Volgens gegevens van de Unie van Professionals en Zelfstandigen ontvangen ongeveer 1,5 miljoen freelancers in Spanje betalingen via Bizum. Vanwege de grote voordelen van de dienst en de wijdverbreide acceptatie als manier om te betalen (al door 30 miljoen mensen gebruikt), besluiten steeds meer zelfstandigen om dit systeem te implementeren in hun activiteiten.

In deze handleiding leggen we uit hoe Bizum voor freelancers werkt en wat de vereisten zijn, zodat je het eenvoudig in je onderneming kunt integreren.

Belangrijkste punten:

• Met Bizums oplossing voor professionals kunnen freelancers direct betalingen op hun bankrekeningen ontvangen.
  
• Bizum-betalingen die door freelancers worden ontvangen, moeten worden aangegeven ongeacht of deze de voormalige limiet van € 3000 per jaar overschrijden.
  
• Fysieke Bizum-betalingen worden verwerkt via NFC, QR-codes en betaalverzoeken, terwijl online betalingen in het afrekenen van je website worden geïntegreerd.
  
• Bizum-kosten voor freelancers zijn doorgaans vergelijkbaar met of lager dan die van betalingen met een betaalkaart.
  

Wat is Bizum voor freelancers?

Bizum is een betaalmethode die is geïntegreerd in apps voor online bankieren waarmee zelfstandige professionals direct en veilig geld kunnen verzenden en ontvangen. Hoewel Bizum in 2016 is gemaakt als een peer-to-peer-betaalsysteem (P2P), biedt het sinds 2019 ook diensten aan voor freelancers.

Hoe Bizum voor freelancers werkt

Een van de grote voordelen van de dienst – zowel bij overschrijvingen tussen particulieren als voor ondernemingen – is de veiligheid en het gebruiksgemak. Met Bizum kun je betalingen uitvoeren zonder je betaalkaartgegevens of financiële gegevens te delen: je hoeft alleen maar je telefoonnummer in te voeren.

Vanuit technisch oogpunt varieert de manier waarop transacties worden verwerkt echter afhankelijk van de aankoop. Laten we kijken naar de twee meest voorkomende gevallen bij freelancers: online en persoonlijk betalingen ontvangen.

Hoe Bizum werkt bij online betalingen

Voor online transacties verloopt de procedure voor de freelancer automatisch en is er alleen interventie vereist tijdens de initiële integratie:

• De freelancer integreert Bizum en activeert het zodat het als betaalmethode wordt weergegeven bij het afrekenen op de website.
  
• De e-commerce betaalgateway vraagt de klant om een telefoonnummer in te voeren, de transactiegegevens te bevestigen en de melding te accepteren die de bankapp op de mobiel toont.
  
• In slechts enkele seconden wordt het geld afgeschreven van de rekening van de klant, wordt de betalingsbevestiging op de website weergegeven en ontvangt de freelancer het bedrag.
  

Hoe Bizum werkt voor persoonlijke betalingen

Als transacties persoonlijk worden uitgevoerd, zijn er drie manieren om betalingen te ontvangen met Bizum:

• Betaalaanvraag: De freelancer genereert handmatig een betalingsaanvraag vanuit de app. Ondanks dat er voor elke betaling menselijke interventie vereist is, wordt dit systeem veel gebruikt om kleine betalingen te verwerken vanwege de eenvoud: de freelancer hoeft alleen het verkoopbedrag en het telefoonnummer van de klant in te voeren. De klant ontvangt vervolgens een melding op de mobiel om de betaling te autoriseren.
  
• QR-code: De freelancer genereert een QR-code die de klant met de mobiel scant. In dit geval lijkt de procedure sterk op een online aankoop, omdat de klant de betaling in de bankapp moet goedkeuren.
  
• Compatibele kaartlezers: In dit geval moet de freelancer beschikken over een Bizum-compatibele kaartlezer. Een van de opties, geïntroduceerd door BBVA in 2025, maakt het mogelijk om betalingen te ontvangen nadat klanten via Bizum zijn geïdentificeerd. In mei 2026 is een nieuwe methode aangekondigd waarmee gebruikers persoonlijke NFC-betalingen kunnen ontvangen met de dienst via de eigen digitale wallet, Bizum Pay, of sommige bankapps.
  

Staat de Spaanse belastingdienst toe dat freelancers via Bizum betalen?

Ja, de Spaanse belastingdienst (AEAT) staat freelancers toe om betalingen via Bizum te ontvangen, op voorwaarde dat ze aan de huidige verplichtingen voldoen:

• Facturen uitschrijven: Net als bij andere betaalmethoden moeten freelancers voor elke betaling die ze via Bizum ontvangen een factuur uitschrijven.
  
