Singapura é um dos mercados mais sem dinheiro em espécie do Sudeste Asiático, e esse mercado é diversificado. O forte mercado de cartões pré-pagos e carteiras digitais de Singapura deve crescer a uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de quase 10% até 2029, e o mercado inclui carteiras digitais globais, carteiras lideradas por bancos locais e carteiras de superapps regionais.

A seguir, discutiremos as principais carteiras do mercado de pagamentos de Singapura, como aceitar as principais carteiras digitais e o que as empresas devem considerar ao habilitar carteiras digitais.

Destaques

• O mercado de carteiras digitais de Singapura inclui provedores globais, além de empresas locais e regionais do Sudeste Asiático. A combinação certa de formas de pagamento depende dos seus clientes.

• As carteiras digitais contam com fortes medidas de segurança e checkout rápido. Isso reduz os estornos fraudulentos e minimiza o abandono no checkout.

• As empresas devem considerar a consistência online e presencial, os fluxos de reembolso e reconciliação e a lógica de exibição no checkout ao adicionar carteiras digitais ao seu fluxo de pagamentos.

O que é uma carteira digital?

Uma carteira digital, também chamada de carteira eletrônica, armazena credenciais de pagamento (por exemplo, números de cartão, links de conta bancária, saldos pré-pagos) e as apresenta no checkout sem expor os dados da conta subjacente. Quando um cliente paga, a carteira eletrônica transmite um token ao sistema de pagamento em vez dos dados brutos do cartão.

A infraestrutura de pagamento de Singapura tornou a adoção em massa de carteiras incomumente rápida e possibilitou um ambiente de pagamentos diversificado. O PayNow, a rede nacional de pagamentos em tempo real, forneceu às carteiras uma camada de liquidação de fundos ágil, enquanto o Singapore Quick Response Code (SGQR), um único código QR que funciona em vários sistemas de pagamento, eliminou a barreira de hardware que atrasou a adoção em outros lugares.

Quais carteiras digitais os clientes em Singapura usam?

O mercado de carteiras de Singapura está dividido entre provedores globais, locais e regionais, cada um com sua própria base de usuários.

Estas são as principais carteiras digitais usadas pelos clientes em Singapura:

Carteiras de tecnologia global

Apple Pay e Google Pay são os aplicativos de pagamento padrão para usuários de iPhone e Android, respectivamente. Eles funcionam por meio das redes Visa e Mastercard.

Carteiras lideradas por bancos

Carteiras como DBS PayLah! são populares entre os singapurenses que desejam gerenciar suas finanças em um aplicativo bancário. Criado pelo DBS Bank Ltd., o maior banco de Singapura, o DBS PayLah! tem mais de 3 milhões de usuários. É usado com frequência para transferências PayNow, divisão de contas e pagamentos do dia a dia.

Carteiras de superapps regionais

GrabPay e ShopeePay estão integrados em aplicativos que os clientes usam frequentemente para delivery de comida, transporte por aplicativo e compras. O Grab é um superapp líder no Sudeste Asiático, e o GrabPay é uma carteira amplamente utilizada entre as 38 milhões de pessoas que usam o Grab na região. O Shopee é a maior plataforma de e-commerce do Sudeste Asiático; o ShopeePay está concentrado em contextos de compras online, embora sua aceitação esteja se expandindo para o varejo físico.

Carteiras internacionais

O Alipay+ conecta diversas carteiras asiáticas em uma única rede de aceitação. Ao aceitá-lo, você pode alcançar usuários do Alipay, Touch 'n Go (Malásia) e Kakao Pay (Coreia do Sul) por meio de uma única integração. O WeChat Pay está integrado ao aplicativo WeChat da China, que permite que seus mais de 1 bilhão de usuários façam compras via códigos QR na China e internacionalmente. Eles são especialmente importantes quando seus clientes incluem turistas e visitantes de negócios chineses em Singapura.

Por que as carteiras digitais são populares em Singapura?

As carteiras digitais são populares para transações do dia a dia, por isso as empresas que não as oferecem como opção no checkout podem parecer desatualizadas e gerar abandono.

