Los pagos con tarjeta de crédito recurrentes son pagos automáticos en los que se carga un importe predeterminado de dinero a una tarjeta de crédito de forma regular. Según el acuerdo, los cargos pueden ser mensuales, trimestrales o anuales. Estos pagos se usan comúnmente para suscripciones, membresías, facturas de servicios públicos y otros servicios continuos. Una vez configurados, garantizan que los pagos se realicen a tiempo sin que el titular de la tarjeta tenga que iniciar el pago de forma manual. Esto es conveniente tanto para el cliente, que no tiene que acordarse de realizar los pagos, como para el proveedor de servicios, que recibe los pagos de manera consistente y puntual.

El mercado mundial de comercio digital por suscripciones se valoró en más de 199 mil millones de dólares estadounidenses en 2023, lo que pone de relieve la fuerte demanda de pagos recurrentes. A continuación, explicaremos cómo funcionan los pagos recurrentes con tarjeta de crédito, qué tipos de empresas se pueden beneficiar más de los pagos recurrentes, cómo implementarlos correctamente y mucho más.

¿Qué información encontrarás en este artículo?

• ¿Cómo funcionan los pagos recurrentes con tarjeta de crédito?
  
• ¿Cuál es la diferencia entre un cargo recurrente y un cargo único?
  
• ¿Qué ventajas ofrecen los pagos recurrentes con tarjeta de crédito?
  
• ¿Qué tipos de empresas se benefician más de los pagos recurrentes?
  
• Cómo implementar los pagos recurrentes
  
• Desafíos asociados con los pagos recurrentes con tarjeta de crédito
  

¿Cómo funcionan los pagos recurrentes con tarjeta de crédito?

Los pagos recurrentes con tarjeta de crédito se realizan mediante un proceso automatizado que autoriza a las empresas a cobrar servicios o suscripciones a intervalos regulares en la tarjeta de crédito del titular de la tarjeta. A continuación, se muestra un desglose paso a paso de cómo suele funcionar este proceso.

• Configuración: el titular de la tarjeta proporciona los datos de su tarjeta de crédito a la empresa y la autoriza a cargar en la tarjeta un importe determinado a intervalos regulares. Esta autorización se puede hacer en línea, por teléfono o a través de un formulario firmado.

• Acuerdo sobre las condiciones: la empresa y el titular de la tarjeta acuerdan el importe, la frecuencia y la duración de los pagos. Por ejemplo, el cargo podría ser mensual para una suscripción a una revista, anual para licencias de software, o se podría establecer otro arreglo que se ajuste a la naturaleza de las transacciones.

• Procesamiento de pagos: en la fecha programada, el procesador de pagos de la empresa carga automáticamente el importe acordado a la tarjeta de crédito del titular de la tarjeta. De esto se encargan normalmente las pasarelas de pagos o los proveedores de servicios de comerciante.

• Notificación: después de que se procesa el pago, se notifica tanto a la empresa como al titular de la tarjeta (generalmente por correo electrónico) con los detalles de la transacción para que se guarden y confirmen.

• Renovación o cancelación: por lo general, el titular de la tarjeta puede gestionar, cancelar o actualizar su información de pago mediante el servicio de atención al cliente o un portal de autoservicio. Si la tarjeta de crédito caduca o se reemplaza, el titular de la tarjeta debe actualizar sus datos de pago para evitar interrupciones en el servicio.

¿Cuál es la diferencia entre un cargo recurrente y un cargo único?

La principal diferencia entre un cargo recurrente y un cargo único en una tarjeta de crédito es la frecuencia y la intención del pago.

Los cargos recurrentes se producen en intervalos regulares, ya sea mensuales, trimestrales o anuales. Se utilizan para servicios continuos o suscripciones en los que el cliente acepta que se le facture periódicamente por el acceso continuado a un servicio o producto. Algunos ejemplos son los pagos por servicios de suscripción (como plataformas de streaming o suscripciones a gimnasios), facturas de servicios públicos o donaciones periódicas. Estos pagos requieren una configuración inicial para cargos automáticos continuos y, por lo general, continúan hasta que el cliente cancela el servicio.

