Terugkerende creditcardbetalingen zijn automatische betalingen waarbij een vooraf bepaald bedrag met een vaste frequentie van een creditcard wordt afgeschreven. Dit kan maandelijks, driemaandelijks of jaarlijks zijn, afhankelijk van wat is overeengekomen. Deze betalingen worden vaak gebruikt voor abonnementen, lidmaatschappen, energierekeningen en andere doorlopende diensten. Zodra deze betalingen zijn ingesteld, worden ze op tijd uitgevoerd zonder dat de kaarthouder de betaling handmatig hoeft te initiëren. Dit is handig voor zowel de klant, die geen omkijken heeft naar de betalingen, als voor de dienstverlener, die de betalingen consistent en op tijd ontvangt.

De wereldwijde e-commercemarkt voor abonnementen werd geschat op meer dan USD 199 miljard in 2023, waaruit maar weer eens blijkt hoe sterk de vraag naar terugkerende betalingen is. Hieronder lees je onder andere hoe terugkerende creditcardbetalingen werken, welke soorten ondernemingen vooral baat hebben bij terugkerende betalingen en hoe je dit soort betalingen succesvol kunt implementeren.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe werken terugkerende creditcardbetalingen?
  
• Wat is het verschil tussen een terugkerende en een eenmalige betaling?
  
• Wat zijn de voordelen van terugkerende creditcardbetalingen?
  
• Welke soorten ondernemingen profiteren het meest van terugkerende betalingen?
  
• Hoe implementeer je terugkerende betalingen?
  
• Uitdagingen van terugkerende creditcardbetalingen
  

Hoe werken terugkerende creditcardbetalingen?

Terugkerende creditcardbetalingen werken via een geautomatiseerd proces dat ondernemingen autoriseert om met een bepaalde frequentie betalingen af te schrijven van de creditcard van een kaarthouder voor diensten of abonnementen. Hieronder volgt een stapsgewijze uitleg van hoe dit proces meestal werkt.

• Instellen. De kaarthouder verstrekt zijn creditcardgegevens aan de onderneming en machtigt de onderneming om met een bepaalde frequentie een bepaald bedrag van de kaart af te schrijven. Deze machtiging kan online, telefonisch of via een ondertekend formulier worden gegeven.

• Akkoord met de voorwaarden. De onderneming en de kaarthouder komen het bedrag, de frequentie en de duur van de betalingen overeen. Dit kan maandelijks zijn voor een abonnement op een tijdschrift, jaarlijks voor softwarelicenties of een andere regeling die past bij de aard van de transacties.

• Betalingen verwerken. Op de geplande datum schrijft de betalingsverwerker van de onderneming het overeengekomen bedrag automatisch af van de creditcard van de kaarthouder. Dit wordt meestal afgehandeld via een betaalgateway of een dienstverlener voor verkopers.

• Kennisgeving. Nadat de betaling is verwerkt, worden zowel de onderneming als de kaarthouder op de hoogte gebracht, meestal via een e-mail met de transactiegegevens voor administratieve doeleinden en ter bevestiging.

• Verlenging of opzegging. De kaarthouder kan zijn betaalgegevens meestal beheren, annuleren of bijwerken via de klantenservice of een selfserviceportal. Als de creditcard verloopt of wordt vervangen, moet de kaarthouder de betaalgegevens bijwerken om onderbreking van de dienstverlening te voorkomen.

Wat is het verschil tussen een terugkerende en een eenmalige betaling?

Het belangrijkste verschil tussen een terugkerende betaling en een eenmalige betaling met een creditcard is de frequentie en de intentie van de betaling.

Terugkerende betalingen vinden met een bepaalde frequentie plaats, of dat nu per maand, per kwartaal of per jaar is. Ze worden gebruikt voor doorlopende diensten of abonnementen waarbij de klant ermee instemt periodiek te worden gefactureerd voor doorlopende toegang tot een dienst of product. Voorbeelden zijn betalingen voor abonnementsdiensten (zoals streamingplatforms of lidmaatschappen van sportscholen), energierekeningen of regelmatige donaties. Voor deze betalingen moet eerst een doorlopende, automatische betaling worden ingesteld en deze betalingen gaan meestal door totdat de klant de dienst opzegt.

Eenmalige betalingen komen maar één keer voor. Ze worden gebruikt voor afzonderlijke transacties om goederen of diensten te kopen. Voorbeelden zijn online aankopen, maaltijden in een restaurant of kaartjes voor een concert. Doorlopend beheer of opzeggen is niet nodig.

