I pagamenti con carta di credito ricorrenti sono pagamenti automatici che prevedono l'addebito di una somma di denaro predeterminata su una carta di credito a cadenza regolare. A seconda degli accordi, la scadenza può essere mensile, trimestrale o annuale. Questi pagamenti vengono comunemente utilizzati per abbonamenti, membership, bollette e altri servizi continuativi. Una volta configurati, garantiscono che i pagamenti vengano effettuati in tempo senza che il titolare della carta debba avviare manualmente il pagamento. Questo è conveniente sia per il cliente, che non deve ricordarsi di effettuare i pagamenti, sia per il fornitore di servizi, che riceve i pagamenti in modo coerente e puntuale.

Il mercato globale dell'e-commerce in abbonamento è stato valutato a oltre 199 miliardi di dollari nel 2023, a sottolineare la forte domanda di pagamenti ricorrenti. Di seguito vedremo come funzionano i pagamenti ricorrenti con carta di credito, quali tipi di attività possono trarre i maggiori vantaggi dai pagamenti ricorrenti, come implementarli e altro ancora.

Di cosa tratta questo articolo?

• Come funzionano i pagamenti ricorrenti con carta di credito?
  
• Qual è la differenza tra un addebito ricorrente e addebito una tantum?
  
• Quali sono i vantaggi dei pagamenti ricorrenti con carta di credito?
  
• Quali tipi di attività traggono i maggiori vantaggi dai pagamenti ricorrenti?
  
• Come implementare con successo i pagamenti ricorrenti
  
• Sfide associate ai pagamenti ricorrenti con carta di credito
  

Come funzionano i pagamenti ricorrenti con carta di credito?

I pagamenti ricorrenti con carta di credito operano attraverso un processo automatizzato che autorizza le attività ad addebitare servizi o abbonamenti sulla carta di credito di un titolare di carta a intervalli regolari. Ecco un'analisi dettagliata del funzionamento tipico di questo processo.

• Configurazione: Il titolare della carta fornisce i dati della propria carta di credito all'attività e la autorizza ad addebitare sulla carta un determinato importo a intervalli regolari. L'autorizzazione può essere rilasciata online, per telefono o tramite un modulo firmato.

• Accordo sui termini: L'attività e il titolare della carta concordano importo, frequenza e durata dei pagamenti. Potrebbe trattarsi di un abbonamento mensile per una rivista, annuale per le licenze software o di un altro accordo adatto alla natura delle transazioni.

• Elaborazione dei pagamenti: Alla data programmata, l'elaboratore di pagamento dell'attività addebita automaticamente l'importo concordato sulla carta di credito del titolare della carta. Generalmente questa operazione viene gestita da gateway di pagamento o fornitori di servizi per esercenti.

• Notifica: Una volta che il pagamento è stato elaborato, sia l'attività che il titolare della carta ricevono una notifica (in genere via e-mail) con i dettagli della transazione da conservare e confermare.

• Rinnovo o annullamento: Solitamente il titolare della carta può gestire, annullare o aggiornare i dati di pagamento tramite il servizio clienti o un portale self-service. Se la carta di credito scade o viene sostituita, il titolare della carta deve aggiornare i propri dati di pagamento per evitare interruzioni del servizio.

Qual è la differenza tra un addebito ricorrente e un addebito una tantum?

La differenza principale tra un addebito ricorrente e un addebito una tantum su una carta di credito riguarda la frequenza e l'intenzione del pagamento.

Gli addebiti ricorrenti vengono eseguiti a intervalli regolari: mensili, trimestrali o annuali. Vengono utilizzati per servizi o abbonamenti continuativi in cui il cliente accetta di ricevere periodicamente una ricevuta per l'accesso continuo a un servizio o a un prodotto. Alcuni esempi sono i pagamenti per servizi in abbonamento (come piattaforme di streaming o membership per palestre), bollette o donazioni regolari. Questi pagamenti richiedono la configurazione iniziale per gli addebiti automatici continui e in genere continuano fino a quando il cliente non annulla il servizio.

Gli addebiti una tantum vengono eseguiti una sola volta. Sono utilizzati per transazioni singole per l'acquisto di beni o servizi. Alcuni esempi sono gli acquisti online, i pasti al ristorante o i biglietti per i concerti. Non è necessario eseguire operazioni di gestione continua o annullamento.

