Enligt uppgifter från fackföreningen för yrkesverksamma och egenföretagare tar ungefär 1,5 miljoner frilansare i Spanien emot betalningar via Bizum. På grund av de stora fördelarna med tjänsten och dess breda acceptans som ett sätt att betala – som redan används av 30 miljoner människor – bestämmer sig allt fler oberoende arbetstagare för att implementera detta system i sin verksamhet.

I denna guide kommer vi att förklara hur Bizum för frilansare fungerar och dess krav, så att du enkelt kan integrera det i ditt företag.

Viktiga slutsatser:

• Bizums lösning för yrkesverksamma låter frilansare ta emot omedelbara betalningar till sina bankkonton.
  
• Bizum-betalningar som tas emot av frilansare måste deklareras oavsett om de överstiger den tidigare gränsen på 3 000 EUR per år.
  
• Personliga Bizum-betalningar hanteras med hjälp av NFC, QR-koder och betalningsbegäranden, medan onlinebetalningar integreras i din webbplats kassa.
  
• Bizum-avgifter för frilansare är vanligtvis liknande eller lägre än för kortbetalningar.
  

Vad är Bizum för frilansare?

Bizum är en betalningsmetod integrerad i internetbankappar som gör det möjligt för egenföretagare att skicka och ta emot medel omedelbart och säkert. Även om Bizum skapades 2016 som ett peer-to-peer (P2P) betalningssystem, har det sedan 2019 även erbjudit sina tjänster till frilansare.

Hur Bizum för frilansare fungerar

En av de stora fördelarna med tjänsten – både vid överföringar mellan privatpersoner och för företag – är dess säkerhet och användarvänlighet. Bizum gör att du kan göra betalningar utan att dela din kortinformation eller finansiella detaljer: fyll bara i ditt telefonnummer.

Men ur teknisk synvinkel varierar sättet som transaktioner bearbetas beroende på köpet. Låt oss titta på de två vanligaste fallen bland frilansare: att ta emot betalningar online och personligen.

Hur Bizum fungerar för onlinebetalningar

För onlinetransaktioner är processen automatisk för frilansaren och kräver dennes ingripande under den inledande integrationen:

• Frilansaren integrerar Bizum och aktiverar det för att visas som en betalningsmetod i kassan på deras webbplats.
  
• E-handelsbetalningsgatewayen ber kunden att ange sitt telefonnummer, bekräfta transaktionsuppgifterna och acceptera meddelandet som visas av deras internetbankapp på deras mobila enhet.
  
• På bara några sekunder dras medlen från kundens bankkonto, betalningsbekräftelsen visas på webbplatsen och frilansaren tar emot beloppet.
  

Hur Bizum fungerar för personliga betalningar

Om transaktioner görs personligen finns det tre sätt att acceptera betalningar med Bizum:

• Betalningsbegäran: Frilansaren genererar manuellt en betalningsbegäran från sin app. Trots att det kräver mänskligt ingripande för varje betalning, används detta system i stor utsträckning för att bearbeta små betalningar på grund av dess enkelhet: frilansaren behöver bara ange försäljningsbeloppet och kundens telefonnummer. Kunden får då ett meddelande på sin mobila enhet för att godkänna betalningen.
  
• QR-kod: Frilansaren genererar en QR-kod som kunden skannar med sin mobila enhet. I detta fall påminner processen mycket om ett onlineköp, eftersom kunden måste godkänna betalningen i sin bankapp.
  
• Kompatibla kortterminaler: I detta fall måste frilansaren ha en Bizum-kompatibel kortterminal. Ett av alternativen, introducerat av BBVA 2025, gör det möjligt att ta emot betalningar efter att kunder har identifierats via Bizum. I maj 2026 tillkännagavs en ny metod som låter användare acceptera NFC-betalningar personligen med tjänsten med hjälp av dess egen e-plånbok, Bizum Pay, eller vissa internetbankappar.
  

Tillåter det spanska skatteverket frilansare att ta betalt via Bizum

Ja, det spanska skatteverket (AEAT) tillåter frilansare att ta emot betalningar via Bizum, förutsatt att de uppfyller de aktuella skyldigheterna:

• Utfärda fakturor: Precis som med andra betalningsmetoder måste frilansare utfärda en faktura för varje betalning som tas emot via Bizum.
  
