Défi

Traditionnellement, les ateliers automobiles utilisaient du papier ou des logiciels obsolètes pour gérer leur activité. En 2016, Ashot Iskandarian a fondé Shopmonkey pour proposer une solution moderne, basée sur le SaaS. L’entreprise s’est rapidement associée à Stripe pour offrir des paiements numériques et centraliser la gestion financière sur une seule plateforme.

Shopmonkey a bâti sa plateforme sur Stripe Connect, qui est intégré à Stripe Payments, ce qui permet aux ateliers de transmettre facilement les informations KYC et d’accepter des paiements numériques. L’entreprise a également adopté Stripe Billing pour la gestion des abonnements. « Depuis dix ans, l’innovation de Stripe et ses outils pensés pour les développeurs nous permettent de faire évoluer notre plateforme et de répondre aux principaux défis des ateliers », explique Ishai Crane.

En développant ses solutions financières, Shopmonkey voulait permettre aux ateliers d’accéder plus rapidement à leurs fonds et d’améliorer leur rentabilité, malgré des marges très faibles. « Les paiements prennent généralement entre un et trois jours, et une grande partie de l’activité a lieu le week-end. Les fonds restent donc indisponibles pendant plusieurs jours, ce qui complique fortement la gestion quotidienne », explique Brandon Stokes, chef produit senior fintech chez Shopmonkey.

Les ateliers rencontrent également des difficultés pour obtenir des financements auprès des banques traditionnelles. « Les modèles d’évaluation des risques des banques ne sont pas adaptés aux ateliers automobiles. Beaucoup de propriétaires sont d’excellents mécaniciens, mais n’ont pas de formation en gestion, ce qui rend le processus de demande de prêt complexe. Ils y renoncent souvent, ce qui limite leur croissance », explique Brandon Stokes.

Shopmonkey entendait résoudre ce défi en fournissant des solutions qui permettraient aux ateliers automobiles d’investir plus facilement dans leurs activités.

Shopmonkey souhaitait proposer davantage de moyens de paiement, un paiement en un clic, des options de paiement différé et l’acceptation des paiements en personne pour augmenter les ventes. L’entreprise voulait également simplifier les opérations telles que la protection contre la fraude et les déclarations fiscales, pour permettre aux ateliers de se concentrer sur leurs clients.

Solution

En 2025, Shopmonkey a ajouté Instant Payouts pour permettre aux ateliers automobiles d’accéder à leurs fonds en seulement 30 minutes, même le week-end et les jours fériés.

Parallèlement, Shopmonkey a amélioré son tunnel de paiement avec la solution d’optimisation de l’expérience de paiement de Stripe, qui inclut des composants UI intégrables, des modèles d’IA et plus de 100 moyens de paiement. Shopmonkey a utilisé le composant Element Payment pour activer les cartes bancaires, Apple Pay, les options de paiement différé (dont Sunbit et Affirm), et Link, le wallet de Stripe qui remplit automatiquement les informations de paiement.

Les ateliers automobiles peuvent également accepter les paiements en personne directement au véhicule à l’aide des lecteurs BBPOS WisePOS E utilisant Stripe Terminal. Cette vue unifiée des transactions facilite le suivi des revenus et la gestion comptable, sans devoir comparer manuellement les données de plusieurs systèmes.

Shopmonkey a intégré Stripe Capital à sa plateforme pour proposer des financements aux ateliers (expansion, nouveaux postes de travail, équipements). Les demandes se font directement depuis le Dashboard de Shopmonkey. L’éligibilité repose notamment sur le volume et l’historique de paiements Stripe, ce qui améliore les taux d’acceptation par rapport aux banques traditionnelles. Les fonds sont généralement versés le jour ouvrable suivant, et le remboursement s’effectue automatiquement via un pourcentage des transactions Stripe.

Pour lutter contre la fraude, Shopmonkey a adopté Stripe Radar, qui s’appuie sur des modèles d’IA entraînés sur des données de millions d’entreprises à travers le monde pour détecter et limiter les activités frauduleuses sur chaque transaction.

Shopmonkey utilise également Stripe Sigma pour réduire la fraude et gérer son exposition au risque. Pour Crystal Anderson, responsable des risques chez Shopmonkey, l’assistant IA de Stripe Sigma permet de créer des rapports personnalisés pour surveiller l’activité de paiement de milliers de marchands et détecter rapidement les comportements suspects, sans mobiliser les équipes techniques.

L’un des rapports les plus importants est un rapport quotidien sur les refus de paiement, qui récapitule l’ensemble des transactions de la veille. En s’appuyant sur ce rapport pour identifier les schémas de test de cartes bancaires, comme des tentatives répétées sur une même facture, Shopmonkey peut alerter les marchands en amont, avant que des transactions frauduleuses ne surviennent.

