管理国际支付的能力使企业能够拓展国内市场以外的业务、保障全球供应链，并利用多样化的人才资源。2024 年，全球跨境支付市场（包括传统支付与加密货币支付）总价值接近 1000 万亿美元。

但是，发送和接收国际支付可能非常复杂。金融监管、地缘政治风险和汇率波动可能会带来重大挑战。掌握国际支付的细微差别对于任何渴望在全球交易市场中运营和发展的企业来说都至关重要。

下面，我们将介绍常见的国际支付类型、促进国际支付的网络，以及企业如何成功管理它们。

本文内容：

• 什么是国际支付？
  
• 国际支付与国内支付有何不同
  
• 国际支付的用途是什么？
  
• 国际支付的类型
  
• 国际支付系统
  
• 发送和接收国际支付的最佳实践
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

什么是国际支付？

国际支付又称跨境支付，是指付款人和收款人位于不同国家/地区的交易。对于拥有国际供应商、承包商、员工、客户或合作伙伴的企业来说，国际支付至关重要。

这些交易通常涉及资金从一种货币转换为另一种货币。发送和/或接收国际支付的企业必须严格遵守发起国和接收国的法规、银行惯例以及汇率。要在国际范围内汇款，您通常需要收款人的姓名、账号及其银行的 SWIFT 代码或国际银行账号 (IBAN)。您可能还需要收款人的地址和银行的地址。下面我们将讨论有关发送和接收国际支付的最佳实践。

国际支付对全球商业至关重要，因为它们促进了国家/地区之间的贸易，并使企业能够将其业务扩展到境外。2024 年的一项调查显示，97% 的北美商家表示跨境支付对其公司有点重要或非常重要。这些支付涵盖了广泛的商业活动，包括向海外供应商支付商品费用、补偿国际员工以及接收外国客户的付款。

国际支付与国内支付有何不同

国际支付和国内支付都有一个基本目的：将资金从一个实体转移到另一个实体。但它们在流程和影响它们的因素方面有很大不同。以下是国际支付和国内支付之间的主要区别：

• 货币兑换
  国内支付只涉及一种货币，而国际支付通常涉及货币兑换。这使企业面临汇率风险，因为从开始交易到交易完成，货币价值可能会波动。

• 监管合规
  国内支付通常遵循一套当地银行和金融法规。相比之下，国际支付必须遵守发起国和接收国的规则，这可能更加复杂且难以驾驭。

• 处理时间
  由于银行程序更简单，国内付款的处理时间往往更短。然而，国际支付往往需要额外的时间，因为它们必须通过更多的银行系统和检查点。

• 交易成本
  由于中介机构较少，处理成本较低，国内支付对企业来说通常更实惠。由于货币兑换费、电汇费以及中介银行和收款银行收取的费用，企业的国际支付成本往往较高。

• 风险因素
  国际支付涉及其他风险，包括地缘政治风险、制裁和更高的支付欺诈风险。一些国家/地区的监管环境可能瞬息万变，从而增加了整体风险。对于跨越国界的支付，意外违规的可能性也更大。

• 中介机构
  国内支付通常很少涉及中介机构，通常只有发送银行和接收银行。而国际支付除了支付网络外，还可能涉及不同国家/地区的多个金融机构，每个机构都有自己的程序和费用。

虽然这两类支付的基本功能相同，但国际支付更复杂，需要企业精心策划和管理。

国际支付的用途是什么？

国际支付在全球商务中用于多种目的：

• 运营支付
  日常业务运营通常需要跨境交易。公司从海外供应商那里采购商品、原材料或服务，以利用成本优势或质量优势——例如，一家美国汽车制造商从德国供应商那里采购汽车零部件。运营支付还包括向国际员工和承包商支付薪酬。当员工出差到国外时，公司也可能直接结算相关费用，例如一家墨西哥公司代表出差高管向法国酒店付款。

