Utmaning

Traditionellt förlitade sig bilverkstadsägare på papper eller föråldrad programvara för att driva sina företag. 2016 grundade programvaruveteranen Ashot Iskandarian Shopmonkey för att skapa en modern, SaaS-baserad strategi för hantering av bilverkstäder. Företaget samarbetade tidigt med Stripe för att hjälpa butiker att erbjuda kunderna digitala betalningsupplevelser och hantera ekonomin från en enda plattform.

Shopmonkey byggde sin plattform på Stripe Connect, som är integrerad med Stripe Payments, vilket gör det enkelt för bilverkstäder att skicka in KYC-data (kundkännedom) och börja ta emot digitala betalningar. Företaget använde också Stripe Billing för abonnemangshantering. "Under vårt tioåriga partnerskap har Stripes innovations- och utvecklarvänliga lösningar gjort det lättare att utöka vår plattform och hantera de mest akuta utmaningarna för bilverkstäderna", säger Ishai Crane, senior produktmarknadschef på Shopmonkey.

I takt med att Shopmonkey expanderade till fler finansiella arbetsflöden ville de ge snabbare tillgång till medel och högre vinster för bilverkstäder, som vanligtvis arbetar med minimala marginaler. "En typisk betalningsplan för bilverkstäder är en till tre dagar, och mycket av företagsverksamheten sker på helgerna. Butikerna får inte någon tillgång till dessa medel förrän flera dagar senare, vilket gör det mycket utmanande att driva sin dagliga verksamhet", säger Brandon Stokes, senior produktchef för fintech på Shopmonkey.

Bilverkstadsägare har också svårt att säkra finansiering genom traditionella banker. "Många modeller för riskbedömning som banker använder är inte särskilt tillmötesgående för bilverkstäder", säger Stokes. "Många av dessa ägare är fantastiska mekaniker, men de saknar företagsbakgrund, så hela processen med att ansöka om lån är överväldigande. De kommer att hoppa över den helt och hållet, vilket begränsar deras förmåga att växa."

Shopmonkey ville lösa denna utmaning genom att erbjuda lösningar som skulle göra det möjligt för bilverkstäder att lättare investera i sina företag.

Shopmonkey ville erbjuda en mängd olika betalningsmetoder, alternativ för gå till kassan med ett klick; köpa nu, betala senare samt acceptera betalning i fysisk miljö för att hjälpa bilverkstäder att sälja mer. Företaget ville också förenkla driftsuppgifter såsom skydd mot bedrägeri och skatterapportering, och på så sätt ge bilverkstadsägare mer tid att fokusera på kunderna.

Lösning

2025 lade Shopmonkey till Instant Payouts för att ge bilverkstäder tillgång till medel på så lite som 30 minuter, även på helger och röda dagar.

Samtidigt förbättrade Shopmonkey sitt betalflöde genom att implementera Stripes Optimized Checkout Suite, som innehåller en uppsättning komponenter som kan inbäddas i användargränssnitt, kraftfulla AI-modeller och tillgång till mer än 100 betalningsmetoder. Shopmonkey använde Payment Element för att aktivera kort, Apple Pay, alternativ för köpa nu, betala senare (inklusive Sunbit och Affirm) samt Link – en plånbok skapad av Stripe som automatiskt fyller i betalningsdata för snabbare betalning i kassan.

Bilverkstäder kan också ta emot betalningar i fysisk miljö direkt vid fordonet med hjälp av BBPOS WisePOS E-kortterminaler som drivs av Stripe Terminal. Denna enhetliga vy för transaktioner gör det lättare att spåra intäkter och slutföra bokföringen utan att behöva jämföra data från flera system manuellt.

Shopmonkey integrerade Stripe Capital i sin plattform för att erbjuda bilverkstäder rörelsekapitallån för att expandera, nya serviceplatser eller uppgradering av utrustningen. Butiksägare kan ansöka med hjälp av en inbäddad komponent i kontrollpanelen i Shopmonkey. Låneberättigande baseras på faktorer som betalningsvolym och -historik på Stripe, vilket ökar godkännandefrekvensen jämfört med traditionell riskbedömning som görs av en bank. Medlen kommer vanligtvis fram nästa arbetsdag och återbetalning sker automatiskt genom en procentandel av varje Stripe transaktion.

För att bekämpa bedrägerier använde Shopmonkey Stripe Radar, som använder AI som tränats på data från miljontals globala företag för att identifiera och minska bedräglig aktivitet i varje transaktion.

Shopmonkey använder också Stripe Sigma för att proaktivt minska bedrägerier och hantera plattformens kreditexponering. För Crystal Anderson, Shopmonkeys riskchef, gör Stripe Sigmas AI-drivna assistent det möjligt för hennes team att bygga anpassade rapporter för att övervaka betalningsaktiviteten hos tusentals handlare och snabbt upptäcka misstänkta mönster – utan att belasta sitt teknikteam.

En av företagets viktigaste rapporter inkluderar en daglig rapport om nekade betalningar som sammanfattar all transaktionsaktivitet från föregående dag. Genom att använda den här rapporten för att identifiera cardingmönster, till exempel frekventa betalningsförsök mot en enda faktura, kan Shopmonkey proaktivt varna handlare om misstänkt aktivitet innan bedrägliga debiteringar inträffar.

