Fazer compras por dispositivos móveis está se tornando um comportamento padrão na Nova Zelândia, onde 95% dos neozelandeses possuem dispositivos móveis, mostram os dados. Se você vende online, as decisões de infraestrutura que toma em relação ao checkout em dispositivos móveis podem afetar sua taxa de conversão, exposição a fraudes e capacidade de competir.

Abaixo, discutiremos o que está impulsionando o crescimento do mobile commerce na Nova Zelândia, quais formas de pagamento têm melhor desempenho em dispositivos móveis e como as ferramentas modernas abordam os desafios do checkout em dispositivos móveis.

Destaques

• O mobile commerce na Nova Zelândia abrange a web móvel, compras no aplicativo e pagamentos presenciais por aproximação, cada um com requisitos técnicos diferentes.

• As formas de pagamento que convertem melhor em dispositivos móveis tendem a compartilhar uma característica: permitem que os clientes concluam uma compra sem inserir os dados do cartão manualmente.

• Um aplicativo nativo faz sentido se você tiver um público de compras repetidas com alto valor vitalício. Uma empresa com menor frequência de compras pode se concentrar no checkout na web em dispositivos móveis.

O que é mobile commerce?

O mobile commerce, ou m-commerce, é qualquer transação comercial concluída em um dispositivo móvel. É um subconjunto específico do comércio eletrônico. Normalmente, o usuário de desktop está sentado e focado e, muitas vezes, tem uma forma de pagamento salva no navegador. Um usuário de dispositivo móvel pode estar no transporte, distraído ou fazendo compras em um intervalo de cinco minutos.

Três tipos de transação se enquadram no guarda-chuva do mobile commerce:

• Transações via web em dispositivos móveis: Um cliente visita seu site por meio de um navegador móvel e conclui uma compra nele. Esse é o canal de mobile commerce mais comum para empresas sem um aplicativo dedicado.

• Compras no aplicativo: Um cliente conclui uma transação em um aplicativo nativo para iOS ou Android. As taxas de conversão tendem a ser mais altas quando o aplicativo é bem projetado.

• Pagamentos por aproximação e sem contato: Um cliente usa um dispositivo móvel para pagar presencialmente com near-field communication (NFC, comunicação por campo de proximidade), uma tecnologia compatível com pagamentos por aproximação. Esse tipo de pagamento inclui a aproximação em um terminal com Apple Pay ou Google Pay ou uma empresa que aceita pagamentos pelo Tap to Pay no iPhone sem uma máquina de cartão.

Como o mobile commerce funciona?

Em um nível técnico, o mobile commerce funciona no mesmo sistema de qualquer transação online. Um cliente insere ou seleciona uma forma de pagamento, esses dados são criptografados e transmitidos para um processador de pagamentos, o processador roteia os dados para o emissor do cartão ou a rede de pagamentos relevante, e o banco emissor ou a rede de pagamentos aprova ou recusa em segundos.

O que torna o mobile commerce diferente é tudo o que acontece antes e em torno dessa troca:

• Checkout na web em dispositivos móveis: O navegador lida com o formulário de pagamento extraindo cartões salvos ou carteiras digitais por meio da API (Application Programming Interface, interface de programação de aplicações) de solicitação de pagamento. Um checkout na web em dispositivos móveis bem implementado apresenta o Apple Pay, o Google Pay ou o Samsung Pay como a opção principal antes mesmo de o cliente ver um formulário de cartão.

• Pagamentos no aplicativo: O aplicativo chama um SDK (Software Development Kit, kit de desenvolvimento de software) de pagamentos, que pode lidar nativamente com o formulário de cartão, a autenticação e os prompts de carteira digital. O SDK acompanha as alterações na plataforma iOS e Android para que os desenvolvedores não precisem recriar tudo sempre que a Apple, o Google ou a Samsung atualizarem seus requisitos.

• Transações com carteira digital: Quando um cliente paga com Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay, ele não digita os dados do cartão. O dispositivo autentica com biometria e envia uma versão tokenizada do número do cartão em vez do número de conta primário (PAN), o que significa que o número real do cartão nunca toca no sistema da empresa.

