Desafio

Tradicionalmente, os proprietários de oficinas mecânicas dependiam de papel ou softwares obsoletos para administrar suas empresas. Em 2016, Ashot Iskandarian, veterano do setor de software, fundou a Shopmonkey para trazer uma abordagem moderna, baseada em SaaS, para a gestão de oficinas mecânicas. A empresa firmou uma parceria com a Stripe desde o início para ajudar as oficinas a oferecerem experiências de pagamento digital aos clientes e a gerenciarem as finanças em uma única plataforma.

A Shopmonkey desenvolveu sua plataforma no Stripe Connect, que é integrado ao Stripe Payments, facilitando para as oficinas mecânicas o envio de dados “conheça seu cliente” (KYC) e o início do recebimento de pagamentos digitais. A empresa também adotou o Stripe Billing para gerenciamento de assinaturas. "Ao longo da nossa parceria de uma década, a inovação e as soluções fáceis ​​para desenvolvedores da Stripe facilitaram a expansão da nossa plataforma e a resolução dos desafios mais urgentes das oficinas mecânicas", diz Ishai Crane, gerente sênior de marketing de produto da Shopmonkey.

À medida que a Shopmonkey expandia seus fluxos de trabalho para mais áreas financeiras, buscava proporcionar acesso mais rápido aos fundos e maiores lucros para oficinas mecânicas, que normalmente operam com margens de lucro muito baixas. "O cronograma de pagamento típico de uma oficina mecânica é de um a três dias, e grande parte da atividade acontece nos fins de semana. As oficinas não têm acesso a esses fundos por vários dias, o que dificulta muito a administração das suas operações diárias", afirma Brandon Stokes, gerente sênior de produtos de fintech da Shopmonkey.

Os proprietários de oficinas mecânicas também têm dificuldades para obter financiamento por meio de bancos tradicionais. "Muitos modelos de análise de crédito bancário não são muito favoráveis ​​para oficinas mecânicas", disse Stokes. "Muitos desses proprietários são mecânicos incríveis, mas não têm experiência em administração, então todo o processo de solicitação de empréstimo é muito complexo. Eles acabam desistindo, o que limita sua capacidade de crescimento".

A Shopmonkey pretendia resolver esse desafio fornecendo soluções que permitissem às oficinas mecânicas investir mais fácil em seus negócios.

A Shopmonkey queria oferecer várias formas de pagamento, além de checkout com um só clique, opções de "compre agora e pague depois" (BNPL) e aceitação de pagamentos presenciais para ajudar as oficinas mecânicas a aumentar as vendas. A empresa também queria simplificar tarefas operacionais, como proteção contra fraudes e declaração de impostos, dando aos proprietários de oficinas mecânicas mais tempo para se concentrarem nos clientes.

Solução

Em 2025, a Shopmonkey adicionou o Instant Payouts para dar às oficinas mecânicas acesso a fundos em apenas 30 minutos, mesmo em fins de semana e feriados.

Ao mesmo tempo, a Shopmonkey aprimorou seu fluxo de checkout implementando o Pacote de Otimização de Checkout da Stripe, que inclui um conjunto de componentes de IU incorporáveis, potentes modelos de IA e acesso a mais de 100 formas de pagamento. A Shopmonkey usou o Payment Element para habilitar cartões, a Apple Pay, opções de compre agora e pague depois (incluindo Sunbit e Affirm) e o Link, uma carteira criada pela Stripe que preenche automaticamente os dados de pagamento para um checkout mais rápido.

As oficinas mecânicas também podem aceitar pagamentos presenciais diretamente no veículo usando as máquinas BBPOS WisePOS E, com tecnologia do Stripe Terminal. Essa visão unificada das transações facilita o acompanhamento da receita e a contabilidade, sem a necessidade de comparar manualmente dados de vários sistemas.

A Shopmonkey integrou o Stripe Capital à sua plataforma para oferecer empréstimos de capital de giro para oficinas mecânicas, destinados à expansão, novas baias de serviço ou atualização de equipamentos. Os proprietários de oficinas podem solicitar o empréstimo por meio de um componente integrado ao painel da Shopmonkey. A elegibilidade para o empréstimo é baseada em fatores como volume e histórico de pagamentos na Stripe, o que aumenta as taxas de aprovação em comparação com a avaliação de risco bancária tradicional. Os fundos costumam ser liberados no próximo dia útil e o pagamento é feito automaticamente por meio de uma porcentagem de cada transação realizada na Stripe.

Para combater fraudes, a Shopmonkey adotou o Stripe Radar, que usa IA treinada com dados de milhões de empresas globais para identificar e mitigar atividades fraudulentas em todas as transações.

A Shopmonkey também usa o Stripe Sigma para mitigar proativamente fraudes e gerenciar a exposição ao crédito de sua plataforma. Para Crystal Anderson, chefe de risco da Shopmonkey, o assistente com tecnologia de IA do Stripe Sigma permite que sua equipe crie relatórios personalizados para monitorar a atividade de pagamentos em milhares de comerciantes e identificar padrões suspeitos rapidamente — tudo isso sem sobrecarregar a equipe de engenharia.