Wat zijn de voordelen van terugkerende creditcardbetalingen?

Terugkerende creditcardbetalingen kunnen op verschillende belangrijke manieren handig zijn voor ondernemingen. Hieronder zetten we een aantal mogelijke voordelen op een rijtje.

• Voorspelbare inkomstenstroom. Terugkerende betalingen maken van klantrelaties een betrouwbare inkomstenstroom. Deze voorspelbaarheid helpt bij geavanceerde financiële planning en prognoses, waardoor ondernemingen middelen beter kunnen toewijzen aan groei-initiatieven zoals onderzoek en ontwikkeling (R&D) en marketing.

• Minder klantverloop. Terugkerende facturatie vermindert het klantverloop door de drempel voor verlenging te verlagen. Wanneer klanten zijn ingeschreven voor automatische betalingen, kijken ze er niet meer naar om waardoor ze geabonneerd blijven. Dit kan de lifetime value (LTV) van klanten aanzienlijk verhogen, omdat de gemiddelde levensduur van een klant hierdoor langer is dan bij handmatige verlengingen.

• Lagere verkoopkosten. Werving van nieuwe klanten is doorgaans duurder dan het behoud van bestaande klanten. Terugkerende betalingen helpen de retentie te stabiliseren, wat weer leidt tot lagere verkoopkosten. Door de facturatiecyclus te automatiseren kunnen ondernemingen ook resources van de incasso- en facturatieafdeling overhevelen naar gebieden waar kansen voor groei liggen.

• Geavanceerde inzichten. Geautomatiseerde terugkerende betalingen bieden een schat aan gegevens over klantgedrag en financiële statistieken die kunnen worden gebruikt om bedrijfsstrategieën te verfijnen. Het analyseren van upgrade- en downgradetrends onder abonnees kan bijvoorbeeld productvoorkeuren en prijstolerantie aan het licht brengen, nuttige informatie voor productontwikkeling en marketingstrategieën.

• Geoptimaliseerde transactieafhandeling. Systemen voor terugkerende betalingen hebben vaak geavanceerde beheertools voor het afhandelen van geweigerde betalingen en het bijwerken van betaalgegevens. Dit heet incassoactiviteitenbeheer. Deze tools pakken proactief problemen aan zoals verlopen creditcards of onvoldoende saldo om onderbrekingen in de cashflow of service te beperken.

• Schaalbaarheid. Ondernemingen die willen opschalen, merken naarmate ze groeien vaak dat systemen voor terugkerende facturatie flexibeler worden. Of het nu gaat om uitbreiding van het klantenbestand, het aanbieden van nieuwe diensten of het aanboren van nieuwe markten, de infrastructuur die terugkerende betalingen ondersteunt, kan worden geschaald zonder dat dit ten koste gaat van de belasting bij transacties of vragen aan de klantenservice.

• Betere klantervaring. Klanten waarderen het gemak van terugkerende betalingen. Voordelen zijn niet alleen verbetering van de klanttevredenheid en het opbouwen van loyaliteit, ook draagt het bij aan het creëren van differentiatie van de concurrentie en belangenbehartiging van klanten.

Welke soorten ondernemingen profiteren het meest van terugkerende betalingen?

Terugkerende betalingen hebben voordelen voor veel ondernemingen. Hieronder vind je een overzicht van de ondernemingen die waarschijnlijk van dit soort betalingen zullen profiteren.

Ondernemingen die met abonnementen werken

• Streamingdiensten (bijv. Netflix, Spotify). Deze bedrijven bieden tegen een regelmatige vergoeding continue toegang tot content.

• SaaS-aanbieders (Software-as-a-Service). SaaS-aanbieders bieden doorlopend toegang tot software en updates, en dat sluit goed aan op een model met terugkerende betalingen.

• Platforms waarvan je lid kunt worden. Deze bedrijven bieden exclusieve inhoud, voordelen of toegang tot de community, meestal tegen een maandelijkse of jaarlijkse vergoeding.

Dienstverleners.

• Sportscholen en fitnesscentra. Deze ondernemingen brengen maandelijks of jaarlijks lidmaatschapskosten in rekening.

• Schoonmaakdiensten. Deze diensten bieden soms wekelijks of maandelijks schoonmaakwerkzaamheden aan.

