Les achats sur mobile sont en passe de devenir un comportement par défaut en Nouvelle-Zélande. Selon les données disponibles, 95 % des Néo-Zélandais possèdent des appareils mobiles. Si vous vendez en ligne, les choix d’infrastructure que vous faites en matière de paiement mobile peuvent avoir une incidence sur votre taux de conversion, votre exposition à la fraude et votre capacité à rester compétitif.

Ci-dessous, nous parlerons de ce qui stimule la croissance du commerce mobile en Nouvelle-Zélande, nous évoquerons les moyens de paiement les plus performants sur mobile, et expliquerons comment les outils modernes répondent aux défis du paiement mobile.

Points clés

• Le commerce mobile en Nouvelle-Zélande englobe les transactions sur navigateur mobile, les achats intégrés à l’application et les paiements en personne sans contact. Chacun de ces canaux ont par ailleurs des exigences techniques différentes.

• Les moyens de paiement qui convertissent le mieux sur mobile ont tendance à partager une caractéristique : ils permettent aux clients d’effectuer un achat sans avoir à saisir manuellement leurs informations de carte bancaire.

• Mettre en place une application native est pertinent si vous disposez d’une clientèle effectuant des achats répétés et présentant une forte valeur à vie. Une entreprise pour qui la fréquence d’achat est plus faible aura plutôt intérêt à se concentrer sur le parcours de paiement sur navigateur mobile.

Qu’est-ce que le commerce mobile ?

Le commerce mobile, ou m-commerce, désigne toute transaction commerciale effectuée sur un appareil mobile. Il s’agit d’un sous-ensemble spécifique du e-commerce. Un utilisateur sur ordinateur est généralement bien installé et concentré. Il bénéficie également souvent d’un moyen de paiement enregistré dans son navigateur. Un utilisateur sur mobile, en revanche, peut être en déplacement, distrait ou faire ses achats pendant une courte pause de quelques minutes.

Trois types de transactions entrent dans la catégorie du commerce mobile :

• Transactions sur navigateur mobile : un client visite votre site via un navigateur depuis son téléphone et effectue un achat. Il s’agit du canal de commerce mobile le plus courant pour les entreprises qui ne disposent pas d’une application dédiée.

• Achats intégrés à l’application : un client effectue une transaction dans une application native iOS ou Android. Si l’application est bien conçue, les taux de conversion ont tendance à être plus élevés.

• Paiements sans contact et de proximité : un client utilise un appareil mobile pour effectuer un paiement en personne grâce à la communication en champ proche (NFC), une technologie qui prend en charge les paiements sans contact. Ce type de paiement comprend les paiements effectués en approchant son appareil d’un terminal avec Apple Pay ou Google Pay, mais aussi les paiements sans lecteur de carte via Tap to Pay sur iPhone, lorsqu’ils sont acceptés par l’entreprise dont il est question.

Comment le commerce mobile fonctionne-t-il  ?

Au niveau technique, le commerce mobile fonctionne sur le même système que toute transaction en ligne. Un client saisit ou sélectionne un moyen de paiement, ses données sont cryptées et transmises à un prestataire de services de paiement, le sous-traitant achemine les données à l’émetteur de carte bancaire ou au réseau de paiement concerné, et la banque émettrice ou le réseau de paiement approuve ou refuse la transaction en quelques secondes.

La spécificité du commerce mobile réside dans tout ce qui entoure et précède cette transaction :

• Paiement sur navigateur mobile : le navigateur gère le formulaire de paiement en récupérant les cartes bancaires ou les wallets sauvegardés via l’API de requête de paiement. Un flux de paiement sur navigateur mobile bien conçu présente Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay comme option principale avant même que le client ne voie un formulaire de carte bancaire.

• Paiements intégrés à l’application : l’application appelle un SDK de paiement qui est capable de gérer nativement le formulaire de carte bancaire, l’authentification et les interactions avec les wallets. Ce SDK suit les évolutions des plateformes iOS et Android, ce qui permet aux développeurs d’éviter de devoir repenser le système en place à chaque mise à jour des exigences d’Apple, Google ou Samsung.

• Transactions via un wallet : lorsqu’un client paie avec Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay, il ne saisit pas les informations de sa carte. L’appareil procède à une authentification biométrique et envoie une version tokenisée du numéro de carte bancaire au lieu du numéro de compte principal (PAN), ce qui signifie que le véritable numéro de carte n’est jamais exposé aux systèmes de l’entreprise.

