Un centro financiero es una plataforma o ecosistema digital centralizado que integra múltiples servicios y productos financieros. En él, las personas y las empresas pueden acceder a servicios bancarios tradicionales, opciones de inversión, productos de seguros, herramientas de presupuesto, asesoramiento financiero personalizado y más.

El objetivo básico de cualquier centro financiero es simplificar la gestión financiera reuniendo diferentes servicios bajo un mismo techo. Estos centros pueden funcionar de muchas maneras diferentes, según el público específico y los casos de uso, pero comparten el mismo objetivo: hacer que la gestión financiera sea una experiencia cohesiva y fácil de usar.

Se prevé que el mercado mundial de tecnología financiera crezca de aproximadamente 295 mil millones de dólares en 2023 a casi 1,2 billones de dólares para 2032, lo que ofrece a las empresas una gran oportunidad para capitalizar los centros financieros como parte del sector en expansión. A continuación, explicamos qué hacen los centros financieros, cómo se construyen y los desafíos que puedes encontrar al crear el tuyo propio.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué hace un centro financiero?
  
• Cómo construir un centro financiero: Una guía paso a paso
  
• Desafíos a la hora de crear una plataforma financiera y cómo resolverlos
  

¿Qué hace un centro financiero?

Un centro financiero ofrece una amplia gama de servicios. Estas son las funciones básicas de un centro financiero.

• Integración de servicios financieros: Los centros financieros integran diferentes servicios financieros en una única plataforma. Estos servicios pueden incluir cuentas bancarias tradicionales, inversiones, préstamos, seguros y plataformas de préstamos entre particulares (P2P).

• Automatización: Muchos centros financieros pueden automatizar tareas como el pago de facturas, el ahorro y la elaboración de presupuestos. Esto ahorra tiempo a los usuarios y puede ayudarles a evitar errores o pasar por alto pagos.

• Asesoramiento financiero: Algunos centros avanzados utilizan la inteligencia artificial (IA) para analizar los datos de los usuarios y proporcionar asesoramiento financiero personalizado, como recomendaciones, consejos de presupuesto o alertas sobre posibles oportunidades de ahorro.

• Experiencia de usuario mejorada: Los centros financieros se centran en la experiencia del usuario para que la gestión financiera sea intuitiva y sencilla. Su diseño puede hacer que la información financiera compleja sea más accesible para un público más amplio.

• Análisis e información de datos: Los centros financieros suelen tener herramientas analíticas que ayudan a los usuarios a gestionar sus finanzas. Esto puede incluir paneles visuales que realicen un seguimiento de los gastos, las inversiones y los ahorros.

• Accesibilidad móvil: Por lo general, se puede acceder a los centros financieros a través de aplicaciones móviles para que los usuarios puedan administrar sus finanzas sobre la marcha y recibir notificaciones en tiempo real sobre su estado financiero.

• Comunidad y apoyo: Algunos centros financieros tienen funciones de comunidad a través de las cuales los usuarios pueden conectarse entre sí para obtener asesoramiento y apoyo.

Cómo crear un centro financiero: Una guía paso a paso

La creación de un centro financiero requiere infraestructura tecnológica, integración de múltiples servicios e interfaces de usuario intuitivas. A continuación, te mostramos más de cerca el proceso para crear este tipo de centro.

Crear una plataforma escalable y segura

Esto es lo que necesitas tener en cuenta cuando desarrolles la infraestructura tecnológica de tu centro.

• Escalabilidad: Crea una plataforma escalable que sea capaz de gestionar un número cada vez mayor de usuarios y transacciones a medida que crece tu centro. Las soluciones basadas en la nube son ideales porque permiten la asignación de recursos a la carta y escalar fácilmente.

• Rendimiento: Optimiza tu arquitectura subyacente para obtener velocidad y eficiencia. Esto incluye usar tecnologías apropiadas para guardar, procesar y almacenar datos.

• Seguridad: Incorpora medidas de seguridad estándar del sector, como el cifrado, los protocolos de autenticación y autorización, así como evaluaciones periódicas de la vulnerabilidad y pruebas de penetración.

• API: Desarrolla una capa de interfaz de programación de aplicaciones (API) bien diseñada para conectar con proveedores externos e incorporar sus ofertas en tu centro.

• Gestión de datos: Implementa un sistema integral de gestión de datos para recopilar, almacenar y analizar los datos de los usuarios. Esto te ayudará a obtener información valiosa sobre el comportamiento y las preferencias de los usuarios para personalizar aún más la experiencia del usuario y mejorar tu producto.

Estos son algunos de los componentes clave que suelen utilizarse para crear estas infraestructuras tecnológicas.

