Med elektronisk penningöverföring avses överföring av medel mellan konton med hjälp av digitala system snarare än fysiska kontanter eller pappersinstrument som checkar. År 2024 var det globala värdet av digitala transaktioner 17,73 biljoner dollar. Detta inkluderar ett brett spektrum av transaktioner som underlättas av banker, betalningsnätverk och fintech-leverantörer. Digitala transaktioner kan ske inom ett enda institut eller mellan flera finansiella enheter.

Nedan kommer vi att diskutera de olika typerna av elektroniska penningöverföringar och vilken inverkan de har på företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Varför är elektroniska penningöverföringar så viktiga för företag?
  
• Vilka är de vanligaste metoderna för elektronisk penningöverföring?
  
• Vilka är riskerna med elektroniska penningöverföringar?
  
• Hur underlättar Stripe elektronisk penningöverföring?
  

Varför är elektroniska penningöverföringar så viktiga för företag?

Elektroniska penningöverföringar ger företag snabba betalningar, kontroll, förutsägbarhet och förmåga att skala upp utan flaskhalsar. Ett företag som överför pengar på ett bra sätt fungerar effektivare, betalar färre avgifter och håller kunder och leverantörer nöjda. Här är några fördelar med elektroniska penningöverföringar för företag.

Snabbare tillväxt

Om du måste vänta i dagar eller veckor på att pengar ska komma in på ditt konto, är detta tid som du inte kan lägga på att återinvestera i lager, marknadsföring eller löner. Vissa betalningsmetoder ger snabbare tillgång till intäkter än andra. Därför vill du kanske välja realtidsbetalningar hellre än Automated Clearing House-överföringar (ACH) eller förhandla om snabbare avvecklingsvillkor med din betalleverantör.

Tilltalande för kunder

Kunder vill om möjligt använda de betalningsmetoder de själva föredrar. Om du inte ger dem alternativ – som kreditkort, e-plånböcker, banköverföringar och köp nu, betala senare – kan de leta efter ett företag som gör det.

Dynamiska betalningar för alla parter

Leverantörer vill ha sina pengar i tid och anställda förväntar sig att få lön utan fördröjning. Företag som hanterar flera leverantörer, entreprenörer och team på olika platser behöver betalningsmetoder som fungerar över gränserna och i olika banksystem. De elektroniska betalningsmetoder du väljer påverkar hur pengar kommer in och hur lätt de går ut.

Goda marginaler

Varje betalningsmetod har sina för- och nackdelar, och företag som inte är uppmärksamma kan inte utnyttja dem fullt ut. Förfinad betalningshantering – genom lägre förmedlingsavgifter, betalningsnätverk i realtid eller förhandlade behandlingsavgifter – kan utgöra skillnaden mellan goda marginaler och onödiga ekonomiska förluster.

Säkerhet och bedrägeribekämpning

Elektronisk hantering av pengar medför risker, bland annat återkrediteringar, bedrägerier och problem med regelefterlevnad. Företag behöver system som kan fånga upp bedrägerier i ett tidigt skede, skydda kunddata och minska risken för dyra tvister. Utmaningen är att göra transaktionerna säkra utan att lägga till hinder som saktar ner betalningar eller driver bort kunder.

Vilka är de vanligaste metoderna för elektronisk penningöverföring?

Elektronisk penningöverföring omfattar en mängd olika betalningsmetoder, som var och en är utformad för olika användningsområden, hastigheter och säkerhetsnivåer. Dessa metoder inkluderar följande:

Banköverföringar

• ACH-överföringar: Ett batchbearbetningssystem för bank-till-bank-överföringar som vanligtvis används för löneutbetalningar, betalning av räkningar och direktinsättningar

• Banköverföringar: Snabbare, direkta bank-till-bank-överföringar, används ofta för stora eller internationella transaktioner

• Betalningar i realtid: Omedelbara banköverföringar som clearas och avräknas omedelbart, används för brådskande transaktioner

Kortbaserade transaktioner

• Kreditkortsbetalningar: Betalningar med kredit via kortnätverk (t.ex. Visa, Mastercard)

• Betalkortstransaktioner: Pengar som dras direkt från ett länkat bankkonto i samband med försäljningen

Betalningar med e-plånböcker och mobila betalningar

• Betalningar med e-plånböcker: Kontaktlösa betalningar med säkert lagrade betalningsuppgifter via e-plånböcker som Apple Pay, Google Pay och Samsung Pay

• Appar för mobila betalningar: Privata betalningar och företagsbetalningar som använder länkade bankkonton, kort eller lagrade saldon i mobilappar som Venmo, Cash App och Wise

Överföringar baserade på kryptovaluta och blockkedjor

• Bitcoin, Ethereum och Tether: Decentraliserade överföringar med snabb avveckling, används ofta för gränsöverskridande transaktioner
  

Elektroniska checkar

• Digitala versioner av papperscheckar: Fotobilder av checkar som behandlas via elektroniska betalningsnätverk och vanligtvis används för hyra, fakturering och återkommande betalningar
  

Köp nu, betala senare-tjänster

• Affirm, Klarna och Afterpay: Kortfristig avbetalningsfinansiering för köp online och i butik
  

Vilka är riskerna med elektroniska penningöverföringar?

Med varje blipp, överföring och automatiserad utbetalning finns det en viss grad av risk. Bedrägerier, systemfel och bristande efterlevnad av bestämmelser kan ge lägre intäkter, skada anseendet eller till och med stoppa verksamheten. I takt med att betalningarna går snabbare har man också kortare tid på sig att upptäcka och stoppa problem. Här är vad företag bör vara uppmärksamma på:

Bedrägerier i hög hastighet

För varje framsteg som ger snabbare betalningar finns det någon som tar reda på hur man kan utnyttja det. Betalningar i realtid är bra inte bara för företag utan även för kriminella. Nätfiskeattacker, syntetiska identiteter och kontokapningar kan skapa problem för alla företag som behandlar betalningar.

