Los pagos con tarjeta de crédito recurrentes son pagos automáticos en los que se carga un monto predeterminado de dinero a una tarjeta de crédito siguiendo un calendario regular. Esto puede ser de manera mensual, trimestral o anual, dependiendo del acuerdo. Estos pagos se usan comúnmente para suscripciones, membresías, facturas de servicios públicos y otros servicios continuos. Una vez configurados, garantizan que los pagos se realicen a tiempo sin que el titular de la tarjeta tenga que iniciar el pago manualmente. Esto es conveniente tanto para el cliente, que no tiene que acordarse de realizar los pagos, como para el proveedor de servicios, que recibe los pagos de manera constante y a tiempo.

El mercado global de ecommerce por suscripción se valoró en más de 199 mil millones de dólares estadounidenses en 2023, lo que enfatiza la fuerte demanda de pagos recurrentes. A continuación, explicaremos cómo funcionan los pagos recurrentes con tarjeta de crédito, qué tipos de empresas pueden beneficiarse más de los pagos recurrentes, cómo implementar correctamente este tipo de pagos y mucho más.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Cómo funcionan los pagos recurrentes con tarjeta de crédito?
  
• ¿Cuál es la diferencia entre un cargo recurrente y uno único?
  
• ¿Cuáles son los beneficios de los pagos recurrentes con tarjeta de crédito?
  
• ¿Qué tipos de empresas se benefician más de los pagos recurrentes?
  
• Cómo implementar correctamente los pagos recurrentes
  
• Desafíos asociados con los pagos recurrentes con tarjetas de crédito
  

¿Cómo funcionan los pagos recurrentes con tarjeta de crédito?

Los pagos recurrentes con tarjeta de crédito funcionan mediante un proceso automatizado que autoriza a las empresas a realizar cargos en la tarjeta de crédito del titular de una tarjeta por servicios o suscripciones a intervalos regulares. A continuación, te explicamos paso a paso cómo suele funcionar este proceso.

• Configuración: el titular de la tarjeta proporciona los datos de la tarjeta de crédito a la empresa y la autoriza a cargar en la tarjeta un importe determinado a intervalos regulares. Esta autorización se puede hacer en línea, por teléfono o a través de un formulario firmado.

• Acuerdo sobre las condiciones: la empresa y el titular de la tarjeta acuerdan el monto, la frecuencia y la duración de los pagos. Esto podría ser mensual para una suscripción a una revista, anual para licencias de software u otro acuerdo que se ajuste a la naturaleza de las transacciones.

• Procesamiento de pagos: en la fecha programada, el procesador de pagos de la empresa le cobrará automáticamente a la tarjeta de crédito del titular de la tarjeta el importe acordado. De esto se encargan las pasarelas de pago o los proveedores de servicios comerciales.

• Notificación: una vez procesado el pago, la empresa y el titular de la tarjeta reciben una notificación (generalmente por correo electrónico) con los detalles de la transacción para su registro y confirmación.

• Renovación o cancelación: por lo general, el titular de la tarjeta puede administrar, cancelar o actualizar su información de pago con el servicio al cliente o un portal de autoservicio. Si la tarjeta de crédito vence o se reemplaza, el titular de la tarjeta debe actualizar sus datos de pago para evitar interrupciones en el servicio.

¿Cuál es la diferencia entre un cargo recurrente y uno único?

La principal diferencia entre un cargo recurrente y un cargo único en una tarjeta de crédito es la frecuencia y la intención del pago.

Los cargos recurrentes se realizan a intervalos regulares, ya sean mensuales, trimestrales o anuales. Se utilizan para servicios o suscripciones continuos en los que el cliente acepta que se le facture periódicamente el acceso continuado a un servicio o producto. Algunos ejemplos son los pagos por servicios de suscripción (como plataformas de streaming o membresías a gimnasios), facturas de servicios públicos o donaciones periódicas. Estos pagos requieren una configuración inicial para cargos automáticos continuos y, por lo general, continúan hasta que el cliente cancela el servicio.