• Deklarera inkomsten: Betalningar som tas emot via Bizum måste återspeglas i bokföringen och deklareras som inkomst med hjälp av de tillämpliga skatteblanketterna, till exempel den kvartalsvisa deklarationen av mervärdesskatt (moms).
  

Nya AEAT-kontroller för Bizum för frilansare

Förordning HAC/747/2025, som har varit i kraft sedan 2026, kräver att bankerna informerar AEAT varje månad om betalningar som mottagits av spanska frilansare med Bizum. Tidigare var detta inte obligatoriskt om det totala beloppet för dessa transaktioner inte översteg 3 000 EUR per år, men denna förordning har avskaffat det minimikravet.

De rapporter som skickas av finansinstituten till AEAT innehåller följande information:

• Skatteregistreringsnummer (NIF)
  
• Förnamn och efternamn
  
• Bizums interna handelsnummer
  
• Terminal för POS-system (POS) kopplad till frilansaren
  
• Antal transaktioner per månad som samlats in med Bizum
  
• Totalt belopp av medel som samlats in per månad med Bizum
  
• Bankkontots IBAN-kod
  

Denna information rapporteras med hjälp av Blankett 170, som banker skickar till AEAT varje månad. Även om Bizum systematiskt delar information med Spaniens centralbank och den nationella kommissionen för marknader och konkurrens, får dessa två enheter dessutom inte alla uppgifter i Blankett 170: Bizum skickar anonyma uppgifter till dem för statistiska ändamål.

Andra bestämmelser som är tillämpliga på Bizum för frilansare i Spanien

Utöver dessa specifika bestämmelser måste Bizum efterleva alla bestämmelser för kassaalternativ i Spanien, till exempel lagen mot bedrägeri och den allmänna dataskyddsförordningen (GDPR). Faktum är att de år 2023 var tvungna att betala 80 000 EUR i böter utfärdade av den spanska dataskyddsmyndigheten efter en säkerhetsincident som ledde till en läcka av personuppgifter.

Vanliga misstag vid användning av Bizum för frilansare

Ikraftträdandet av kungligt dekret 253/2025 och andra lagar har skapat tvivel bland frilansare angående användningen av Bizum. Innan dessa regeländringar var AEAT:s tillsyn av tjänsten minimal, vilket kunde ha lett till att den uppfattades som en ogenomskinlig betalningsmetod. Eftersom den vanligtvis användes för små transaktioner mellan familj och vänner, misstänkte AEAT att den oberoende arbetstagaren avsåg att dölja inkomster från sin yrkesverksamhet.

För närvarande är Bizum föremål för mycket strängare tillsyn av skattemyndigheterna, så det är viktigt att följa alla regler som styr dess användning för affärsändamål. Eftersom varje misstag kan leda till allvarliga skatteproblem, täcker denna sammanfattning de vanligaste misstagen bland frilansare för att hjälpa till att undvika påföljder och ytterligare problem när man använder tjänsten för oberoende arbete.

Användning av ett personligt konto för affärsändamål

Vissa frilansare tar emot medel relaterade till sin affärsverksamhet via sitt personliga Bizum-konto; det vill säga det som de använder, till exempel, för att dela kostnaderna för en familjemiddag på en restaurang.

Att använda ett personligt konto för affärsändamål är ett misstag, eftersom det gör det omöjligt att skilja mellan affärsbetalningar och betalningar mellan individer, vilka inte är föremål för strikt tillsyn av AEAT. Därför måste all kommersiell verksamhet som bedrivs via Bizum för frilansare kopplas till ett företagsbankkonto.

För att undvika att blanda dina personliga transaktioner och affärstransaktioner är det en bra idé att skaffa en grundläggande sekundär telefonlinje (det räcker om den kan ta emot SMS och ansluta till internet) och dedikera den uteslutande till kommersiellt bruk. Därefter använder du det numret för att registrera dig för Bizum för frilansare och länkar det till ditt företagskonto. På så sätt betalas medel alltid till rätt konto. Personliga Bizum-överföringar sätts in på bankkontot kopplat till ditt huvudtelefonnummer, och affärsbetalningar sätts in på ditt företagskonto kopplat till din sekundära telefonlinje.