Tecnologías front end

• HTML
  
• CSS
  
• JavaScript
  
• React
  
• Angular
  
• Vue.js
  

Tecnologías de back end

• Lenguaje del lado del servidor (p. ej., Python, Java, Ruby)
  
• Base de datos (p. ej., MySQL, PostgreSQL, MongoDB)
  

Infraestructura en la nube

• AWS
  
• Azure
  
• Google Cloud Platform
  

Funciones de seguridad

• Cortafuegos
  
• Sistemas de detección de intrusos
  
• Protocolos de cifrado
  
• Integración de múltiples servicios financieros
  

Te explicamos cómo seleccionar e integrar servicios financieros en tu centro.

• Determina los servicios financieros más importantes que tu público objetivo necesita y espera. Esto podría incluir servicios bancarios tradicionales, como la gestión de cuentas y transferencias; opciones de inversión como acciones, bonos y fondos mutuos; productos de seguros; elaboración de presupuestos y seguimiento de gastos; o asesoramiento financiero personalizado o gestores automatizados.

• Investiga y elige proveedores de servicios financieros de buena reputación con las API u otras opciones de integración. Considera factores como la fiabilidad, la seguridad, la rentabilidad y la compatibilidad con tus infraestructuras tecnológicas.

• Utiliza las API de tus proveedores de servicios para incorporar sus productos y servicios a tu plataforma.

• Implementa mecanismos seguros de intercambio y sincronización de datos para conectar los datos de usuario desde tu centro y tus servicios integrados. Esto habilitará funciones como actualizaciones de cuentas en tiempo real, historial de transacciones e información personalizada.

• Explora oportunidades para usar iniciativas de banca abierta, que permiten a proveedores externos acceder a datos financieros con el consentimiento del usuario. Esto puede simplificar aún más el proceso de integración y permitir funciones innovadoras.

• Considera la posibilidad de asociarte con instituciones financieras establecidas o empresas de tecnología financiera que puedan proporcionar acceso a una gama más amplia de servicios y experiencia, mejorar tu credibilidad y atraer a más usuarios.

Diseñar la experiencia del usuario

A continuación, te explicamos cómo optimizar el diseño de la experiencia del usuario (UX).

• Realiza una investigación exhaustiva de los usuarios para recopilar información sobre las necesidades, comportamientos y preferencias de tu público objetivo. Usa entrevistas, encuestas y pruebas de usabilidad para fundamentar tus decisiones sobre el diseño.

• Crea mapas detallados del recorrido del usuario que describan cada paso que un usuario puede dar dentro de tu plataforma. Identifica las interacciones clave y los posibles puntos débiles para crear un flujo de usuario que sea lógico, simplificado y alineado con las expectativas del usuario.

• Desarrolla una arquitectura de la información clara que organice la información y los servicios de tu centro.

• Mantén consistentes todos los componentes de la plataforma, incluyendo la tipografía, los esquemas de color, los estilos de los botones, las cuadrículas de diseño y mucho más.

• Haz que tu plataforma sea accesible para todos los usuarios, incluidos aquellos con discapacidades. Incorpora principios de diseño accesibles, como un contraste de color suficiente, compatibilidad con lectores de pantalla y navegabilidad mediante teclado.

• Crea prototipos interactivos para simular la experiencia del usuario antes de finalizar el diseño. Prueba y perfecciona la interfaz en función de las interacciones de los usuarios con el prototipo.

• Usa los comentarios de las sesiones de prueba de los usuarios para refinar y mejorar el diseño. Itera continuamente en el diseño para abordar cualquier problema que encuentren los usuarios y mejorar la experiencia general del usuario.

• Aplica los principios de las finanzas conductuales para guiar a los usuarios hacia la toma de decisiones financieras informadas. Por ejemplo, puedes diseñar avisos en la interfaz que animen a los usuarios a ahorrar más o a invertir con inteligencia.

• Diseña tus interfaces con un enfoque orientado a los móviles y garantiza que tu centro funcione en diferentes tamaños de pantalla y dispositivos.

• Invierte en un diseño visual profesional para tu interfaz. Utiliza colores, tipografía e imágenes que se alineen con la identidad de tu marca y resuenen con tu público objetivo.

Cómo abordar el cumplimiento de la normativa y la seguridad de los datos

Estas son algunas formas de hacer que tu centro cumpla con las normativas y los estándares de protección de datos pertinentes.

• Revisa las regulaciones financieras que se aplican a tus servicios. Esto incluye cualquier ley relacionada con la banca, las inversiones, la protección de datos y las prácticas contra el blanqueo de capitales (AML).

• Integra los requisitos de cumplimiento en las fases de diseño y desarrollo de tu centro financiero para evitar costosos rediseños.