Quali sono i vantaggi dei pagamenti ricorrenti con carta di credito?

I pagamenti ricorrenti con carta di credito possono essere vantaggiosi per le attività in diversi modi importanti. Ecco alcuni dei potenziali vantaggi.

• Flusso di ricavi prevedibile: i pagamenti ricorrenti trasformano le relazioni con i clienti in flussi di ricavi affidabili. Questa prevedibilità aiuta con la pianificazione e la previsione finanziaria avanzate, consentendo alle attività di allocare meglio le risorse per iniziative di crescita come la ricerca e lo sviluppo (R&S) e il marketing.

• Riduzione del tasso di abbandono da parte dei clienti: L'addebito ricorrente riduce il tasso di abbandono abbattendo gli ostacoli al rinnovo. Quando i clienti sono iscritti ai pagamenti automatici, l'inerzia tende a mantenerli abbonati. Questo può aumentare in modo sostanziale il lifetime value (LTV) dei clienti, in quanto estende la vita media dei clienti oltre la durata tipica dei rinnovi manuali.

• Riduzione dei costi di vendita: Acquisire nuovi clienti è generalmente più costoso che mantenere quelli esistenti. I pagamenti ricorrenti aiutano a stabilizzare la fidelizzazione, il che a sua volta riduce il costo corrente delle vendite. Automatizzando il ciclo di fatturazione, le attività possono anche riallocare le risorse dai reparti di riscossione e fatturazione alle aree focalizzate sulla crescita.

• Approfondimenti avanzati sui dati: I pagamenti ricorrenti automatizzati forniscono una grande quantità di dati sul comportamento dei clienti e sulle metriche finanziarie che possono essere utilizzati per perfezionare le strategie aziendali. Ad esempio, l'analisi delle tendenze di upgrade e downgrade tra gli abbonati può rivelare le preferenze di prodotto e la tolleranza ai prezzi per favorire lo sviluppo del prodotto e le strategie di marketing.

• Gestione ottimizzata delle transazioni: I sistemi di pagamento ricorrente dispongono spesso di sofisticati strumenti per la gestione dei rifiuti e l'aggiornamento dei dettagli di pagamento dunning management o gestione solleciti. Questi strumenti risolvono in modo proattivo problemi quali carte scadute o fondi insufficienti per ridurre le interruzioni del flusso di cassa o del servizio.

• Possibilità di crescita: Le attività che desiderano espandersi spesso trovano sistemi di addebito ricorrente più adattabili alla loro crescita. Che si tratti di espandere la base clienti, offrire nuovi servizi o rivolgersi a nuovi mercati, l'infrastruttura che supporta i pagamenti ricorrenti può essere scalabile senza un corrispondente aumento del carico di lavoro transazionale o della richiesta di assistenza clienti.

• Miglioramento dell'esperienza del cliente: I clienti potrebbero apprezzare la praticità dei pagamenti ricorrenti. Possono aumentare la soddisfazione, favorire la fidelizzazione e contribuire a creare una differenziazione competitiva e la tutela dei clienti.

Quali tipi di attività traggono i maggiori vantaggi dai pagamenti ricorrenti?

I pagamenti ricorrenti presentano vantaggi per un'ampia gamma di attività. Di seguito sono descritte le attività che potrebbero trarre maggiore vantaggio da questo tipo di pagamenti.

Attività basate su abbonamenti

• Servizi di streaming (ad es. Netflix, Spotify): Queste attività offrono un accesso continuo ai contenuti a fronte di un canone regolare.

• Fornitori di Software-as-a-Service (SaaS): I fornitori SaaS offrono accesso continuo a software e aggiornamenti, il che si adatta perfettamente a un modello di pagamento ricorrente.

• Piattaforme di membership: Queste attività forniscono contenuti esclusivi, vantaggi o accesso alla community, generalmente a fronte di un canone mensile o annuale.

Attività basate sui servizi

• Palestre e centri fitness: Queste attività addebitano quote associative mensili o annuali.

• Servizi di pulizia: Questi servizi a volte offrono pacchetti di pulizia su base settimanale o mensile.

• Servizi di paesaggistica: I fornitori di questi servizi offrono una manutenzione continua in base a un programma regolare.