Att inte deklarera inkomsten

Med ikraftträdandet av order HAC/747/2025 trodde vissa frilansare att bankerna var ansvariga för att skicka in all skatteinformation relaterad till Bizum till AEAT. Ändå rapporterar finansinstitut det totala beloppet för försäljning som betalats via tjänsten varje månad.

Den oberoende arbetstagaren är ensam ansvarig för att bokföra varje Bizum-försäljning och för att deklarera all inkomst för skatteändamål.

Att inte inkludera beskrivningarna

Det är vanligt att betalningar som mottagits av frilansare via Bizum saknar en beskrivning eller har en tvetydig sådan, vilket kan orsaka problem under en AEAT-revision. Tillsammans med utfärdandet av fakturan för försäljningen rekommenderas att man ber kunden att inkludera fakturanumret som en beskrivning i Bizum-betalningen eller, åtminstone, att tillhandahålla information som hjälper till att identifiera aktiviteten. Tydliga beskrivningar förbättrar skattetransparensen och hjälper skattemyndigheterna att granska transaktioner enklare.

Till exempel får en webbdesigner medel via banköverföring för att skapa en onlinebutik i Spanien. Senare får de betalning via Bizum för små återkommande uppgifter, till exempel att ladda upp nya produkter till e-handels-katalogen. I det fallet rekommenderas det att varje betalning som görs via Bizum beskrivs som "Uppdatering av onlinebutikens katalog".

Huvudsakliga fördelar med Bizum för frilansare

Bizums starka tillväxt bland frilansare och andra egenföretagare drivs av dess konkurrensfördelar jämfört med alternativa betalningsmetoder, särskilt när det gäller säkerhet och hastighet. Följande är några av de faktorer som förklarar varför ett växande antal egenföretagare accepterar betalningar via Bizum:

• Säkerhet: Bizum för frilansare är integrerat i bankens app, vilket innebär att själva finansinstitutet hanterar autentiseringen och de omedelbara överföringarna. Därför delar Bizum samma säkerhetsstandarder som den internetbank den är kopplad till.
  
• Ökad konverteringsgrad: Att förenkla processen i kassan med en så intuitiv och praktisk betalningsmetod ökar konverteringen. Stripes analys av europeiska processer i kassan visar att 38 % av kunderna i Spanien föredrar att betala via Bizum. Dessutom säger 86 % av kunderna att de ofta avbryter ett köp om deras föredragna betalningsmetod inte erbjuds.
  
• Färre nekade betalningar: Att använda ett telefonnummer som identifikation minskar risken för vanliga fel förknippade med andra metoder (som felaktig kortinformation), vilket hjälper till att minimera antalet nekade betalningar.
  
• Förbättrad varumärkesimage: Att erbjuda moderna betalningsalternativ stärker intrycket av att företaget är modernt, tillgängligt och i fas med dagens kunders preferenser.
  
• Enklare återbetalningar: Om en kund använder sin ångerrätt är det enkelt att behandla återbetalningen med Bizum, och kunden kan få tillbaka sina pengar omedelbart.
  
• Transaktionshastighet: Bizums pengaöverföringar avräknas på några sekunder, vilket påskyndar betalningens avräkning.
  
• Förbättrad kassaflödeshantering: Möjligheten att överföra medel omedelbart möjliggör bättre kassaflödesplanering och smidig efterlevnad av skatteplikter, såsom kvartalsvisa momsdeklarationer.
  

Bizum-kostnader och avgifter för frilansare

Även om tjänsten är en helt gratis tjänst för privatpersoner, kan Bizum för företag och frilansare medföra avgifter som varierar från bank till bank. Till exempel tar Banco Sabadell ut en avgift på 0,4 % per transaktion, med ett minimum på 0,15 EUR. Däremot erbjuder Banco Santander en plan som inkluderar 50 avgiftsfria Bizum-transaktioner per månad, vilket gör det till ett bra betalningsalternativ för små frilansare.

Samtidigt, eftersom Bizum har sina egna låga avgifter, överstiger accepterandet av tjänsten via en gateway sällan kostnaden för att behandla kortbetalningar.

