根据 Trading Economics 的数据，2025 年第一季度，新西兰消费者支出近 457.6 亿新西兰元，高于上一季度的 451.6 亿新西兰元，创历史新高。对于考虑拓展该国的企业来说，潜力巨大。但与任何新市场一样，在新西兰开展业务也面临一系列挑战，包括从监管障碍到当地客户独特的支付偏好。

下面，我们将概括说明考虑向新西兰扩张的外国企业该如何思考新西兰市场的关键因素：

• 了解当地的监管环境
  
• 融合传统和现代支付方式
  
• 为新西兰客户量身定制方案
  

新西兰支付格局概览

新西兰的支付格局，由多种支付方式动态构成，并随新兴技术不断演变。尽管移动支付等新兴电子支付手段日益普及，但信用卡和借记卡仍是新西兰民众的主要支付方式。新西兰的法定货币为新西兰元，其常用缩写为 NZD 或 NZ$。

新西兰地处亚太（APAC）地区，得益于此，其与澳大利亚、中国等其他亚太国家贸易往来密切，故而，在新西兰开展业务的企业，务必审慎考量跨境支付及货币兑换事宜。此外，该国监管框架与行业准则，对消费者隐私保护及支付协议均设有严苛要求。

新西兰的中央银行是新西兰储备银行 (RBNZ)，它维持货币稳定，监管金融系统，以及发行新西兰的货币。RBNZ 与金融市场管理局 (FMA)和商务委员会（Commerce Commission）密切合作。FMA 成立于 2011 年，负责监督新西兰金融服务公司的行为；而商务委员会则负责监控零售支付系统。

新西兰流行的支付方式

新西兰提供多种支付方式，但存在正在塑造市场的明显趋势。

消费者支付偏好趋势

从繁华都市到乡村小镇，新西兰消费者普遍使用信用卡。根据 2024 年的一项调查，67% 的新西兰人更喜欢使用借记卡或信用卡进行日常开销，尽管这些偏好似乎正在发生变化。

近年来，非接触式支付在新西兰越来越受欢迎：2024 年，该国 88% 的人至少有时使用非接触式支付方式。

在新西兰人中，尤其是年轻人中，移动支付普及率急剧上升。2024 年调查数据显示，15% 的新西兰人更喜欢使用数字钱包支付进行日常交易，其中毛利人和年轻消费者对数字钱包的采用率更高。这些数据表明支付偏好正在发生潜在转变，这得益于消费者对移动交易安全的信任。

尽管新型支付方式正逐渐成为主流，但银行转账等传统方式仍然根深蒂固。新西兰消费者青睐 POLi 等平台，这是一种新西兰和澳大利亚本地的网上银行电子支付方式。

新西兰流行的 B2C 支付方式

• 信用卡和借记卡
  
• 数字钱包（例如 Apple Pay 和 Google Pay）
  
• 银行转账（例如，POLi）
  
• 先买后付 (BNPL) 支付（例如 Zip 和 Afterpay）
  

新西兰流行的 B2B 支付方式

• 信用卡
  
• 银行转账
  
• 直接借记
  

新西兰的新兴支付技术

新西兰以其进步的金融体系而闻名，数字资产已开始获得关注。具体而言，该国正在快速普及加密货币，2025 年加密货币每月总市场规模达到 7 亿到 8 亿美元。Easy Crypto 等本地加密货币交易所和 Coinbase 等全球平台增加了人们对数字货币的兴趣，并让新西兰人能够参与数字经济。

在新西兰接受付款前须知

在新西兰接受支付需要为各种业务运营（从收取税费到支付安全措施）制定全面的策略。以下是需要牢记的几个因素：

了解商品及服务税 (GST) 和税务合规

新西兰的商品及服务税 (GST) 适用于消费者和商家。标准商品及服务税税率为 15%。商品及服务税适用于大多数商品和服务，消费者在购物时直接支付此税。商家收取此税款，随后上缴给政府。商品及服务税管理不当，例如延迟付款或计算错误，可能导致罚款，因此商家需要保持警惕。

根据新西兰法律管理拒付

1993 年《消费者保障法》(CGA) 是新西兰处理拒付的核心法律。该法案规定，客户有权获得商品和服务符合描述、质量合格且符合预期用途的保障。当消费者认为收到的商品或服务不符合 CGA 规定的标准时，可以向信用卡发卡行或银行发起拒付。

消费者可在交易之日起 120 天内提出拒付。通常，商家有较短的时间来回应，包括收集和提交证据以反驳索赔。

在新西兰接受国际付款

全球电商销售额（包括跨境购物）正在全球范围内增长，预计 2025 年销售额将达到 $6.4 万亿美元 。随着客户越来越多地从国际网站购物，对多币种支付网关 和支持全球交易的解决方案的需求日益增长。以下是在新西兰接受国际付款的一些重要方面：

• 紧密经济关系贸易协定 (CER)
  澳大利亚是新西兰最大的贸易伙伴。两国关系深植于《更紧密经济关系协定》(CER) 贸易协议，该协议促进了商品、服务和投资的无缝交流。这种伙伴关系降低了两国运营公司的业务成本，并使跨境企业对企业 (B2B) 付款的接受变得更加容易。

• 货币兑换
  对于支持国际客户的企业来说，拥有多币种功能是标准配置。转化率在交易过程中确定，通常费用在 1% 到 3% 之间。货币兑换的基本指标是银行同业拆借利率，即银行之间兑换货币的汇率，尽管银行和汇兑服务机构在展示自己的兑换率时通常会在银行同业拆借利率上加价。企业可以选择吸收这一成本或将其转嫁给客户。新西兰的金融环境得益于多家简化货币兑换的银行和第三方平台的存在，包括 ASB 银行外汇、XE、OFX 和 ANZ。

