Die Herausforderung

Traditionell nutzten Autowerkstättenbetreiber Papier oder veraltete Software, um ihren Betrieb zu führen. 2016 gründete der Software-Branchen-Veteran Ashot Iskandarian Shopmonkey, um einen modernen Saas-Ansatz für die Verwaltung von Autowerkstätten zu entwickeln. Das Unternehmen arbeitete bereits früh mit Stripe zusammen, um Geschäften zu helfen, ihren Kundinnen und Kunden digitale Zahlungen anzubieten und ihre Finanzen über eine Plattform zu verwalten.

Shopmonkey baute seine Plattform in Stripe Connect auf, das in Stripe Payments integriert ist. Dadurch können Autowerkstätten problemlos Know Your Customer(KYC)-Daten übermitteln und digitale Zahlungen akzeptieren. Das Unternehmen hat außerdem Stripe Billing für die Verwaltung von Abonnement eingeführt. „Während unserer zehnjährigen Partnerschaft haben die innovations- und entwicklerfreundlichen Lösungen von Stripe es einfacher gemacht, unsere Plattform zu erweitern und die dringendsten Herausforderungen von Autowerkstätten anzugehen“, berichtet Ishai Crane, Senior Product Marketing Manager bei Shopmonkey.

Mit der Expansion von Shopmonkey in weitere finanzielle Workflows wollte Shopmonkey Autowerkstätten, die in der Regel mit hauchdünnen Margen arbeiten, einen schnelleren Zugriff auf Gelder und höhere Gewinne bieten. „Eine typische Zahlung in Autowerkstätten dauert ein bis drei Tage und viele Geschäfte werden an den Wochenenden abgewickelt. Die Werkstätten werden mehrere Tage lang keinen Zugriff auf diese Gelder haben, was es sehr schwierig für sie macht, den täglichen Betrieb aufrecht zu erhalten“, sagt Brandon Stokes, Senior Product Manager FinTech bei Shopmonkey.

Auch Autowerkstätten haben Schwierigkeiten, sich die Finanzierung über traditionelle Banken zu sichern. „Viele Modelle der Risikoevaluation sind für Kfz-Werkstätten nicht besonders freundlich“, sagt Stokes. „Viele dieser Werkstatteigentümer sind sehr gute Mechaniker, jedoch fehlt es ihnen an einem unternehmerischen Hintergrund, sodass sie durch den gesamten Prozess der Kreditanfrage überfordert werden. Daher lassen sie sich erst gar nicht darauf ein, was ihre Wachstumsfähigkeit einschränkt.“

Shopmonkey wollte diese Herausforderung lösen, indem es Lösungen bereitstellte, mit denen Autowerkstätten leichter in ihr Geschäft investieren können.

Shopmonkey wollte eine Vielzahl von Zahlungsmethoden sowie Ein-Klick-Checkout, „Jetzt kaufen, später bezahlen“(BNPL)-Optionen und die Annahme von Zahlungen vor Ort anbieten, um Autowerkstätten dabei zu helfen, ihren Umsatz zu erhöhen. Das Unternehmen wollte zudem betriebliche Aufgaben wie Betrugsvorbeugung und Steuerberichterstattung vereinfachen, um Autowerkstätteninhabern mehr Zeit zu geben, sich auf ihre Kundschaft zu konzentrieren.

Die Lösung

2025 fügte Shopmonkey Instant Payouts hinzu, um Autowerkstätten auch an Wochenenden und Feiertagen in nur 30 Minuten Zugriff auf Gelder zu gewähren.

Gleichzeitig verbesserte Shopmonkey seinen Bezahlvorgang durch die Implementierung der Suite zur Optimierung des Bezahlvorgangs von Stripe, die eine Reihe von integrierbaren Nutzeroberflächen, leistungsstarke KI-Modelle und Zugriff auf mehr als 100 Zahlungsmethoden umfasst. Shopmonkey nutzte das Payment Element, um Karten, Apple Pay, BNPL-Optionen (einschließlich Sunbit und Affirm) und Link zu aktivieren – ein Wallet von Stripe, das zur Beschleunigung des Bezahlvorgangs Zahlungsdaten automatisch einträgt.