• Hoveniers. Hoveniers zorgen vaak voor doorlopend onderhoud met een bepaalde regelmaat.

Nutsbedrijven en telecommunicatiebedrijven

• Leveranciers van elektriciteit, water en gas. Deze bedrijven brengen maandelijks kosten in rekening voor essentiële diensten.

• Internetproviders en providers van mobiele telefonie. Deze providers bieden verschillende abonnementen aan en factureren op terugkerende basis.

Onderwijsplatforms

• Online cursussen en lesplatforms. Deze ondernemingen bieden toegang tot doorlopende cursussen of lesmateriaal.

• Apps voor het leren van talen. Apps voor taalonderwijs bieden abonnees doorlopend leren en andere hulpmiddelen.

• Bijlesdiensten. Deze diensten brengen kosten in rekening voor regelmatig geplande sessies of toegang tot hun platforms.

Andere ondernemingen

• Abonnementen op tijdschriften en kranten. Deze abonnementen leveren regelmatig content tegen een vergoeding.

• Bezorgdiensten voor maaltijden en drankjes. Deze bezorgdiensten bieden abonnementen voor reguliere leveringen.

• Diensten voor persoonlijke verzorging (bijv. scheren, cosmetica). Deze bedrijven leveren regelmatig producten.

Hoe implementeer je terugkerende betalingen?

Hieronder vind je een aantal best practices om terugkerende betalingen in je onderneming te implementeren.

Strategische tarieven

• Bied meerdere abonnementsniveaus met verschillende functies en tarieven aan om in te spelen op uiteenlopende behoeften en budgetten van klanten.

• Trek nieuwe klanten over de streep met een introductieperiode met korting of een gratis proefperiode, en zet ze vervolgens geleidelijk over naar een betaald abonnement.

• Denk na over dynamische prijsmodellen waarbij de kosten worden afgestemd op het werkelijke gebruik, flexibel voor zowel de klant als de onderneming.

• Bundel meerdere producten of diensten en bied dit aan tegen een gereduceerd tarief om meer klanten aan te trekken en de gemiddelde bestelwaarde te verhogen.

• Experimenteer voortdurend met verschillende prijsstrategieën om optimale prijspunten te identificeren voor maximale omzet en klanttevredenheid.

Geavanceerde integratie van betaalgateways

• Implementeer tools voor het automatisch bijwerken van accounts die de betaalgegevens van klanten automatisch bijwerken om ongewenst klantverloop te verminderen.

• Probeer mislukte betalingen automatisch met verschillende frequentie opnieuw uit te voeren om verloren inkomsten alsnog binnen te halen en bestaande klanten te behouden.

• Integreer geavanceerde tools voor fraudedetectie en -preventie om klantgegevens te beschermen en chargebacks te beperken.

• Gebruik API's (Application Programming Interfaces) voor abonnementsbeheer: zo kun je factureringscycli automatiseren, abonnementen beheren en klanten opties voor selfservice aanbieden.

• Stem de ervaring met de betaalgateway af op je merkidentiteit en zorg voor consistentie in het klanttraject.

Communicatie en betrokkenheid met klanten

• Bied nieuwe abonnees een gepersonaliseerde onboarding, tutorials en hulpmiddelen om maximaal profijt te halen en klantverloop tegen te gaan.

• Stuur gerichte e-mails of meldingen op basis van klantgedrag, voorkeuren of abonnementsmijlpalen om de betrokkenheid te vergroten en upgrades aan te moedigen.

• Vraag klanten actief om feedback en gebruik die om je producten, klantenservice en de algehele ervaring te verbeteren.

• Implementeer loyaliteitsprogramma's om langdurige abonnees te belonen met exclusieve voordelen, kortingen of vroege toegang tot nieuwe functies.

• Werk aan een gemeenschapsgevoel onder abonnees via forums, evenementen of sociale-mediagroepen om merkloyaliteit en belangenbehartiging te stimuleren.

Besluitvorming op basis van gegevens

• Identificeer de hoofdoorzaken van klantverloop en implementeer strategieën om dit aan te pakken.

• Analyseer het gedrag en de prestaties van klanten in de loop van de tijd om patronen te identificeren en marketinginspanningen te optimaliseren.

• Voer A/B-tests uit met verschillende tarieven, berichten of functies om te bepalen wat het beste aanslaat bij jouw doelgroep.

