課題

これまで、自動車修理店のオーナーは紙や旧式のソフトウェアを使用して事業を運営してきました。ソフトウェア業界のベテランである Ashot Iskandarian 氏は、2016 年に Shopmonkey を設立して、最新の SaaS ベースの自動車修理店管理アプローチを導入しました。同社は早い段階で Stripe と提携し、店舗が顧客にデジタル決済体験を提供し、1 つのプラットフォームから財務を管理できるように支援しました。

Shopmonkey は、Stripe Payments と連携する Stripe Connect 上にプラットフォームを構築し、自動車修理工場が顧客確認 (KYC) データを簡単に送信し、デジタル決済の受け付けを開始できるようにしました。また、サブスクリプション管理に Stripe Billing も採用しました。Shopmonkey のシニアプロダクトマーケティングマネージャーである Ishai Crane 氏は次のように述べています。「Stripe のイノベーションと開発者フレンドリーなソリューションは、10 年にわたるパートナーシップを通じて、当社のプラットフォームの拡張と、自動車修理工場が抱える最も差し迫った課題への対処を容易にしてきました。」

Shopmonkey は、より多くの金融ワークフローに進出するにつれて、通常非常に利益率の低い自動車修理店に、より迅速な資金へのアクセスと高い利益を提供したいと考えていました。「一般的な自動車修理店の決済スケジュールは 1 ～ 3 日で、週末に多くのビジネスが発生します。加盟店はその資金に数日間アクセスできず、日常業務の運営が非常に困難になります」と Shopmonkey のフィンテック担当シニアプロダクトマネージャー、Brandon Stokes 氏は述べています。

自動車修理店のオーナーも、従来の銀行を通じた融資の確保に苦労しています。Stokes 氏は次のように述べています。「多くの銀行リスク評価モデルは、自動車修理店にとって非常にフレンドリーではありません。このようなショップオーナーの多くは、素晴らしい機械工ですが、ビジネス経験に乏しいため、ローンリクエストプロセス全体が負担になっています。ローンの申請を完全に諦めてしまい、成長の機会が制限されます」

Shopmonkey は、自動車修理店がより簡単にビジネスに投資できるようにするソリューションを提供することで、この課題の解決を目指しました。

Shopmonkey は、さまざまな決済手段に加え、ワンクリック決済、後払い (BNPL) オプション、対面決済受け付けを提供して、自動車修理店がより多くの売上を獲得できるよう支援したいと考えていました。また、同社は不正利用対策や税務申告などの業務タスクを簡素化し、自動車修理店のオーナーが顧客に集中する時間を増やしたいと考えていました。

ソリューション

Shopmonkey は 2025 年に Instant Payouts を導入し、週末や祝日であっても、自動車修理店はわずか 30 分で売上を回収できるようにしました。

同時に、Shopmonkey は、埋め込み可能な UI コンポーネント、強力な AI モデル、100 種類以上の決済手段へのアクセスを含む Stripe 決済ソリューション を実装して決済フローを強化しました。Shopmonkey は Payment Element を使用して、カード、Apple Pay、後払いオプション (Sunbit、Affirm など)、および Link (決済データを自動入力する Stripe のウォレット) を有効にし、決済を高速化しました。

自動車修理店は、Stripe Terminal の BBPOS WisePOS E リーダーを使用して、車両で対面決済を受け付けることもできます。この取引の統合ビューにより、複数のシステムのデータを手動で比較することなく、収入の追跡と記帳が容易になります。

Shopmonkey は Stripe Capital を自社のプラットフォームに統合し、自動車修理店の拡張、新しいサービスベイ、または設備のアップグレードのための運転資金の融資を提供しています。加盟店オーナーは Shopmonkey ダッシュボード内の埋め込みコンポーネントを使用して申請できます。融資の利用資格は、Stripe 上の決済額や履歴などの要素に基づいており、従来の銀行リスク評価よりも承認率が向上しています。資金は通常、翌営業日に入金され、返済は各 Stripe 取引の一定の割合で自動的に行われます。

Shopmonkey は不正利用対策として、Stripe Radar を導入しました。Stripe Radar は、数百万社のグローバル企業のデータに基づいてトレーニングされた AI を使用して、すべての取引で不正利用を特定して軽減します。

Shopmonkey はまた、Stripe Sigma を使用して、不正利用をプロアクティブに軽減し、プラットフォームのクレジットエクスポージャーを管理しています。Shopmonkey のリスク責任者である Crystal Anderson 氏の場合、Stripe Sigma の AI 搭載アシスタントにより、チームはエンジニアリングチームに負担をかけることなく、数千の加盟店の決済アクティビティーを監視し、疑わしいパターンを迅速に特定するカスタムレポートを作成できます。

