Comprar desde el móvil se está convirtiendo en un comportamiento habitual en Nueva Zelanda, donde el 95 % de los neozelandeses posee dispositivos móviles, según muestran los datos. Si vendes en línea, las decisiones de infraestructura que tomes con respecto al proceso de compra móvil pueden afectar a tu tasa de conversión, la exposición al fraude y tu capacidad para competir.

A continuación, analizaremos qué está impulsando el crecimiento del comercio móvil en Nueva Zelanda, qué métodos de pago funcionan mejor en los dispositivos móviles y cómo las herramientas modernas abordan los desafíos del proceso de compra móvil.

Destacados

• El comercio móvil en Nueva Zelanda abarca la web móvil, las compras en la aplicación y los pagos sin contacto en persona, cada uno con diferentes requisitos técnicos.

• Los métodos de pago que logran una mayor conversión en dispositivos móviles suelen compartir una característica: permiten a los clientes completar una compra sin introducir manualmente los datos de la tarjeta.

• Una aplicación nativa tiene sentido si tienes un público que realiza compras recurrentes con un alto valor vitalicio (del cliente). Una empresa con una frecuencia de compra más baja podría centrarse en el proceso de compra web móvil.

¿Qué es el comercio móvil?

El comercio móvil, o m-commerce, es cualquier transacción comercial que se completa en un dispositivo móvil. Es un subconjunto específico del comercio electrónico. Un usuario de escritorio suele estar sentado y concentrado, y a menudo tiene un método de pago guardado en su navegador. Un usuario de móvil puede estar desplazándose, distraído o comprando en un intervalo de cinco minutos.

En el comercio móvil, se engloban tres tipos de transacción:

• Transacciones web móviles: Un cliente visita tu sitio web a través de un navegador móvil y completa allí una compra. Este es el canal de comercio móvil más común para las empresas que no tienen una aplicación específica.

• Compras en la aplicación: Un cliente completa una transacción en una aplicación nativa de iOS o Android. Las tasas de conversión suelen ser más altas cuando la aplicación está bien diseñada.

• Pagos sin contacto y de proximidad: Un cliente usa un dispositivo móvil para pagar en persona mediante comunicación de campo cercano (NFC), una tecnología que admite pagos sin contacto. Este tipo de pago incluye acercar el dispositivo a un terminal con Apple Pay o Google Pay, o una empresa que acepta pagos a través de Tap to Pay en iPhone sin un lector de tarjetas.

¿Cómo funciona el comercio móvil?

A nivel técnico, el comercio móvil funciona en el mismo sistema que cualquier transacción en línea. Un cliente introduce o selecciona un método de pago, esos datos se cifran y se transmiten a un procesador de pagos, este enruta los datos al emisor de la tarjeta o red de pago correspondiente, y el banco emisor o la red de pago aprueban o rechazan la transacción en segundos.

Lo que hace que el comercio móvil sea diferente es todo lo que sucede antes y en torno a ese intercambio:

• Proceso de compra web móvil: El navegador gestiona el formulario de pago extrayendo las tarjetas guardadas o los monederos digitales a través de la interfaz de programación de aplicaciones (API) de peticiones de pago. Un proceso de compra web móvil bien implementado muestra Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay como opción principal antes incluso de que el cliente vea el formulario de la tarjeta.

• Pagos en la aplicación: La aplicación llama a un kit de desarrollo de software (SDK) de pagos, que puede gestionar el formulario de la tarjeta, la autenticación y las indicaciones del monedero digital de forma nativa. El SDK se mantiene al día de los cambios en las plataformas iOS y Android, por lo que los desarrolladores no tienen que volver a compilar cada vez que Apple, Google o Samsung actualizan sus requisitos.

• Transacciones con monedero digital: Cuando un cliente paga con Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay, no teclea los datos de la tarjeta. El dispositivo se autentica con datos biométricos y envía una versión tokenizada del número de tarjeta en lugar del número de cuenta principal (PAN), lo que significa que el número de tarjeta real nunca pasa por el sistema de la empresa.

• Pagos móviles en persona: Un cliente acerca su teléfono a un terminal o una empresa acepta un toque en su teléfono móvil. El chip NFC del dispositivo gestiona el intercambio sin contacto, y la transacción fluye a través de la misma infraestructura de red de tarjetas que cualquier otro pago.

¿Cuáles son las tendencias del comercio móvil en Nueva Zelanda?

La penetración de los teléfonos inteligentes supera el 90 % en Nueva Zelanda. En parte debido a la proliferación de las soluciones de pago móvil, se prevé que el m-commerce pronto represente más de 3000 millones de dólares neozelandeses (NZD) en las ventas de Nueva Zelanda.

Las empresas que operan en el país deben tener en cuenta algunos patrones:

• Compra ahora, paga después (BNPL): Afterpay y otras opciones de Compra ahora, paga después son habituales, especialmente en moda, electrónica y artículos para el hogar. Las empresas que no ofrecen opciones de Compra ahora, paga después están en desventaja.

• Comercio social: Las compras en Instagram y TikTok Shop no han alcanzado en Nueva Zelanda la penetración que tienen en Estados Unidos o el Sudeste Asiático, pero la interacción con el contenido apto para compras está aumentando a nivel mundial. Esto es importante porque condensa el embudo que va desde el descubrimiento hasta la compra en una sola sesión móvil. El cliente ve un artículo, lo toca y lo compra sin salir de la plataforma.

• Comprar y recoger: Esto ocurre cuando un cliente hace un pedido desde su teléfono y lo recoge en persona. Un estudio reveló que aproximadamente una quinta parte de los neozelandeses realizó pedidos de alimentos en línea para recogerlos en la tienda.

¿Qué métodos de pago hacen que el comercio móvil funcione?