Los cargos únicos se producen una sola vez. Se utilizan para transacciones puntuales que tienen como fin comprar bienes o servicios. Algunos ejemplos son las compras online, las comidas en restaurantes o las entradas para conciertos. No hay necesidad de una gestión o cancelación continua.

¿Qué ventajas ofrecen los pagos recurrentes con tarjeta de crédito?

Los pagos recurrentes con tarjeta de crédito pueden beneficiar a las empresas de varias maneras importantes. Estos son algunos de los posibles beneficios:

• Flujo de ingresos predecible: los pagos recurrentes convierten las relaciones con los clientes en flujos de ingresos fiables. Esta previsibilidad ayuda con la planificación y previsión financiera avanzadas, lo que permite a las empresas asignar mejor los recursos para iniciativas de crecimiento como la investigación y el desarrollo (I+D) y el marketing.

• Menor abandono de clientes: la facturación recurrente reduce el abandono de clientes al eliminar los obstáculos para la renovación. Cuando los clientes están inscritos en pagos automáticos, la inercia tiende a mantenerles suscritos. Esto puede aumentar sustancialmente el valor vitalicio (LTV) del cliente, ya que extiende la vida media de los clientes más allá de la duración típica asociada con las renovaciones manuales.

• Reducción del coste de las ventas: adquirir nuevos clientes suele ser más caro que mantener a los existentes. Los pagos recurrentes ayudan a estabilizar la retención, lo que a su vez reduce el coste continuo de las ventas. Al automatizar el ciclo de facturación, las empresas también pueden reasignar recursos de los departamentos de cobros y facturación a áreas centradas en el crecimiento.

• Información avanzada sobre datos: los pagos recurrentes automáticos proporcionan una gran cantidad de datos sobre el comportamiento de los clientes y las métricas financieras que se pueden usar para perfeccionar las estrategias comerciales. Por ejemplo, el análisis de las tendencias de actualización y degradación entre los suscriptores puede revelar las preferencias de productos y la tolerancia de precios para informar del desarrollo de productos y las estrategias de marketing.

• Gestión optimizada de las transacciones: los sistemas de pagos recurrentes suelen contar con herramientas de gestión sofisticadas para gestionar los rechazos y actualizar los datos de pago, conocidas como gestión de reclamaciones. Estas herramientas abordan de manera proactiva problemas como tarjetas caducadas o fondos insuficientes para reducir las interrupciones en el flujo de caja o el servicio.

• Escalabilidad: las empresas que buscan expandirse a menudo encuentran que los sistemas de facturación recurrente son más adaptables a medida que crecen. Ya sea para ampliar la base de clientes, ofrecer nuevos servicios o entrar en nuevos mercados, la infraestructura que admite los pagos recurrentes puede ampliarse sin que ello aumente la carga de trabajo de las transacciones o las exigencias del servicio de atención al cliente.

• Mejora de la experiencia del cliente: los clientes pueden valorar la comodidad de los pagos recurrentes. Pueden mejorar la satisfacción, generar lealtad y ayudar a crear diferenciación competitiva y defensa del cliente.

¿Qué tipos de empresas se benefician más de los pagos recurrentes?

Los pagos recurrentes tienen ventajas para una amplia gama de empresas. A continuación, se detallan las empresas que tienen más probabilidades de beneficiarse de este tipo de pagos.

Empresas basadas en suscripciones

• Servicios de streaming (p. ej., Netflix, Spotify): estas empresas ofrecen acceso continuo al contenido por una tarifa regular.

• Proveedores de software como servicio (SaaS): los proveedores de SaaS ofrecen acceso continuo a software y actualizaciones, lo que encaja bien con un modelo de pago recurrente.

• Plataformas de membresía: estas empresas ofrecen contenido exclusivo, beneficios o acceso a la comunidad, generalmente por una tarifa mensual o anual.

Empresas de servicios

• Gimnasios y centros de fitness: estas empresas cobran cuotas de membresía mensuales o anuales.

• Servicios de limpieza: estos servicios a veces ofrecen paquetes de limpieza semanales o mensuales.

