Lo shopping da dispositivi mobili sta diventando un comportamento predefinito in Nuova Zelanda, dove i dati mostrano che il 95% dei neozelandesi possiede dispositivi mobili. Se vendi online, le decisioni relative all'infrastruttura che prendi in merito al checkout da dispositivo mobile possono influire sul tuo tasso di conversione, sull'esposizione alle frodi e sulla capacità di competere.

Di seguito illustreremo cosa sta guidando la crescita del commercio mobile in Nuova Zelanda, quali metodi di pagamento ottengono i risultati migliori sui dispositivi mobili e in che modo gli strumenti moderni affrontano le sfide del checkout da dispositivi mobili.

In evidenza

• Il commercio mobile in Nuova Zelanda spazia dal web mobile, agli acquisti in-app e ai pagamenti contactless di persona, ciascuno con diversi requisiti tecnici.

• I metodi di pagamento con i migliori tassi di conversione sui dispositivi mobili tendono a condividere una caratteristica: consentono ai clienti di completare un acquisto senza inserire manualmente i dati della carta.

• Un'app nativa ha senso se hai un pubblico che fa acquisti ripetuti con un elevato valore nel tempo. Un'attività con una frequenza di acquisto inferiore potrebbe concentrarsi sul checkout web per dispositivi mobili.

Cos'è il commercio mobile?

Il commercio mobile (o m-commerce) è qualsiasi transazione commerciale completata su un dispositivo mobile. È un sottoinsieme specifico dell'e-commerce. Un utente desktop di solito è seduto e concentrato, e spesso ha un metodo di pagamento salvato nel browser. Un utente mobile potrebbe essere in viaggio, distratto o fare acquisti in una finestra di cinque minuti.

Rientrano nell'ambito del commercio mobile tre tipi di transazioni:

• Transazioni web da dispositivi mobili: il cliente visita il tuo sito tramite un browser su dispositivo mobile e vi completa l'acquisto. Questo è il canale di commercio mobile più comune per le attività senza un'app dedicata.

• Acquisti in-app: il cliente completa una transazione in un'applicazione iOS o Android nativa. I tassi di conversione tendono a essere più alti quando l'app è ben progettata.

• Pagamenti contactless e di prossimità: il cliente usa un dispositivo mobile per pagare di persona con l'NFC (Near-Field Communication), una tecnologia che supporta i pagamenti contactless. Questo tipo di pagamento include l'avvicinamento al terminale con Apple Pay o Google Pay, oppure l'accettazione dei pagamenti da parte di un'attività tramite Tap to Pay su iPhone senza lettore di carte.

Come funziona il commercio mobile?

A livello tecnico, il commercio mobile funziona sullo stesso sistema di qualsiasi transazione online. Un cliente inserisce o seleziona un metodo di pagamento, tali dati vengono crittografati e trasmessi a un elaboratore del pagamento, quest'ultimo inoltra i dati alla relativa società emittente o rete di carte, e la banca emittente o la rete di carte approva o rifiuta la transazione in pochi secondi.

Ciò che rende diverso il commercio mobile è tutto ciò che accade prima e attorno a tale scambio:

• Checkout web per dispositivi mobili: il browser gestisce il modulo di pagamento estraendo le carte salvate o i wallet tramite l'API per la richiesta di pagamento. Un checkout web per dispositivi mobili ben implementato mostra Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay come opzione principale ancor prima che il cliente veda il modulo della carta.

• Pagamenti in-app: l'app chiama un kit di sviluppo software (SDK) per i pagamenti, in grado di gestire in modo nativo il modulo della carta, l'autenticazione e i prompt dei wallet. L'SDK si mantiene al passo con i cambiamenti delle piattaforme iOS e Android, per cui gli sviluppatori non devono ricostruire tutto ogni volta che Apple, Google o Samsung aggiornano i loro requisiti.

• Transazioni con wallet: quando un cliente paga con Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay, non digita i dati della carta. Il dispositivo si autentica con la biometria e invia una versione tokenizzata del numero di carta anziché il numero di conto primario (PAN), il che significa che il numero di carta reale non tocca mai il sistema dell'attività.