• De inkomsten aangeven: Betalingen die via Bizum worden ontvangen, moeten in de boekhouding worden opgenomen en als inkomsten worden opgegeven met behulp van de toepasselijke belastingformulieren, zoals de kwartaalaangifte voor de belasting toegevoegde waarde (btw).
  

Nieuwe AEAT-controles voor Bizum voor freelancers

Besluit HAC/747/2025, dat in 2026 in werking is getreden, verplicht banken om de AEAT maandelijks te informeren over de betalingen die Spaanse freelancers via Bizum ontvangen. Vroeger was dit niet verplicht als het totaalbedrag van deze transacties niet hoger was dan € 3000,– per jaar. Dit besluit heeft dat minimumbedrag echter afgeschaft.

De rapporten die de financiële instellingen naar de AEAT sturen, bevatten de volgende informatie:

• Fiscaal identificatienummer (NIF)
  
• Voornaam en achternamen
  
• Intern commercieel nummer van Bizum
  
• Betaalterminal (POS) gekoppeld aan de freelancer
  
• Aantal via Bizum geïnde transacties per maand
  
• Totaal geïnd bedrag via Bizum per maand
  
• IBAN-code van de bankrekening
  

Deze informatie wordt gerapporteerd op Formulier 170, dat de banken elke maand naar de AEAT sturen. Hoewel Bizum systematisch informatie deelt met de Bank van Spanje en de Nationale Commissie voor Markten en Concurrentie, ontvangen deze twee instanties niet alle gegevens van Formulier 170. Bizum stuurt hen hiervoor anonieme gegevens voor statistische doeleinden.

Andere regelgeving voor Bizum voor freelancers in Spanje

Naast deze specifieke regelgeving moet Bizum voldoen aan alle regelgeving rondom afrekenopties in Spanje, zoals de antifraude-wet en de algemene verordening gegevensbescherming (AVG). In 2023 kreeg de organisatie namelijk een boete van € 80.000,– opgelegd door de Spaanse autoriteit voor gegevensbescherming na een beveiligingsincident dat leidde tot het uitlekken van persoonsgegevens.

Veelvoorkomende fouten bij het gebruik van Bizum voor freelancers

De inwerkingtreding van Koninklijk Besluit 253/2025 en andere wetten heeft bij freelancers twijfels opgeroepen over het gebruik van Bizum. Voorafgaand aan deze wijzigingen in de regelgeving was het toezicht van de AEAT op de dienst minimaal, wat ertoe had kunnen leiden dat deze werd gezien als een ondoorzichtige betaalmethode. Omdat Bizum meestal werd gebruikt voor kleine transacties tussen familie en vrienden, vermoedde de AEAT dat de zelfstandige werknemer inkomsten uit diens professionele activiteiten wilde verbergen.

Momenteel staat Bizum onder veel strenger toezicht van de belastingautoriteiten, dus het is cruciaal om te voldoen aan alle regels voor het gebruik ervan voor zakelijke doeleinden. Aangezien elke fout kan leiden tot ernstige belastingproblemen, behandelt deze samenvatting de meest voorkomende fouten onder freelancers om boetes en verdere problemen bij het gebruik van de dienst voor zelfstandig werk te voorkomen.

Een persoonlijk account voor zakelijke doeleinden gebruiken

Sommige freelancers ontvangen geld met betrekking tot hun zakelijke activiteiten via hun persoonlijke Bizum-account; oftewel het account dat ze bijvoorbeeld gebruiken om de kosten van een familiediner in een restaurant te delen.

Het gebruiken van een persoonlijk account voor zakelijke doeleinden is een fout, aangezien dit het onmogelijk maakt om onderscheid te maken tussen zakelijke betalingen en betalingen tussen individuen, die niet onder streng toezicht van de AEAT staan. Daarom moet alle commerciële activiteit die wordt uitgevoerd via Bizum voor freelancers worden gekoppeld aan een zakelijke bankrekening.

Om te voorkomen dat je persoonlijke en zakelijke transacties door elkaar lopen, is het een goed idee om een eenvoudige tweede telefoonlijn aan te schaffen (het is voldoende als deze sms-berichten kan ontvangen en verbinding kan maken met internet) en deze uitsluitend voor commercieel gebruik te besteden. Gebruik vervolgens dat nummer om je te registreren voor Bizum voor freelancers en koppel dit aan je zakelijke bankrekening. Zo wordt geld altijd op de juiste rekening gestort. Persoonlijke Bizum-overschrijvingen worden gestort op de bankrekening die aan je hoofdtelefoonnummer is gekoppeld, en zakelijke betalingen op het zakelijk account dat aan je tweede telefoonlijn is gekoppeld.

