Mobiel winkelen wordt standaardgedrag in Nieuw-Zeeland, waar uit gegevens blijkt dat 95% van de Kiwi's een mobiel apparaat bezit. Als je online verkoopt, kunnen de infrastructuurbeslissingen die je neemt met betrekking tot mobiel afrekenen van invloed zijn op het conversiepercentage, de blootstelling aan fraude en het concurrentievermogen.

Hieronder bespreken we wat de groei van mobile commerce in Nieuw-Zeeland stimuleert, welke betaalmethoden het best presteren op mobiel en hoe moderne tools de controles van mobiel afrekenen aanpakken.

Hoogtepunten

• Mobile commerce in Nieuw-Zeeland omvat mobiel web, in-app aankopen en contactloze persoonlijke betalingen, elk met andere technische vereisten.

• De betaalmethoden die het best converteren op mobiel, delen doorgaans één kenmerk: ze laten klanten een aankoop voltooien zonder handmatig kaartgegevens in te voeren.

• Een native app is zinvol als je een publiek hebt met herhaalde aankopen en een hoge lifetime value. Een onderneming met een lagere aankoopfrequentie kan zich richten op mobiel webafrekenen.

Wat is mobile commerce

Mobile commerce, of m-commerce, is elke commerciële transactie die op een mobiel apparaat wordt voltooid. Het is een specifieke subcategorie van e-commerce. Een bureaublad-gebruiker zit meestal en is geconcentreerd, en heeft vaak een opgeslagen betaalmethode in de browser. Een mobiele gebruiker kan onderweg zijn, afgeleid zijn of in een tijdvak van vijf minuten winkelen.

Er vallen drie soorten transacties onder de noemer mobile commerce:

• Mobiele webtransacties: Een klant bezoekt de site via een mobiele browser en voltooit daar een aankoop. Dit is het meest voorkomende mobile commerce-kanaal voor ondernemingen zonder speciale app.

• Aankopen in de app: Een klant voltooit een transactie in een native iOS- of Android-aanmeldformulier. Het conversiepercentage is doorgaans hoger als de app goed is ontworpen.

• Contactloze betalingen en betalingen in de buurt: Een klant gebruikt een mobiel apparaat om persoonlijk te betalen met Near-Field Communication (NFC), een technologie die contactloze betalingen ondersteunt. Dit type betaling omvat het tikken op een betaalterminal met Apple Pay of Google Pay of een onderneming die betalingen accepteert via Tap to Pay op iPhone zonder kaartlezer.

Hoe werkt mobiele handel?

Op technisch niveau draait mobile commerce op hetzelfde systeem als elke andere online transactie. Een klant voert een betaalmethode in of selecteert deze, die gegevens worden versleuteld en verzonden naar een betalingsverwerker, de verwerker routeert de gegevens naar de relevante uitgever van de betaalkaart of het betalingsnetwerk, en de uitgevende bank of het betalingsnetwerk keurt deze in seconden goed of af.

Wat mobile commerce anders maakt, is alles wat voorafgaand aan en rondom die uitwisseling gebeurt:

• Mobiel webafrekenen: De browser verwerkt het betalingsformulier door opgeslagen betaalkaarten of Digitale wallets op te halen via de API (Application Programming Interface) voor betalingsaanvragen. Een goed geïmplementeerd mobiel webafrekenen toont Apple Pay, Google Pay of Samsung Pay als de primaire optie voordat de klant zelfs maar een formulier voor een betaalkaart ziet.

• In-app betalingen: De app roept een Software Development Kit (SDK) voor betalingen aan, die standaard het formulier voor de betaalkaart, authenticatie en Digitale wallet-prompts kan afhandelen. De SDK houdt gelijke tred met platformwijzigingen van iOS en Android, zodat ontwikkelaars niet telkens opnieuw hoeven te bouwen als Apple, Google of Samsung hun vereisten bijwerken.

• Digitale wallet-transacties: Wanneer een klant betaalt met Apple Pay, Google Pay of Samsung Pay, typt deze geen kaartgegevens. Het apparaat authenticeert met biometrie en verzendt een getokeniseerde versie van het kaartnummer in plaats van het primaire accountnummer (PAN), wat betekent dat het echte kaartnummer nooit het systeem van de onderneming raakt.

