Mobiles Einkaufen wird in Neuseeland zu einem Standardverhalten, wo Daten zufolge 95 % der Kiwis Mobilgeräte besitzen. Wenn Sie online verkaufen, können die infrastrukturellen Entscheidungen, die Sie in Bezug auf den mobilen Bezahlvorgang treffen, Auswirkungen auf Ihre Konversionsrate, Ihr Betrugsrisiko und Ihre Wettbewerbsfähigkeit haben.

Im Folgenden erörtern wir, was das Wachstum des Mobile Commerce in Neuseeland antreibt, welche Zahlungsmethoden auf Mobilgeräten am besten abschneiden und wie moderne Tools die Herausforderungen des mobilen Bezahlvorgangs bewältigen.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Mobile Commerce in Neuseeland umfasst das mobile Web, In-App-Käufe und kontaktlose, persönliche Zahlungen, jeweils mit unterschiedlichen technischen Anforderungen.

• Die Zahlungsmethoden, die auf Mobilgeräten die besten Konversionsraten erzielen, weisen in der Regel ein gemeinsames Merkmal auf: Sie ermöglichen es den Kundinnen und Kunden, einen Kauf abzuschließen, ohne die Kartenangaben manuell eingeben zu müssen.

• Eine native App ist sinnvoll, wenn Sie eine Zielgruppe mit wiederholten Käufen und einem hohen Lifetime Value haben. Ein Unternehmen mit geringerer Kauffrequenz könnte sich auf einen Bezahlvorgang im mobilen Web konzentrieren.

Was ist Mobile Commerce?

Mobile Commerce (auch M-Commerce genannt) ist jede Handelstransaktion, die auf einem Mobilgerät durchgeführt wird. Er ist ein spezifischer Teilbereich des E-Commerce. Desktop-Nutzer/innen sitzen in der Regel, sind konzentriert und haben oft eine Zahlungsmethode in ihrem Browser gespeichert. Nutzer/innen von Mobilgeräten pendeln möglicherweise, sind abgelenkt oder tätigen einen Einkauf in einem Zeitfenster von fünf Minuten.

Drei Arten von Transaktionen fallen unter den Begriff Mobile Commerce:

• Transaktionen im mobilen Web: Eine Kundin oder ein Kunde besucht Ihre Website über einen mobilen Browser und schließt dort einen Kauf ab. Dies ist der häufigste Mobile Commerce-Kanal für Unternehmen ohne eine spezielle App.

• In-App-Käufe: Eine Kundin oder ein Kunde schließt eine Transaktion in einer nativen iOS- oder Android-App ab. Bei gut gestalteten Apps sind die Konversionsraten in der Regel höher.

• Kontaktlose und Proximity-Zahlungen: Kundinnen und Kunden bezahlen persönlich mit ihrem Mobilgerät per Near-Field Communication (NFC), einer Technologie, die kontaktlose Zahlungen unterstützt. Zu dieser Art von Zahlung gehört das Auflegen des Mobilgeräts auf ein Datenterminal mit Apple Pay oder Google Pay oder die Annahme von Zahlungen durch ein Unternehmen über Tap to Pay auf dem iPhone ohne Kartenlesegerät.

Wie funktioniert Mobile Commerce?

Auf technischer Ebene läuft Mobile Commerce über dasselbe System wie jede Online-Transaktion ab. Eine Kundin oder ein Kunde gibt eine Zahlungsmethode ein oder wählt diese aus, diese Daten werden verschlüsselt und an einen Zahlungsabwickler übertragen, der Abwickler leitet die Daten an die zuständige ausstellende Bank oder das Zahlungsnetzwerk weiter, und die ausstellende Bank oder das Zahlungsnetzwerk genehmigt oder lehnt sie in Sekundenschnelle ab.

Was Mobile Commerce auszeichnet, ist all das, was vor und um diesen Austausch herum geschieht:

• Bezahlvorgang im mobilen Web: Der Browser verarbeitet das Zahlungsformular, indem er über die API für Zahlungsanfragen gespeicherte Karten oder Digital Wallets abruft. Ein gut implementierter Bezahlvorgang im mobilen Web bietet Apple Pay, Google Pay oder Samsung Pay als primäre Option an, bevor Kundinnen und Kunden überhaupt ein Kartenformular sehen.

• In-App-Zahlungen: Die App ruft ein Software Development Kit (SDK) für Zahlungen auf, das das Kartenformular, die Authentifizierung und die Aufforderungen für Digital Wallets nativ verarbeiten kann. Das SDK hält mit den Plattformänderungen von iOS und Android Schritt, sodass Entwickler/innen nicht jedes Mal etwas neu entwickeln müssen, wenn Apple, Google oder Samsung ihre Anforderungen aktualisieren.

