Según datos de la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos, aproximadamente 1.5 millones de freelancers en España reciben pagos a través de Bizum. Debido a las grandes ventajas del servicio y su amplia aceptación como método de pago (ya lo usan 30 millones de personas), cada vez más trabajadores independientes deciden implementar este sistema en sus operaciones.

En esta guía, explicaremos cómo funciona Bizum para freelancers y cuáles son sus requisitos, para que puedas incorporarlo fácilmente a tu empresa.

Aspectos clave:

• La solución de Bizum para profesionales les permite a los freelancers recibir pagos instantáneos en sus cuentas bancarias.
  
• Los pagos de Bizum que reciben los freelancers deben declararse independientemente de si superan o no el límite anterior de 3000 € anuales.
  
• Los pagos en persona a través de Bizum se manejan mediante NFC, códigos QR y solicitudes de pago, mientras que los pagos electrónicos se integran en la confirmación de compra de tu sitio web.
  
• Las comisiones de Bizum para los freelancers suelen ser similares o inferiores a las de los pagos con tarjeta.
  

Qué es Bizum para freelancers

Bizum es un método de pago integrado en las aplicaciones de banca electrónica que permite a los profesionales independientes enviar y recibir fondos de forma instantánea y segura. Aunque Bizum se creó en 2016 como un sistema de pagos entre particulares (P2P), desde 2019 también ofrece sus servicios a los freelancers.

Cómo funciona Bizum para freelancers

Una de las grandes ventajas del servicio (tanto en las transferencias entre particulares como para las empresas) es su seguridad y facilidad de uso. Bizum te permite hacer pagos sin compartir la información de tu tarjeta ni tus datos financieros: basta con ingresar tu número de teléfono.

Sin embargo, desde un punto de vista técnico, la forma en que se procesan las transacciones varía según la compra. Veamos los dos casos más comunes entre los freelancers: aceptar pagos electrónicos y en persona.

Cómo funciona Bizum en los pagos electrónicos

En el caso de las transacciones en línea, el proceso es automático para el freelancer y requiere su intervención durante la integración inicial:

• El freelancer integra Bizum y lo activa para que se muestre como método de pago en la confirmación de compra de su sitio web.
  
• La pasarela de pagos de comercio electrónico le pide al cliente que ingrese su número de teléfono, confirme los detalles de la transacción y acepte la notificación que muestra su aplicación de banca electrónica en su dispositivo móvil.
  
• En solo unos segundos, los fondos se retiran de la cuenta bancaria del cliente, la confirmación del pago se muestra en el sitio web y el freelancer recibe el monto.
  

Cómo funciona Bizum para los pagos en persona

Si las transacciones se realizan en persona, hay tres formas de aceptar pagos con Bizum:

• Solicitud de pago: El freelancer genera manualmente una solicitud de pago desde su aplicación. A pesar de requerir intervención humana para cada pago, este sistema se utiliza ampliamente para procesar pagos pequeños debido a su simplicidad: el freelancer solo tiene que ingresar el monto de la venta y el número de teléfono del cliente. El cliente luego recibe una notificación en su dispositivo móvil para autorizar el pago.
  
• Código QR: El freelancer genera un código QR que el cliente escanea con su dispositivo móvil. En este caso, el proceso se asemeja mucho a una compra en línea, ya que el cliente debe aprobar el pago en su aplicación bancaria.
  
• Lectores de tarjetas compatibles: En este caso, el freelancer debe tener un lector de tarjetas compatible con Bizum. Una de las opciones, introducida por el BBVA en 2025, permite aceptar pagos después de que los clientes se identifican a través de Bizum. En mayo de 2026, se anunció un nuevo método que permite a los usuarios aceptar pagos en persona mediante NFC con el servicio utilizando su propia cartera digital, Bizum Pay, o algunas aplicaciones de banca electrónica.
  

¿Permite la Agencia Tributaria española a los profesionales independientes cobrar a través de Bizum?

Sí, la Agencia Tributaria española (AEAT) permite a los profesionales independientes recibir pagos a través de Bizum, siempre y cuando cumplan con las obligaciones vigentes:

• Emisión de facturas: Al igual que ocurre con otros métodos de pago, los profesionales independientes deben emitir una factura por cada pago recibido a través de Bizum.
  