• Paiements mobiles en personne : un client approche son téléphone d’un terminal pour effectuer un paiement, ou une entreprise accepte un paiement sans contact sur le téléphone du client. La puce NFC de l’appareil gère l’échange sans contact. La transaction est traitée via la même infrastructure de réseaux de cartes que pour tout autre paiement.

Quelles sont les tendances du commerce mobile en Nouvelle-Zélande ?

Le taux de pénétration des smartphones est supérieur à 90 % en Nouvelle-Zélande. En partie grâce à la prolifération des solutions de paiement mobile, le commerce mobile devrait bientôt représenter plus de 3 milliards de dollars néo-zélandais (NZD) en ventes en Nouvelle-Zélande.

Les entreprises opérant dans le pays doivent tenir compte de certaines tendances :

• Le paiement différé : Afterpay et d’autres options de paiement différé sont courantes, en particulier dans les secteurs de la mode, de l’électronique et des articles ménagers. Les entreprises qui ne proposent pas le paiement différé sont désavantagées.

• Le commerce social : en Nouvelle-Zélande, le shopping sur Instagram et TikTok Shop n’a pas atteint la pénétration observable aux États-Unis ou en Asie du Sud-Est, mais l’engagement envers les contenus proposant un achat direct augmente à l’échelle mondiale. Cette évolution est importante, car le parcours allant de la découverte à l’achat est réduit à une seule session mobile. Le client découvre un produit, le sélectionne et l’achète sans quitter la plateforme.

• Le Click and collect : le Click and collect consiste pour un client à commander sur son téléphone et à retirer sa commande en personne. Une étude a révélé qu’environ un cinquième des Néo-Zélandais ont déjà passé des commandes en ligne pour des produits alimentaires avant d’aller retirer ces achats en magasin.

Quels moyens de paiement favorisent le commerce mobile ?

Les moyens de paiement les plus efficaces dans le commerce mobile sont ceux qui sont rapides à utiliser, qui ne nécessitent pas que le client saisisse manuellement de longues suites de chiffres et qui permettent de s’authentifier sans interruption du parcours d’achat.

Parmi ces moyens de paiement on retrouve notamment :

• Les wallets : les wallets tels qu’Apple Pay et Google Pay utilisent des identifiants de paiement stockés sur l’appareil ainsi qu’une authentification biométrique, et sont pris en charge nativement dans les navigateurs pour mobiles. L’amélioration des taux de conversion qui découle de l’activation des wallets a été documentée.

• Les cartes bancaires enregistrées : une ou deux actions suffisent pour effectuer un nouvel achat lorsque la carte bancaire d’un client est déjà enregistrée. L’essentiel est de rendre la première transaction la plus facile possible pour pouvoir enregistrer les informations de carte.

• Les intégrations de paiement différé : Afterpay, Zip et Klarna proposent des tunnels de paiement optimisés pour les mobiles. Leur intégration peut rendre votre suite d’outils de paiement plus complexe, mais elle peut s’avérer très utile, en particulier dans les catégories où les clients sont sensibles aux prix.

• Les virements avec redirection bancaire : POLi, un moyen de paiement par prélèvement en ligne, est utilisée en Nouvelle-Zélande pour les paiements directs depuis un compte bancaire, bien que son adoption soit inégale et que l’expérience de paiement qu’il propose ait historiquement été peu adaptée au mobile. Les avancées en matière d’Open banking sont également à surveiller.

Quels sont les risques et les contraintes du commerce mobile pour les entreprises en Nouvelle-Zélande ?

Le commerce mobile crée des vulnérabilités, il est donc important de noter que :

• Le risque de fraude est plus élevé pour les transactions sans présentation de la carte bancaire : les transactions effectuées sans la présence physique de la carte bancaire présentent des taux de fraude plus élevés que les paiements en personne. L’authentification 3D Secure et les contrôles de vélocité permettent de réduire ce risque, mais peuvent ajouter des étapes supplémentaires au parcours de paiement.

• L’abandon de panier est plus élevé sur mobile : les taux d’abandon de panier sur mobile sont généralement nettement plus élevés que sur ordinateur. Cet écart s’explique en partie par les obstacles liés au parcours de paiement. Un utilisateur sur ordinateur peut tolérer un processus de paiement en trois étapes, ce qui n’est pas nécessairement le cas d’un utilisateur sur mobile. Chaque champ supplémentaire, chaque chargement de page et chaque redirection augmente le risque de sortie du parcours d’achat.