• Pagamentos presenciais em dispositivos móveis: Um cliente aproxima o telefone em um terminal, ou uma empresa aceita a aproximação em seu celular. O chip NFC no dispositivo lida com a troca sem contato, e a transação flui pela mesma infraestrutura de rede de cartões de qualquer outro pagamento.

Quais são as tendências do mobile commerce na Nova Zelândia?

A penetração de smartphones está acima de 90% na Nova Zelândia. Em parte devido à proliferação de soluções de pagamento para dispositivos móveis, projeta-se que o m-commerce logo represente mais de 3 bilhões de dólares neozelandeses (NZD) em vendas na Nova Zelândia.

As empresas que operam no país devem observar alguns padrões:

• Compre agora e pague depois (BNPL): O Afterpay e outras opções de BNPL são comuns, principalmente em moda, eletrônicos e utilidades domésticas. As empresas que não oferecem BNPL estão em desvantagem.

• Social commerce: O Instagram Shopping e o TikTok Shop não atingiram a penetração na Nova Zelândia que têm nos Estados Unidos ou no Sudeste Asiático, mas o engajamento com conteúdo comprável está aumentando globalmente. Isso é importante porque transforma o funil de descoberta à compra em uma única sessão em dispositivo móvel. O cliente vê um item, toca e compra sem sair da plataforma.

• Clique e retire: Clique e retire é quando um cliente faz o pedido no celular e retira pessoalmente. Um estudo descobriu que cerca de um quinto dos neozelandeses fez pedidos de supermercado online para retirar na loja.

Quais formas de pagamento fazem o mobile commerce funcionar?

As formas de pagamento que têm um bom desempenho no mobile commerce são rápidas de concluir, não exigem que o cliente insira manualmente longas sequências de números e lidam com a autenticação sem interromper o fluxo.

Isso inclui:

• Carteiras digitais: Carteiras como Apple Pay e Google Pay usam credenciais de pagamento armazenadas no dispositivo e autenticação biométrica, e têm suporte nativo em navegadores móveis. O aumento da conversão ao habilitar essas opções foi documentado.

• Cartões salvos: Se um cliente já fez transações com você e consentiu em armazenar seu cartão, uma compra recorrente se torna um ou dois toques. O desafio é levar os clientes a esse ponto sem complicações na primeira transação.

• Integrações de compre agora e pague depois (BNPL): Afterpay, Zip e Klarna oferecem fluxos de checkout otimizados para dispositivos móveis. Integrá-los pode adicionar complexidade à sua pilha de pagamentos, mas pode valer a pena, principalmente em categorias nas quais os clientes são sensíveis ao preço.

• Redirecionamentos bancários: O POLi, uma forma de pagamento para débitos online, é usado na Nova Zelândia para pagamentos bancários diretos, embora sua adoção tenha sido desigual, e sua experiência de checkout, historicamente, tenha sido pouco adequada para dispositivos móveis. Os desenvolvimentos do Open banking também merecem atenção.

Quais são os riscos e restrições do mobile commerce para empresas da NZ?

O mobile commerce cria vulnerabilidades, portanto, observe que:

• O risco de fraude em cartão não presente é maior: As transações com cartão não presente acarretam taxas de fraude mais altas do que os pagamentos presenciais. O 3D Secure e as verificações de velocidade ajudam, mas podem adicionar etapas.

• O abandono de checkout é pior em dispositivos móveis: As taxas de abandono de carrinho em dispositivos móveis tendem a ser muito mais altas do que no desktop, e a diferença pode ser explicada, em parte, por obstáculos no checkout. Um checkout de três páginas que um usuário de desktop tolera tem mais probabilidade de perder um usuário de dispositivo móvel. Cada campo adicional, cada carregamento de página e cada redirecionamento é um risco de desistência.

• A manutenção de aplicativos é cara: Um aplicativo nativo para iOS e Android que se mantém atualizado com as atualizações do OS (Operating System, sistema operacional), lida com casos extremos de forma elegante e passa pela revisão da App Store exige investimento contínuo em engenharia. As empresas da Nova Zelândia que criam um aplicativo e depois subinvestem em sua manutenção podem acabar com um canal que corrói a confiança do cliente em vez de construí-la.