Los cargos únicos ocurren una sola vez. Se utilizan para transacciones individuales para comprar bienes o servicios. Algunos ejemplos son las compras en línea, las comidas en restaurantes o las entradas para conciertos. No hay necesidad de una gestión continua o cancelación.

¿Cuáles son los beneficios de los pagos recurrentes con tarjeta de crédito?

Los pagos recurrentes con tarjeta de crédito pueden beneficiar a las empresas de varias maneras importantes. Estas son algunas de las ventajas potenciales.

• Flujo de ingresos predecible: los pagos recurrentes convierten las relaciones con los clientes en flujos de ingresos fiables. Esta previsibilidad ayuda con la planificación y previsión financiera avanzada, lo que permite a las empresas asignar mejor los recursos para iniciativas de crecimiento, como la investigación y el desarrollo (I+D) y el marketing.

• Menor abandono de clientes: la facturación recurrente disminuye el abandono de clientes, ya que reduce las barreras para la renovación. Cuando los clientes están inscritos en pagos automáticos, la inercia tiende a mantenerlos suscritos. Esto puede aumentar sustancialmente el valor vitalicio (LTV) del cliente, ya que extiende la duración promedio de la relación con el cliente más allá de la duración típica asociada con las renovaciones manuales.

• Reducción del costo de ventas: adquirir nuevos clientes suele ser más caro que mantener a los existentes. Los pagos recurrentes ayudan a estabilizar la retención, lo que a su vez reduce el costo continuo de las ventas. Al automatizar el ciclo de gestión de cobros, las empresas también pueden reasignar recursos de los departamentos de cobranza y gestión de cobros a áreas centradas en el crecimiento.

• Información de datos avanzada: los pagos recurrentes automatizados proporcionan una gran cantidad de datos sobre el comportamiento de los clientes y métricas financieras que se pueden utilizar para perfeccionar las estrategias comerciales. Por ejemplo, el análisis de las tendencias de mejora y degradación entre los suscriptores puede revelar las preferencias de productos y la tolerancia a los precios para informar el desarrollo de productos y las estrategias de marketing.

• Manejo optimizado de transacciones: los sistemas de pagos recurrentes suelen contar con herramientas de gestión sofisticadas para gestionar los rechazos y actualizar los datos de pago, lo que se conoce como gestión de reclamación de pagos. Estas herramientas abordan de manera proactiva problemas como tarjetas vencidas o fondos insuficientes para reducir las interrupciones en el flujo de efectivo o el servicio.

• Escalabilidad: las empresas que buscan crecer a menudo encuentran que los sistemas de facturación recurrente son más adaptables a medida que crecen. Ya sea para hacer crecer la base de clientes, ofrecer nuevos servicios o entrar en nuevos mercados, la infraestructura que admite los pagos recurrentes puede ampliarse sin un aumento correspondiente de la carga de trabajo de las transacciones ni de las demandas de atención al cliente.

• Mejora de la experiencia del cliente: es posible que los clientes valoren la comodidad de los pagos recurrentes. Pueden mejorar la satisfacción, generar lealtad y ayudar a crear una ventaja competitiva y defensa del cliente.

¿Qué tipos de empresas se benefician más de los pagos recurrentes?

Los pagos recurrentes tienen ventajas para una amplia gama de empresas. A continuación, se detallan las empresas con más probabilidades de beneficiarse de este tipo de pagos.

Empresas basadas en suscripciones

• Servicios de streaming (p. ej., Netflix, Spotify): estas empresas ofrecen acceso continuo al contenido por una comisión regular.

• Proveedores de software como servicio (SaaS): los proveedores de SaaS ofrecen acceso continuo a software y actualizaciones, lo que encaja bien con un modelo de pago recurrente.

• Plataformas de membresía: estas empresas proporcionan contenido exclusivo, beneficios o acceso a la comunidad, generalmente por una comisión mensual o anual.

Empresas basadas en servicios

• Gimnasios y centros de fitness: estas empresas cobran cuotas mensuales o anuales por membresía.

• Servicios de limpieza: a veces, estos servicios ofrecen paquetes de limpieza semanales o mensuales.

