継続的なクレジットカードによる支払いとは、所定の金額がクレジットカードに定期的に請求される自動支払いを指します。これには、取り決めを行ったうえで、月払い、四半期払い、または年払いなどを使用できます。この種の支払い方法は、一般にサブスクリプション、会費、公共料金、その他の継続的なサービスに使用されます。設定が完了すると、支払いが期日どおりに行われ、カード保有者がその都度手動で支払いを開始する必要はなくなります。顧客はいちいち支払いを思い出す必要がなくなり、サービスプロバイダーは期日どおりに支払いを受け取ることができるため、双方にメリットがあります。

世界のサブスクリプション E コマース市場は、2023 年に 1,990 億米ドルを超えると見積もられ、継続支払いに強力な需要があることが強く示されています。この記事では、クレジットカードによる継続支払いの仕組み、継続支払いのメリットが最も大きい業種、この種の支払いの導入を成功させる方法をご紹介します。

この記事の内容

• クレジットカードによる継続支払いの仕組み
  
• 継続支払いと 1 回限りの支払いの相違点
  
• クレジットカードによる継続支払いのメリット
  
• 継続支払いのメリットが最も大きい業種
  
• 継続支払いの導入を成功させる方法
  
• クレジットカードによる継続支払いに付随する課題
  

クレジットカードによる継続支払いの仕組み

クレジットカードによる継続支払いは、カード保有者のクレジットカードにサービスやサブスクリプションの代金を定期的に請求することを企業に承認する自動プロセスを介して行われます。一般にこのプロセスがどのように機能するかを以下に順を追って説明します。

• 設定: カード保有者は、クレジットカード情報を企業に提供し、指定された金額を一定の間隔でカードに請求することを承認します。この承認は、オンライン、電話、または署名入りの書式を介して行うことができます。

• 条件の合意: 企業とカード保有者は、支払いの金額、頻度、期間について合意します。これは、月刊雑誌の定期購読では毎月、ソフトウェアライセンスの使用料などでは毎年など、取引の性質に応じて取り決めることができます。

• 決済処理: スケジュールで指定された日付に、企業の決済代行業者がカード保有者のクレジットカードに合意されている金額を自動的に請求します。これは通常、ペイメントゲートウェイまたは加盟店サービスプロバイダーによって処理されます。

• 通知: 支払いが処理されると、企業とカード保有者の双方に、(通常はメールで) 記録と確認のために取引の詳細が通知されます

• 更新またはキャンセル: 通常、カード保有者は、カスタマーサービスやセルフサービスポータルを使用して、支払い情報の管理、キャンセル、更新を行います。クレジットカードの有効期限が切れた場合、またはクレジットカードが再発行された場合、カード保有者は支払い情報を更新してサービスの中断を避ける必要があります。

継続支払いと 1 回限りの支払いの相違点

クレジットカードの継続支払いと 1 回限りの支払いの主な違いは支払いの頻度と意図にあります。

継続支払いでは、毎月、四半期ごと、毎年など、一定の間隔で支払われます。これらは、継続的なサービスまたはサブスクリプションに使用され、この場合はサービスや商品の継続的な利用の対価として、顧客が定期的に請求を受けることに同意しています。この例には、サブスクリプションサービス (ストリーミングプラットフォームやジムの会費など) の支払い、公共料金の請求書、定期的な寄付などがあります。これらの支払いには、継続的な自動請求の初期設定が必要であり、通常は顧客がサービスをキャンセルするまで継続されます。

1 回限りの請求は 1 回のみ発生します。これは、商品やサービスを購入する単独の取引に使用されます。この例には、オンライン購入、レストランでの食事、コンサートのチケットなどが挙げられます。継続的な管理やキャンセルの必要はありません。

クレジットカードによる継続支払いのメリット

クレジットカードによる継続支払いには、企業から見て重要なメリットがいくつか存在します。次に、想定可能なメリットをいくつかご紹介します。

• 予測可能な収益源: 継続支払いは、顧客との関係を信頼できる収益源に変換します。このような予測可能性が得られることで、高度な財務計画と予測が可能になり、研究開発 (R&D) やマーケティングなどの成長イニシアティブに適切にリソースを振り分けることができます。

• 顧客解約率の低減: 継続請求は、更新のハードルを下げることで解約を減らします。顧客が自動支払いに登録されている場合、惰性でサブスクリプションの登録が維持されやすくなります。これにより、手動更新が適用されている場合の期間と比較して、顧客の平均存続期間が長くなるため、顧客生涯価値(LTV)を大幅に向上させることができます。

• 売上原価の削減: 一般に新規顧客の獲得は、既存顧客の維持よりもコストがかかります。継続支払いは、顧客維持率を安定化できるため、長期的な販売コストを低減できます。請求サイクルを自動化することで、企業は回収部門や請求部門から成長に重点を置いた領域にリソースを配分し直すこともできます。