Società di servizi pubblici e telecomunicazioni

• Fornitori di energia elettrica, acqua e gas: Queste attività addebitano i servizi essenziali su base mensile.

• Operatori Internet e di telefonia mobile: Questi fornitori offrono vari piani e fatturano su base ricorrente.

Piattaforme didattiche

• Corsi online e piattaforme di apprendimento: Queste attività forniscono l'accesso continuo a corsi o materiali.

• App per l'apprendimento delle lingue: Le app per l'insegnamento delle lingue offrono agli abbonati apprendimento continuo e altre risorse.

• Servizi di tutorato: Questi servizi fanno pagare per le sessioni regolarmente programmate o per l'accesso alle loro piattaforme.

Altre attività

• Abbonamenti a riviste e giornali: Questi abbonamenti forniscono regolarmente contenuti a pagamento.

• Servizi di consegna di cibo e bevande: Questi servizi di consegna prevedono abbonamenti per consegne regolari.

• Servizi per la cura della persona (ad es. rasatura, cosmetica): Queste aziende forniscono prodotti su base regolare.

Come implementare con successo i pagamenti ricorrenti

Ecco alcune best practice per implementare pagamenti ricorrenti nella tua attività.

Prezzi strategici

• Offri più livelli di abbonamento con funzionalità e fasce di prezzo diverse per supportare esigenze e budget diversi dei clienti.

• Attira nuovi clienti con periodi di lancio scontati o prove gratuite per poi passare gradualmente a piani a prezzo pieno.

• Prendi in considerazione modelli tariffari dinamici che allineino i costi all'utilizzo effettivo, offrendo flessibilità sia ai clienti che all'attività.

• Crea pacchetti di più prodotti o servizi a un prezzo scontato per incentivare un'adozione più ampia e aumentare il valore medio degli ordini.

• Sperimenta continuamente diverse strategie di prezzo per identificare i punti di prezzo ottimali che massimizzano le entrate e la soddisfazione del cliente.

Integrazione avanzata dei gateway di pagamento

• Implementa strumenti di aggiornamento account che aggiornino automaticamente i dati di pagamento dei clienti per ridurre gli abbandoni involontari.

• Ritenta automaticamente i pagamenti non riusciti a intervalli diversi per recuperare i ricavi persi e aumentare la fidelizzazione.

• Integra strumenti avanzati di rilevamento e prevenzione delle frodi per salvaguardare i dati dei clienti e ridurre gli storni.

• Usa le interfacce di programmazione delle applicazioni (API) per automatizzare i cicli di fatturazione, gestire gli abbonamenti e offrire ai clienti opzioni self-service.

• Personalizza l'esperienza del gateway di pagamento in linea con l'identità del tuo brand e garantisci un percorso cliente coerente.

Comunicazione e coinvolgimento dei clienti

• Offri ai nuovi abbonati esperienze di onboarding, tutorial e risorse personalizzate per massimizzare il valore e contrastare gli abbandoni.

• Invia e-mail o notifiche mirate in base al comportamento, alle preferenze o alle milestone dell'abbonamento dei clienti per aumentare il coinvolgimento e incoraggiare gli upgrade.

• Cerca e incorpora attivamente il feedback dei clienti per migliorare i prodotti, l'assistenza clienti e l'esperienza complessiva.

• Implementa programmi di fidelizzazione per premiare gli abbonati a lungo termine con vantaggi esclusivi, sconti o accesso anticipato a nuove funzionalità.

• Promuovi un senso di comunità tra gli iscritti attraverso forum, eventi o gruppi di social media per aumentare la fedeltà al marchio e la tutale del cliente.

Processo decisionale basato sui dati

• Identifica le cause profonde dell'abbandono e implementa strategie per affrontarle.

• Analizza il comportamento e le prestazioni dei clienti nel tempo per identificare i modelli e ottimizzare gli sforzi di marketing.

• Esegui test A/B su prezzi, messaggi o funzionalità diversi per identificare ciò che funziona meglio con il tuo pubblico di destinazione.

• Utilizza modelli predittivi per prevedere il valore del ciclo di vita del cliente, identificare i candidati ad alto rischio di abbandono e personalizzare le offerte.