Autowerkstätten können auch Vor-Ort-Zahlungen direkt am Fahrzeug akzeptieren, indem sie BBPOS WisePOS E-Lesegeräte mit Stripe Terminal verwenden. Diese einheitliche Transaktionsansicht erleichtert die Nachverfolgung von Umsatz und die Buchhaltung, ohne Daten aus mehreren Systemen manuell vergleichen zu müssen.

Shopmonkey hat Stripe Capital in seine Plattform integriert, um Autowerkstätten Betriebsmittelkredite für Expansion, neue Werkstattplätze oder die Modernisierung der Ausrüstung anzubieten. Werkstatt-Inhaber/innen können einen Antrag über eine eingebettete Komponente in ihrem Shopmonkey-Dashboard stellen. Die Kreditwürdigkeit basiert auf Faktoren wie Zahlungsvolumen und Historie bei Stripe, was die Genehmigungsraten im Vergleich zur herkömmlichen Risikoevaluation durch Banken erhöht. Die Gelder kommen in der Regel am nächsten Werktag an und die Rückzahlung erfolgt automatisch über einen bestimmten Prozentsatz bei jeder Stripe-Transaktion.

Zur Betrugsbekämpfung hat Shopmonkey Stripe Radar eingeführt. Dabei wird KI genutzt, die mit Daten von Millionen von Unternehmen weltweit trainiert wurde, um betrügerische Aktivitäten bei jeder Transaktion zu erkennen und einzudämmen.

Shopmonkey nutzt Stripe Sigma auch, um Betrug proaktiv einzudämmen und das Kreditrisiko seiner Plattform zu verwalten. Für Crystal Anderson, Head of Risk bei Shopmonkey, ermöglicht der KI-gestützte Assistent von Stripe Sigma ihrem Team, benutzerdefinierte Berichte zu erstellen, um Zahlungen bei Tausenden von Händlern zu überwachen und verdächtige Muster schnell zu erkennen – alles ohne das Technik-Team zu belasten.

Einer der wichtigsten Berichte des Unternehmens enthält einen täglichen Bericht über abgelehnte Zahlungen, in dem alle Transaktionen vom Vortag zusammengefasst sind. Indem Shopmonkey diesen Bericht verwendet, um Karten-Testmuster zu identifizieren – wie z. B. häufige Zahlungen mit einer einzigen Rechnung – kann Shopmonkey Händler proaktiv vor verdächtigen Aktivitäten warnen, bevor es zu betrügerischen Abbuchungen kommt.

Shopmonkey nutzt Stripe Sigma auch für das Kreditrisikomanagement, indem es Rückerstattungen und Konten mit negativen Salden von Händler/innen überwacht. Da Shopmonkey letztendlich für Händlerschulden haftet, helfen diese Berichte dabei, Konten zu identifizieren, die ein finanzielles Risiko darstellen könnten, z. B. Händler, die ihre eigenen angefochtenen Zahlungen oder Rückerstattungen nicht finanzieren können.

Durch die tägliche Überwachung dieser Aktivitäten kann das Risikoteam eingreifen, bevor ein Konto der Plattform dauerhafte finanzielle Verluste verursacht. Diese Überwachung stellt sicher, dass Shopmonkey seine Händlerbasis skalieren und gleichzeitig sein Geschäftsergebnis schützen kann.

Mit Blick auf die Zukunft plant Shopmonkey, Unternehmens- und Großkunden Interchange-Plus-Preise anzubieten, indem Netzwerkkosten für Plattformen weitergegeben werden. Dadurch erhalten Shops einen besseren Einblick in die Netzwerkkosten, sodass sie ihre Margen bei Zahlungen mit Kredit- oder Debitkarten verbessern können.

Die Ergebnisse

Instant Payouts beschleunigt den Umsatzzugang von 3 Tagen auf weniger als 30 Minuten

Mit Instant Payouts erhalten Autowerkstätten jetzt Gelder in einer Zeitspanne zwischen 30 Sekunden und 30 Minuten, anstatt zwei oder mehr Tage warten zu müssen. Das Kundenfeedback war überwältigend positiv, was Shopmonkey veranlasste, eine Ausweitung der Teilnahmeberechtigung in Betracht zu ziehen.

