数据显示，移动购物正成为新西兰的一种默认行为，95% 的新西兰人拥有移动设备。如果您在线销售产品，您在移动结账方面做出的基础设施决策可能会影响您的转化率、欺诈风险以及竞争力。

下面，我们将讨论是什么推动了新西兰移动电商的增长、哪些支付方式在移动端表现最佳，以及现代工具如何应对移动结账的挑战。

要点

• 新西兰的移动电商涵盖移动 Web、应用内购买和非接触式当面支付，每种方式都有不同的技术要求。

• 在移动端转化率最高的支付方式往往有一个共同特征：它们允许客户在不手动输入卡信息的情况下完成购买。

• 如果您拥有一批具有高终身价值的重复购买受众，那么原生应用程序是明智的选择。购买频率较低的商家可能会专注于移动 Web 结账。

什么是移动电商？

移动电商（或称 m-commerce）是指在移动设备上完成的任何商业交易。它是电子商务的一个特定子集。桌面用户通常坐着且注意力集中，他们的浏览器中通常有已存储的支付方式。移动用户可能在通勤、注意力分散或在五分钟的时间窗口内购物。

三种交易类型属于移动电商范畴：

• 移动 Web 交易： 客户通过移动浏览器访问您的网站并在那里完成购买。对于没有专用应用程序的商家来说，这是最常见的移动电商渠道。

• 应用内购买： 客户在原生 iOS 或 Android 应用程序中完成交易。当应用程序设计良好时，转化率往往更高。

• 非接触式和近场支付： 客户使用移动设备通过近场通信（NFC）（一种支持非接触式支付的技术）进行当面支付。这种类型的支付包括使用 Apple Pay 或 Google Pay 在终端上轻触，或者商家无需读卡器即可通过 Tap to Pay on iPhone 接受支付。

移动商务如何运作？

在技术层面上，移动电商运行在与任何在线交易相同的系统上。客户输入或选择一种支付方式，该数据被加密并传输给支付处理商，处理商将数据路由给相关的发卡行或卡组织，然后发卡行或卡组织在几秒钟内批准或拒绝。

让移动电商与众不同的是在该交换之前和周围发生的一切：

• 移动 Web 结账： 浏览器通过支付请求应用程序编程接口（API）提取已存储银行卡或数字钱包来处理支付表单。一个实现良好的移动 Web 结账会在客户甚至看到银行卡表单之前，就将 Apple Pay、Google Pay 或 Samsung Pay 作为主要选项呈现出来。

• 应用内支付： 应用程序调用支付软件开发套件（SDK），它可以原生处理银行卡表单、身份验证和数字钱包提示。SDK 会跟上 iOS 和 Android 平台的更改步伐，因此开发人员不必在每次 Apple、Google 或 Samsung 更新其要求时都进行重新构建。

• 数字钱包交易： 当客户使用 Apple Pay、Google Pay 或 Samsung Pay 进行支付时，他们无需输入卡信息。设备通过生物识别进行身份验证，并发送卡号的代币化版本，而不是主账号（PAN），这意味着真实的卡号永远不会接触到商家的系统。

• 当面移动支付： 客户在终端上轻触他们的手机，或者商家在其手机上接受轻触支付。设备中的 NFC 芯片处理非接触式交换，交易流经与任何其他支付相同的卡组织基础设施。

新西兰的移动电商趋势是什么？

智能手机在新西兰的普及率超过 90%。部分原因是移动支付解决方案的普及，预计移动电商将很快占据新西兰超过 30 亿新西兰元（NZD）的销售额。

在该国运营的商家应注意以下几个模式：

• 先买后付（BNPL）： Afterpay 和其他先买后付选项非常普遍，特别是在时尚、电子产品和家居用品领域。不提供先买后付的商家会处于劣势。

• 社交电商： Instagram 购物和 TikTok Shop 在新西兰的普及率尚未达到美国或东南亚的水平，但在全球范围内，人们对可购物内容的参与度正在上升。这一点很重要，因为它将从发现到购买的漏斗压缩到了一个移动会话中。客户看到一件商品，轻触并购买，而无需离开该平台。