• Digital Wallet-Transaktionen: Wenn Kundinnen und Kunden mit Apple Pay, Google Pay oder Samsung Pay bezahlen, geben sie keine Kartenangaben ein. Das Gerät authentifiziert sich biometrisch und sendet anstelle der Primary Account Number (PAN) eine tokenisierte Version der Kartennummer, was bedeutet, dass die tatsächliche Kartennummer niemals mit dem System des Unternehmens in Berührung kommt.

• Persönliche mobile Zahlungen: Eine Kundin oder ein Kunde hält das Smartphone an ein Datenterminal oder ein Unternehmen akzeptiert ein Antippen auf seinem Mobiltelefon. Der NFC-Chip im Gerät verarbeitet den kontaktlosen Austausch und die Transaktion fließt durch dieselbe Infrastruktur des Kartennetzwerks wie jede andere Zahlung.

Welche Trends gibt es im Mobile Commerce in Neuseeland?

Die Smartphone-Nutzungsrate liegt in Neuseeland bei über 90 %. Zum Teil aufgrund der starken Verbreitung mobiler Zahlungslösungen wird erwartet, dass Mobile Commerce in Neuseeland bald mehr als 3 Milliarden Neuseeland-Dollar (NZD) des Umsatzes ausmachen wird.

Unternehmen, die in dem Land tätig sind, sollten einige Muster beachten:

• Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL): Afterpay und andere BNPL-Optionen sind weit verbreitet, insbesondere in den Bereichen Mode, Elektronik und Haushaltswaren. Unternehmen, die kein BNPL anbieten, sind im Nachteil.

• Social Commerce: Instagram Shopping und TikTok Shop haben in Neuseeland noch nicht die Verbreitung erreicht wie in den USA oder Südostasien, aber die Interaktion mit kaufbaren Inhalten steigt weltweit. Dies ist von Bedeutung, da es den Trichter von der Entdeckung bis zum Kauf in einer einzigen mobilen Sitzung zusammenfasst. Der Endkunde/die Endkundin sieht einen Posten, tippt darauf und kauft, ohne die Plattform zu verlassen.

• Click and Collect: Bei Click and Collect bestellen Endkundinnen und Endkunden auf ihrem Telefon und holen die Ware persönlich ab. Eine Studie fand heraus, dass etwa ein Fünftel der Neuseeländer Lebensmittel online bestellt hat, um sie im Geschäft abzuholen.

Welche Zahlungsmethoden lassen Mobile Commerce funktionieren?

Die Zahlungsmethoden, die im Mobile Commerce gut abschneiden, lassen sich schnell abschließen, erfordern keine manuelle Eingabe langer Zahlenreihen durch die Kundinnen und Kunden und wickeln die Authentifizierung ab, ohne den Ablauf zu unterbrechen.

Dazu gehören:

• Digital Wallets: Wallets wie Apple Pay und Google Pay verwenden auf dem Gerät gespeicherte Zahlungsdaten und biometrische Authentifizierung und werden nativ in mobilen Browsern unterstützt. Der Anstieg der Konversionsraten durch deren Aktivierung wurde dokumentiert.

• Gespeicherte Karten: Wenn eine Kundin oder ein Kunde bereits eine Transaktion bei Ihnen getätigt hat und der Speicherung der Karte zugestimmt hat, wird ein erneuter Kauf mit ein oder zwei Fingertipps erledigt. Die Herausforderung besteht darin, Kundinnen und Kunden ohne Komplikationen bei der ersten Transaktion an diesen Punkt zu bringen.

• BNPL-Integrationen: Afterpay, Zip und Klarna bieten mobiloptimierte Bezahlvorgänge an. Ihre Integration kann die Komplexität Ihres Zahlungs-Stacks erhöhen, kann sich aber durchaus lohnen, insbesondere in Kategorien, in denen Kundinnen und Kunden preissensibel sind.

• Bankweiterleitungen: POLi, eine Zahlungsmethode für Online-Lastschriften, wird in Neuseeland für direkte Bankzahlungen verwendet, obwohl die Akzeptanz uneinheitlich war und das Zahlungserlebnis in der Vergangenheit schlecht für Mobilgeräte geeignet war. Auch Entwicklungen im Bereich Open Banking sind einen Blick wert.

Was sind die Risiken und Einschränkungen von Mobile Commerce für neuseeländische Unternehmen?

Mobile Commerce schafft Schwachstellen, beachten Sie daher Folgendes:

• Das Risiko für betrügerische Card-not-present-Transaktionen ist höher: Bei Card-not-present-Transaktionen sind die Betrugsraten höher als bei Zahlungen, die persönlich getätigt werden. 3D Secure und Überprüfungen der Transaktionshäufigkeit helfen, können aber zusätzliche Schritte erfordern.