• Declaración de los ingresos: Los pagos recibidos a través de Bizum deben quedar reflejados en los registros contables y declararse como ingresos mediante los formularios fiscales correspondientes, como la declaración trimestral del impuesto al valor agregado (IVA).
  

Nuevos controles de la AEAT sobre Bizum para profesionales independientes

La Orden HAC/747/2025, en vigor desde 2026, obliga a los bancos a informar mensualmente a la AEAT de los pagos recibidos por los profesionales independientes españoles con Bizum. Anteriormente, no era necesario si el monto total de estas transacciones no superaba los 3000 € al año; pero esta orden ha eliminado ese mínimo.

Los informes que envían las instituciones financieras a la AEAT contienen la siguiente información:

• Número de identificación fiscal (NIF)
  
• Nombre y apellidos
  
• Número interno de comercio de Bizum
  
• Terminal de sistema POS vinculado al profesional independiente
  
• Número de transacciones mensuales cobradas con Bizum
  
• Monto total de dinero cobrado por mes con Bizum
  
• Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN)
  

Esta información se declara mediante el Modelo 170, que los bancos envían a la AEAT todos los meses. Además, aunque Bizum comparte sistemáticamente información con el Banco de España y la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia, estas dos entidades no reciben todos los datos del Modelo 170: Bizum les envía datos anónimos con fines estadísticos.

Otras normativas aplicables a Bizum para profesionales independientes en España

Además de estas normativas específicas, Bizum debe cumplir con todas las normativas sobre opciones para la confirmación de la compra en España, como la ley antifraude y el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). De hecho, en 2023, tuvo que pagar una multa de 80,000 € impuesta por la Agencia Española de Protección de Datos tras un incidente de seguridad que provocó la filtración de datos personales.

Errores comunes al usar Bizum para freelancers

La promulgación del Real Decreto 253/2025 y otras leyes ha generado dudas entre los freelancers con respecto al uso de Bizum. Antes de estos cambios regulatorios, la supervisión del servicio por parte de la AEAT era mínima, lo que podría haber llevado a que se percibiera como un método de pago opaco. Como por lo general se usaba para transacciones pequeñas entre familiares y amigos, la AEAT sospechaba que el trabajador independiente tenía la intención de ocultar ingresos provenientes de su actividad profesional.

Actualmente, Bizum está sujeto a una supervisión mucho más estricta por parte de las autoridades fiscales, por lo que es clave cumplir con todas las normas que rigen su uso para fines empresariales. Dado que cualquier error puede derivar en problemas fiscales graves, este resumen abarca los errores más comunes entre los freelancers para ayudar a evitar multas y problemas adicionales al usar el servicio para el trabajo independiente.

Uso de una cuenta personal para fines empresariales

Algunos freelancers reciben fondos relacionados con su actividad empresarial a través de su cuenta personal de Bizum; es decir, la que usan, por ejemplo, para dividir los costos de una cena familiar en un restaurante.

Usar una cuenta personal para fines empresariales es un error, ya que hace imposible distinguir entre pagos empresariales y pagos entre particulares, que no están sujetos a una estricta supervisión por parte de la AEAT. Por lo tanto, toda actividad comercial realizada a través de Bizum para freelancers debe estar asociada a una cuenta bancaria de empresa.

Para evitar mezclar tus transacciones personales y empresariales, es una buena idea obtener una línea de teléfono secundaria básica (bastará si puede recibir SMS y conectarse a internet) y dedicarla exclusivamente al uso comercial. A continuación, usa ese número para registrarte en Bizum para freelancers y vincúlalo a tu cuenta bancaria de empresa. De esta manera, los fondos se depositan siempre en la cuenta correcta. Las transferencias personales de Bizum se depositan en la cuenta bancaria asociada a tu número de teléfono principal, y los pagos empresariales se depositan en tu cuenta de empresa vinculada a tu línea de teléfono secundaria.

