La sfida

Tradizionalmente, i titolari delle officine utilizzavano registri cartacei o software obsoleti per gestire le loro attività. Nel 2016, Ashot Iskandarian, esperto del settore software, ha fondato Shopmonkey per rivoluzionare la gestione delle officine attraverso un approccio moderno e basato sul modello SaaS. L'azienda ha da subito avviato una collaborazione con Stripe per aiutare le officine a offrire ai clienti esperienze di pagamento digitali e a gestire le finanze da un'unica piattaforma.

Shopmonkey ha sviluppato la propria piattaforma su Stripe Connect, una soluzione integrata con Stripe Payments, consentendo alle autofficine di inviare facilmente i dati relativi ai pagamenti a rate e di iniziare ad accettare i pagamenti digitali. L'azienda ha inoltre adottato Stripe Billing per la gestione degli abbonamenti. "Nel corso della nostra partnership decennale, le soluzioni innovative di Stripe pensate per gli sviluppatori hanno reso più semplice espandere la nostra piattaforma e affrontare le problematiche più urgenti delle officine", ha affermato Ishai Crane, senior product marketing manager di Shopmonkey.

Man mano che Shopmonkey aggiungeva nuovi flussi di lavoro finanziari alla propria piattaforma, l'obiettivo dell'azienda era offrire alle autofficine un accesso più rapido ai fondi e maggiori profitti, considerato che operano solitamente con margini molto ridotti. "I tempi di pagamento tipici di un'autofficina vanno da uno a tre giorni, e gran parte dell'attività si svolge nei fine settimana. Le officine non hanno accesso a quei fondi per diversi giorni, il che rende molto difficile gestire le operazioni quotidiane", ha affermato Brandon Stokes, senior product manager del settore Fintech presso Shopmonkey.

Anche i titolari delle officine hanno difficoltà a ottenere finanziamenti dalle banche tradizionali. "Molti modelli di valutazione del rischio delle banche non sono particolarmente vantaggiosi per le officine", ha affermato Stokes. "Molti di questi titolari sono meccanici straordinari, ma non hanno esperienza come imprenditori, quindi l'intera procedura di richiesta di un prestito risulta eccessivamente complessa. Finiscono per rinunciare, limitando così le loro possibilità di crescita".

Shopmonkey si è posta l'obiettivo di risolvere questa problematica fornendo alle officine soluzioni che le aiutano a investire nella propria attività.

L'obiettivo di Shopmonkey era offrire diversi metodi di pagamento, oltre alla possibilità di completare l'acquisto con un solo clic, ai pagamenti a rate e all'accettazione dei pagamenti di persona, per aiutare le autofficine ad aumentare il volume delle vendite. L'azienda desiderava inoltre semplificare le attività operative, come la protezione contro le frodi e la rendicontazione fiscale, consentendo ai titolari delle officine di dedicare più tempo ai clienti.

La soluzione

Nel 2025, Shopmonkey ha introdotto la funzione Instant Payouts per consentire alle officine di accedere ai fondi in soli 30 minuti, anche nei fine settimana e nei giorni festivi.

Allo stesso tempo, Shopmonkey ha implementato la suite di ottimizzazione dei pagamenti di Stripe, che comprende una serie di componenti di interfaccia utente integrabili, potenti modelli di intelligenza artificiale e l'accesso a oltre 100 metodi di pagamento. Shopmonkey ha utilizzato Payment Element per abilitare il pagamento con carte, Apple Pay, opzioni di pagamento a rate (tra cui Sunbit e Affirm) e Link, un wallet sviluppato da Stripe che compila automaticamente i dati di pagamento per velocizzare la procedura di pagamento.

Le officine possono inoltre accettare pagamenti di persona direttamente dal veicolo utilizzando i lettori BBPOS WisePOS E supportati da Stripe Terminal. Questa visione unificata delle transazioni semplifica il monitoraggio dei ricavi e la gestione della contabilità, senza dover confrontare manualmente i dati provenienti da più sistemi.

Shopmonkey ha integrato Stripe Capital nella propria piattaforma per offrire alle autofficine prestiti di capitale circolante destinati all'espansione dell'attività, alla creazione di nuove postazioni di lavoro o al potenziamento delle attrezzature. I titolari delle officine possono presentare la richiesta tramite un modulo integrato nella loro dashboard Shopmonkey. L'idoneità al prestito si basa su fattori quali il volume e la cronologia dei pagamenti su Stripe, il che comporta tassi di approvazione più elevati rispetto alla tradizionale valutazione del rischio da parte delle banche. I fondi vengono generalmente erogati il giorno lavorativo successivo e il rimborso avviene automaticamente tramite una commissione percentuale applicata su ogni transazione Stripe.

Per contrastare le frodi, Shopmonkey ha adottato Stripe Radar, un sistema basato su intelligenza artificiale, addestrata sui dati di milioni di aziende in tutto il mondo per individuare e ridurre le attività fraudolente in ogni transazione.

Shopmonkey utilizza inoltre Stripe Sigma per prevenire le frodi e gestire l'esposizione creditizia della propria piattaforma. Per Crystal Anderson, responsabile della gestione dei rischi di Shopmonkey, l'assistente basato sull'intelligenza artificiale di Stripe Sigma consente al suo team di creare report personalizzati per monitorare l'attività di pagamento di migliaia di esercenti e individuare rapidamente modelli sospetti, il tutto senza richiedere assistenza extra dal team tecnico.

