Elektronische geldtransacties zijn de overschrijving van geld tussen rekeningen met behulp van digitale systemen in plaats van fysiek contant geld of papieren instrumenten zoals cheques. In 2024 bedroeg de wereldwijde waarde van digitale transacties $ 17,73 biljoen. Dit omvat een breed scala aan transacties die worden gefaciliteerd door banken, betaalnetwerken en aanbieders van financiële technologie. Digitale transacties kunnen plaatsvinden binnen één instelling of tussen meerdere financiële entiteiten.

Hieronder bespreken we de verschillende type elektronische geldtransacties en de impact die ze hebben op bedrijven.

Wat staat er in dit artikel?

• Waarom zijn elektronische geldtransacties zo belangrijk voor bedrijven?
  
• Wat zijn de veelgebruikte methoden voor elektronische geldtransacties?
  
• Wat zijn de risico's van elektronische geldtransacties?
  
• Hoe faciliteert Stripe elektronische geldtransacties?
  

Waarom zijn elektronische geldtransacties zo belangrijk voor bedrijven?

Elektronische geldtransacties bieden bedrijven snelle betalingen, controle, voorspelbaarheid en de mogelijkheid om zonder knelpunten te schalen. Een bedrijf dat elektronische geldtransacties goed uitvoert, werkt effectiever, betaalt minder kosten en houdt klanten en leveranciers tevreden. Hier zijn enkele voordelen van elektronische geldtransacties voor bedrijven.

Snellere groei

Als je dagen of weken moet wachten voordat er geld op je rekening staat, kun je niet opnieuw investeren in voorraad, marketing of salarisadministratie. Sommige betaalmethoden geven sneller toegang tot inkomsten dan andere. Daarom kun je beter kiezen voor realtime betalingen in plaats van ACH-overschrijvingen (Automated Clearing House) of snellere verrekeningsvoorwaarden bedingen met je betalingsverwerker.

Grote aantrekkingskracht op klanten

Klanten willen zoveel mogelijk de betaalmethoden van hun voorkeur gebruiken. Als je ze geen opties biedt, zoals creditcards, digitale wallets, bankoverschrijvingen en 'koop nu, betaal later' (BNPL), gaan ze misschien op zoek naar een bedrijf die dat wel aanbiedt.

Dynamische betalingen voor alle partijen

Leveranciers willen hun geld op tijd en werknemers verwachten hun salaris zonder vertragingen. Bedrijven die meerdere leveranciers, onderaannemers en teams op verschillende locaties beheren, hebben betaalmethoden nodig die grenzen en banksystemen overschrijden. De elektronische betaalmethoden die je kiest, zijn van invloed op hoe geld binnenkomt en hoe gemakkelijk het eruitgaat.

Gezonde marges

Elke betaalmethode heeft voor- en nadelen. Bedrijven die niet opletten, kunnen er niet maximaal van profiteren. Het verfijnen van de betalingsverwerking door middel van lagere interbancaire kosten, realtime betaalnetwerken of onderhandelde verwerkingskosten kan het verschil maken tussen een gezonde marge en onnodig financieel verlies.

Beveiliging en fraudepreventie

Het elektronisch verwerken van geld breng risico's met zich mee, zoals chargebacks, fraude en problemen met de compliance van wet- en regelgeving. Bedrijven hebben systemen nodig die fraude in een vroeg stadium kunnen detecteren, klantgegevens beschermen en de kans op kostbare chargebacks kunnen beperken. De uitdaging is om transacties veilig te maken zonder obstakels toe te voegen die betalingen vertragen of klanten wegjagen.

Wat zijn de veelgebruikte methoden voor elektronische geldtransacties?

Elektronische geldtransacties omvatten een verscheidenheid aan betaalmethoden, die elk zijn ontworpen voor verschillende gebruiksscenario's, snelheden en beveiligingsniveaus. Deze methoden omvatten de volgende.

Bankoverschrijvingen

• ACH-overschrijvingen: een batchverwerkingssysteem voor bank-naar-bankoverschrijvingen, meestal gebruikt voor salarisadministratie, factuurbetalingen en directe stortingen.