• Protege los datos de los usuarios y las transacciones financieras con medidas de seguridad de última generación, como cifrado, tokenización, soluciones de almacenamiento seguro de datos y protocolos de comunicación seguros.

• Realiza auditorías de seguridad y pruebas de penetración periódicas para identificar y mitigar posibles vulnerabilidades. Revisa y actualiza periódicamente los protocolos de seguridad para defenderte de las amenazas cibernéticas nuevas y en desarrollo.

• Establece un marco integral de gobernanza de datos que describa cómo se recopilan, almacenan, utilizan y comparten los datos. Esto debe cumplir con las leyes aplicables de protección de datos, como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) en la UE, la Ley de Transferibilidad y Responsabilidad del Seguro de Salud (HIPAA) en los EE. UU. o la Ley de Privacidad del Consumidor de California (CCPA).

• Obtén el consentimiento informado de todos los usuarios para la recolección y uso de sus datos personales.

• Sé transparente con los usuarios sobre cómo se utilizan sus datos. Comparte políticas de privacidad claras y accesibles.

• Capacita a los empleados regularmente sobre las mejores prácticas de cumplimiento y seguridad de datos, además de la importancia del cumplimiento normativo y el manejo seguro de los datos.

• Utiliza la tecnología para automatizar la supervisión y los informes de cumplimiento.

• Mantén abiertas líneas de comunicación con los organismos reguladores para estar al tanto de cualquier cambio y demostrar tu compromiso con el cumplimiento de la normativa.

• Desarrolla un plan de respuesta a incidentes para poder abordar rápidamente cualquier filtración de datos o problema de cumplimiento. Incluye pasos para mitigar los daños, notificar a las partes afectadas y cooperar con las autoridades reguladoras. Actualiza este plan con regularidad.

Elaborar estrategias de marketing y participación de los usuarios

A continuación, te explicamos más de cerca cómo crear tus estrategias de marketing y de captación de usuarios.

Estrategias de marketing

• Identificación del público objetivo: Define claramente tus perfiles de usuario ideales. Comprende sus datos demográficos, necesidades financieras, puntos débiles y comportamientos en línea. Estos conocimientos te servirán de base para tus esfuerzos de marketing y te ayudarán a llegar a las personas adecuadas con el mensaje adecuado.

• Marketing de contenidos: Crea contenido valioso e informativo que eduque y atraiga a tu público objetivo. Esto puede incluir publicaciones de blog, artículos, videos, seminarios web y contenido de redes sociales. Céntrate en temas que resuenen con tu audiencia y establece tu marca como líder de opinión en el espacio financiero.

• Optimización de motores de búsqueda (SEO): Optimiza tu sitio web y tus contenidos para los motores de búsqueda con el fin de mejorar tu visibilidad orgánica y llegar a un público más amplio. Realiza una investigación de palabras clave, crea contenido de alta calidad y desarrolla vínculos de retroceso para mejorar tu posicionamiento en los motores de búsqueda.

• Marketing en redes sociales: Utiliza las plataformas de redes sociales para conectar con tu público objetivo, crear conciencia de marca y dirigir el tráfico a tu centro. Crea contenido atractivo, publica anuncios dirigidos e interactúa con tus seguidores para crear un sentido de comunidad.

• Publicidad pagada: Utiliza canales publicitarios de pago como Google Ads, anuncios en redes sociales y anuncios gráficos para llegar a un público más amplio y generar clientes potenciales. Orienta tus anuncios en función de los datos demográficos, los intereses y el comportamiento en línea para obtener la máxima relevancia y eficacia.

• Asociaciones y colaboraciones: Asóciate con otras empresas, personas influyentes o instituciones financieras para ampliar tu alcance y llegar a nuevas audiencias. Colabora en contenidos, coorganiza eventos u ofrece promociones conjuntas para crear oportunidades beneficiosas para ambas partes.

Estrategias de participación de los usuarios

• Onboarding y educación: Ofrece una experiencia de onboarding intuitiva a los nuevos usuarios. Ofrece tutoriales, guías y recursos educativos sobre las características y funcionalidades de tu centro.

• Personalización: Personaliza la experiencia del usuario en función de las preferencias individuales y los objetivos financieros. Ofrece recomendaciones de productos personalizadas, muestra paneles de control personalizados y comparte información financiera relevante.

• Gamificación: Incorpora elementos de gamificación como recompensas, insignias y tablas de clasificación. Esto puede motivar a los usuarios a establecer metas financieras, realizar un seguimiento de su progreso y desarrollar hábitos financieros saludables.

• Comunidad: Promueve un sentido de comunidad mediante la creación de foros o funciones sociales donde los usuarios puedan interactuar entre sí, compartir experiencias e intercambiar conocimientos.