• Persoonlijke mobiele betalingen: Een klant tikt met de telefoon op een betaalterminal, of een onderneming accepteert een tik op de mobiele telefoon. De NFC-chip in het apparaat handelt de contactloze uitwisseling af en de transactie stroomt door dezelfde netwerkinfrastructuur voor betaalkaarten als elke andere betaling.

Wat zijn de trends in mobile commerce in Nieuw-Zeeland

De smartphonepenetratie in Nieuw-Zeeland ligt boven de 90%. Deels vanwege de toename van mobiele betaaloplossingen, zal m-commerce naar verwachting binnenkort goed zijn voor meer dan $ 3 miljard Nieuw-Zeelandse dollar (NZD) aan Nieuw-Zeelandse omzet.

Ondernemingen die in het land actief zijn, moeten op een paar patronen letten:

• Koop nu, betaal later (BNPL): Afterpay en andere BNPL-opties zijn gemeengoed, vooral in mode, elektronica en huishoudelijke artikelen. Ondernemingen die geen BNPL aanbieden, zijn in het nadeel.

• Sociale handel: Instagram Shopping en TikTok Shop hebben in Nieuw-Zeeland nog niet de penetratie bereikt die ze in de Verenigde Staten of Zuidoost-Azië hebben, maar de betrokkenheid bij winkelbare content stijgt wereldwijd. Dit is belangrijk omdat het de trechter van ontdekking tot aankoop samenvoegt in één mobiele sessie. De klant ziet een item, tikt en koopt zonder het platform te verlaten.

• Click and collect: Click and collect is wanneer een klant op de telefoon bestelt en persoonlijk afhaalt. Uit één onderzoek bleek dat ongeveer een vijfde van de Kiwi's online boodschappen bestelde om in de winkel op te halen.

Welke betaalmethoden laten mobile commerce werken

De betaalmethoden die goed presteren in mobile commerce zijn snel te voltooien, vereisen niet dat de klant handmatig lange reeksen getallen invoert, en handelen authenticatie af zonder het proces te onderbreken.

Deze omvatten:

• Digitale wallets: Wallets zoals Apple Pay en Google Pay gebruiken op het apparaat opgeslagen betaalgegevens en biometrische authenticatie, en worden standaard ondersteund in mobiele browsers. Een verhoging van het conversiepercentage door deze in te schakelen, is gedocumenteerd.

• Opgeslagen betaalkaarten: Als een klant een transactie met je heeft uitgevoerd en heeft ingestemd met het opslaan van de betaalkaart, wordt een terugkerende aankoop één of twee tikken. De controle is om klanten zover te krijgen zonder complicaties bij de eerste transactie.

• Koop nu, betaal later-integraties: Afterpay, Zip en Klarna bieden voor mobiel geoptimaliseerde afrekenprocessen. De integratie hiervan kan het betalingsproces complexer maken in jouw bundel, maar kan de moeite waard zijn, vooral in categorieën waar klanten prijsgevoelig zijn.

• Bankomleidingen: POLi, een betaalmethode voor online afschrijvingen, wordt in Nieuw-Zeeland gebruikt voor directe bankbetalingen, hoewel de acceptatie ongelijkmatig is en de afrekenervaring in het verleden slecht geschikt was voor mobiel. De ontwikkelingen op het gebied van open banking zijn ook de moeite waard om in de gaten te houden.

Wat zijn de risico's en beperkingen van mobile commerce voor NZ-ondernemingen

Mobile commerce creëert kwetsbaarheden, dus houd er rekening mee dat:

• Het risico op fraude zonder fysieke betaalkaart is groter: Transacties zonder fysieke betaalkaart brengen hogere fraudepercentages met zich mee dan persoonlijke betalingen. 3D Secure en snelheidscontroles helpen, maar ze kunnen stappen toevoegen.

• Het verlaten van het afrekenen is erger op mobiel: Het percentage verlaten winkelwagentjes op mobiel is doorgaans veel hoger dan op het bureaublad, en de kloof kan deels worden verklaard door obstakels bij het afrekenen. Bij een afrekenproces van drie pagina's dat een bureaublad-gebruiker tolereert, is de kans groter dat een mobiele gebruiker afhaakt. Elk extra veld, elke paginalading, elke omleiding is een risico op uitval.