• Servicios de paisajismo: los paisajistas a menudo brindan mantenimiento continuo en un horario regular.

Empresas de servicios públicos y telecomunicaciones

• Proveedores de electricidad, agua y gas: estas empresas cobran por los servicios esenciales mensualmente.

• Proveedores de Internet y telefonía móvil: estos proveedores ofrecen varios planes y gestionan cobros de forma recurrente.

Plataformas educativas

• Cursos en línea y plataformas de aprendizaje: estas empresas proporcionan acceso a cursos o materiales.

• Aplicaciones para aprender idiomas: las aplicaciones para la enseñanza de idiomas ofrecen a los suscriptores aprendizaje continuo y otros recursos.

• Servicios de tutoría: estos servicios cobran por sesiones programadas regularmente o por el acceso a sus plataformas.

Otras empresas

• Suscripciones a revistas y periódicos: estas suscripciones entregan contenido de manera periódica por una comisión.

• Servicios de entrega de alimentos y bebidas: estos servicios de entrega tienen suscripciones para entregas regulares.

• Servicios de cuidado personal (p. ej., afeitado, cosméticos): estas empresas proporcionan productos de forma regular.

Cómo implementar con éxito los pagos recurrentes

Estas son algunas de las prácticas recomendadas para implementar pagos recurrentes en tu empresa.

Precios estratégicos

• Ofrece varios niveles de suscripción con diferentes características y precios para satisfacer las diversas necesidades y presupuestos de los clientes.

• Atrae a nuevos clientes con períodos introductorios con descuento o pruebas gratuitas, y luego haz la transición gradual a planes de precio completo.

• Considera el uso de modelos de precios dinámicos que ajusten los costos al consumo real para proporcionar flexibilidad tanto a los clientes como a la empresa.

• Agrupa varios productos o servicios en paquetes a un precio reducido para incentivar una adopción más amplia y aumentar el valor medio de los pedidos.

• Experimenta continuamente con diferentes estrategias de precios para identificar puntos de precios óptimos que maximicen los ingresos y la satisfacción del cliente.

Integración avanzada de pasarela de pagos

• Implementa herramientas de actualización de cuentas que actualicen automáticamente la información de pago de los clientes para reducir el abandono involuntario de clientes.

• Vuelve a intentar automáticamente los pagos rechazados a diferentes intervalos para recuperar los ingresos perdidos y mejorar la retención.

• Integra herramientas avanzadas de detección y prevención de fraude para proteger los datos de los clientes y reducir los contracargos.

• Utiliza interfaces de programación de aplicaciones (API) de gestión de suscripciones para automatizar la gestión de cobros, administrar suscripciones y ofrecer a los clientes opciones de autoservicio.

• Personaliza la experiencia de pasarela de pagos para que coincida con la identidad de tu marca y garantice un recorrido del cliente cohesivo.

Comunicación y compromiso con el cliente

• Proporciona a los nuevos suscriptores experiencias de onboarding, tutoriales y recursos personalizados para maximizar el valor y combatir el abandono de clientes.

• Envía correos electrónicos o notificaciones específicos en función del comportamiento, las preferencias o los hitos de suscripción de los clientes para aumentar la participación y fomentar las actualizaciones.

• Busca e incorpora activamente los comentarios de los clientes para mejorar los productos, el soporte al cliente y la experiencia general.

• Implementa programas de lealtad para recompensar a los suscriptores a largo plazo con beneficios exclusivos, descuentos o acceso anticipado a nuevas funcionalidades.

• Promueve un sentido de comunidad entre los suscriptores a través de foros, eventos o grupos de redes sociales para impulsar la lealtad y la defensa de la marca.

Toma de decisiones basada en datos

• Identifica las causas fundamentales del abandono de clientes e implementa estrategias para abordarlas.

• Analiza el comportamiento y el rendimiento de los clientes a lo largo del tiempo para identificar patrones y optimizar los esfuerzos de marketing.

• Haz pruebas A/B de diferentes precios, mensajes o funcionalidades para identificar qué es lo que mejor resuena con tu público objetivo.