Veja alguns motivos pelos quais as carteiras são populares em Singapura:

• Mais segurança: as transações com carteira digital contam com autenticação mais robusta. O cliente verifica sua identidade com um número de identificação pessoal (PIN) do dispositivo ou biometria antes de concluir a transação, o que reduz os estornos fraudulentos.

• Checkout mais rápido: as credenciais armazenadas fazem com que os pagamentos por carteira sejam processados mais rapidamente. Isso reduz o tempo de fila em balcões físicos e o abandono no checkout online.

• Gastos de turistas: um visitante da China provavelmente vai querer usar Alipay ou WeChat Pay. Recusar esse pagamento pode significar perder a venda, o que é relevante para empresas em áreas turísticas de Singapura.

• Comportamento de recompra: os usuários do GrabPay acumulam GrabCoins (anteriormente GrabRewards) em cada transação. Isso os atrai de volta aos vendedores no aplicativo. Aceitar essas carteiras conecta uma empresa a essas mecânicas de fidelidade.

Como as empresas de Singapura podem aceitar as principais carteiras digitais?

Criar e manter conexões separadas para GrabPay, PayNow, Alipay+, Apple Pay e Google Pay é viável para uma grande equipe de engenharia, mas não é realista para a maioria das pequenas empresas. Trabalhar com um provedor de pagamentos que lida com grande parte dessa complexidade por você significa que você pode se concentrar em gerenciar seu negócio e, ao mesmo tempo, atender às preferências de diferentes clientes.

A interface de programação de aplicativos (API) da Stripe resolve isso por meio de uma única integração que cobre as principais carteiras. O Payment Element da Stripe incorpora uma lista de formas de pagamento, como carteiras digitais, ao seu aplicativo, enquanto o Stripe Terminal permite gerenciar pagamentos presenciais e online em um só lugar.

O que as empresas de Singapura devem considerar ao habilitar carteiras digitais?

As empresas devem saber quem são seus clientes, como eles compram e como as carteiras digitais se encaixam nos seus fluxos de pagamentos. Considere:

• Adequação entre carteira e cliente: foque nas carteiras que seus clientes realmente usam. Um negócio que atende principalmente clientes locais precisa priorizar o GrabPay e o DBS PayLah!; já um negócio voltado para turistas deve oferecer o Alipay+ e o WeChat Pay.

• Consistência online e presencial: os clientes tendem a notar quando uma carteira funciona no seu site, mas não no seu balcão físico, ou vice-versa. Se você opera nos dois canais, sua integração deve cobrir ambos.

• Fluxos de reembolso e reconciliação: os reembolsos via carteira nem sempre funcionam como os reembolsos com cartão. Algumas carteiras devolvem os fundos imediatamente; outras seguem um ciclo mais longo. Sua equipe deve entender isso antes que se torne um problema de atendimento ao cliente.

• Lógica de exibição no checkout: apresente as carteiras de forma contextual. Os usuários de dispositivos móveis devem ver as carteiras mais relevantes para o dispositivo deles, enquanto os usuários de desktop devem ver um conjunto mais simplificado de opções.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução de pagamentos unificada e global que ajuda qualquer empresa a aceitar pagamentos com carteiras digitais online, em pontos de venda e no mundo todo.

O Stripe Payments pode ajudar a:

• Otimizar sua experiência de checkout: crie uma experiência sem atrito para os clientes e economize milhares de horas de engenharia com interfaces de usuário (UIs) de pagamento pré-criadas, acesso a mais de 100 formas de pagamento, incluindo mais de uma dúzia de formas de pagamento com carteira digital, e o Link, uma carteira criada pela Stripe.

• Expandir para novos mercados mais rápido: alcance clientes no mundo todo e reduza a complexidade e o custo de administrar várias moedas com opções de pagamento internacional, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.

• Unificar pagamentos presenciais e online: acompanhe e reconcilie facilmente os pagamentos via carteira digital em todos os canais online e presenciais.

• Melhorar o desempenho dos pagamentos: aumente a receita com ferramentas configuráveis, proteção contra fraudes no-code e recursos avançados que elevam as taxas de autorização.

• Avançar mais rápido com uma plataforma flexível e confiável para crescer: construa sobre uma plataforma feita para escalar, com 99,999% de disponibilidade histórica e confiabilidade líder do setor.

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