• Alertas: Utiliza notificaciones automáticas y recordatorios para mantener informados a los usuarios sobre actualizaciones importantes de la cuenta, próximos pagos de facturas o información financiera personalizada.

Desafíos a la hora de crear una plataforma financiera y cómo resolverlos

Crear un nuevo centro financiero puede estar lleno de obstáculos. He aquí un resumen de los desafíos comunes que cabe esperar cuando se crea un centro financiero y las formas de superarlos.

Cumplimiento de la normativa

Las regulaciones financieras son complejas y varían según la jurisdicción. Mantenerse al día de la evolución de las normas sobre privacidad de los datos (GDPR, CCPA), prevención del blanqueo de capitales (AML) y normas de conocimiento del cliente (KYC) puede resultar un trabajo a tiempo completo.

Solución

• Integra el cumplimiento de la normativa en la arquitectura de tu plataforma desde el día 1. Diseña los flujos de datos, el onboarding de usuarios y la supervisión de las transacciones teniendo en cuenta los requisitos normativos.

• Utiliza soluciones de tecnología regulatoria (RegTech) para automatizar los procesos de cumplimiento, supervisar las transacciones en busca de actividades sospechosas y generar informes. Esto libera recursos y reduce el riesgo de error humano.

• Mantén abierta la comunicación con los organismos reguladores. Busca asesoramiento sobre las nuevas funciones o servicios antes de la puesta en marcha para evitar contratiempos costosos.

Seguridad y prevención del fraude

Las plataformas financieras son objetivos lucrativos para los piratas informáticos y los actores fraudulentos. Las filtraciones de datos, los ataques de phishing y las tomas de control de cuentas pueden provocar grandes pérdidas económicas y erosionar la confianza de los usuarios.

Solución

• Elige un enfoque de defensa en profundidad con múltiples capas de seguridad. Incluye cifrado, cortafuegos, sistemas de detección de intrusos y análisis de conducta para detectar anomalías.

• Adopta una arquitectura de confianza cero en la que se verifique cada solicitud de acceso, independientemente de su origen.

• Incentiva a los hackers éticos a encontrar vulnerabilidades en tu plataforma antes de que lo hagan los delincuentes.

• Informa a tu equipo y a los usuarios sobre las amenazas de seguridad comunes y las mejores prácticas.

Integración

La integración con los sistemas heredados de los bancos y otras instituciones financieras puede implicar lidiar con formatos de datos incoherentes, API obsoletas y procesos manuales.

Solución

• Diseña tu plataforma con una sólida capa de API que permita una fácil integración con los servicios de terceros.

• Invierte en herramientas de limpieza y normalización de datos para garantizar la coherencia entre las diferentes fuentes de datos.

• Usa soluciones de middleware para traducir formatos de datos y protocolos entre tu plataforma y los sistemas heredados.

Adopción y participación de los usuarios

Los usuarios pueden abandonar plataformas que son difíciles de usar, carecen de valor o no satisfacen sus necesidades.

Solución

• Lleva a cabo una investigación exhaustiva de los usuarios, realiza pruebas de usabilidad y recopila comentarios a lo largo del desarrollo.

• Utiliza elementos de gamificación, recompensas e información personalizada para motivar a los usuarios y proporcionarles una experiencia fácil de usar.

• Crea un sentido de pertenencia mediante el desarrollo de una comunidad en torno a tu plataforma. Fomenta la interacción de los usuarios, el intercambio de conocimientos y el apoyo entre pares.

Diferenciación del mercado

El espacio de las fintech es ferozmente competitivo, con nuevos actores que ingresan constantemente al mercado y compiten por la misma base de usuarios.

Solución

• Define lo que distingue a tu plataforma, ya sea ofreciendo funciones únicas, proporcionando una experiencia de usuario superior o satisfaciendo las necesidades de un nicho de mercado específico.

• Invierte en la construcción de una identidad de marca sólida que resuene con tu público objetivo.

• Colabora con otras empresas o instituciones financieras para ampliar tu alcance y ofrecer servicios complementarios.

Escalabilidad

A medida que tu plataforma gane terreno, tendrás que gestionar el aumento del tráfico, las transacciones y los volúmenes de datos sin que el rendimiento se degrade ni se produzca tiempo de inactividad.

Solución

• Crea tu plataforma en una arquitectura nativa de la nube que permita un escalado sin problemas y una alta disponibilidad.

• Divide tu plataforma en microservicios más pequeños e independientes que puedan escalarse individualmente según sea necesario.

• Realiza pruebas de carga rigurosas para identificar los cuellos de botella y confirmar que tu plataforma puede gestionar los picos de tráfico.