• 高度なデータインサイト: 自動化された継続支払いから、顧客の行動と財務指標に関する豊富なデータが得られ、事業戦略の改善に利用できます。たとえば、サブスクリプション登録者のアップグレードとダウングレードの傾向分析によって、商品の嗜好と価格の許容度が明らかになり、製品開発とマーケティング戦略に利用することなどができます。

• 取引処理の有効性強化: 継続支払いシステムには、多くの場合、督促管理と呼ばれる、支払い拒否の処理と支払い情報の更新のための高度な管理ツールがあります。これらのツールは、期限切れのカードや資金不足などの問題に予防対応的に対処し、キャッシュフローやサービスの中断を減らします。

• 拡張性: 規模拡大を検討している企業の多くは、継続請求システムの適応性が成長に応じて強化されていることに気付きます。顧客ベースの拡大、新しいサービスの提供、新しい市場への参入のいずれでも、継続支払いに対応するインフラストラクチャーは、取引のワークロードや顧客サービスに対する需要を増加させることなく拡張できます。

• 顧客体験の向上: 継続支払いの利便性は顧客から歓迎される可能性もあります。満足度の向上、ロイヤルティの構築、競争上の差別化、顧客支持の獲得を可能にします。

継続支払いのメリットが最も大きい業種

継続支払いは、さまざまな業種が活用できます。以下の業種の企業は継続支払いのメリットを大きく活用できる可能性があります。

サブスクリプションベースの企業

• ストリーミングサービス (Netflix、Spotifyなど): 定期料金でコンテンツへの継続的なアクセスを提供します。

• __ サービスとしてのソフトウェア (SaaS) プロバイダー:__ SaaSプロバイダーは、ソフトウェアとアップデートへのアクセスを継続的に提供するため、継続支払いモデルに適しています。

• 会員制プラットフォーム: 専用のコンテンツ、特典、またはコミュニティへのアクセスを、通常は月額または年額の料金で提供する企業です。

サービス業

• ジムやフィットネスセンター: 月払いまたは年払いの会費が請求される業種です。

• 清掃 / クリーニングサービス:こうした業種では、週単位または月単位のクリーニングパッケージが提供されることがあります。

• 造園業: 造園業者の多くは、定期的なスケジュールで継続的なメンテナンスを提供します。

公益事業および電気通信会社

• 電気、水道、ガス事業者: こうした業種では、生活に不可欠なサービスの料金が月単位で請求されます。

• インターネットおよび携帯電話プロバイダー: これらのプロバイダーは、さまざまなプランを提供し、定期的に請求します。

教育プラットフォーム

• オンラインコースと学習プラットフォーム: こうした業種では、継続的なコースや教材へのアクセスが提供されます。

• 語学学習アプリ: 語学教育のアプリは継続的な学習や教材などを提供します。

• 個別指導サービス: 定期スケジュールのセッションやプラットフォームへのアクセスに対して課金されるサービスです。

その他の事業

• 雑誌 / 新聞の購読: 定期購読のサブスクリプションは、有料でコンテンツを定期的に配信します。

• 飲料 / 食品の宅配サービス: この種の宅配サービスには、定期配送のサブスクリプションがあります。

• パーソナルケアサービス (髭剃り用品、化粧品など): 定期的に製品を提供するビジネスです。

継続支払いの導入を成功させる方法

ここでは、継続支払いを導入する際のベストプラクティスをいくつかご紹介します。

戦略的な料金設定

• 機能や価格帯が異なる複数のサブスクリプション階層を提供して、多様な顧客のニーズと予算に対応します。

• 初期期間の割引や無料トライアルで新規顧客を引き付け、徐々に定価プランに移行します。

• コストを実際の使用量に合わせて調整し、顧客とビジネスの双方に順応できる動的価格設定モデルを案出します。

• 複数の商品やサービスを割引料金でまとめてパッケージ化することで、採用を広く促し、平均注文額を増やすことができます。

• 常にさまざまな価格戦略を試行して、最大の収益と顧客満足度が得られる最適な価格ポイントを特定します。

高度なペイメントゲートウェイの導入

• 顧客の支払い情報を自動的に更新できるアカウント更新ツールを導入して、意図しない解約を減らします。

• 失敗した支払いをさまざまな間隔で自動的に再試行して、失われた売上を回復し、顧客維持率を向上させます。

• 高度な不正検知と防止ツールを導入して、顧客データを保護し、チャージバックを減らします。

• サブスクリプション管理のアプリケーションプログラミングインターフェース (API) を活用して、請求サイクル管理の自動化、サブスクリプションの管理、顧客へのセルフサービス・オプションの提供を行います。