• 线上下单，线下自提： 线上下单，线下自提是指客户在手机上下单并当面取货。一项研究发现，大约有五分之一的新西兰人在线订购杂货并到店自提。

哪些支付方式让移动电商发挥作用？

在移动电商中表现良好的支付方式完成速度快，不需要客户手动输入长串数字，并且能够在不中断流程的情况下处理身份验证。

具体包括：

• 数字钱包： 诸如 Apple Pay 和 Google Pay 等钱包使用设备存储的支付凭证和生物识别身份验证，并且在移动浏览器中获得原生支持。启用这些功能带来的转化率提升已有记录。

• 已存储银行卡： 如果客户与您进行过交易并同意存储他们的银行卡，那么再次购买就只需轻触一两次即可。挑战在于如何让客户在首次交易中顺利达到这一步，而不产生任何复杂情况。

• 先买后付集成： Afterpay、Zip 和 Klarna 提供移动端增强的结账流程。集成它们可能会增加支付堆栈的复杂性，但这非常值得，尤其是在客户对价格敏感的类别中。

• 银行重定向： POLi 是一种用于在线借记的支付方式，在新西兰用于直接银行支付，尽管其普及程度参差不齐，而且其结账体验历来不太适合移动设备。开放银行的发展也值得关注。

对于新西兰商家来说，移动电商有哪些风险和限制？

移动电商会带来漏洞，因此请注意以下几点：

• 无卡欺诈风险更高： 无卡交易的欺诈率高于当面支付。3DS 验证和速率检查有所帮助，但它们可能会增加步骤。

• 移动端结账放弃情况更严重： 移动端的购物车放弃率往往远高于桌面端，这种差距部分可归咎于结账障碍。桌面用户能够容忍的三页结账流程，更有可能流失移动用户。每一个额外的字段、每一次页面加载、每一次重定向都是流失风险。

• 应用程序维护成本高昂： 原生 iOS 和 Android 应用程序需要持续的工程投入，以紧跟操作系统（OS）更新、优雅地处理边缘情况并顺利通过 App Store 审查。构建了应用程序却在维护方面投资不足的新西兰商家，最终可能会得到一个削弱而非建立客户信任的渠道。

• 网络可靠性各不相同： 新西兰的移动网络覆盖很强，几乎覆盖了所有人们居住的地方。尽管如此，依赖稳定连接的结账仍可能会让一些用户失败，特别是在偏远地区。

Stripe 如何为新西兰的移动电商提供动力？

Stripe 的移动工具解决了一些导致购物车放弃的挑战。

以下是每个组件在新西兰移动环境中的作用：

• Payment Element： Stripe 的 Payment Element 会渲染一个响应式用户界面（UI）组件，该组件可为特定客户呈现合适的支付方式，而无需对每种方式进行单独集成。在新西兰的移动结账中，使用 iPhone 上 Safari 的客户会将 Apple Pay 按钮视为主要选项。

• iOS 和 Android SDK： Stripe 的移动 SDK 为开发人员提供了预构建的用户界面组件，这些组件原生处理银行卡表单、3DS 验证身份验证以及数字钱包提示。它们与平台要求保持同步，这意味着可以减少工程耗时。

• Link： 借助 Stripe 的加速结账产品，以前使用过 Link 的客户只需轻触一下即可完成结账，并预先填充支付和地址详细信息。回头移动客户可以在几秒钟内完成原本需要几分钟的结账。

• Tap to Pay： 商家只需使用智能手机即可接受非接触式支付。在新西兰，现场开具账单的个体户、市场上的快闪零售商，或者需要灵活支付选项的酒店商家，都可以完全摆脱对硬件的依赖。

• Radar： Stripe 的欺诈工具在每笔交易中运行，并可根据自定义规则进行微调。它可以捕捉移动设备特有的欺诈模式，而不会给结账流程增加明显的延迟。

移动电商适合您的新西兰商家吗？

如果您拥有一批具有高终身价值的重复购买受众，并且有真正的理由拥有该界面，那么投资原生应用程序是明智的。咖啡订阅、健身房会员、带有忠诚度计划的品牌——在这些情况下，应用程序非常有用。对于购买频率较低且受众更广的商家，首先优化移动 Web 结账可能是更好的选择。

无论哪种情况，移动端的支付层都很重要。您无法用更好的营销来弥补缓慢、混乱的结账体验。在新西兰，客户有很多替代选择且对延迟的容忍度很低，能够在移动端实现转化的商家往往是那些让支付变得简单轻松的商家。

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• 优化您的结账体验：通过预构建的支付用户界面、125 种以上支付方式以及 Stripe 构建的 Link 钱包，打造顺畅的客户体验，并节省数千小时的工程时间。

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