ビジネスで最も重要なレポートの 1 つに、日次の決済失敗レポートがあります。このレポートには、前日のすべての取引アクティビティがまとめられています。このレポートを使用して、1 つの請求書に対する決済試行の頻度など、カードテスティングパターンを特定することで、Shopmonkey は、不正利用が発生する前に疑わしいアクティビティを加盟店にプロアクティブに警告できます。

Shopmonkey は、Stripe Sigma を使用して、加盟店の返金とマイナス残高のアカウントを監視することでクレジットリスク管理も行っています。加盟店の債務に対する最終的な責任は Shopmonkey にあるため、これらのレポートは、不審請求の申し立てや返金に資金を供給できない加盟店など、財務リスクが生じる可能性のあるアカウントを特定するのに役立ちます。

これらの活動を毎日監視することで、アカウントがプラットフォームに永続的な経済的損失をもたらす前に、リスクチームが介入できます。この監視により、Shopmonkey は収益を保護しながら加盟店ベースを拡大することができます。

Shopmonkey は今後、プラットフォーム向けネットワークコストパススルーを活用して、大企業および大口顧客向けにインターチェンジプラス料金体系を提供する予定です。これにより、加盟店はネットワークコストをより詳細に把握し、クレジットカードとデビットカードによる決済の利益率を向上させることができます。

成果

Instant Payouts: 収入へのアクセスを 3 日から 30 分未満に短縮

Instant Payouts により、自動車修理店は 2 日以上待たされることなく、30 秒から 30 分で売上を受け取ることができます。顧客からのフィードバックは圧倒的に好意的であり、Shopmonkey が利用資格の拡大を検討するきっかけとなっています。

Stokes 氏は次のように述べています。「当社の顧客は利益率が非常に低く運営しているため、売上を迅速に利用できるように常にサポートしたいと考えています。Instant Payouts を使用すれば、わずか 30 分で売上にアクセスできるため、最大のコストに対応するための柔軟性が大幅に高まります」

Shopmonkey: 後払いオプションにより平均注文額が 2.5 倍に

Stripe 決済ソリューションにより、Shopmonkey は開発チームに大きな負担をかけることなく、人気の決済手段を追加できます。Stokes 氏は次のように述べています。「Stripe のおかげで、決済手段をワンストップで提供できるようになりました。当社の開発者は、新機能や決済手段を簡単に有効にでき、加盟店は顧客が希望する決済手段を提供できます」

後払いオプションは特に効果的であることがわかっています。Sunbit と Affirm で支払う顧客は、他の決済手段と比較して平均注文額の 2 倍以上を支出しており、売上を 20% 増加させています。Crane 氏は次のように述べています。「自動車修理分野での請求額は数千ドルになる可能性があり、消費者は緊急時に即時に支払えるとは限りません。後払いを利用すると、顧客が柔軟に支払いを行えるため、サービスの利用を決断しやすくなり、加盟店はその売上を確保できます」

決済額の 45% 以上が車両側の取引から発生

Shopmonkey の決済額の半分近くが Terminal 経由で処理されています。技術者が車両で顧客に直接会って決済を完了するため、受付に出向く必要はありません。

「駐車場で顧客と対面し、購入を完了し、すべての取引を Shopmonkey の 1 つのインターフェイスに直接フィードできる柔軟性が気に入っています」と Crane 氏は述べています。

Shopmonkey、Stripe Capital を利用するアカウントからの決済額を 30% 増加

Shopmonkey は、自動車修理店が Capital にアクセスしてビジネスを拡大することで、さらなる収入源を生み出しました。Capital は決済収益を増大させる手段であり、多くの自動車修理店は Shopmonkey プラットフォームを通じて長期にわたって複数のローンを組んでいます。同社は、ローンを組むアカウントの決済額を 30% 増加させました。これまでに、Shopmonkey は 1,400 件以上のローンを処理し、総額は約 5,400 万ドルに達しました。

「真の価値はシンプルさと使いやすさだけで、助かります。ビジネス経験や余分な資金を持たないサービス技術者が融資を受けるのは難しい場合があります。Stripe Capital を利用してビジネスを拡大することは、ビジネスの成長を推進する上で非常に貴重です」と Crane 氏は述べています。

不審請求の申し立てにかかる月額 $125,000 の費用を削減

Stripe Sigma を使用して日次の決済失敗レポートを作成した結果、Shopmonkey は加盟店の不審請求の申し立てにかかる月額コストを約 $125,000 削減し、プラットフォームに対する信頼と信用を強化できました。

Stripe Capital では、ローンやマーチャントキャッシュアドバンスなどの融資を提供しています。すべての融資申請は承認前に最終審査が行われます。Stripe Capital ローンは、Stripe のシステムを活用した Celtic Bank が発行します。YouLend は、Stripe Capital のマーチャントキャッシュアドバンスを提供します。