Mobilshopping håller på att bli ett standardbeteende i Nya Zeeland, där 95 % av kiwifåglarna äger mobila enheter, visar data. Om du säljer online kan de infrastrukturbeslut du fattar om mobilutcheckning påverka din konverteringsgrad, bedrägeriexponering och förmåga att konkurrera.

Nedan diskuterar vi vad som driver m-handelstillväxt i Nya Zeeland, vilka betalningsmetoder som fungerar bäst på mobilen och hur moderna verktyg hanterar utmaningarna med att gå till kassan via mobilen.

Viktiga punkter

• M-handel i Nya Zeeland omfattar mobil webb, köp i appen och kontaktlösa betalningar som görs personligen, var och en med olika tekniska krav.

• De betalningsmetoder som konverterar bäst på mobilen tenderar att dela en egenskap: de låter kunderna genomföra ett köp utan att manuellt ange kortinformation.

• En inbyggd app är vettig om du har en återkommande publik med högt livstidsvärde (LTV). Ett företag med lägre inköpsfrekvens kan fokusera på den mobila webbkassan.

Vad är m-handel?

Mobil handel, eller m-handel, är en handelstransaktion som slutförs på en mobil enhet. Det är en specifik delmängd av e-handel. En användare på skrivbord sitter vanligtvis ner och är fokuserad, och har ofta en sparad betalningsmetod i sin webbläsare. En mobilanvändare kanske pendlar, är distraherad eller handlar under ett femminutersfönster.

Tre transaktionstyper ryms under m-handelns paraply:

• Mobilwebbtransaktioner: En kund besöker din webbplats via en mobil webbläsare och slutför ett köp där. Detta är den vanligaste m-handelskanalen för företag utan en dedikerad app.

• Köp i app: En kund slutför en transaktion i en inbyggd iOS- eller Android-app. Konverteringsgraden tenderar att vara högre när appen är väl utformad.

• Kontaktlösa och närhetsbetalningar: En kund använder en mobil enhet för att betala personligen med närfältskommunikation (NFC), en teknik som stöder kontaktlösa betalningar. Denna typ av betalning inkluderar blippning vid en terminal med Apple Pay eller Google Pay eller ett företag som accepterar betalningar via Tap to Pay on iPhone utan en kortterminal.

Hur fungerar mobil e-handel?

På en teknisk nivå körs m-handel på samma system som vilken onlinetransaktion som helst. En kund anger eller väljer en betalningsmetod, dessa uppgifter krypteras och överförs till en betalleverantör, personuppgiftsbiträdet dirigerar informationen till den relevanta kortutfärdaren eller betalningsnätverket, och den utfärdande banken eller betalningsnätverket godkänner eller avböjer på några sekunder.

Det som gör m-handel annorlunda är allt som händer före och runt det bytet:

• Mobil webbkassa: Webbläsaren hanterar betalningsformuläret genom att hämta sparade kort eller e-plånböcker via betalningsförfrågningens API. Ett väl implementerat mobilt betalflöde visar Apple Pay, Google Pay eller Samsung Pay som det primära alternativet innan kunden ens ser ett kortformulär.

• Betalningar i app: Appen anropar en SDK för betalningar, som kan hantera kortformuläret, autentisering och e-plånboksmeddelanden inbyggt. SDK:t håller jämna steg med ändringar i iOS- och Android-plattformen så att utvecklare inte behöver bygga om varje gång Apple, Google eller Samsung uppdaterar sina krav.

• Transaktioner med e-plånbok: När en kund betalar med Apple Pay, Google Pay eller Samsung Pay knappar de inte in kortinformation. Enheten autentiserar med biometri och skickar en tokeniserad version av kortnumret i stället för det primära kontonumret (PAN), vilket innebär att det verkliga kortnumret aldrig rör vid företagets system.

• Mobila betalningar på plats: En kund blippar sin telefon mot en terminal, eller så accepterar ett företag en blippning på sin mobiltelefon. NFC-chippet i enheten hanterar det kontaktlösa utbytet och transaktionen flödar genom samma kortinfrastruktur som alla andra betalningar.

Vilka är m-handelstrenderna i Nya Zeeland?

Smartphonepenetreringen är över 90 % i Nya Zeeland. Delvis på grund av spridningen av mobila betalningslösningar beräknas m-handel snart stå för mer än 3 miljarder NZD i nyzeeländsk försäljning.

Företag som är verksamma i landet bör notera några mönster:

• Köpa nu, betala senare (BNPL): Afterpay och andra BNPL-alternativ är vanliga, särskilt inom mode, elektronik och heminredning. Företag som inte erbjuder BNPL har en nackdel.

• Social handel: Instagram-shopping och TikTok Shop har inte nått samma genomslag i Nya Zeeland som i USA eller Sydostasien, men engagemanget med köpbart innehåll ökar globalt. Detta är viktigt eftersom det slår ihop rutten från upptäckt till köp till en mobil session. Kunden ser en radpost, trycker på den och köper utan att lämna plattformen.

• Klicka och hämta: Klicka och hämta är när en kund beställer på sin telefon och hämtar ut personligen. En studie fann att ungefär en femtedel av kiwi gjorde livsmedelsbeställningar online för att hämta i butik.

Vilka betalningsmetoder får m-handel att fungera?