• 投资和金融交易
  国际支付是投资活动和金融市场运营的核心。公司可能会投资外国企业或项目或在海外收购资产，例如一家加拿大矿业公司在南非购买一座矿山。在外国金融市场进行交易时也同样需要跨境支付，例如欧洲对冲基金购买美国股票。拥有国际投资者或贷款人的公司也会使用国际支付来分配股息或支付利息，例如在纽约证券交易所上市的中国公司向美国股东发送股息。

• 慈善捐赠
  作为企业社会责任工作的一部分，公司向外国慈善机构捐款时，需要依靠国际支付来完成资金转移。例如，菲律宾发生自然灾害后，一家瑞典公司可能会通过国际交易向当地救援机构捐款。

随着全球经济的互联程度越来越高，国际支付将继续在促进广泛的商业交易方面发挥至关重要的作用。了解这些用途有助于企业规划其国际运营和财务战略，并对未来发展有更宏观的思考。

国际支付的类型

国际支付可以采取多种形式，具体选择取决于成本、交易规模、转账速度以及汇款人和收款人的具体要求等因素。
以下是一些常见的国际支付类型：

• 电汇
  电汇是一种可靠且安全的国际汇款方式。通常，电汇用于重大交易，例如购买房产或向海外供应商付款。这通常被视为将大额资金汇往海外的一种安全方式。银行和金融机构通常处理这些转账，即直接银行间转账。

• 国际支票
  虽然由于处理时间较慢而不太常见，但国际支票是跨境支付的另一种选择。这是在一国银行开出的实物支票，可以在另一个国家兑现。它们可用于多种目的，例如向供应商付款或向个人汇款。这些支票有时被称为外币汇票，特别是当以收款人的当地货币开出时。

• 外汇经纪商
  外汇经纪商可以帮助企业和个人以具有竞争力的汇率进行国际转换和转账。这些服务通常用于经常性或大额转账，例如向海外员工或供应商付款，因为与传统的银行转账相比，它们可以节省成本。

• 国际汇票
  国际汇票是预付的，因此被认为比其他某些支付方式更安全，通常用于向海外发送少量资金（例如个人礼物或小额购买）。

• 在线和金融科技支付平台
  在线支付平台允许企业以低于传统银行的费用和更好的汇率在国际上发送和接收资金。它们在电商交易中尤其有用。在许多情况下，这些平台是进行跨境汇款的最经济方式。由于操作简便、处理速度快，这些平台通常用于较小额的交易，但也可以处理较大额交易。一些支付平台还支持多币种开具账单、自动国际结算，有的甚至可以通过移动设备完成国际转账。

• 加密货币转账
  虽然比特币、以太坊以及稳定币等加密货币尚未被普遍接受，但它们提供了一种低成本、速度快的跨境转账方式，无需依赖传统银行系统。加密货币通常用于点对点交易，或由已采用加密货币作为支付方式的企业使用。在许多情况下，加密货币可以提供最快的国际汇款服务。

• 预付国际商务卡
  预付国际商务卡可以提前充值。它们对于商务旅行、向海外承包商付款或向外国供应商采购时尤其有用。

• 支持多种货币的企业信用卡
  支持多币种或免国际交易费的企业信用卡，是降低海外支出成本的实用工具。企业可以使用这些信用卡以更优惠的汇率进行本地货币支付。它们特别适合经常有国际支出的公司，例如定期向国外供应商付款或员工经常出差的情况。

每种类型的国际支付都有其优点和缺点，最佳选择取决于相关企业的具体需求和情况。需要考虑的因素包括交易的规模和频率、涉及的国家/地区、方法的成本和速度以及汇款人和收款人的偏好或要求。

国际支付系统

国际支付系统对于促进跨境交易至关重要。这些系统为金融机构之间的资金转移提供了基础设施，通常涵盖不同的国家/地区和货币。以下是一些主要的国际支付系统：

• SWIFT（环球银行金融电信协会）
  SWIFT 是一家会员制合作组织，为 200 多个国家/地区的 11,000 多家金融机构提供安全的报文服务。SWIFT 被用于多种类型的国际交易，包括汇款、信用证和证券交易。