Shopmonkey använder också Stripe Sigma för att hantera kreditrisker genom att övervaka handlares återbetalningar och konton med negativa saldon. Eftersom Shopmonkey är ytterst ansvarig för handlarens skulder hjälper dessa rapporter dem att identifiera konton som kan utgöra en finansiell risk, till exempel handlare som inte kan finansiera sina egna tvister eller återbetalningar.

Genom att övervaka dessa aktiviteter dagligen kan riskteamet ingripa innan ett konto orsakar permanenta ekonomiska förluster för plattformen. Denna översyn säkerställer att Shopmonkey kan skala upp sin handlarbas och skydda sina resultat samtidigt.

Om vi blickar framåt planerar Shopmonkey att erbjuda interchange-plus-priser till storföretagskunder och kunder med stora volymer med hjälp av överföring av nätverkskostnader för plattformar, vilket ger butikerna större insyn i nätverkskostnaderna för att förbättra marginalerna för kreditkorts- och debetbetalningar.

Resultat

Instant Payouts ger snabbare åtkomst till intäkter från 3 dagar till mindre än 30 minuter

Med Instant Payouts får bilverkstäder nu medel på mellan 30 sekunder och 30 minuter, istället för att vänta i två eller flera dagar. Feedback från kunderna har varit överväldigande positiv, vilket har fått Shopmonkey att överväga att utöka behörigheten.

"Våra kunder arbetar med mycket små marginaler, så vi vill alltid hjälpa dem att få tillgång till medel snabbare", säger Stokes. "Med Instant Payouts kan de få tillgång till medel på bara 30 minuter, vilket ger dem enorm flexibilitet för att stödja sina största kostnader."

Shopmonkey ser 2,5 gånger det genomsnittliga beställningsvärdet med alternativ för att köpa nu, betala senare

Med Optimized Checkout Suite kan Shopmonkey lägga till populära betalningsmetoder utan att behöva involvera sitt utvecklingsteam. "Med Stripe har vi verkligen en central plats för betalningsmetoder. Det gör det mycket enklare för våra utvecklare att aktivera nya funktioner och betalningsmetoder och våra butiker kan erbjuda sina kunder de betalningsmetoder de föredrar", säger Stokes.

Alternativ för att köpa nu, betala senare har visat sig vara särskilt effektiva. Kunder som betalar med Sunbit och Affirm spenderar mer än dubbelt så mycket som den genomsnittliga beställningen jämfört med andra betalningsmetoder, vilket ökar försäljningen med 20 %. "Fakturor i bilreparationsbranschen kan uppgå till tusentals dollar, och konsumenter kan inte alltid betala omedelbart i en nödsituation. Köpa nu, betala senare gör det möjligt för våra butiker att erbjuda sina kunder betalningsflexibilitet, så att de kan säga ja till tjänsten och göra det möjligt för butikerna att dra till sig nya kunder”, säger Crane.

Över 45 % av betalningarna kommer från transaktioner på fordonssidan

Nästan hälften av Shopmonkeys betalningar går via Terminal, eftersom teknikerna möter kunderna vid deras fordon för att slutföra betalningen istället för att behöva gå till receptionen.

"Vi älskar verkligen flexibiliteten att kunna möta kunder på parkeringsplatsen, slutföra köpet och låta alla transaktioner matas in direkt i ett gränssnitt på Shopmonkey", säger Crane.

Shopmonkey ökar betalningsvolymen med 30 % från konton som använder Stripe Capital

Genom att erbjuda bilverkstäder tillgång till kapital för att expandera sin verksamhet skapade Shopmonkey ytterligare ett intäktsflöde. Capital är en intäktsmultiplikator för betalningar. Många bilverkstäder tar flera lån över tid via Shopmonkey-plattformen. Företaget har sett betalningsvolymen öka med 30 % för konton som tar ett lån. Hittills har Shopmonkey förmedlat mer än 1 400 lån till ett totalt värde av nästan 54 miljoner USD.

"Det verkliga värdet är enkelheten och lättheten – det är verkligen en räddare i nöden", säger Crane. "Det kan vara svårt för en servicetekniker utan affärserfarenhet eller extrakapital att få ett lån. Att ha Stripe Capital för att expandera sin verksamhet har varit ovärderligt för att driva företagets tillväxt."

Minska kostnaderna med 125 000 USD för månatliga tvister

Tack vare den dagliga rapporten om nekade betalningar som Shopmonkey skapade med Stripe Sigma kan nu deras handlare minska de månatliga tvisterna med cirka 125 000 USD, samtidigt som förtroendet för plattformen har stärkts.

Stripe Capital erbjuder olika finansieringstyper, bland annat lån och kontantförskott för handlare. Alla finansieringsförfrågningar genomgår en slutlig granskning innan de godkänns. Stripe Capital-lån erbjuds av Celtic Bank och hanteras av Stripe. YouLend tillhandahåller kontantförskott för handlare för Stripe Capital.