• Pagamenti da dispositivi mobili di persona: un cliente avvicina il suo telefono a un terminale, o un'attività accetta un pagamento in tap sul suo telefono cellulare. Il chip NFC nel dispositivo gestisce lo scambio contactless, e la transazione fluisce attraverso la stessa infrastruttura della rete di carte di qualsiasi altro pagamento.

Quali sono le tendenze del commercio mobile in Nuova Zelanda?

La penetrazione degli smartphone supera il 90% in Nuova Zelanda. In parte a causa della proliferazione delle soluzioni di pagamento tramite dispositivo mobile, si prevede che l'm-commerce rappresenterà presto più di 3 miliardi di dollari neozelandesi (NZD) delle vendite in Nuova Zelanda.

Le attività che operano nel Paese dovrebbero notare alcuni modelli:

• Acquista ora, paga dopo (pagamento a rate): Afterpay e altre opzioni di pagamento a rate sono comuni, in particolare nella moda, nell'elettronica e negli articoli per la casa. Le attività che non offrono il pagamento a rate sono svantaggiate.

• Social commerce: lo shopping su Instagram e TikTok Shop non hanno raggiunto in Nuova Zelanda la penetrazione che hanno negli Stati Uniti o nel sud-est asiatico, ma l'interazione con i contenuti acquistabili è in aumento a livello globale. Questo è importante perché riduce il funnel dalla scoperta all'acquisto in un'unica sessione su dispositivo mobile. Il cliente vede un articolo, tocca e acquista senza uscire dalla piattaforma.

• Click and collect: click and collect si verifica quando un cliente ordina dal telefono e riscuote di persona. Uno studio ha rilevato che circa un quinto dei neozelandesi ha effettuato ordini di generi alimentari online da ritirare in negozio.

Quali metodi di pagamento rendono possibile il commercio mobile?

I metodi di pagamento che funzionano bene nel commercio mobile si completano rapidamente, non richiedono al cliente di inserire manualmente lunghe serie di numeri e gestiscono l'autenticazione senza interrompere il flusso.

Queste comprendono:

• Wallet: i wallet come Apple Pay e Google Pay utilizzano credenziali di pagamento salvate sul dispositivo e l'autenticazione biometrica, e sono supportati nativamente nei browser per dispositivi mobili. L'aumento delle conversioni derivante dalla loro abilitazione è stato documentato.

• Carte salvate: se un cliente ha già effettuato una transazione con te e ha acconsentito a salvare la sua carta, per fare un nuovo acquisto bastano uno o due tocchi. La difficoltà sta nel far arrivare i clienti a questo punto senza complicazioni al momento della prima transazione.

• Integrazioni con soluzioni di pagamento a rate (BNPL): Afterpay, Zip e Klarna offrono flussi di checkout ottimizzati per i dispositivi mobili. Integrarle può aggiungere complessità alla tua gamma di tecnologie per i pagamenti, ma ne vale la pena, soprattutto nelle categorie in cui i clienti sono attenti al prezzo.

• Reindirizzamenti bancari: POLi, un metodo di pagamento per addebiti online, viene utilizzato in Nuova Zelanda per pagamenti bancari diretti, sebbene la sua adozione non sia stata uniforme e la sua esperienza di checkout sia stata storicamente poco adatta ai dispositivi mobili. Anche gli sviluppi dell'open banking sono da tenere d'occhio.

Quali sono i rischi e i vincoli del commercio mobile per le attività neozelandesi?

Il commercio mobile crea delle vulnerabilità, quindi tieni presente che:

• Il rischio di frodi in transazioni con carta non presente è maggiore: le transazioni con carta non presente comportano tassi di frode più elevati rispetto ai pagamenti di persona. Il 3D Secure e i controlli di velocità aiutano, ma possono aggiungere passaggi.

• L'abbandono del checkout è peggiore sui dispositivi mobili: i tassi di abbandono del carrello sui dispositivi mobili tendono a essere molto più alti di quelli su desktop, e il divario può essere spiegato in parte dagli ostacoli al checkout. Un checkout di tre pagine che un utente desktop tollera ha maggiori probabilità di perdere un utente su dispositivo mobile. Ogni campo aggiuntivo, ogni caricamento di pagina, ogni reindirizzamento è un rischio di abbandono.