• Gebruik voorspellende modellen om de lifetime value van klanten te voorspellen, kandidaten voor klantverloop met een hoog risico te identificeren en aanbiedingen te personaliseren.

• Gebruik realtime dashboards om de belangrijke statistieken te bewaken en besluiten op basis van gegevens te nemen.

Optimalisatie en innovatie

• Innoveer en verbeter je product of diensten voortdurend om de concurrentie voor te blijven.

• Doe onderzoek naar nieuwe markten of klantsegmenten om je potentieel aan terugkerende inkomsten uit te breiden.

• Werk samen met complementaire ondernemingen om gebundelde diensten aan te bieden of elkaars aanbod te promoten.

• Pas opkomende technologieën zoals blockchains of kunstmatige intelligentie (AI) strategisch toe om de beveiliging van betalingen te verbeteren en processen voor terugkerende inkomsten te optimaliseren.

• Wees bereid om je aan te passen aan veranderende marktomstandigheden, regelgeving en verwachtingen van klanten voor succes op de lange termijn.

Uitdagingen van terugkerende creditcardbetalingen

Terugkerende creditcardbetalingen kunnen je onderneming een boost geven, maar brengen eigen unieke uitdagingen met zich mee. Hier gaan we er wat dieper op in.

• Geweigerde betalingen en problemen met de vervaldatum. Een van de meest voorkomende problemen bij terugkerende betalingen zijn geweigerde transacties vanwege verlopen creditcards, onvoldoende saldo of weigeringen door de bank. Dit verstoort de cashflow en het oplossen ervan brengt administratieve rompslomp met zich mee.

• Gegevens van klanten bijwerken. Klanten kunnen hun betaalmethoden en contactgegevens wijzigen of zelfs diensten opzeggen. Het handmatig bijhouden van deze updates kan omslachtig zijn en fouten veroorzaken. Geautomatiseerde systemen kunnen helpen, maar ze moeten up-to-date worden gehouden en volledig zijn geïntegreerd met klantenserviceprocessen.

• Compliance met wet- en regelgeving. Niet-naleving van regelgeving zoals de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) en wetgeving inzake gegevensbescherming (zoals de Algemene Verordening Gegevensbescherming AVG) van de EU kan leiden tot hoge boetes en reputatieschade. Het veilig omgaan met klantgegevens en betaalinformatie is een grote verantwoordelijkheid.

• Communicatie met de klant. Slechte communicatie over betaalschema's, servicevoorwaarden en wijzigingen in tarieven of beleidsregels kan leiden tot misverstanden, ontevredenheid en het verlies van klanten.

• Abonnementsmoeheid. Met het toenemende aantal abonnementsdiensten dat beschikbaar is, kunnen klanten abonnementsmoeheid ervaren, waardoor ze hun terugkerende uitgaven onder de loep nemen of beperken. Ondernemingen moeten constant hun waarde aantonen om opzeggingen te voorkomen en klantverloop te beheren.

• Technische integratie en schaalbaarheid. Het integreren van systemen voor terugkerende betalingen in bestaande platforms op verschillende apparaten en interfaces kan een technische uitdaging zijn. Het betaalsysteem moet ook meegroeien met de onderneming, wat technische complexiteit met zich kan meebrengen.

• Fraude- en veiligheidsrisico's. Terugkerende betalingen verhogen het risico op fraude, vooral als het ontbreekt aan strenge beveiligingsmaatregelen. Kwaadwillenden kunnen zich op deze systemen richten om gevoelige betaalgegevens te stelen. Ondernemingen moeten investeren in geavanceerde beveiligingstechnologieën om fraude op te sporen en te voorkomen.

• Incassoactiviteitenbeheer. Ondernemingen moeten strategieën ontwikkelen voor incasso of communicatie met klanten om mislukte betalingen op te lossen. Dit moet met aandacht worden afgehandeld om goodwill te behouden en tegelijkertijd betalingen binnen te halen.

• Autonomie en tevredenheid van de klant. Klanten willen graag controle houden over hun aankopen en betalingen. Terugkerende betalingen leiden soms tot de perceptie van verlies van controle, vooral als opzeggen moeilijk is.

• Culturele en regionale variaties. In sommige markten zijn klanten misschien minder vertrouwd met geautomatiseerde terugkerende betalingen of vinden ze dat lastiger. Ook culturele voorkeuren voor betaalmethoden en -frequenties verschillen, en ondernemingen moeten daarop inspelen.