Um dos relatórios mais importantes da empresa inclui um relatório diário de recusas, que resume toda a atividade de transações do dia anterior. Ao usar esse relatório para identificar padrões de teste de cartão, como tentativas frequentes de pagamento em uma mesma fatura, o Shopmonkey pode alertar proativamente os lojistas sobre atividades suspeitas antes que cobranças fraudulentas ocorram.

A Shopmonkey também utiliza o Stripe Sigma para gerenciar o risco de crédito, monitorando reembolsos de comerciantes e contas com saldo negativo. Como a Shopmonkey é a responsável final pelas dívidas dos comerciantes, esses relatórios a ajudam a identificar contas que possam representar um risco financeiro, como comerciantes que não conseguem arcar com seus próprios custos de contestação ou reembolso.

Ao monitorar essas atividades diariamente, a equipe de gestão de riscos pode intervir antes que uma conta cause prejuízo financeiro permanente para a plataforma. Essa supervisão garante que a Shopmonkey possa expandir sua base de comerciantes, protegendo seus resultados financeiros.

Olhando para o futuro, a Shopmonkey planeja oferecer preços com base na taxa de intercâmbio para empresas e clientes de alto volume que utilizam a transferência de custos de rede para plataformas, proporcionando às lojas maior visibilidade dos custos de rede para melhorar suas margens em pagamentos com cartão de crédito e débito.

Resultados

O Instant Payouts acelera o acesso à receita de 3 dias para menos de 30 minutos

Com o Instant Payouts, as oficinas mecânicas agora recebem o dinheiro entre 30 segundos e 30 minutos, em vez de esperar dois dias ou mais. O feedback dos clientes está sendo extremamente positivo, o que levou a Shopmonkey a considerar a expansão dos critérios de elegibilidade.

“Nossos clientes operam com margens muito baixas, então sempre queremos ajudá-los a acessar os fundos mais rápido”, afirma Stokes. “Com o Instant Payouts, eles podem acessar os fundos em apenas 30 minutos, o que dá a eles muita flexibilidade para arcar com seus maiores custos.”

A Shopmonkey observa um aumento de 2,5x no valor médio dos pedidos com as opções compre agora e pague depois

O Pacote de Otimização de Checkout permite que a Shopmonkey adicione formas de pagamento populares sem grande esforço por parte de sua equipe de desenvolvimento. "Com a Stripe, temos um único ponto único de contato para fomas de pagamento. Isso facilita muito para nossos desenvolvedores ativar novos recursos e formas de pagamento, e nossas lojas podem oferecer aos seus clientes as formas de pagamento que eles preferem", diz Stokes.

As opções compre agora e pague depois têm se mostrado especialmente eficazes. Clientes que pagam com Sunbit e Affirm gastam mais que o dobro do valor médio do pedido em comparação com outras formas de pagamento, aumentando as vendas em 20%. "As contas no setor de reparos automotivos podem chegar a milhares de dólares, e os consumidores nem sempre conseguem pagar imediatamente em uma emergência. O compre agora e pague depois permite que nossas oficinas ofereçam flexibilidade de pagamento aos seus clientes para que eles possam aceitar o serviço e as oficinas conquistam esse negócio", diz Crane.

Mais de 45% do volume de pagamentos vêm de transações do lado do veículo

Quase metade do volume de pagamentos da Shopmonkey é processado pelo Terminal, já que os técnicos encontram os clientes diretamente nos seus veículos para concluir o pagamento, em vez de exigir que eles se desloquem até a recepção.

“Adoramos a flexibilidade de poder encontrar os clientes no estacionamento, concluir a compra e ter todas as transações integradas diretamente em uma única interface na Shopmonkey”, afirma Crane.

A Shopmonkey aumenta em 30% o volume de pagamentos de contas que usam o Stripe Capital

Ao oferecer às oficinas mecânicas acesso a capital para expandir seus negócios, a Shopmonkey criou uma fonte de receita adicional. O Capital funciona como um multiplicador de receita para pagamentos; muitas oficinas mecânicas contraem vários empréstimos ao longo do tempo por meio da plataforma Shopmonkey. A empresa observou um crescimento de 30% no volume de pagamentos para contas que contratam empréstimos. Até o momento, a Shopmonkey facilitou mais de 1.400 empréstimos, totalizando quase US$ 54 milhões.

“O verdadeiro valor está na simplicidade e facilidade, é uma verdadeira salvação”, diz Crane. “Pode ser difícil para um técnico de manutenção sem experiência em negócios ou capital extra conseguir um empréstimo. Ter o Stripe Capital para expandir seus negócios tem sido fundamental para impulsionar o crescimento da empresa.”

Mitigação de US$ 125.000 em custos mensais de contestação

Graças ao relatório diário de pagamentos recusados criado com o Stripe Sigma, a Shopmonkey permitiu que seus lojistas reduzissem em aproximadamente US$ 125.000 os custos mensais com contestações, além de fortalecer a confiança na plataforma.

O Stripe Capital oferece vários tipos de financiamento, incluindo empréstimos e adiantamento de recursos para comerciantes. Todas as solicitações de financiamento estão sujeitas a uma análise final antes da aprovação. Os empréstimos do Stripe Capital são emitidos pelo Celtic Bank, com a tecnologia da Stripe. Os adiantamentos de recursos para comerciantes do Stripe Capital são fornecidos pela YouLend.