„Unsere Kundinnen und Kunden arbeiten mit sehr geringen Margen, daher möchten wir ihnen immer dabei helfen, schneller Zugang zu Geldern zu erhalten“, sagt Stokes. „Mit Instant Payouts können sie in nur 30 Minuten auf Gelder zugreifen, was ihnen eine enorme Flexibilität bei der Bedienung ihrer größten Kostenfaktoren bietet.“

Shopmonkey verzeichnet mit BNPL-Optionen das 2,5-Fache des durchschnittlichen Bestellwerts

Mit der Suite zur Optimierung des Bezahlvorgangs kann Shopmonkey beliebte Zahlungsmethoden ohne großen Aufwand für sein Entwicklungsteam hinzufügen. „Mit Stripe haben wir wirklich eine zentrale Anlaufstelle für Zahlungsmethoden. Sie erleichtert unseren Entwicklerinnen und Entwicklern die Einführung neuer Funktionen und Zahlungsmethoden und unsere Shops können ihren Kundinnen und Kunden die bevorzugten Zahlungsmethoden anbieten“, erläutert Stokes.

Als besonders effektiv haben sich BNPL-Optionen erwiesen. Kundinnen und Kunden, die mit Sunbit und Affirm bezahlen, geben im Gegensatz anderen Zahlungsmethoden mehr als das Doppelte des durchschnittlichen Bestellwerts aus. Dies führt zu einer Steigerung des Umsatzes um 20 %. „Rechnungen im Bereich der Autoreparatur können Tausende von Dollar betragen und Verbraucher/innen können im Notfall nicht immer sofort bezahlen. „Jetzt kaufen, später bezahlen“ ermöglicht es unseren Shops, ihren Kundinnen und Kunden Zahlungsflexibilität einzuräumen, sodass sie dem Service eher zustimmen und die Shops den Auftrag erhalten“, sagt Crane.

Mehr als 45 % der Zahlungen stammen aus fahrzeugseitigen Transaktionen

Fast die Hälfte der Zahlungen von Shopmonkey fließt über Terminal, da Techniker die Kundschaft direkt an ihrem Fahrzeug abrechnen, statt mit ihnen zur Rezeption zu gehen.

„Wir schätzen die Flexibilität, Kundinnen und Kunden auf dem Parkplatz zu treffen, den Kauf abzuschließen und alle Transaktionen direkt in eine Schnittstelle auf Shopmonkey einzuspeisen“, sagt Crane.

Shopmonkey steigert das Zahlungsvolumen von Konten, die Stripe Capital nutzen, um 30 %

Indem Shopmonkey Autowerkstätten Zugang zu Kapital für die Expansion ihres Geschäfts geboten hat, schuf man die Voraussetzungen für einen zusätzlichen Einkommensstrom. Kapital ist ein Umsatzmultiplikator für Zahlungen – viele Autowerkstätten nehmen im Laufe der Zeit mehrere Kredite über die Shopmonkey-Plattform auf. Das Unternehmen verzeichnete einen Anstieg des Zahlungsvolumens für Kunden, die einen Kredit aufnehmen, um 30 %. Bis heute hat Shopmonkey mehr als 1.400 Kredite im Gesamtwert von fast 54 Millionen USD vermittelt.

„Der wahre Wert liegt in der Einfachheit und Leichtigkeit dieses extrem hilfreichen Verfahrens“, sagt Crane. „Für einen Servicetechniker ohne Geschäftserfahrung oder zusätzliches Kapital kann es schwierig sein, einen Kredit zu erhalten. Stripe Capital zur Expansion des Unternehmens einsetzen zu können, war für das Unternehmen ein Wachstumstreiber von unschätzbarem Wert.“

Eine Reduzierung der monatlichen Kosten für angefochtene Zahlungen in Höhe von 125.000 USD

Dank des täglichen Berichts über abgelehnte Zahlungen, den Shopmonkey mit Stripe Sigma erstellt hat, konnte Shopmonkey seinen Händlern monatlich angefochtene Zahlungen in Höhe von etwa 125.000 USD ersparen und gleichzeitig das Vertrauen in die Plattform stärken.

Stripe Capital bietet unter anderem Darlehen und Händlervorschüsse an. Alle Finanzierungsanträge werden vor der Genehmigung einer letzten Überprüfung unterzogen. Stripe Capital-Darlehen werden von der Celtic Bank mit Unterstützung von Stripe vergeben, Händlervorschüsse von YouLend.