• Utilizza dashboard in tempo reale per monitorare le metriche chiave e prendere decisioni basate sui dati.

Ottimizzazione e innovazione

• Innova e migliora continuamente i tuoi prodotti o servizi per mantenere un vantaggio competitivo.

• Esplora nuovi mercati o segmenti di clientela per espandere il tuo potenziale di ricavi ricorrenti.

• Collabora con attività complementari per offrire servizi in bundle o promuovere in modo incrociato le reciproche offerte.

• Adotta in modo strategico tecnologie emergenti come la blockchain o l'intelligenza artificiale (IA) per migliorare la sicurezza dei pagamenti e ottimizzare i processi legati ai ricavi ricorrenti.

• Preparati ad adattarti alle mutevoli condizioni di mercato, normative e aspettative dei clienti per un successo a lungo termine.

Complessità associate ai pagamenti ricorrenti con carta di credito

I pagamenti ricorrenti con carta di credito possono dare una marcia in più alla tua attività, ma comportano delle sfide specifiche. Diamo un'occhiata più da vicino ad alcune di queste sfide.

• Pagamenti rifiutati e problemi di scadenza: Uno dei problemi più frequenti dei pagamenti ricorrenti è rappresentato dalle transazioni rifiutate a causa di carte di credito scadute, fondi insufficienti o rifiuti della banca. Ciò compromette il flusso di cassa e richiede uno sforzo amministrativo per risolverlo.

• Aggiornamenti clienti: I clienti potrebbero cambiare le loro modalità di pagamento, i loro recapiti o persino annullare i servizi. Tenere traccia manualmente di questi aggiornamenti può essere complicato e può introdurre errori. I sistemi automatizzati possono aiutare, ma devono essere mantenuti aggiornati e completamente integrati con i processi del servizio clienti.

• Conformità normativa: La mancata conformità a normative quali il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) e alle leggi sulla protezione dei dati (ad esempio il Regolamento generale sulla protezione dei dati dell'UE o GDPR) può comportare multe salate e danni alla reputazione. Gestire in sicurezza i dati dei clienti e le informazioni di pagamento è una responsabilità importante.

• Comunicazione con il cliente: Una comunicazione inadeguata in merito a piani di pagamento, termini di servizio ed eventuali modifiche ai prezzi o alle politiche può portare a incomprensioni, insoddisfazione e perdita di clienti.

• Stanchezza da abbonamento: Con l'aumento del numero di servizi in abbonamento disponibili, i clienti potrebbero avvertire una stanchezza da abbonamento, che li porta a riconsiderare o razionalizzare le spese ricorrenti. Le attività devono dimostrare continuamente il proprio valore per evitare gli annullamenti e gestire gli abbandoni dei clienti.

• Integrazione tecnica e possibilità di crescita: L'integrazione di sistemi di pagamento ricorrente in piattaforme esistenti su diversi dispositivi e interfacce può essere complessa dal punto di vista tecnico. Il sistema di pagamento deve inoltre adattarsi all'attività, il che può presentare ulteriori complessità tecniche.

• Rischi di frode e sicurezza: I pagamenti ricorrenti aumentano il rischio di frode, soprattutto se le misure di sicurezza non sono efficaci. I soggetti fraudolenti potrebbero prendere di mira questi sistemi per rubare informazioni di pagamento sensibili. Le attività devono investire in tecnologie di sicurezza avanzate per rilevare e prevenire le frodi.

• Gestione dei solleciti: Le attività devono sviluppare strategie per la gestione dei solleciti, ovvero il processo di comunicazione con i clienti per risolvere i pagamenti non andati a buon fine. Questa attività dovrebbe essere gestita con sensibilità per mantenere la buona volontà e allo stesso tempo riscuotere i pagamenti.

• Autonomia e soddisfazione del cliente: I clienti apprezzano il controllo su acquisti e pagamenti. I pagamenti ricorrenti a volte creano la percezione di una perdita di controllo, soprattutto se l'annullamento è difficile.

• Variazioni culturali e regionali: In alcuni mercati, i clienti potrebbero avere meno dimestichezza con i pagamenti automatici ricorrenti. Anche le preferenze culturali relative alle modalità e agli intervalli di pagamento variano e le attività devono adeguare i propri approcci di conseguenza.