Los métodos de pago que funcionan bien en el comercio móvil son rápidos de completar, no requieren que el cliente introduzca manualmente largas cadenas de números y gestionan la autenticación sin interrumpir el flujo.

Estos son algunos ejemplos:

• Monederos digitales: Los monederos como Apple Pay y Google Pay utilizan credenciales de pago almacenadas en el dispositivo y autenticación biométrica, y son compatibles de forma nativa en los navegadores móviles. El aumento de la conversión al activarlos está documentado.

• Tarjetas guardadas: Si un cliente ha realizado una transacción contigo y ha dado su consentimiento para que se guarde su tarjeta, una compra posterior se realiza con uno o dos toques. El desafío es hacer que los clientes lleguen a ese punto sin complicaciones en la primera transacción.

• Integraciones de Compra ahora, paga después: Afterpay, Zip y Klarna ofrecen flujos del proceso de compra mejorados para móviles. Su integración puede añadir complejidad a tu pila de pagos, pero puede valer la pena, especialmente en categorías donde los clientes son sensibles a los precios.

• Redireccionamientos bancarios: POLi, un método de pago para adeudos en línea, se utiliza en Nueva Zelanda para pagos bancarios directos, aunque su adopción ha sido desigual y su experiencia del proceso de compra históricamente ha sido poco adecuada para móviles. También vale la pena observar los desarrollos de la banca abierta.

¿Cuáles son los riesgos y las limitaciones del comercio móvil para las empresas de Nueva Zelanda?

El comercio móvil crea vulnerabilidades, así que ten en cuenta que:

• El riesgo de fraude con tarjeta no presente es mayor: Las transacciones con tarjeta no presente conllevan tasas de fraude más altas que los pagos en persona. 3D Secure y las comprobaciones de velocidad ayudan, pero pueden añadir pasos adicionales.

• El abandono en el proceso de compra es peor en los móviles: Las tasas de abandono del carrito en móviles suelen ser mucho más altas que en un equipo de escritorio, y la diferencia puede explicarse, en parte, por los obstáculos en el proceso de compra. Un proceso de compra de tres páginas que un usuario de escritorio tolera tiene más probabilidades de perder a un usuario de móvil. Cada campo adicional, cada carga de página o cada redireccionamiento supone un riesgo de abandono.

• El mantenimiento de la aplicación es caro: Una aplicación nativa de iOS y Android que se mantiene actualizada con las actualizaciones del sistema operativo (SO), gestiona los casos extremos de forma elegante y supera la revisión de la App Store requiere una inversión continua en ingeniería. Las empresas de Nueva Zelanda que desarrollan una aplicación y luego invierten poco en su mantenimiento pueden acabar con un canal que, en lugar de generar confianza en el cliente, la merma.

• La fiabilidad de la red varía: La cobertura móvil de Nueva Zelanda es sólida y llega a casi todos los lugares donde vive la gente. Aun así, un proceso de compra que dependa de una conexión estable podría fallarles a algunos usuarios, especialmente en zonas remotas.

¿Cómo impulsa Stripe el comercio móvil en Nueva Zelanda?

Las herramientas móviles de Stripe abordan varios de los desafíos que causan el abandono del carrito.

Esto es lo que hace cada componente en el contexto de los dispositivos móviles en Nueva Zelanda:

• Payment Element: El Payment Element de Stripe renderiza un componente adaptativo de interfaz de usuario (UI) que muestra los métodos de pago adecuados para un cliente determinado sin requerir integraciones independientes para cada uno. En un proceso de compra móvil de Nueva Zelanda, un cliente que utiliza Safari en un iPhone ve un botón de Apple Pay como opción principal.

• SDK para iOS y Android: Los SDK móviles de Stripe ofrecen a los desarrolladores componentes prediseñados de la interfaz de usuario que gestionan el formulario de la tarjeta, la autenticación 3D Secure y las indicaciones del monedero digital de forma nativa. Se mantienen actualizados con los requisitos de la plataforma, lo que se traduce en menos horas de ingeniería.

• Link: El producto de proceso de compra acelerado de Stripe permite a los clientes que han utilizado Link anteriormente completar el proceso de compra con un solo toque, con los datos de pago y dirección prerrellenados. Los clientes habituales a través de móviles pueden completar en segundos un proceso de compra que de otro modo llevaría varios minutos.

• Tap to Pay: Las empresas pueden aceptar pagos sin contacto usando solo un smartphone. Un comerciante de Nueva Zelanda que factura in situ, un minorista de una tienda efímera en un mercado o una empresa de hostelería que necesita flexibilidad para aceptar pagos pueden evitar por completo la dependencia del hardware.

• Radar: Las herramientas de prevención del fraude de Stripe se ejecutan en cada transacción y se pueden ajustar con reglas personalizadas. Atrapan patrones de fraude específicos de los dispositivos móviles sin añadir retrasos visibles al flujo del proceso de compra.

¿Es el comercio móvil adecuado para tu empresa de Nueva Zelanda?

Una inversión en una aplicación nativa tiene sentido si tienes un público que realiza compras recurrentes con un alto valor vitalicio (del cliente) y una razón genuina para tener tu propia plataforma. Una suscripción de café, una cuota de gimnasio o una marca con un programa de fidelización: estos son contextos en los que una aplicación resulta útil. Es probable que a una empresa con una frecuencia de compra más baja y un público más amplio le convenga perfeccionar primero el proceso de compra web móvil.

En cualquier caso, la capa de pago es importante en los dispositivos móviles. No puedes compensar un proceso de compra lento y confuso con un mejor marketing. En Nueva Zelanda, donde los clientes tienen alternativas y poca tolerancia a los retrasos, las empresas que logran la conversión en móviles son aquellas que han facilitado el pago.

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