• ペイメントゲートウェイの機能をブランドアイデンティティに合わせてカスタマイズし、統一性のあるカスタマージャーニーを実現します。

顧客とのコミュニケーションと関係管理

• 新規登録者にパーソナライズされた登録体験、チュートリアル、リソースを提供して、価値を最大化し、解約を減らすようにします。

• 顧客の行動、好み、サブスクリプションのマイルストーンに基づいてターゲットを絞ったメールや通知を送り、エンゲージメントを高め、アップグレードを促します。

• 顧客からのフィードバックを積極的に求め、要望を取り入れて、商品、顧客サポート、顧客体験全体の改善に活用します。

• ロイヤルティプログラムを導入して、サブスクリプションの長期利用者に限定特典、割引、新機能への早期アクセスを提供します。

• フォーラム、イベント、ソーシャルメディアグループを通じてサブスクリプション利用者間のコミュニティ意識を育み、ブランドロイヤルティと支持を高めます。

データに基づく意思決定

• 解約の根本原因を特定し、その根本原因に的確に対処できる戦略を実施します。

• 長期間にわたる顧客の行動とパフォーマンスを分析して、パターンを特定し、それを活用して最適なマーケティング活動を実施します。

• さまざまな料金設定、メッセージ、機能の A/B テストを実施し、対象オーディエンスの心に最も響くものを特定します。

• 予測モデルを使用して、顧客の生涯価値を予測し、解約リスクが高いと見込まれる利用者を特定し、オファーをパーソナライズします。

• リアルタイムのダッシュボードを使用して、主要指標を監視し、データに基づく意思決定を行います。

最適化とイノベーション

• 製品やサービスを継続的に革新および改善して、競争力を維持します。

• 新しい市場や顧客セグメントを開拓し、見込まれる経常収益を増やします。

• 補完的なビジネスと提携して、サービスをバンドルして提供したり、両社のサービスの連携プロモーションを実施します。

• ブロックチェーンや人工知能 (AI) などの新しいテクノロジーを戦略的に採用して、決済のセキュリティを向上させ、経常収益プロセスの効率を高めます。

• 長期的な成功を目指し、市場の状況、規制、および顧客の期待の変化に対応できるようにします。

クレジットカードによる継続支払いに付随する課題

クレジットカードによる継続支払いは事業の拡張に役立ちますが、それに付随する課題も存在します。その一部を以下に紹介します。

• 支払いの拒否と有効期限の問題: 継続支払いに関する最も一般的な問題の 1 つは、クレジットカードの有効期限切れ、残高不足、銀行による拒否が原因で取引が拒否されることです。これによりキャッシュフローが中断され、解決には管理作業が必要になります。

• 顧客情報の更新: 顧客は支払い方法、連絡先情報を変更したり、サービスをキャンセルしたりすることがあります。これらの更新を手動で追跡するのは煩雑で、エラーの発生を招きます。自動システムでの対応も可能ですが、最新の状態に保ち、顧客サービスプロセスと完全に統合する必要があります。

• 法規制の遵守: PCI データセキュリティ基準 (Payment Card Industry Data Security Standard) などの規制やデータ保護法 (EU の一般データ保護規則 GDPR) など) に準拠できなかった場合は、多額の違反金が課せられたり、風評被害にさらされる可能性があります。顧客データと支払い情報を安全に処理する責任は重大です。

• 顧客とのコミュニケーション: 支払いスケジュール、利用規約、彫金やポリシーの変更に関する通信が不十分であると、誤解、不満、顧客の喪失につながる可能性があります。

• サブスクリプション疲れ: 利用可能なサブスクリプションサービスの数が増えるにつれて、顧客はサブスクリプション疲れに陥り、定期的な費用を再考または合理化することがあります。キャンセルを防ぎ、顧客の解約に対処するために、継続的に価値を示す必要があります。

• 技術的な連携と拡張性: さまざまなデバイスやインターフェースにまたがる既存のプラットフォームに継続支払いシステムを連携させることは、技術的に困難な場合があります。また、決済システムは事業状況に合わせて拡張する必要があり、技術的に複雑化する可能性があります。

• 不正利用とセキュリティのリスク: 特にセキュリティ対策が強力でない場合は、継続支払いによって不正利用のリスクが高まります。不正行為者は、これらのシステムを標的にして、機密性の高い支払い情報を抜き取ることがあります。不正行為を検出して防止するために、高度なセキュリティ技術に投資する必要があります。

• 督促管理: 督促戦略、すなわち失敗した支払いについて顧客と連絡を取り、回収するプロセスを策定する必要があります。これは、支払いの回収とのれんの維持を両立させるために、慎重に処理する必要があります。

• お客さまの自主性と満足度: 顧客は、購入と支払いの管理能力を重要であると考えます。継続支払いは、特にキャンセルが困難な場合、管理しづらいと認識される可能性があります。

• 文化や地域による違い: 一部の市場では、顧客が自動継続支払いに不慣れであったり、使いにくいと感じている場合があります。支払い方法や支払い間隔に対する文化的な好みも異なるため、それに応じたアプローチで適応化をはかる必要があります。