• App-onderhoud is duur: Een native iOS- en Android-app die up-to-date blijft met updates van het besturingssysteem (OS), randgevallen soepel afhandelt en de App Store-beoordeling doorstaat, vereist doorlopende technische investeringen. Nieuw-Zeelandse ondernemingen die een app bouwen en vervolgens te weinig investeren in het onderhoud ervan, kunnen eindigen met een kanaal dat het vertrouwen van de klant schaadt in plaats van opbouwt.

• Netwerkbetrouwbaarheid varieert: De mobiele dekking van Nieuw-Zeeland is sterk en dekt bijna overal waar mensen wonen. Toch kan een afrekenproces dat afhankelijk is van een stabiele verbinding voor sommige gebruikers mislukken, vooral in afgelegen gebieden.

Hoe stimuleert Stripe mobile commerce in Nieuw-Zeeland

De mobiele tools van Stripe pakken verschillende controles aan die leiden tot het verlaten van het winkelwagentje.

Dit is wat elk onderdeel doet in een Nieuw-Zeelandse mobiele context:

• Payment Element: Het Payment Element van Stripe geeft een responsief interface-onderdeel (UI) weer dat de juiste betaalmethoden voor een bepaalde klant toont, zonder dat voor elke methode afzonderlijke integraties nodig zijn. Bij het mobiele afrekenen in Nieuw-Zeeland ziet een klant die Safari op de iPhone gebruikt, een Apple Pay-knop als primaire optie.

• iOS- en Android-SDK's: De mobiele SDK's van Stripe bieden ontwikkelaars vooraf gebouwde interface-onderdelen die het formulier voor de betaalkaart, 3D Secure-authenticatie en Digitale wallet-prompts standaard afhandelen. Ze blijven up-to-date met platformvereisten, wat minder ontwikkeluren betekent.

• Link: Met het product voor versneld afrekenen van Stripe kunnen klanten die eerder Link hebben gebruikt, het afrekenen met één tik voltooien, waarbij betalings- en adresgegevens vooraf zijn ingevuld. Terugkerende mobiele klanten kunnen een afrekenproces van meerdere minuten in enkele seconden voltooien.

• Tap to Pay: Ondernemingen kunnen met alleen een smartphone contactloze betalingen accepteren. Een Nieuw-Zeelandse vakman die op locatie factureert, een pop-upwinkelier op een markt of een horecaonderneming die flexibele acceptatie van betalingen nodig heeft, kan de afhankelijkheid van hardware volledig overslaan.

• Radar: De fraudetools van Stripe worden bij elke transactie uitgevoerd en kunnen worden afgestemd met regels op maat. Het vangt mobielspecifieke fraudepatronen op zonder zichtbare vertragingen toe te voegen aan het afrekenproces.

Is mobile commerce geschikt voor jouw Nieuw-Zeelandse onderneming

Een investering in een native app is logisch als je een publiek hebt met herhaalde aankopen, een hoge lifetime value en een legitieme reden om het platform te bezitten. Een koffieabonnement, een sportschoolabonnement, een merk met een loyaliteitsprogramma: dit zijn contexten waarin een app nuttig is. Een onderneming met een lagere aankoopfrequentie en een breder publiek is waarschijnlijk beter geholpen door eerst het mobiele webafrekenen goed in te richten.

In beide gevallen is de betalingslaag belangrijk op mobiel. Je kunt een langzaam, verwarrend afrekenen niet compenseren met betere marketing. In Nieuw-Zeeland, waar klanten alternatieven en een lage tolerantie voor vertragingen hebben, zijn de ondernemingen die op mobiel converteren degenen die het gemakkelijk hebben gemaakt om te betalen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een gebundelde, wereldwijde betaaloplossing die elke onderneming, van groeiende start-ups tot wereldwijde ondernemingen, helpt om online, persoonlijk en wereldwijd betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden engineeringuren met kant-en-klare betaalinterfaces, toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een wallet ontwikkeld door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta.

• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen, of ga vandaag nog aan de slag.