• Bankoverschrijvingen: snellere, directe bank-naar-bankoverschrijvingen, vaak gebruikt voor grote of internationale transacties.

• Realtime betalingen: onmiddellijke bankoverschrijvingen die direct worden verrekend en betaald, gebruikt voor dringende transacties.

Transacties op basis van betaalkaarten

• Creditcardbetalingen: betalingen met krediet via kaartnetwerken (bijvoorbeeld Visa, Mastercard).

• Debitcardtransacties: geld dat direct wordt opgenomen van een gekoppelde bankrekening bij de POS-.

Digitale wallets en mobiele betalingen

• Betalingen met een digitale wallet: contactloze betalingen met veilig opgeslagen betaalgegevens via digitale wallets zoals Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay.

• Mobiele betaalapps: peer-to-peer en zakelijke betalingen die gebruikmaken van gekoppelde bankrekeningen, betaalkaarten of opgeslagen saldi in mobiele apps zoals Venmo, Cash App en Wise.

Cryptovaluta en op overschrijvingen op basis van blockchain

• Bitcoin, Ethereum en Tether: gedecentraliseerde overschrijvingen met snelle verrekening, vaak gebruikt voor internationale transacties
  

Elektronische cheques

• Digitale versies van papieren cheques: foto's van cheques die via elektronische betaalnetwerken worden verwerkt en die veel worden gebruikt voor huur, facturatie en terugkerende betalingen
  

BNPL-diensten

• Affirm, Klarna en Afterpay: financiering op afbetaling op korte termijn voor online aankopen en aankopen in de winkel
  

Wat zijn de risico's van elektronische geldtransacties?

Bij elke tik, overschrijving en automatische uitbetaling is er een bepaald risico. Fraude, systeemstoringen en niet-compliance van regelgeving kunnen leiden tot inkomstendervomg, reputatie toebrengen of zelfs het stilleggen van activiteiten. Naarmate betalingen sneller gaan, wordt de kans om problemen te detecteren en te stoppen kleiner. Dit is waar bedrijven op moeten letten.

Snelle fraudepreventie

Met elke vooruitgang die betalingen versnelt, is er iemand die uitzoekt hoe dit uitgebuit kan worden. Realtime betalingen zijn niet alleen geweldig voor bedrijven, maar ook voor criminelen. Phishingaanvallen, synthetische identiteiten en accountovernames kunnen problemen opleveren voor elk bedrijf dat betalingen verwerkt.

Chargebacks

Voor betaalkaartbetalingen geldt een addertje onder het gras: als een klant een chargeback aanvraagt, verliezen bedrijven vaak. Chargebacks leiden tot kosten en inkomstenderving, of het nu gaat om vriendelijke fraude (als een klant bijvoorbeeld een legitieme aankoop doet, maar later beweert deze niet te hebben geautoriseerd) of om legitieme chargebacks. Een bedrijf dat te veel chargebacks krijgt, kan moeite hebben om een betalingsverwerker te vinden die met het bedrijf wil samenwerken.

Systeemstoringen

Bankstoringen, downtime van de verwerker en storingen in de Application Programming Interface (API) kunnen er allemaal toe leiden dat betaalsystemen offline gaan en de verkoop stopt. Voor bedrijven die werken met geautomatiseerde uitbetalingen (zoals salarisadministratie, betalingen aan leveranciers, facturatie van abonnementen), kan één storing leiden tot een kettingreactie van vertragingen, kosten, boze leveranciers en andere gevolgen.

Ingewikkelde compliance

Bedrijven die digitale transacties verwerken, volgen een steeds veranderende wirwar van regelgeving. De Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) voor betaalkaartbetalingen, AML-regels (Anti-Money Laundering), de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) en California Consumer Privacy Act (CCPA) voor gegevensprivacy en nieuwe cryptoregelgeving. Niet-compliance kan ernstige gevolgen hebben.

Verborgen kosten

Elke transactie brengt kosten met zich mee: interbancaire kosten, bankoverschrijvingskosten, ACH-kosten, valutaomwisselkosten en platformkosten. Bedrijven die hun betaalflows niet verfijnen, verliezen vaak geld op manieren die ze zich niet realiseren, zoals te veel betalen voor verwerking en het niet bedingen van betere tarieven.