• 来自新兴市场的平台
  由于新西兰毗邻亚洲，商家应考虑如何支持具有不同支付偏好的国际游客。例如，接受支付宝等热门中国支付方式可能是有益的。

新西兰的支付安全和隐私

在新西兰的支付环境中，安全性、合规性和监管合规措施正在不断调整，以应对新的挑战和机遇。相关法规包括：

• 数据保护法
  2020 年《隐私法》是一项关键立法，规定了组织如何收集、使用和披露个人信息。它强调透明度，主要条款包括强制报告数据泄露、制定国际数据流准则，以及对不合规行为的处罚。

• 反洗钱法规
  新西兰的 2009 年《反洗钱和打击资助恐怖主义法》 (AML/CFT) 要求金融机构实施旨在防止洗钱和资助恐怖主义的措施。这包括进行客户尽职调查、监控交易，以及向新西兰警方的金融情报部门 (FIU) 报告任何可疑活动。

• 电子交易法

2002 年《电子交易法》承认电子合同、电子签名和其他电子通信的有效性。这有助于促进新西兰电商和数字支付渠道的发展。

• 消费者保护
  金融服务提供商在信息提供、费用透明度和争议解决机制方面的明确指导方针有助于保护消费者。金融市场管理局 (FMA) 负责确保金融市场公平、高效和透明。

• 金融服务注册

在金融部门运营的实体必须在金融服务提供商注册处 (FSPR) 注册，以确保其服务值得信赖且合规。此注册是一种质量保证形式，可培养消费者和企业的信任。

新西兰商家接受付款的关键成功因素

虽然新西兰在许多支付创新方面处于领先地位，但该国正在努力应对从技术采用到监管细微差别的挑战。企业需要解决这些问题，才能在新西兰保持有弹性和成功的业务运营。以下是在新西兰采取多方面收款的方法：

• 多元化支付选项
  新西兰数字支付的总价值每年持续增长，预计到 2030 年将达到 $367.7 亿美元。然而，老年人口和农村地区居民的采用率较低。商家应提供多种支付方式以支持不同的偏好。

• 本地化举措
  定制促销或付款优惠，使其与区域活动保持一致，并认可毛利人 (Māori) 文化，可以培养包容性并改善客户对企业的看法。 KiwiSaver 是新西兰的自愿储蓄计划，在许多新西兰人的财务中发挥着重要作用。处理大额交易（例如购买房产或奢侈品）的企业可以集成支付解决方案，以适应 KiwiSaver 提款或相关金融产品。

• 直观的多币种系统
  考虑到新西兰作为旅游目的地的吸引力，若能接受澳大利亚、中国等主要游客来源国的货币支付，将有效提升国际游客的支付体验。

• 严格遵守法规
  务必了解新西兰具体的金融法规，例如《2009 年反洗钱和打击恐怖主义融资法》，这一点至关重要。企业严格遵守这些法规，可彰显其合法经营的承诺。

• 提升安全实践
  客户重视支付安全。企业若能实施双重验证、3DS 验证等顶级安全协议，便能为客户提供额外保障。

优化新西兰支付策略的最终建议

改善客户支付体验将有助于在新西兰运营的企业蓬勃发展。遵守该国的监管框架、适应不同的支付偏好以及根据当地客户调整战略决策，也是拓展新西兰市场时需要考虑的重要方面。以下是助您在新西兰取得成功的建议：

认识当地的监管环境

• 了解当地的电子交易法律
  查看《2009 年反洗钱和反恐怖主义融资法》和 2002 年《电子交易法》，以确保您的企业遵守适用法规。

• 遵守消费者保护准则
  阅读《1993 年消费者保障法》(CGA)，确保产品或服务符合标准，这可以减少电商拒付和争议。

• 保护客户数据
  遵守《2020 年隐私法》中规定的法规，以及支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)的要求，以保护持卡人信息并防止欺诈性交易。

融合传统和现代支付方式

• 数字支付差异计划
  数字支付虽方兴未艾，但尚未实现全面普及。线下购物仍应接受现金支付，以避免疏远尚未习惯数字支付的客户。应提供多样化数字支付方式，涵盖信用卡、借记卡及数字钱包，以满足线上线下各类客户的多元化需求。

• 预先解决客户的安全问题
  尽管新西兰对技术的态度是超前的，但 86% 的人在考虑新的支付方式时，会担心黑客攻击、数据安全和银行账户凭证被盗等问题。应公开企业针对不同类型支付的安全协议。

• 解决基础结构限制
  新西兰是开放银行普及领域的全球领导者，截至 2025 年底，该国所有五家主要银行均支持开放银行功能。该国对这项技术采取了积极主动的监管方法，通过《2025 年客户和产品数据法》等立法引入了强有力的消费者隐私保护和金融法规。新西兰商务委员会预计，到 2026 年，开放银行支持将覆盖该国 90% 的消费者。

为新西兰客户量身定制计划

• 采用国内支付平台
  POLi 是新西兰和澳大利亚本地的一种网上银行银行电子支付方式，深受当地人欢迎。集成 POLi 作为支付网关，向当地消费者表明您的企业了解他们的需求。

• 注意毛利人 (Māori) 文化因素
  通过在支付界面中融入毛利语 Te Reo Māori 语言选项或视觉元素，以认可毛利文化和传统。这样的举措有助于建立客户忠诚度。

• 创建区域报价
  新西兰举办地区性赛事，如新西兰七人制橄榄球锦标赛和霍克斯湾美食美酒经典赛。创建与这些活动相一致的促销或支付优惠可以提高交易率。

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