De inkomsten niet aangeven

Met de inwerkingtreding van Besluit HAC/747/2025 dachten sommige freelancers dat banken verantwoordelijk waren voor het indienen van alle belastinginformatie met betrekking tot Bizum bij de AEAT. Desondanks rapporteren financiële instellingen elke maand het totale bedrag aan verkopen dat via de dienst wordt betaald.

De zelfstandige is als enige verantwoordelijk voor de boekhouding van elke Bizum-verkoop en voor het aangeven van alle inkomsten voor de belasting.

De beschrijvingen niet opnemen

Het komt vaak voor dat betalingen die freelancers via Bizum ontvangen geen of een dubbelzinnige beschrijving hebben, wat problemen kan veroorzaken tijdens een controle door de AEAT. Naast het uitreiken van de factuur voor de verkoop is het raadzaam om de klant te vragen het factuurnummer als beschrijving in de Bizum-betaling op te nemen, of op zijn minst informatie te verstrekken die helpt om de activiteit te identificeren. Duidelijke beschrijvingen verbeteren de belastingtransparantie en helpen de belastingautoriteiten om transacties gemakkelijker te controleren.

Een webdesigner ontvangt bijvoorbeeld geld via een bankoverschrijving voor het maken van een onlinewinkel in Spanje. Later ontvangt deze persoon een betaling via Bizum voor kleine terugkerende taken, zoals het uploaden van nieuwe producten naar de catalogus voor e-commerce. In dat geval is het aan te raden dat elke betaling die via Bizum wordt uitgevoerd de beschrijving 'Catalogus-update onlinewinkel' krijgt.

Belangrijkste voordelen van Bizum voor freelancers

De sterke groei van Bizum onder freelancers en andere zelfstandige professionals wordt aangedreven door de concurrentievoordelen ten opzichte van alternatieve betaalmethoden, vooral op het gebied van veiligheid en snelheid. Dit zijn enkele van de factoren die verklaren waarom een groeiend aantal zelfstandigen betalingen via Bizum accepteert:

• Beveiliging: Bizum voor freelancers is geïntegreerd in de bankapp, wat betekent dat de financiële instelling zelf de authenticatie en directe overschrijvingen afhandelt. Daarom heeft Bizum dezelfde veiligheidsnormen als de app voor online bankieren waaraan deze is gekoppeld.
  
• Hoger conversiepercentage: Het afrekenproces wordt vereenvoudigd met deze intuïtieve en praktische betaalmethode, wat de conversie verhoogt. De analyse van Stripe van Europese afrekenprocessen toont aan dat 38% van de klanten in Spanje het liefst met Bizum betaalt. Bovendien zegt 86% van de klanten dat ze een aankoop vaak niet afronden als hun favoriete betaalmethode niet wordt aangeboden.
  
• Minder geweigerde betalingen: Het gebruik van een telefoonnummer voor identificatie verkleint de kans op veelvoorkomende fouten bij andere methoden (zoals onjuiste kaartgegevens), waardoor geweigerde betalingen worden geminimaliseerd.
  
• Beter merkimago: Het aanbieden van moderne betaalopties versterkt de indruk dat de onderneming actueel en benaderbaar is, en aansluit bij de hedendaagse voorkeuren van klanten.
  
• Eenvoudigere terugbetalingen: Als een klant gebruikmaakt van het herroepingsrecht, is het verwerken van de terugbetaling met Bizum eenvoudig en kan de klant het geld direct terugkrijgen.
  
• Transactiesnelheid: Geldoverschrijvingen via Bizum worden binnen enkele seconden vereffend, waardoor de vereffening van betalingen wordt versneld.
  
• Beter kasbeheer: De mogelijkheid om geld direct over te schrijven zorgt voor een betere planning van de cashflow en een soepele naleving van belastingverplichtingen, zoals kwartaalaangiften voor de btw.
  

Bizum-kosten voor freelancers

Hoewel de dienst volledig gratis is voor individuen, kunnen er bij Bizum voor ondernemingen en freelancers kosten in rekening worden gebracht die per bank verschillen. Banco Sabadell brengt bijvoorbeeld 0,4% kosten in rekening per transactie, met een minimum van € 0,15. Daarentegen biedt Banco Santander een abonnement dat 50 Bizum-transacties per maand zonder kosten omvat, waardoor het een goede betaaloptie is voor kleine freelancers.

Tegelijkertijd, aangezien Bizum zijn eigen lage kosten heeft, is het accepteren van de dienst via een gateway zelden duurder dan de kosten voor het verwerken van betalingen met een betaalkaart.