De betalningsmetoder som fungerar bra inom m-handel går snabbt att slutföra, kräver inte att kunden manuellt anger långa strängar av nummer och hanterar autentisering utan att bryta flödet.

Dessa inkluderar följande:

• E-plånböcker: Plånböcker som Apple Pay och Google Pay använder enhetslagrade betalningsuppgifter och biometrisk autentisering, och de stöds inbyggt i mobila webbläsare. Konverteringsökningen från att aktivera dessa har dokumenterats.

• Sparade kort: Om en kund har handlat med dig och samtyckt till att spara sitt kort, blir ett återkommande köp ett eller två tryck. Utmaningen är att få kunderna till den punkten utan komplikationer vid den första transaktionen.

• BNPL-integrationer: Afterpay, Zip och Klarna erbjuder mobilanpassade betalflöden. Att integrera dem kan göra din stack mer komplex men kan vara väl värt det, särskilt i kategorier där kunderna är priskänsliga.

• Bankomdirigeringar: POLi, en betalningsmetod för onlinedebiteringar, används i Nya Zeeland för direktbetalningar via bank, även om dess användning har varit ojämn och dess kassaupplevelse historiskt sett varit dåligt anpassad till mobil. Utvecklingen av öppna banktjänster är också värd att hålla ögonen på.

Vilka är riskerna och begränsningarna med m-handel för företag i Nya Zeeland?

M-handel skapar sårbarheter, så observera att:

• Bedrägeririsken med kort som inte finns på plats är högre: Transaktioner med kort som inte finns på plats medför högre bedrägerifrekvens än betalningar som görs personligen. 3D Secure och hastighetskontroller hjälper, men de kan lägga till steg.

• Kassabortfall är värre på mobilen: Frekvensen av övergivna kundvagnar på mobilen tenderar att vara mycket högre än på skrivbord, och klyftan kan delvis förklaras av kassahinder. En kassa på tre sidor som en användare av skrivbord tolererar är mer benägen att förlora en mobilanvändare. Varje ytterligare fält, varje sidladdning, varje omdirigering är en avhoppsrisk.

• Appunderhåll är dyrt: En inbyggd iOS- och Android-app som håller sig aktuell med uppdateringar av operativsystemet (OS), hanterar undantagsfall väl och klarar av att man kan granska i App Store kräver löpande teknikinvesteringar. Nyzeeländska företag som bygger en app och sedan underinvesterar i att underhålla den kan sluta med en kanal som urholkar kundernas förtroende istället för att bygga upp det.

• Nätverkets tillförlitlighet varierar: Nya Zeelands mobiltäckning är stark och täcker nästan överallt där folk bor. Ändå kan en kassa som är beroende av en stabil anslutning misslyckas för vissa användare, särskilt i avlägsna områden.

Hur driver Stripe m-handel i Nya Zeeland?

Stripes mobila verktyg adresserar flera av de utmaningar som orsakar övergivna kundvagnar.

Här är vad varje komponent gör i en nyzeeländsk mobilkontext:

• Payment Element: Stripes Payment Element återger en responsiv UI-komponent (användargränssnitt) som visar rätt betalningsmetoder för en viss kund utan att kräva separata integrationer för var och en. Vid en mobil kassa i Nya Zeeland ser en kund som använder Safari på iPhone en Apple Pay-knapp som ett primärt alternativ.

• iOS- och Android-SDK:er: Stripes mobila SDK:er ger utvecklare färdiga UI-komponenter som hanterar kortformuläret, 3D Secure-autentisering och e-plånboksfrågor inbyggt. De hålls uppdaterade med plattformskrav, vilket innebär färre tekniktid.

• Link: Stripes produkt för snabbkassa låter kunder som tidigare har använt Link slutföra sin beställning med ett enda tryck, med förifyllda betalnings- och adressuppgifter. Återkommande mobilkunder kan slutföra en kassa på flera minuter på några sekunder.

• Tap to Pay: Företag kan acceptera kontaktlösa betalningar med bara en smartphone. En nyzeeländsk hantverkare som fakturerar på plats, en popup-detaljhandlare på en marknad eller ett besöksnäringsföretag som behöver flexibel betalningsmottagning kan hoppa över maskinvaruberoendet helt.

• Radar: Stripes verktyg för bedrägerier körs på varje transaktion och kan finjusteras med anpassade regler. Det fångar mobilspecifika bedrägerimönster utan att lägga till synliga förseningar i ditt betalflöde.

Är m-handel rätt för ditt företag i Nya Zeeland?

En investering i en inbyggd app är vettig om du har en återkommande publik med högt livstidsvärde (LTV) och en genuin anledning att äga ytan. En kaffeprenumeration, ett gymmedlemskap, ett varumärke med ett lojalitetsprogram – det här är sammanhang där en app är användbar. Ett företag med lägre inköpsfrekvens och en bredare publik betjänas förmodligen bättre av att få till den mobila webbkassan rätt först.

I båda fallen är betalningsskiktet viktigt på mobilen. Du kan inte kompensera för en långsam, förvirrande kassa med bättre marknadsföring. I Nya Zeeland, där kunder har alternativ och låg tolerans för förseningar, är det de företag som konverterar på mobilen som har gjort det enkelt att betala.

Hur Stripe Payments kan hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina online- och fysiska betalningar, eller börja i dag.