• Servicios de paisajismo: los paisajistas a menudo brindan mantenimiento continuo en un horario regular.

Empresas de servicios públicos y telecomunicaciones

• Proveedores de electricidad, agua y gas: estas empresas cobran por los servicios esenciales mensualmente.

• Proveedores de internet y telefonía móvil: estos proveedores ofrecen varios planes y facturan de forma recurrente.

Plataformas educativas

• Cursos online y plataformas de aprendizaje: estas empresas brindan acceso a cursos o materiales continuos.

• Aplicaciones de aprendizaje de idiomas: las aplicaciones para la enseñanza de idiomas ofrecen a los suscriptores aprendizaje continuo y otros recursos.

• Servicios de tutoría: estos servicios cobran por sesiones programadas regularmente o por el acceso a sus plataformas.

Otras empresas

• Suscripciones a revistas y periódicos: estas suscripciones entregan contenido regularmente a cambio de una tarifa.

• Servicios de entrega de alimentos y bebidas: estos servicios de entrega tienen suscripciones para entregas regulares.

• Servicios de cuidado personal (p. ej., afeitado, cosméticos): estas empresas proporcionan productos de forma regular.

Cómo implementar correctamente los pagos recurrentes

A continuación, te presentamos algunas de las mejores prácticas para implementar pagos recurrentes en tu empresa.

Precios estratégicos

• Ofrece múltiples niveles de suscripción con diferentes funciones y precios para satisfacer las diversas necesidades y presupuestos de los clientes.

• Atrae a nuevos clientes con períodos introductorios con descuento o pruebas gratuitas y, luego, haz una transición gradual a planes de precio completo.

• Considera modelos de precios dinámicos que alineen los costes con el consumo real y que brinden flexibilidad tanto a los clientes como a la empresa.

• Empaqueta varios productos o servicios juntos a una tarifa con descuento para incentivar una adopción más amplia y aumentar el valor medio de los pedidos.

• Experimenta continuamente con diferentes estrategias de precios para identificar los puntos de precio óptimos que maximicen los ingresos y la satisfacción del cliente.

Integración avanzada de pasarela de pagos

• Implementa herramientas de actualización de cuentas que actualicen automáticamente la información de pago de los clientes para reducir el abandono involuntario de clientes.

• Reintenta automáticamente los pagos fallidos en diferentes intervalos para recuperar los ingresos perdidos y mejorar la retención.

• Integra herramientas avanzadas de detección y prevención del fraude para proteger los datos de los clientes y reducir los contracargos.

• Utiliza interfaces de programación de aplicaciones (API) de gestión de suscripciones para automatizar los ciclos de facturación, gestionar las suscripciones y ofrecer a los clientes opciones de autoservicio.

• Personaliza la experiencia de la pasarela de pagos para que coincida con la identidad de tu marca y garantice un recorrido cohesivo del cliente.

Comunicación y compromiso con el cliente

• Ofrece a los nuevos suscriptores experiencias de onboarding, tutoriales y recursos personalizados para maximizar el valor y combatir el abandono de clientes.

• Envía correos electrónicos o notificaciones específicas en función del comportamiento, las preferencias o los hitos de suscripción de los clientes para aumentar la participación y fomentar las actualizaciones.

• Busca e incorpora activamente los comentarios de los clientes para mejorar los productos, la atención al cliente y la experiencia general.

• Implementa programas de fidelización para recompensar a los suscriptores a largo plazo con ventajas exclusivas, descuentos o acceso anticipado a nuevas funciones.

• Promueve un sentido de comunidad entre los suscriptores a través de foros, eventos o grupos de redes sociales para impulsar la lealtad y la defensa de la marca.

Toma de decisiones basada en datos

• Identifica las causas fundamentales de la pérdida de clientes e implementa estrategias para abordarlas.

• Analiza el comportamiento y el rendimiento de los clientes a lo largo del tiempo para identificar patrones y optimizar los esfuerzos de marketing.

• Haz pruebas A/B de diferentes precios, mensajes o funciones para identificar qué es lo que mejor se adapta a tu público objetivo.