• Der Abbruch des Bezahlvorgangs ist auf Mobilgeräten schlimmer: Die Abbruchraten beim Bezahlvorgang sind auf Mobilgeräten in der Regel viel höher als auf dem Desktop, was zum Teil durch Hindernisse beim Bezahlvorgang erklärt werden kann. Ein dreiseitiger Bezahlvorgang, den Desktop-Nutzer/innen tolerieren, wird mobile Nutzer/innen eher abschrecken. Jedes zusätzliche Feld, jedes Laden der Seite, jede Weiterleitung ist ein Risiko für den Abbruch.

• App-Pflege ist teuer: Eine native iOS- und Android-App, die bei Updates des Betriebssystems (OS) auf dem neuesten Stand bleibt, Randfälle ordnungsgemäß bewältigt und die App Store-Überprüfung besteht, erfordert kontinuierliche Investitionen in die Entwicklung. Neuseeländische Unternehmen, die eine App entwickeln und dann zu wenig in ihre Instandhaltung investieren, können am Ende einen Kanal haben, der das Vertrauen der Kundinnen und Kunden eher zerstört als aufbaut.

• Die Zuverlässigkeit des Netzwerks variiert: Die Mobilfunkabdeckung in Neuseeland ist gut und deckt fast alle bewohnten Gebiete ab. Dennoch kann ein Bezahlvorgang, der eine stabile Verbindung erfordert, bei einigen Nutzerinnen und Nutzern fehlschlagen, insbesondere in abgelegenen Gebieten.

Wie treibt Stripe den Mobile Commerce in Neuseeland an?

Die mobilen Tools von Stripe beheben mehrere der Herausforderungen, die zum Abbruch von Einkäufen führen.

Das bewirkt jede Komponente in einem mobilen Kontext in Neuseeland:

• Payment Element: Das Payment Element von Stripe rendert eine responsive Nutzeroberfläche (UI), die die richtigen Zahlungsmethoden für bestimmte Kundinnen und Kunden anzeigt, ohne dass separate Integrationen für jede Zahlungsmethode erforderlich sind. Bei einem mobilen Bezahlvorgang in Neuseeland sehen Kundinnen und Kunden, die Safari auf einem iPhone verwenden, eine Apple Pay-Schaltfläche als primäre Option.

• iOS- und Android-SDKs: Die mobilen SDKs von Stripe bieten Entwicklerinnen und Entwicklern vorgefertigte Nutzeroberflächenkomponenten, die das Kartenformular, die 3D Secure-Authentifizierung und die Aufforderungen für Digital Wallets nativ verarbeiten. Sie bleiben auf dem neuesten Stand der Plattformanforderungen, was weniger Arbeitsstunden im Entwicklungsbereich bedeutet.

• Link: Mit dem beschleunigten Checkout-Produkt von Stripe können Kundinnen und Kunden, die Link bereits zuvor verwendet haben, den Bezahlvorgang mit einem einzigen Fingertipp abschließen, wobei die Zahlungs- und Adressdaten vorab ausgefüllt sind. Wiederkehrende mobile Kundinnen und Kunden können einen mehrminütigen Bezahlvorgang in Sekundenschnelle abschließen.

• Tap to Pay: Unternehmen können mit nur einem Smartphone kontaktlose Zahlungen annehmen. Ein Handwerksbetrieb in Neuseeland, der vor Ort Rechnungen ausstellt, ein Pop-up-Einzelhändler auf einem Markt oder ein Gastronomiebetrieb, der eine flexible Zahlungsannahme benötigt, kann komplett auf Hardware verzichten.

• Radar: Die Betrugserkennungstools von Stripe laufen bei jeder Transaktion und können mit benutzerdefinierten Regeln abgestimmt werden. Sie erkennen mobilspezifische Betrugsmuster, ohne den Bezahlvorgang sichtbar zu verzögern.

Ist Mobile Commerce das Richtige für Ihr neuseeländisches Unternehmen?

Die Investition in eine native App ist sinnvoll, wenn Sie eine Zielgruppe mit wiederholten Käufen, hohem Lifetime Value und einem echten Grund für eine eigene Plattform haben. Ein Kaffee-Abonnement, eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio, eine Marke mit einem Treueprogramm – das sind Kontexte, in denen eine App nützlich ist. Bei einem Unternehmen mit geringerer Kauffrequenz und einer breiteren Zielgruppe ist es wahrscheinlich besser, sich zunächst auf einen Bezahlvorgang im mobilen Web zu konzentrieren.

In beiden Fällen ist die Zahlungsebene auf Mobilgeräten wichtig. Sie können einen langsamen, unübersichtlichen Bezahlvorgang nicht durch besseres Marketing ausgleichen. In Neuseeland, wo die Kundschaft Alternativen hat und Verzögerungen wenig toleriert werden, sind die Unternehmen, die auf Mobilgeräten erfolgreich konvertieren, diejenigen, die die Zahlung einfach gemacht haben.

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