Beperkingen van Bizum voor freelancers

Hoewel de voordelen van Bizum voor ondernemingen opwegen tegen de operationele beperkingen, moeten freelancers de technische drempels van deze manier van betalen beoordelen. Laten we deze beperkingen eens nader bekijken:

Maximumbedrag

Elke financiële instelling bepaalt het maximale bedrag dat een klant per transactie kan verzenden. Zo limiteert CaixaBank de Bizum-betalingen in fysieke winkels tot € 1500,– per transactie, terwijl de limiet wordt verhoogd naar € 5000,– als je Bizum-betalingen via Stripe accepteert.

Kortom, als een bestelling de limiet van de bank of het platform overschrijdt, wordt de transactie geweigerd. Daarom is het raadzaam om Bizum als betaalmethode tijdens het afrekenen te deactiveren voor bestellingen die de ingestelde limiet overschrijden. Zo voorkom je dat betalingen van klanten mislukken en kun je de autorisatiepercentages optimaliseren.

Gebrek aan geavanceerde functies

In de loop der jaren hebben Bizum en banken geavanceerde functies toegevoegd, zoals het uitstel van betaling dat BBVA met Bizum aanbiedt. Toch heeft het als betaalmethode bepaalde tekortkomingen, waaronder de onmogelijkheid om een Bizum-betaling te annuleren nadat deze is verzonden.

Gebruik is beperkt tot Spanje en enkele landen in de Europese Unie

Bizum werkt momenteel alleen in Spanje, Andorra, Italië en Portugal. Dit kan een drempel vormen voor freelancers die regelmatig zakendoen met intracommunautaire klanten.

Hoe dan ook, deze lijst zal waarschijnlijk snel worden uitgebreid: Bizum heeft een intentieverklaring getekend met verschillende aanbieders van financiële diensten om vanaf 2027 betalingen te accepteren voor e-commerce en fysieke winkels in 13 Europese landen.

Bizum voor freelancers stap voor stap in je onderneming integreren

De procedure voor het implementeren van Bizum voor freelancers in je onderneming is meestal vrij eenvoudig, hoewel deze varieert afhankelijk van de geselecteerde integratieoptie. Volg deze stappen voor elke integratiemethode:

Bizum handmatig integreren

Ten eerste gelden er twee vereisten:

• Je hebt een rekening bij een Spaanse bank die de dienst Bizum voor freelancers aanbiedt.
  
• Je hebt een mobiel telefoonnummer (dit hoeft geen Spaans nummer te zijn).
  

Na het registreren voor Bizum voor zelfstandige professionals bij je bank, koppel je de betaalmethode aan je betaalgateway. De vereisten voor deze stap verschillen per financiële instelling, hoewel het meestal nodig is om een specifieke module te downloaden (meestal van Redsys) en deze op de website te installeren. De exacte configuratiestappen variëren afhankelijk van de integratie die je bank gebruikt, dus het is belangrijk om over enige technische vaardigheden en support voor ontwikkeling te beschikken.

Om ervoor te zorgen dat klanten vanaf het begin weten dat ze met Bizum kunnen betalen, toon je het logo prominent in je onlinewinkel.

Het is ook mogelijk om Bizum voor freelancers te implementeren als je in fysieke omgevingen werkt. De klant moet geld sturen naar het telefoonnummer dat aan je zakelijk account is gekoppeld. Of, als de bank dit toestaat, genereer je een QR-code om de betaling aan te vragen of schaf je een compatibele POS of kaartlezer aan.

Bizum met Stripe Payments met één klik integreren

Om geld via Bizum in je winkel te ontvangen, schakel je deze methode met slechts één klik in via Stripe Payments.

Met dit moderne betaalplatform kun je Bizum rechtstreeks vanuit je Dashboard activeren, zonder extra modules te installeren of contact op te nemen met je bank. Stripe Payments biedt een zeer eenvoudige oplossing: met slechts een paar klikken kun je betalingen ontvangen via Bizum, creditcards en debetkaarten, SEPA-overschrijvingen, digitale wallets en andere lokale betaalmethoden.

Als je via social media verkoopt, integreer je Bizum in je profiel met Payment Links, waarmee je gehoste pagina's voor afrekenen kunt delen. Als je social media bijvoorbeeld gebruikt om leads te genereren, kun je een link voor Payment Links maken zodat klanten voor je producten kunnen betalen via Bizum. Gehoste pagina's voor afrekenen maken het eenvoudig om te verkopen op Instagram zonder onlinewinkel.

Veelgestelde vragen