No declarar los ingresos

Con la entrada en vigor de la Orden HAC/747/2025, algunos freelancers creían que los bancos eran los responsables de presentar a la AEAT toda la información fiscal relacionada con Bizum. Aun así, las instituciones financieras informan cada mes el monto total de ventas que se pagan a través del servicio.

El trabajador independiente es el único responsable de contabilizar cada venta de Bizum y de declarar todos los ingresos para fines fiscales.

No incluir las descripciones

Es común que los pagos que reciben los freelancers a través de Bizum carezcan de una descripción o tengan una ambigua, lo que puede causar problemas durante una auditoría de la AEAT. Además de emitir la factura por la venta, se recomienda pedirle al cliente que incluya el número de factura como descripción en el cargo de Bizum o, como mínimo, que proporcione información que ayude a identificar la actividad. Las descripciones claras mejoran la transparencia fiscal y ayudan a las autoridades fiscales a revisar las transacciones con mayor facilidad.

Por ejemplo, un diseñador web recibe fondos mediante transferencia bancaria por crear una tienda en línea en España. Más adelante, recibe un pago a través de Bizum por pequeñas tareas recurrentes, como subir productos nuevos al catálogo de comercio electrónico. En ese caso, se recomienda que cada pago realizado a través de Bizum se describa como «Actualización del catálogo de la tienda en línea».

Principales ventajas de Bizum para profesionales independientes

El fuerte crecimiento de Bizum entre los profesionales independientes y otros trabajadores por cuenta propia está impulsado por sus ventajas competitivas frente a otros métodos de pago, en especial en términos de seguridad y velocidad. Estos son algunos de los factores que explican por qué un número cada vez mayor de trabajadores independientes aceptan pagos con Bizum:

• Seguridad: Bizum para profesionales independientes está integrado en la aplicación bancaria, lo que significa que la propia institución financiera gestiona la autenticación y las transferencias instantáneas. Por lo tanto, Bizum comparte los mismos estándares de seguridad que la aplicación de banca electrónica a la que está vinculada.
  
• Aumento de la tasa de conversión: Simplificar el proceso de confirmación de compra con un método de pago tan intuitivo y práctico aumenta la conversión. El análisis de Stripe sobre los procesos de confirmación de compra europeos muestra que el 38 % de los clientes en España prefiere pagar con Bizum. Además, el 86 % de los clientes afirma que a menudo abandona una compra si no se le ofrece su método de pago preferido.
  
• Menos pagos rechazados: El uso de un número de teléfono como identificación reduce la posibilidad de que se produzcan errores comunes asociados a otros métodos (como la introducción incorrecta de los datos de la tarjeta), lo que ayuda a reducir al mínimo los pagos rechazados.
  
• Mejora de la imagen de marca: Ofrecer opciones de pago modernas refuerza la impresión de que la empresa está al día, es accesible y está en sintonía con las preferencias actuales de los clientes.
  
• Reembolsos más sencillos: Si un cliente ejerce su derecho de desistimiento, procesar el reembolso con Bizum es sencillo y le permite al cliente recuperar su dinero al instante.
  
• Velocidad de las transacciones: Las transferencias de dinero con Bizum se liquidan en cuestión de segundos, lo que acelera la liquidación de los pagos.
  
• Mejor gestión del efectivo: La capacidad de transferir fondos al instante permite una mejor planificación del flujo de caja y el cumplimiento sin problemas de las obligaciones fiscales, como las declaraciones trimestrales del IVA.
  

Costos y comisiones de Bizum para freelancers

Si bien el servicio es completamente gratuito para los particulares, Bizum para empresas y freelancers podría incurrir en comisiones que varían según el banco. Por ejemplo, el Banco Sabadell cobra una comisión del 0.4 % por transacción, con un mínimo de 0.15 €. Por el contrario, el Banco Santander ofrece un plan que incluye 50 transacciones de Bizum sin comisión por mes, lo que lo convierte en una buena opción de pago para los pequeños freelancers.

Al mismo tiempo, como Bizum tiene sus propias comisiones bajas, aceptar el servicio a través de una pasarela rara vez supera el costo de procesar cargos de tarjeta.