Begränsningar med Bizum för frilansare

Även om fördelarna med Bizum för företag överväger dess driftsmässiga begränsningar, måste frilansare utvärdera de tekniska hinder som är förknippade med detta sätt att betala. Låt oss ta en titt på dessa begränsningar:

Maximalt belopp

Varje finansinstitut fastställer det maximala belopp som en kund kan skicka per transaktion. Till exempel begränsar CaixaBank Bizum-betalningar i butik till 1 500 EUR per transaktion, medan om du accepterar Bizum-betalningar från Stripe höjs taket till 5 000 EUR.

Kort sagt kommer transaktionen att avvisas om en beställning överskrider bankens eller plattformens gräns. Av denna anledning är det lämpligt att inaktivera Bizum som betalningsmetod i kassan för beställningar som överskrider den fastställda gränsen. På så sätt förhindrar du att kundbetalningar misslyckas och optimerar auktoriseringsgraden.

Avsaknad av avancerade funktioner

Under årens lopp har Bizum och bankerna lagt till avancerade funktioner, som det betalningsanstånd som erbjuds av BBVA med Bizum. Ändå har det vissa brister som betalningssätt, inklusive oförmågan att avbryta en Bizum-betalning efter att den har skickats.

Användningen är begränsad till Spanien och vissa länder inom Europeiska unionen

Bizums verksamhet är begränsad till Spanien, Andorra, Italien och Portugal, vilket kan utgöra ett hinder för frilansare som regelbundet arbetar med kunder inom gemenskapen.

Oavsett detta kommer listan sannolikt att utökas inom en snar framtid: Bizum har undertecknat ett samförståndsavtal med flera leverantörer av finansiella tjänster för att börja acceptera betalningar 2027 över e-handel och fysiska butiker i 13 europeiska länder.

Så gör man för att integrera Bizum för frilansare i ditt företag steg för steg

Processen för att implementera Bizum för frilansare i ditt företag är vanligtvis ganska enkel, även om den varierar beroende på vilket integrationsalternativ som valts. Dessa är stegen att följa för varje integrationsmetod:

Integrera Bizum manuellt

Först gäller två krav:

• Ha ett konto i en spansk bank som erbjuder tjänsten Bizum för frilansare.
  
• Ha ett mobilnummer, vilket inte behöver vara ett spanskt nummer.
  

När du har registrerat dig för Bizum för egenföretagare hos din bank, länkar du betalningsmetoden till din betalningsgateway. Kraven för detta steg varierar beroende på finansinstitut, men det är vanligtvis nödvändigt att ladda ner en specifik modul (vanligtvis från Redsys) och installera den på webbplatsen. De exakta installationsstegen varierar beroende på vilken integration din bank använder, så det är viktigt att ha viss teknisk kompetens och utvecklingssupport.

För att säkerställa att kunderna från början vet att de kan betala med Bizum, ska logotypen visas på en framträdande plats i din onlinebutik.

Det är också möjligt att implementera Bizum för frilansare om du verkar i fysiska miljöer. Kunden behöver skicka medel till telefonnumret som är kopplat till ditt företagskonto. Eller, om din bank tillåter det, kan du generera en QR-kod för att begära betalningen eller skaffa ett kompatibelt POS-system eller en kortterminal.

Integrera Bizum med Stripe Payments med ett klick

För att ta emot medel via Bizum i din butik kan du aktivera denna metod med bara ett klick med hjälp av Stripe Payments.

Med den här moderna betalplattformen kan du aktivera Bizum direkt från din Dashboard, utan att installera några extra moduler eller kontakta din bank. Stripe Payments erbjuder en mycket enkel lösning: med bara några klick kan du börja ta emot betalningar via Bizum, kredit- och betalkort, SEPA-överföringar, e-plånböcker och andra lokala betalningsmetoder.

Om försäljning sker via sociala medier kan du integrera Bizum i din profil med Payment Links, vilket låter dig dela hostade kassasidor. Om du till exempel använder sociala medier som en kanal för att generera leads kan du skapa en länk med Payment Links så att kunderna kan betala för dina produkter via Bizum. Hostade kassasidor gör det enkelt att sälja på Instagram utan en onlinebutik.

Vanliga frågor