• Utiliza modelos predictivos para anticipar el valor vitalicio del cliente, identificar candidatos con alto riesgo de abandono y personalizar las ofertas.

• Utiliza paneles de control en tiempo real para supervisar las métricas clave y tomar decisiones basadas en datos.

Optimización e innovación

• Innova y mejora continuamente tus productos o servicios para mantener una ventaja competitiva.

• Explora nuevos mercados o segmentos de clientes para ampliar tu potencial de ingresos recurrentes.

• Asóciate con empresas complementarias para ofrecer servicios agrupados o realizar promociones cruzadas de las ofertas de cada una.

• Adopta de forma estratégica tecnologías emergentes como la cadena de bloques o la inteligencia artificial (IA) para mejorar la seguridad de los pagos y optimizar los procesos de ingresos recurrentes.

• Mantente preparado para adaptarte a las condiciones cambiantes del mercado, la normativa y las expectativas de los clientes para lograr el éxito a largo plazo.

Desafíos asociados a los pagos recurrentes con tarjeta de crédito

Los pagos recurrentes con tarjeta de crédito pueden impulsar tu negocio, pero tienen sus propios desafíos particulares. A continuación, echaremos un vistazo más de cerca a algunos de ellos.

• Rechazos de pagos y problemas de caducidad: uno de los problemas más comunes con los pagos recurrentes es el rechazo de transacciones debido a tarjetas de crédito caducadas, fondos insuficientes o rechazos bancarios. Esto interrumpe el flujo de efectivo y requiere un esfuerzo administrativo para resolverlo.

• Actualizaciones de clientes: los clientes pueden cambiar sus modos de pago, información de contacto o incluso cancelar servicios. Realizar un seguimiento manual de estas actualizaciones puede ser engorroso y puede introducir errores. Los sistemas automatizados pueden ayudar, pero deben mantenerse actualizados y totalmente integrados con los procesos de atención al cliente.

• Cumplimiento de la normativa: el incumplimiento de normativas como el Estándar de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS) y las leyes de protección de datos (como el Reglamento General de Protección de Datos de la UE o RGPD) puede dar lugar a grandes multas y daños a la reputación. El manejo seguro de los datos de los clientes y la información de pago es una gran responsabilidad.

• Comunicación con el cliente: una mala comunicación sobre los calendarios de pago, las condiciones de servicio y cualquier cambio en los precios o las políticas puede dar lugar a malentendidos, insatisfacción y pérdida de clientes.

• Fatiga de suscripción: con el creciente número de servicios de suscripción disponibles, los clientes pueden experimentar fatiga de suscripción, lo que les lleva a reconsiderar o racionalizar sus gastos recurrentes. Las empresas deben demostrar valor continuamente para evitar cancelaciones y gestionar el abandono de clientes.

• Integración técnica y escalabilidad: la integración de sistemas de pagos recurrentes en plataformas existentes a través de diversos dispositivos e interfaces puede ser un desafío técnico. El sistema de pago también debe escalar con el negocio, lo que puede presentar una mayor complejidad técnica.

• Fraudes y riesgos de seguridad: los pagos recurrentes aumentan el riesgo de fraude, especialmente si las medidas de seguridad no son estrictas. Los estafadores pueden apuntar a estos sistemas para robar información confidencial de pago. Las empresas deben invertir en tecnologías de seguridad avanzadas para detectar y prevenir el fraude.

• Gestión de la reclamación de pagos: las empresas deben desarrollar estrategias para la reclamación de pagos, es decir, el proceso de comunicación con los clientes para resolver los pagos fallidos. Esto debe manejarse con delicadeza para mantener el fondo de comercio y al mismo tiempo cobrar los pagos.

• Autonomía y satisfacción del cliente: los clientes valoran el control sobre sus compras y pagos. Los pagos recurrentes a veces crean la percepción de una pérdida de control, especialmente si cancelar es difícil.

• Variaciones culturales y regionales: en algunos mercados, es posible que los clientes no estén tan familiarizados o se sientan menos cómodos con los pagos recurrentes automáticos. Las preferencias culturales en cuanto a métodos e intervalos de pago también varían, y las empresas deben adaptar sus enfoques en consecuencia.