Limitaciones de Bizum para profesionales independientes

Aunque las ventajas de Bizum para las empresas superan sus limitaciones operativas, los profesionales independientes deben evaluar las barreras técnicas asociadas a esta forma de pago. Echemos un vistazo a estas limitaciones:

Monto máximo

Cada institución financiera establece el monto máximo que un cliente puede enviar por transacción. Por ejemplo, CaixaBank limita los pagos en tienda con Bizum a 1500 € por transacción, mientras que si aceptas pagos con Bizum desde Stripe, el límite se incrementa a 5000 €.

En resumen, si un pedido supera el límite del banco o de la plataforma, la transacción será rechazada. Por este motivo, se recomienda desactivar Bizum como método de pago durante el proceso de compra en pedidos que superen el límite establecido. De esta forma, evitarás que los pagos de los clientes fallen y optimizarás las tasas de autorización.

Falta de funciones avanzadas

A lo largo de los años, Bizum y los bancos han añadido funciones avanzadas, como el aplazamiento de pagos que ofrece BBVA con Bizum. Aun así, presenta ciertas deficiencias como forma de pago, como la imposibilidad de cancelar un pago con Bizum una vez enviado.

Su uso está limitado a España y algunos países de la Unión Europea

Las operaciones de Bizum están limitadas a España, Andorra, Italia y Portugal, lo que podría suponer una barrera para los profesionales independientes que trabajan habitualmente con clientes intracomunitarios.

A pesar de todo, es probable que la lista se amplíe en un futuro próximo: Bizum ha firmado un memorando de entendimiento con varios proveedores de servicios financieros para empezar a aceptar pagos en 2027 en el comercio electrónico y en tiendas físicas de 13 países europeos.

Cómo integrar Bizum para freelancers en tu empresa paso a paso

El proceso para implementar Bizum para freelancers en tu empresa suele ser bastante sencillo, aunque varía según la opción de integración seleccionada. Estos son los pasos que se deben seguir para cada método de integración:

Cómo integrar Bizum manualmente

En primer lugar, se aplican dos requisitos:

• Tener una cuenta en un banco español que ofrezca el servicio de Bizum para freelancers.
  
• Tener un número de teléfono móvil, que no tiene que ser un número español.
  

Después de registrarte en Bizum para profesionales independientes en tu banco, vincula el método de pago en tu pasarela de pagos. Los requisitos para este paso varían según la institución financiera, aunque por lo general es necesario descargar un módulo específico (típicamente de Redsys) e instalarlo en el sitio web. Los pasos exactos de configuración variarán según la integración que utilice tu banco, por lo que es importante contar con algunas habilidades técnicas y soporte de desarrollo.

Para garantizar que los clientes sepan desde el principio que pueden pagar con Bizum, muestra el logotipo de forma destacada en tu tienda en línea.

También es posible implementar Bizum para freelancers si operas en entornos presenciales. El cliente necesita enviar fondos al número de teléfono asociado a tu cuenta de empresa. O, si tu banco lo permite, puedes generar un código QR para solicitar el pago o adquirir un sistema POS o lector de tarjetas compatible.

Cómo integrar Bizum con Stripe Payments con un solo clic

Para recibir fondos a través de Bizum en tu tienda, puedes habilitar este método con solo un clic mediante Stripe Payments.

Esta moderna plataforma de pagos te permite activar Bizum directamente desde tu Dashboard, sin instalar módulos adicionales ni contactar a tu banco. Stripe Payments ofrece una solución muy simple: con solo unos pocos clics, puedes empezar a aceptar pagos a través de Bizum, tarjetas de crédito y débito, transferencias SEPA, carteras digitales y otros métodos de pago locales.

Si las ventas se realizan a través de redes sociales, puedes integrar Bizum en tu perfil con Payment Links, lo que te permite compartir páginas de confirmación de compra alojadas. Por ejemplo, si usas las redes sociales como canal de generación de clientes potenciales, puedes crear un enlace de Payment Links para que los clientes puedan pagar tus productos a través de Bizum. Las páginas de confirmación de compra alojadas facilitan la tarea de vender en Instagram sin una tienda en línea.

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