• A confiabilidade da rede varia: A cobertura de rede móvel da Nova Zelândia é forte e cobre quase todos os lugares onde as pessoas vivem. Ainda assim, um checkout que depende de uma conexão estável pode falhar para alguns usuários, principalmente em áreas remotas.

Como a Stripe impulsiona o mobile commerce na Nova Zelândia?

As ferramentas para dispositivos móveis da Stripe resolvem vários dos desafios que causam o abandono de carrinho.

Veja o que cada componente faz no contexto de dispositivos móveis da Nova Zelândia:

• Payment Element: O Payment Element da Stripe renderiza um componente de IU (User Interface, interface de usuário) responsivo que apresenta as formas de pagamento certas para um determinado cliente sem exigir integrações separadas para cada uma. Em um checkout em dispositivo móvel na Nova Zelândia, um cliente usando o Safari no iPhone vê um botão do Apple Pay como opção principal.

• SDKs para iOS e Android: Os SDKs móveis da Stripe oferecem aos desenvolvedores componentes de IU pré-criados que lidam nativamente com o formulário de cartão, a autenticação 3D Secure e os prompts de carteira digital. Eles se mantêm atualizados com os requisitos da plataforma, o que significa menos horas de engenharia.

• Link: O produto de checkout acelerado da Stripe permite que os clientes que já usaram o Link concluam o checkout com um único toque, com os dados de pagamento e endereço preenchidos previamente. Os clientes de dispositivos móveis recorrentes podem concluir um checkout de vários minutos em segundos.

• Tap to Pay: As empresas podem aceitar pagamentos por aproximação usando apenas um smartphone. Um profissional da Nova Zelândia faturando no local, um varejista temporário em um mercado ou uma empresa de hospitalidade que precisa de aceitação flexível de pagamentos podem pular totalmente a dependência de hardware.

• Radar: As ferramentas de fraude da Stripe são executadas em todas as transações e podem ser ajustadas com regras personalizadas. Elas capturam padrões de fraude específicos de dispositivos móveis sem adicionar atrasos visíveis ao fluxo de checkout.

O mobile commerce é ideal para a sua empresa na Nova Zelândia?

O investimento em um aplicativo nativo faz sentido se você tiver um público de compras repetidas com alto valor vitalício e um motivo genuíno para ser o proprietário do espaço. Uma assinatura de café, uma adesão de academia ou uma marca com um programa de fidelidade (esses são contextos em que um aplicativo é útil). Uma empresa com menor frequência de compras e um público mais amplo provavelmente será melhor atendida ao acertar primeiro o checkout na web em dispositivos móveis.

Em ambos os casos, a camada de pagamento é importante em dispositivos móveis. Você não pode compensar um checkout lento e confuso com um marketing melhor. Na Nova Zelândia, onde os clientes têm alternativas e baixa tolerância a atrasos, as empresas que convertem em dispositivos móveis são as que facilitam o pagamento.

Como o Stripe Payments pode ajudar

Stripe Payments oferece uma solução de pagamentos unificada e global que ajuda qualquer empresa a aceitar pagamentos com carteiras digitais online, em pontos de venda e no mundo todo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimize a experiência de checkout: crie uma experiência do cliente sem atritos e economize milhares de horas de engenharia com interfaces de pagamento pré-construídas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e ao Link, uma carteira digital criada pela Stripe.

• Expanda para novos mercados mais rapidamente: alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão multimoedas com opções de pagamento internacional, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.

• Unifique pagamentos presenciais e online: desenvolva uma experiência de unified commerce entre canais online e presenciais para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita.

• Melhorar o desempenho dos pagamentos: aumente a receita com ferramentas configuráveis, proteção contra fraudes no-code e recursos avançados que elevam as taxas de autorização.

• Avançar mais rápido com uma plataforma flexível e confiável para crescer: desenvolva sobre uma plataforma projetada para crescer junto com o seu negócio, com 99,999% de disponibilidade histórica e confiabilidade líder do setor.

Saiba mais sobre como o Stripe Payments pode potencializar seus pagamentos presenciais e online ou comece já.