• Utiliza modelos predictivos para pronosticar el valor vitalicio del cliente, identificar a los candidatos de alto riesgo de abandono y personalizar las ofertas.

• Utiliza paneles de control en tiempo real para monitorear las métricas clave y tomar decisiones basadas en datos.

Optimización e innovación

• Innova y mejora continuamente tus productos o servicios para mantener una ventaja competitiva.

• Explora nuevos mercados o segmentos de clientes para ampliar tu potencial de ingresos recurrentes.

• Asóciate con empresas complementarias para ofrecer paquetes de servicios o realizar promociones cruzadas de ofertas.

• Adopta estratégicamente tecnologías emergentes como blockchain o inteligencia artificial (IA) para mejorar la seguridad de los pagos y optimizar los procesos de ingresos recurrentes.

• Prepárate para adaptarte a las cambiantes condiciones del mercado, normativas y expectativas de los clientes para el éxito a largo plazo.

Desafíos asociados con los pagos recurrentes con tarjeta de crédito

Los pagos recurrentes con tarjeta de crédito pueden impulsar tu negocio, pero conllevan sus propios desafíos. A continuación se describen algunos de ellos.

• Pagos rechazados y problemas de vencimiento: uno de los problemas más comunes con los pagos recurrentes es el rechazo de transacciones debido a tarjetas de crédito vencidas, fondos insuficientes o rechazos bancarios. Esto interrumpe el flujo de efectivo y requiere un esfuerzo administrativo para resolverlo.

• Actualizaciones de clientes: los clientes pueden cambiar sus métodos de pago, información de contacto o incluso cancelar servicios. Realizar un seguimiento manual de estas actualizaciones puede ser engorroso e introducir errores. Los sistemas automatizados pueden ayudar, pero deben mantenerse actualizados y totalmente integrados con los procesos de servicio al cliente.

• Cumplimiento de la normativa: el incumplimiento de normativas como el Estándar de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS) y las leyes de protección de datos (como el Reglamento General de Protección de Datos de la UE o RGPD) puede dar lugar a grandes multas y daños a la reputación. Manejar de forma segura los datos de los clientes y la información de pago es una gran responsabilidad.

• Comunicación con el cliente: una mala comunicación sobre los calendarios de pago, las condiciones de uso y cualquier cambio en los precios o las políticas puede provocar malentendidos, insatisfacción y abandono de clientes.

• Fatiga de las suscripciones: con el creciente número de servicios de suscripción disponibles, los clientes pueden experimentar fatiga por suscripciones, lo que los lleva a reconsiderar o racionalizar sus gastos recurrentes. Las empresas deben demostrar continuamente valor para evitar cancelaciones y gestionar el abandono de clientes.

• Integración técnica y escalabilidad: la integración de sistemas de pagos recurrentes en plataformas existentes a través de diversos dispositivos e interfaces puede ser un desafío técnico. El sistema de pagos también debe crecer con la empresa, lo que puede plantear una mayor complejidad técnica.

• Fraude y riesgos de seguridad: los pagos recurrentes aumentan el riesgo de fraude, especialmente si las medidas de seguridad no son sólidas. Los estafadores pueden atacar estos sistemas para robar información confidencial de pagos. Las empresas deben invertir en tecnologías de seguridad avanzadas para detectar y prevenir el fraude.

• Gestión de reclamación de pagos: las empresas deben desarrollar estrategias para la reclamación de pagos, es decir, el proceso de comunicación con los clientes para resolver los pagos rechazados. Esto debe manejarse con sensibilidad para mantener la buena voluntad y al mismo tiempo cobrar los pagos.

• Autonomía y satisfacción del cliente: los clientes valoran el control sobre sus compras y pagos. Los pagos recurrentes a veces crean la percepción de una pérdida de control, especialmente si cancelar es difícil.

• Variaciones culturales y regionales: en algunos mercados, es posible que los clientes estén menos familiarizados o se sientan menos cómodos con los pagos recurrentes automáticos. Las preferencias culturales en cuanto a los métodos e intervalos de pago también varían, y las empresas deben adaptar sus enfoques en consecuencia.