• La manutenzione delle app è costosa: un'app nativa iOS e Android che si mantenga al passo con gli aggiornamenti del sistema operativo (SO), gestisca in modo fluido i casi limite e superi il processo per esaminare le app dell'App Store richiede continui investimenti ingegneristici. Le attività neozelandesi che creano un'app e poi investono poco nella sua manutenzione possono ritrovarsi con un canale che erode la fiducia dei clienti invece di costruirla.

• L'affidabilità della rete varia: la copertura mobile della Nuova Zelanda è forte e copre quasi ovunque vivano le persone. Tuttavia, un checkout che dipende da una connessione stabile potrebbe non funzionare per alcuni utenti, specialmente in aree remote.

In che modo Stripe supporta il commercio mobile in Nuova Zelanda?

Gli strumenti per dispositivi mobili di Stripe affrontano diverse difficoltà che causano l'abbandono del carrello.

Ecco a cosa serve ogni componente nel contesto mobile neozelandese:

• Payment Element: il Payment Element di Stripe esegue il rendering di un componente reattivo dell'interfaccia utente (UI) che fa emergere i metodi di pagamento giusti per un determinato cliente, senza richiedere integrazioni separate per ciascuno. Su un checkout da dispositivo mobile in Nuova Zelanda, un cliente che utilizza Safari su iPhone vede il pulsante di Apple Pay come opzione principale.

• SDK per iOS e Android: gli SDK per dispositivi mobili di Stripe forniscono agli sviluppatori componenti dell'interfaccia utente predefiniti che gestiscono in modo nativo il modulo per le carte, l'autenticazione 3D Secure e le richieste relative ai wallet. Rimangono aggiornati con i requisiti della piattaforma, il che si traduce in un minor numero di ore di sviluppo tecnico.

• Link: il prodotto per il checkout rapido di Stripe consente ai clienti che hanno già utilizzato Link di completare il checkout con un solo tocco, con i dati di pagamento e dell'indirizzo precompilati. I clienti ricorrenti sui dispositivi mobili possono completare un checkout in pochi secondi, invece che in vari minuti.

• Tap to Pay: le attività possono accettare pagamenti contactless utilizzando semplicemente uno smartphone. Un commerciante neozelandese che emette fatture in loco, un venditore al dettaglio in un mercatino o un'attività del settore alberghiero e della ristorazione che necessita di un'accettazione flessibile dei pagamenti possono evitare del tutto la dipendenza dall'hardware.

• Radar: gli strumenti antifrode di Stripe vengono eseguiti su ogni transazione e possono essere ottimizzati con regole personalizzate. Rilevano i modelli di frode specifici per i dispositivi mobili senza aggiungere ritardi visibili al flusso di checkout.

Il commercio mobile è adatto alla tua attività in Nuova Zelanda?

Un investimento per un'app nativa ha senso se hai un pubblico che fa acquisti ripetuti con un elevato valore nel tempo e un vero motivo per possedere tale piattaforma. Un abbonamento per il caffè, un abbonamento in palestra, un brand con un programma fedeltà: questi sono contesti in cui un'app è utile. Un'attività con una frequenza di acquisto inferiore e un pubblico più ampio è probabilmente più avvantaggiata concentrandosi prima su un buon checkout web per dispositivi mobili.

In entrambi i casi, il livello dei pagamenti è importante sui dispositivi mobili. Non puoi compensare un checkout lento e confuso con un marketing migliore. In Nuova Zelanda, dove i clienti hanno alternative e una bassa tolleranza per i ritardi, le attività che ottengono conversioni sui dispositivi mobili sono quelle che hanno semplificato i pagamenti.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Stripe Payments può aiutarti a:

• Ottimizzare la tua esperienza di pagamento: crea un'esperienza senza problemi e risparmia migliaia di ore di progettazione ricorrendo a interfacce predefinite e accedendo a oltre 125 metodi di pagamento e a Link, il wallet di Stripe.

• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi clienti in tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in oltre 135 valute.

• Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificato su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.

• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, che includono anche la protezione contro le frodi no-code e funzionalità avanzate per migliorare i tassi di autorizzazione.

• Operare più velocemente con una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: sviluppa la tua attività su una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con tempi di operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.

Scopri di più come Stripe Payments può supportare i tuoi pagamenti online e di persona, oppure inizia oggi stesso.