Cybersecurity-dreigingen.

Een enkel zwak punt (een blootgestelde API, een verouderde plug-in, een afgeleide werknemer die op de verkeerde link klikt) kan aanvallers toegang geven tot gevoelige financiële informatie. Ransomwareaanvallen, credential stuffing en hacks in de toeleveringsketen kunnen bedrijven van elke grootte overkomen. De herstelkosten kunnen hierbij hoog oplopen.

Hoe faciliteert Stripe elektronische geldtransacties?

Stripe maakt het gemakkelijker voor bedrijven om elektronische geldtransacties uit te voeren. Achter elke online kassa, uitbetaling op een marktplaats of verlenging van een abonnement gaat een web van bankregels, valutaomwisselingen en compliancecontroles schuil. Stripe behartigt deze verantwoordelijkheden voor alle typen bedrijven, van start-ups die experimenteren met nieuwe verdienmodellen tot bedrijven die hun wereldwijde transacties uitbreiden.

Betalingen accepteren

Stripe verwerkt betalingen snel, veilig en met de volgende methoden:

• Betaalkaarten: Visa, Mastercard, American Express en andere grote netwerken.

• Bankoverschrijvingen: ACH, Single Euro Payments Area (SEPA) en bankoverschrijvingen.

• Digitale wallets: Apple Pay, Google Pay en andere mobielvriendelijke opties.

• BNPL: Klarna, Afterpay en andere betaaloplossingen op basis van termijnen

• Cryptovaluta: stablecoins en digitale valuta voor wereldwijde transacties (momenteel alleen beschikbaar in de Verenigde Staten).

Uitbetalen

Bedrijven ontvangen niet alleen geld, maar verplaatsen het ook naar verkopers, flexwerkers of hun eigen bankrekeningen. Stripe biedt directe uitbetalingen via gekoppelde debitcards en bankrekeningen. Stripe Connect maakt het gemakkelijker voor platformen en marktplaatsen om geld automatisch te splitsen en naar meerdere partijen te sturen. Bedrijven zoals Lyft en Shopify gebruiken Stripe Connect om betalingen in realtime naar hun chauffeurs of onafhankelijke verkopers te sturen.

Terugkerende inkomsten beheren

Stripe ondersteunt complexe facturatiemodellen en maakt het eenvoudiger om terugkerende inkomsten te beheren.

• Facturatie op basis van abonnementen: Stripe Billing automatiseert gestaffelde tarieven, gratis proefperioden en facturatie naar gebruik.

• Slimme manieren om achterstallige betalingen te innen: Als een betaling mislukt, probeert Stripe het op het beste moment opnieuw om de kans op slagen te vergroten en het klantverloop te verminderen.

• Fiscale compliance: Stripe kan belastingen voor meerdere landen berekenen, waardoor de veelvoorkomende valkuilen van wereldwijde verkoop tot een minimum worden beperkt.

Wereldwijde betalingen faciliteren

Stripe helpt bedrijven die internationaal actief zijn door het volgende te bieden:

• Ondersteuning voor meerdere valuta's: bedrijven kunnen betalingen accepteren en verrekenen in meer dan 135 valuta's.

• Optimalisatie van wisselkoersen: door saldi in meerdere valuta's aan te houden, worden onnodige omwisselkosten verminderd.

• Partnerschappen met lokale banken: directe integraties met banksystemen over de hele wereld versnellen de verrekeningstijden.

Geïntegreerde financiering, leningen en zakelijk bankieren aanbieden

Stripe helpt bedrijven bij geldtransacties en het beheer ervan met tools zoals de volgende:

• Stripe Treasury: platformen kunnen financiële diensten integreren en hun gebruikers rekeningen, betaalkaarten en tools aanbieden met Stripe Treasury.

• Stripe Capital: bedrijven kunnen op basis van hun betaalgeschiedenis worden goedgekeurd voor geautomatiseerde leningen door middel van Stripe Capital.

• Stripe Issuing: met Stripe Issuing kunnen bedrijven hun eigen virtuele en fysieke betaalkaarten maken voor onkostenbeheer en klantbeloningen.