Desafío

Tradicionalmente, los titulares de talleres de automóviles dependían del papel o el software obsoleto para dirigir sus negocios. En 2016, el veterano del sector del software, Ashot Iskandarian, fundó Shopmonkey para llevar un enfoque moderno y basado en SaaS a la gestión de talleres de automóviles. La empresa se asoció con Stripe desde el principio para ayudar a los talleres a ofrecer experiencias de pago digital a los clientes y gestionar las finanzas desde una sola plataforma.

Shopmonkey creó su plataforma en Stripe Connect, que está integrada en Stripe Payments, lo que facilitó a los talleres de reparación de automóviles la presentación de datos de conozca a su cliente (KYC) y la aceptación de pagos digitales. La empresa también adoptó Stripe Billing para la gestión de suscripciones. «A lo largo de nuestra asociación de una década, la innovación de Stripe y las soluciones fáciles de desarrollar han facilitado la expansión de nuestra plataforma y la solución de los problemas más acuciantes de los talleres de automóviles», dijo Ishai Crane, gerente sénior de Marketing de Productos de Shopmonkey.

A medida que Shopmonkey se expandía a más flujos de trabajo financieros, quería proporcionar un acceso más rápido a los fondos y mayores ganancias para los talleres de automóviles, que generalmente operan con márgenes más estrechos. «Un calendario de pago típico de los talleres de automóviles es de uno a tres días y muchos negocios ocurren los fines de semana. Los talleres no tienen acceso a esos fondos durante varios días, lo que dificulta mucho la gestión de sus operaciones diarias», dijo Brandon Stokes, gerente sénior de Producto de Fintech de Shopmonkey.

Los titulares de talleres de automóviles también tienen dificultades para obtener financiamiento a través de los bancos tradicionales. «Muchos modelos de evaluación de riesgos bancarios no son súper amigables para los talleres de automóviles», dijo Stokes. «Muchos de estos titulares de talleres son mecánicos increíbles, pero carecen de experiencia comercial, por lo que todo el proceso de solicitud de préstamos es abrumador. Se lo saltarán por completo, lo que limitará su capacidad de crecimiento».

Shopmonkey tenía como objetivo resolver este desafío proporcionando soluciones que permitieran a los talleres de automóviles invertir más fácilmente en sus negocios.

Shopmonkey quería ofrecer una variedad de métodos de pago, así como un proceso de confirmación de compra en un clic, opciones del tipo compra ahora, paga después (BNPL) y aceptación de pagos en persona para ayudar a los talleres de automóviles a capturar más ventas. La empresa también quería simplificar las tareas operativas, como la protección contra fraudes y la declaración fiscal, lo que daría a los titulares de talleres de automóviles más tiempo para centrarse en los clientes.

Solución

En 2025, Shopmonkey agregó Instant Payouts para dar a los talleres de automóviles acceso a fondos en tan solo 30 minutos, incluso los fines de semana y durante los días festivos.

Al mismo tiempo, Shopmonkey mejoró su flujo de compra implementando el paquete de optimización de compra de Stripe, que incluye un conjunto de componentes de interfaz de usuario (IU) integrable, potentes modelos de IA y acceso a más de 100 métodos de pago. Shopmonkey utilizó Payment Element para habilitar tarjetas, Apple Pay, opciones de compra ahora, paga después (incluidas Sunbit y Affirm) y Link, una cartera creada por Stripe que completa automáticamente los datos de pago para agilizar el proceso de compra.

Los talleres de automóviles también pueden aceptar pagos en persona directamente en el vehículo utilizando lectores BBPOS WisePOS E con tecnología de Stripe Terminal. Esta visión unificada de las transacciones facilita el seguimiento de ingresos y completa la contabilidad sin comparar manualmente los datos de varios sistemas.

Shopmonkey integró Stripe Capital en su plataforma para ofrecer préstamos de capital circulante a talleres de automóviles para expansión, nuevas bahías de servicio o actualizaciones de equipos. Los titulares de talleres pueden solicitarlos usando un componente integrado en su Dashboard de Shopmonkey. La admisibilidad del préstamo está establecida en función de factores tales como el volumen de pagos y el historial en Stripe, lo que aumenta las tasas de aprobación en comparación con la evaluación de riesgos bancaria tradicional. Los fondos suelen llegar al siguiente día hábil y la devolución se efectúa automáticamente a través de un porcentaje de cada transacción de Stripe.

Para combatir el fraude, Shopmonkey adoptó Stripe Radar, que utiliza IA entrenada con datos de millones de empresas del mundo para identificar y mitigar las actividades fraudulentas en cada transacción.

Shopmonkey también utiliza Stripe Sigma para mitigar el fraude y gestionar de forma proactiva la exposición crediticia de su plataforma. Para Crystal Anderson, jefa de Riesgo de Shopmonkey, el asistente de Stripe Sigma impulsado por IA permite a su equipo crear informes personalizados con el fin de monitorear la actividad de pagos de miles de comerciantes y detectar patrones sospechosos rápidamente, todo ello sin cargar al equipo de ingeniería.