Uno dei report più importanti dell'attività è il report giornaliero sulle transazioni rifiutate, che riassume tutte le operazioni effettuate il giorno precedente. Utilizzando questo report per individuare modelli ricorrenti di testing delle carte, come i tentativi frequenti di pagamento di una singola fattura, Shopmonkey è in grado di avvisare in modo tempestivo gli esercenti in caso di attività sospette prima che si verifichino addebiti fraudolenti.

Shopmonkey utilizza inoltre Stripe Sigma per gestire il rischio di credito, monitorando i rimborsi degli esercenti e i conti con saldo negativo. Poiché Shopmonkey è responsabile in ultima istanza dei debiti degli esercenti, con questi report può individuare i conti che potrebbero rappresentare un rischio finanziario, come ad esempio gli esercenti che non sono in grado di coprire i costi delle proprie contestazioni o dei propri rimborsi.

Monitorando quotidianamente queste attività, il team addetto alla gestione dei rischi può intervenire prima che un account causi perdite finanziarie irreparabili alla piattaforma. Questo sistema di controllo garantisce a Shopmonkey di ampliare la propria base di esercenti, proteggendo al contempo la propria redditività.

In futuro, Shopmonkey intende offrire un modello tariffario "interchange-plus" ai clienti aziendali e a quelli con volumi elevati, applicando il trasferimento dei costi del circuito alle piattaforme. Questo approccio consente ai negozi di avere una maggiore trasparenza sui costi del circuito e di ottimizzare i margini sui pagamenti con carta di credito e di debito.

I risultati

Instant Payouts riduce i tempi di accesso ai ricavi da 3 giorni a meno di 30 minuti

Grazie alla funzione Instant Payouts, le officine ricevono ora i fondi in un tempo compreso tra 30 secondi e 30 minuti, invece di dover attendere 2 o più giorni. I clienti hanno accolto questa novità in modo estremamente positivo, incoraggiando Shopmonkey a considerare l'opportunità di estendere l'accesso a questa funzione.

"I nostri clienti operano con margini molto ridotti, quindi vogliamo sempre aiutarli ad accedere ai fondi più velocemente", ha affermato Stokes. "Con Instant Payouts, possono accedere ai fondi in soli 30 minuti, ottenendo così una notevole flessibilità per far fronte ai costi più elevati".

Shopmonkey registra un aumento di 2,5 volte del valore medio degli ordini grazie alle opzioni di pagamento a rate

Grazie alla suite di ottimizzazione dei pagamenti, Shopmonkey può integrare i metodi di pagamento più diffusi senza impegnare eccessivamente il proprio team di sviluppo. "Stripe ci offre un'unica piattaforma da cui gestire i diversi metodi di pagamento. Questo rende molto più semplice per i nostri sviluppatori attivare nuove funzioni e metodi di pagamento, e i nostri negozi possono abilitare i metodi di pagamento preferiti dai clienti", ha affermato Stokes.

Le soluzioni di pagamento a rate si sono dimostrate particolarmente efficaci. I clienti che pagano con Sunbit e Affirm spendono più del doppio del valore medio degli ordini rispetto ad altri metodi di pagamento, aumentando le vendite del 20%. "Le fatture nel settore delle riparazioni auto possono ammontare a migliaia di dollari e i consumatori non sempre sono in grado di pagare immediatamente in caso di emergenza. I pagamenti a rate offrono maggiore flessibilità ai clienti, così loro possono accettare il servizio e le officine si assicurano quel lavoro", ha affermato Crane.

Oltre il 45% del volume dei pagamenti proviene da transazioni effettuate a bordo dei veicoli

Quasi la metà del volume dei pagamenti di Shopmonkey avviene attraverso Terminal, poiché i tecnici si recano direttamente davanti al veicolo del cliente per completare il pagamento, senza passare dalla reception.

"Apprezziamo moltissimo il fatto che con questa soluzione possiamo recarci dai clienti direttamente nel parcheggio, concludere l'acquisto e vedere tutte le transazioni sincronizzate direttamente in un'unica interfaccia su Shopmonkey", ha affermato Crane.

Shopmonkey aumenta il volume dei pagamenti del 30% grazie ai conti che usano Stripe Capital

Offrendo alle officine l'accesso al capitale necessario per espandere la propria attività, Shopmonkey ha creato un ulteriore flusso di ricavi. Il capitale funge da moltiplicatore di entrate per i pagamenti: molte officine, infatti, nel corso del tempo richiedono più prestiti tramite la piattaforma Shopmonkey. L'azienda ha registrato un aumento del 30% del volume dei pagamenti per gli account che hanno richiesto un prestito. Ad oggi, Shopmonkey ha erogato oltre 1.400 prestiti per un totale di quasi 54 milioni di dollari.

"Il vero valore sta proprio nella semplicità e nella praticità: è una vera manna dal cielo", ha affermato Crane. "Per un tecnico di officina senza esperienza imprenditoriale o capitali aggiuntivi può essere difficile ottenere un prestito. Poter contare su Stripe Capital per espandere la propria attività è stato fondamentale per stimolare la crescita dell'attività".

Riduzione dei costi mensili legati alle contestazioni pari a 125.000 dollari

Grazie al report giornaliero sui pagamenti rifiutati generato tramite Stripe Sigma, Shopmonkey ha consentito ai propri esercenti di ridurre i costi mensili legati alle contestazioni di circa 125.000 dollari, rafforzando al contempo la loro fiducia nella piattaforma.

Stripe Capital offre tipi di finanziamenti che includono prestiti e anticipi in contanti per gli esercenti. Tutte le richieste di finanziamento sono soggette a un controllo finale prima dell'approvazione. I prestiti di Stripe Capital sono emessi da Celtic Bank, supportata da Stripe. Gli anticipi in contanti per l'esercente di Stripe Capital sono emessi da YouLend.