Återkrediteringar

Kortbetalningar har en hake: om en kund bestrider en debitering är företagen ofta förlorare. Återkrediteringar kostar pengar i avgifter och förlorade intäkter, oavsett om de är vänskapliga bedrägerier (dvs. att en kund gör ett legitimt köp men senare hävdar att de inte godkände det) eller legitima tvister. Ett företag som får alltför många återbetalningar kan ha svårt att hitta en betalleverantör som vill arbeta med det.

Systemfel

Bankstörningar, processoravbrott och API-fel (Application Programming Interface) kan alla leda till att betalningssystem går offline och försäljningen stoppas. För företag som förlitar sig på automatiserade utbetalningar (t.ex. löneutbetalningar, leverantörsbetalningar och abonnemangsfakturering) kan ett enda fel skapa en kedjereaktion av förseningar, avgifter, arga leverantörer och andra konsekvenser.

Komplicerad efterlevnad

Företag som hanterar digitala transaktioner följer en ständigt föränderlig labyrint av regelverk – betalningskortsbranschens datasäkerhetsstandard (PCI DSS) för kortbetalningar, regler för bekämpning av penningtvätt (AML), den allmänna dataskyddsförordningen (GDPR) och California Consumer Privacy Act (CCPA) för datasekretess samt nya kryptoregler. Bristande efterlevnad kan få allvarliga konsekvenser.

Dolda kostnader

Varje transaktion innebär en kostnad – förmedlingsavgifter, banköverföringsavgifter, ACH-avgifter, valutaomvandlingsavgifter och plattformsavgifter. Företag som inte förfinar sina betalningsflöden förlorar ofta pengar på sätt som de inte inser, bland annat genom att betala för mycket för betalningshantering och inte lyckas förhandla fram bättre priser.

Hot mot cybersäkerheten

En enda svag punkt – ett exponerat API, ett föråldrat plugin-program, en distraherad anställd som klickar på fel länk – kan ge angripare tillgång till känslig ekonomisk information. Ransomware-attacker, stulen inloggning-attacker och hackning av leveranskedjan kan hända företag av alla storlekar, och återställningskostnaderna kan bli höga.

Hur underlättar Stripe elektronisk penningöverföring?

Stripe gör det enklare för företag att flytta pengar elektroniskt. Bakom varje onlinekassa, marknadsplatsutbetalning eller förnyelse av abonnemang finns ett nät av bankregler, valutaomvandlingar och efterlevnadskontroller. Stripe hanterar dessa ansvarsområden för alla typer av företag, från startup-företag som experimenterar med nya intäktsmodeller till företag som ökar sina globala transaktioner.

Ta emot betalningar

Stripe behandlar betalningar snabbt och säkert med följande metoder:

• Kort: Visa, Mastercard, American Express och andra stora nätverk

• Banköverföringar: ACH, gemensamma eurobetalningsområdet (SEPA) och banköverföring

• E-plånböcker: Apple Pay, Google Pay och andra mobilvänliga alternativ

• Köp nu, betala senare: Klarna, Afterpay och andra delbetalningslösningar

• Krypto: Stablecoins och digitala valutor för globala transaktioner (för närvarande endast tillgängligt i USA)

Utbetalning

Förutom att ta emot pengar kommer företag att betala ut pengar, antingen till leverantörer, gigarbetare eller till sina egna bankkonton. Stripe erbjuder omedelbara utbetalningar via länkade bankkort och bankkonton. Stripe Connect gör det enklare för plattformar och marknadsplatser att automatiskt dela upp och skicka medel till flera parter. Företag som Lyft och Shopify använder Stripe Connect för att skicka betalningar i realtid till sina förare eller oberoende säljare.

Hantera återkommande intäkter

Stripe möjliggör komplexa faktureringsmodeller och gör återkommande intäkter enklare att hantera.

• Fakturering av abonnemang: Stripe Billing automatiserar nivåbaserad prissättning, kostnadsfria provperioder och användningsbaserad fakturering.

• Smart betalningsåterställning: Om en betalning misslyckas försöker Stripe igen vid de bästa tidpunkterna för att öka chansen att lyckas och minska kundbortfallet.

• Efterlevnad av skatteregler: Stripe kan beräkna skatter för flera länder och på så sätt minimera de vanliga fallgroparna vid global försäljning.

Underlätta globala betalningar

Stripe hjälper företag som är verksamma internationellt genom att tillhandahålla följande:

• Stöd för flera valutor: Företag kan ta emot och avräkna betalningar i över 135 valutor.

• Optimering av valuta: Att hålla saldon i flera valutor bidrar till att minska onödiga konverteringskostnader.

• Lokala banksamarbeten: Direktintegrationer med banksystem över hela världen påskyndar avvecklingstiderna.

Erbjuda integrerad finansiering, utlåning och banktjänster för företag

Stripe hjälper företag att flytta och hantera sina pengar med verktyg som följande:

• Stripe Treasury: Plattformar kan integrera finansiella tjänster och erbjuda sina användare konton, betalkort och verktyg med Stripe Treasury.

• Stripe Capital: Företag kan godkännas för automatiserad utlåning baserat på sin betalningshistorik med hjälp av Stripe Capital.

• Stripe Issuing: Stripe Issuing gör det möjligt för företag att skapa sina egna virtuella och fysiska kort för utgiftshantering och kundbelöningar.