Uno de los informes más importantes de la empresa incluye un informe diario de pagos rechazados, que resume toda la actividad de las transacciones del día anterior. Cuando usa este informe para identificar patrones de prueba de tarjetas, como intentos frecuentes de pago contra una sola factura, Shopmonkey puede alertar de forma proactiva a los comerciantes las actividades sospechosas antes de que se produzcan cargos fraudulentos.

Shopmonkey también utiliza Stripe Sigma para gestionar el riesgo crediticio monitoreando los reembolsos de comerciantes y las cuentas con saldos negativos. Debido a que Shopmonkey es responsable en última instancia de las deudas de los comerciantes, estos informes permiten identificar cuentas que podrían representar un riesgo financiero, como comerciantes que no pueden financiar sus propias disputas o reembolsos.

Al monitorear estas actividades diariamente, el equipo de riesgo puede intervenir antes de que una cuenta cause pérdidas financieras permanentes a la plataforma. Este descuido garantiza que Shopmonkey pueda ampliar su base de comerciantes mientras protege los resultados.

De cara al futuro, Shopmonkey planea ofrecer tarifas de intercambio más margen a las empresas y a los clientes de gran volumen mediante la transferencia de los costos de red para plataformas, lo que dará a los comercios una mayor visibilidad de los costos de la red con el fin de mejorar los márgenes en pagos con tarjetas de crédito y débito.

Resultados

Instant Payouts acelera el acceso a ingresos de 3 días a menos de 30 minutos

Con Instant Payouts, los talleres de automóviles ahora reciben los fondos en 30 segundos a 30 minutos, en lugar de esperar 2 o más días. Los comentarios de los clientes fueron abrumadoramente positivos, lo que llevó a Shopmonkey a considerar ampliar la elegibilidad.

«Nuestros clientes operan bajo márgenes muy delgados, por lo que siempre queremos ayudarlos a obtener acceso a fondos más rápido», dijo Stokes. «Con Instant Payouts, pueden acceder a fondos en tan solo 30 minutos, lo que brinda una enorme flexibilidad de soporte para mayores costos».

Shopmonkey observa un valor promedio de pedidos con opciones de compra ahora, paga después 2.5 veces mayor

El paquete de optimización de compra permite a Shopmonkey agregar métodos de pago populares sin un trabajo pesado del equipo de desarrollo. «Con Stripe, realmente tenemos un lugar único para métodos de pago. Facilita mucho a nuestros desarrolladores la activación de nuevas funcionalidades y métodos de pago, y nuestros talleres pueden ofrecer a los clientes los métodos de pago que prefieren», dijo Stokes.

Las opciones de compra ahora, paga después han demostrado ser especialmente eficaces. Los clientes que pagan con Sunbit y Affirm gastan más del doble del valor promedio del pedido en comparación con otros métodos de pago, lo que aumenta las ventas un 20 %. «Las facturas en el espacio de reparación de automóviles pueden ser de miles de dólares y los consumidores no siempre pueden pagar al instante en caso de emergencia. Compra ahora, paga después permite que nuestros talleres brinden flexibilidad de pago a los clientes para que puedan decir que sí al servicio. Los talleres captan el negocio», dijo Crane.

Más del 45 % del volumen de pagos proviene de transacciones en el lado del vehículo

Casi la mitad del volumen de pagos de Shopmonkey fluye por Terminal, dado que los técnicos se reúnen con los clientes directamente en sus vehículos para completar el pago en lugar de requerir un viaje a la recepción.

«Realmente nos encanta la flexibilidad de atender a los clientes en el estacionamiento, completar la compra y que todas las transacciones se transfieran directamente a una sola interfaz en Shopmonkey», dijo Crane.

Shopmonkey hace crecer el volumen de pagos un 30 % desde cuentas que usan Stripe Capital

Al ofrecer a los talleres de automóviles acceso a capital para expandir sus negocios, Shopmonkey creó una fuente de ingresos adicional. Capital es un multiplicador de ingresos para pagos. Muchos talleres de automóviles piden múltiples préstamos a lo largo del tiempo a través de la plataforma Shopmonkey. La empresa ha visto crecer el volumen de pagos un 30 % para las cuentas que piden préstamos. Hasta la fecha, Shopmonkey ha facilitado más de 1400 préstamos por un total de casi $54 millones.

«El verdadero valor es solo la simplicidad y la facilidad: es un salvavidas», dijo Crane. «Puede ser difícil para un técnico de servicio sin experiencia comercial o sin capital extra obtener un préstamo. Tener Stripe Capital para expandir los negocios ha sido muy valioso para impulsar el crecimiento empresarial».

Mitigación de $125,000 en costos mensuales por disputas

Como resultado del informe de pagos rechazados diarios creado con Stripe Sigma, Shopmonkey ha permitido a sus comerciantes mitigar aproximadamente $125,000 en costos mensuales disputados, al tiempo que ha fortalecido la confianza en la plataforma.

Stripe Capital ofrece tipos de financiación que incluyen préstamos y adelantos en efectivo para comerciantes. Todas las solicitudes de financiación están sujetas a una revisión final antes de su aprobación. Celtic Bank, que funciona con tecnología de Stripe, emite los préstamos de Stripe Capital. YouLend proporciona adelantos de fondos para comerciantes de Stripe Capital.