Shopmonkey utilise également Stripe Sigma pour gérer le risque de crédit en surveillant les remboursements et les comptes présentant un solde négatif. Shopmonkey étant responsable en dernier ressort des dettes des marchands, ces rapports permettent d’identifier les comptes à risque, par exemple ceux qui ne peuvent pas couvrir leurs litiges ou remboursements.

En surveillant ces activités au quotidien, l’équipe de gestion des risques peut intervenir avant qu’un compte ne génère des pertes financières durables pour la plateforme. Cela permet à Shopmonkey de développer sa base de marchands tout en protégeant sa rentabilité.

Shopmonkey prévoit de proposer une tarification interchange-plus aux grandes entreprises et aux clients à fort volume utilisant la répercussion des coûts de réseau pour les plateformes, Cela permettra aux ateliers de mieux comprendre les coûts réseau et d’améliorer leurs marges sur les paiements par carte de crédit et de débit.

Résultats

Instant Payouts accélère l’accès aux revenus de 3 jours à moins de 30 minutes

Avec Instant Payouts, les ateliers automobiles reçoivent désormais leurs fonds en 30 secondes à 30 minutes, au lieu d’attendre deux jours ou plus. Les retours clients sont très positifs, ce qui pousse Shopmonkey à envisager d’élargir l’éligibilité.

« Nos clients travaillent avec des marges très faibles, donc nous cherchons toujours à leur permettre d’accéder plus rapidement à leurs fonds », explique Brandon Stokes. « Avec Instant Payouts, ils peuvent récupérer leurs fonds en seulement 30 minutes, ce qui leur donne une grande flexibilité pour gérer leurs principales dépenses. »

Shopmonkey multiplie par 2,5 la valeur moyenne des commandes avec options de paiement différé

La solution d’optimisation de l’expérience de paiement permet à Shopmonkey d’ajouter des moyens de paiement populaires, sans effort important pour les équipes de développement. « Avec Stripe, nous disposons d’un point d’accès unique pour les moyens de paiement. Cela facilite énormément l’activation de nouvelles fonctionnalités, et permet à nos clients de proposer les moyens de paiement préférés de leurs propres clients », explique Brandon Stokes.

Les options de paiement différé se sont révélées particulièrement efficaces. Les clients qui paient avec Sunbit ou Affirm dépensent plus du double d’une commande moyenne, ce qui génère une hausse de 20 % des ventes. « Les factures dans la réparation automobile peuvent atteindre plusieurs milliers de dollars, et les clients ne peuvent pas toujours payer immédiatement en cas d’urgence. Le paiement différé permet à nos ateliers d’offrir plus de flexibilité, d’accepter davantage de demandes et de ne pas perdre ces ventes », explique Ishai Crane.

Plus de 45 % du volume de paiement provient de transactions côté véhicule

Près de la moitié du volume de paiement de Shopmonkey passe par Terminal, car les techniciens encaissent directement les clients à côté de leur véhicule, sans passer par l’accueil.

« Nous apprécions particulièrement la possibilité de finaliser le paiement directement sur le parking, sans passer par l’accueil, tout en centralisant toutes les transactions dans une seule interface Shopmonkey », explique Ishai Crane.

Shopmonkey augmente son volume de paiement de 30 % grâce à Stripe Capital

En donnant aux ateliers automobiles accès à des financements pour développer leur activité, Shopmonkey a créé une source de revenus supplémentaire. Stripe Capital agit comme un levier de croissance : de nombreux ateliers contractent plusieurs prêts au fil du temps via la plateforme. Les comptes ayant souscrit un prêt ont vu leur volume de paiement augmenter de 30 %. À ce jour, Shopmonkey a facilité plus de 1 400 prêts pour un montant total proche de 54 millions de dollars.

« La vraie valeur, c’est la simplicité — ça change tout », explique Ishai Crane. « Pour un technicien sans expérience en gestion ou sans capital, obtenir un prêt peut être difficile. Stripe Capital leur permet de développer leur activité beaucoup plus facilement ».

Réduction de 125 000 USD de coûts mensuels liés aux litiges

Grâce au rapport quotidien sur les refus de paiement qu’elle a établi en utilisant Stripe Sigma, Shopmonkey a permis à ses marchands d’atténuer environ 125 000 USD de frais mensuels liés aux litiges, tout en renforçant leur confiance dans la plateforme.

Stripe Capital offre différents types de financement, dont des prêts et des avances de fonds aux marchands. Toutes les demandes de financement sont soumises à un examen final avant approbation. Les prêts de Stripe Capital sont octroyés par Celtic Bank, alimentée par Stripe. Les avances de fonds aux marchands de Stripe Capital sont octroyées par YouLend.