• La maintenance d’une application est coûteuse : une application native iOS et Android qui reste compatible avec les mises à jour des systèmes d’exploitation, gère correctement les cas particuliers et respecte les exigences de validation de l’App Store demande un investissement continu en ingénierie. Les entreprises en Nouvelle-Zélande qui développent une application sans y consacrer suffisamment de ressources de maintenance peuvent se retrouver avec un canal qui fragilise la confiance des clients plutôt que de la renforcer.

• La fiabilité du réseau varie : la couverture mobile en Nouvelle-Zélande est bonne et couvre presque toutes les zones habitées. Toutefois, un parcours de paiement dépendant d’une connexion stable peut ne pas fonctionner pour certains utilisateurs, notamment ceux qui se trouvent dans des zones isolées.

Comment Stripe facilite-t-elle le commerce mobile en Nouvelle-Zélande ?

Les outils mobiles de Stripe répondent à plusieurs des défis qui entraînent l’abandon de panier.

Voici le rôle de chaque composant dans un contexte de commerce mobile en Nouvelle-Zélande :

• Composant Payment Element: le composant Payment Element de Stripe affiche un composant d’interface utilisateur adaptatif qui propose les bons moyens de paiement pour un client donné. Aucune intégration distincte n’est nécessaire pour un moyen de paiement spécifique. Lors d’un paiement mobile en Nouvelle-Zélande, un client utilisant Safari sur iPhone voit apparaître un bouton Apple Pay comme option principale.

• SDK iOS et Android : les SDK mobiles de Stripe fournissent aux développeurs des composants d’interface utilisateur prédéfinis qui gèrent nativement le formulaire de carte bancaire, l’authentification 3D Secure et les invites de wallet. Ils restent conformes aux exigences des plateformes, ce qui permet de réduire le temps de développement.

• Link : le produit de paiement accéléré de Stripe permet aux clients qui ont déjà utilisé Link d’effectuer un paiement en une seule action (les détails de paiement et d’adresse sont préremplis). Les clients qui achètent souvent avec leur mobile peuvent en quelques secondes effectuer un paiement qui prendrait normalement plusieurs minutes.

• Tap to Pay : les entreprises peuvent accepter des paiements sans contact en utilisant uniquement un smartphone. Un artisan en Nouvelle-Zélande facturant sur place, un commerçant itinérant sur un marché ou un établissement de restauration ayant besoin d’une solution de paiement flexible peuvent ainsi entièrement se passer de matériel dédié.

• Radar : l’outil de lutte contre la fraude de Stripe s’exécute à chaque transaction et peut être ajusté avec des règles personnalisées. Il détecte les mécanismes de fraude spécifiques aux mobiles sans introduire de délais perceptibles au tunnel de paiement.

## Le commerce mobile est-il adapté à votre entreprise en Nouvelle-Zélande ?

Un investissement dans une application native est pertinent si vous avez une clientèle dotée d’une forte valeur à vie, qui effectue des achats répétés, et pour qui il existe une véritable raison de posséder une interface dédiée. Un abonnement à un café, un abonnement à une salle de sport ou une marque avec un programme de fidélité sont des contextes dans lesquels une application est utile. Une entreprise avec une fréquence d’achat plus faible et une audience plus large a dans un premier temps probablement intérêt à optimiser son parcours de paiement sur navigateur mobile.

Dans tous les cas, la couche de paiement est déterminante sur mobile. Ce n’est pas possible de compenser un parcours de paiement lent ou confus par un marketing de qualité. En Nouvelle-Zélande, où les clients disposent d’alternatives et ont une faible tolérance aux délais, les entreprises qui convertissent sur mobile sont celles qui ont réussi à simplifier au maximum le parcours de paiement.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée à l’échelle internationale. Elle permet à toutes les entreprises (des startups aux entreprises internationales) d’accepter des paiements en ligne, en personne et dans le monde entier.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement préconfigurées, à l’accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet conçu par Stripe.

• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : atteignez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevise grâce aux options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifié sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer les performances des paiements : augmentez vos revenus avec une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Accélérer avec une plateforme flexible et fiable pour accompagner la croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec votre activité, offrant un temps de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier plan.

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