• SEPA（单一欧元支付区）
  SEPA 简化了整个欧洲的无现金支付方式。欧洲消费者、企业和公共管理部门能够在相同的基本条件、权利和义务下发送和接收贷记转账、直接借记支付和银行卡支付，无论其在欧洲的哪个位置。

• Fedwire（联邦储备电汇网络）
  Fedwire 由美国联邦储备系统运营，是一个用于电子资金转账的实时全额结算系统。金融机构使用 Fedwire 进行大额、对时间要求极高的美元国内和国际支付。

• CHAPS（清算所自动支付系统）
  CHAPS 是一个总部位于英国的支付系统，为大额交易提供当日资金转账。虽然它主要服务于国内转账，但它也可用于某些类型的英镑或欧元国际交易。

• TARGET2（跨欧自动实时全额结算快速转账系统）
  这是欧元的实时全额结算 (RTGS) 系统。它用于欧盟国家各银行之间的大额欧元转账。

• CLS（持续联系结算）
  这是一个专门用于消除外汇结算风险的系统。它同时用其 18 个成员的货币对外汇交易双方进行结算，这些成员包括世界上许多最大的经济体。

• CIPS（中国国际支付系统）
  CIPS 由中国人民银行推出，为跨境和离岸人民币 (RMB) 交易的清算和结算提供便利，旨在实现中国货币的国际化。

这些系统是全球金融体系的基础，使资金能够快速、安全、高效地跨境流动。无论是特定类型的交易（如 SWIFT）、特定货币（如欧元的 TARGET2）还是地理区域（如欧洲的 SEPA），每种系统都有自己的侧重点。

发送和接收国际支付的最佳实践

管理国际支付可能很复杂，企业需要坚持某些最佳实践，以确保交易安全、合规和高效。以下是几个关键的最佳实践：

• 了解成本
  在选择国际支付方式之前，请确保您了解所涉及的全部费用。这包括交易费、货币兑换费以及任何潜在的中间行费用。您还应注意货币汇率加成，这是通常以百分比形式加在基础汇率上的“隐性”费用，由银行或货币兑换服务提供商收取。

• 及时了解汇率
  货币汇率不断波动，会对国际支付成本产生重大影响。定期监控这些汇率，以了解它们对您的交易的影响，并考虑对冲策略来管理汇率风险。

• 确保合规性
  不同的国家/地区对金融交易有不同的规定。不合规可能会导致法律后果和高额罚款，并且损害您公司的声誉。请务必确保您了解并遵守发送国和接收国以及任何其他相关司法管辖区的法规。

• 保持准确的记录
  准确和彻底的记录保存对于审计目的、监管合规和有效的财务管理至关重要。保留所有国际支付交易的详细记录，包括日期、金额、汇率、费用和另一方的详细信息。请与会计师或税务专业人士沟通，以随时了解从国外接收资金时的任何税务影响。

• 验证收款人详细信息
  在发送国际支付之前，请务必仔细检查收款人的详细信息。账号、路由号码或地址的小错误可能会导致延迟、额外费用或付款发送到错误的账户。

• 使用安全可靠的支付方式
  始终使用安全可靠的方式发送国际支付。请考虑支付服务商的声誉和可靠性，其安全措施以及出现问题时的客户支持。

• 在合同中确立明确的付款条件
  在与国际客户或供应商打交道时，在合同中明确概述付款条件。这包括付款货币、谁负责交易费用、付款期限以及任何潜在的逾期付款罚款。

• 注意潜在的欺诈行为
  国际支付可能成为欺诈的目标。请注意常见的诈骗手法，例如网络钓鱼或伪造账单诈骗，并培训您的员工识别和应对这些风险。务必核实任何支付信息的变更，并考虑使用提供欺诈防护的安全支付方式。

通过遵循这些最佳实践，企业可以顺利、合规地执行国际支付，同时降低相关风险并享受国际支付带来的增长机会。要了解有关如何接受客户国际支付的更多信息，请点击此处阅读我们的指南。

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