Défi

Traditionnellement, les propriétaires d’ateliers de réparation d’automobiles géraient leur entreprise en ayant recours à du papier ou à des logiciels obsolètes. En 2016, Ashot Iskandarian, vétéran du secteur logiciel, a fondé Shopmonkey pour apporter une approche moderne et établie sur le logiciel-service à la gestion des ateliers de réparation d’automobiles. L’entreprise s’est associée très tôt à Stripe pour aider les ateliers à offrir des expériences de paiement numérique à leurs clients et à gérer leurs finances à partir d’une seule plateforme.

Shopmonkey a développé sa plateforme sur Stripe Connect, qui est intégré à Stripe Payments, ce qui permet aux ateliers de réparation d’automobiles de soumettre facilement les données de connaissance du client et de commencer à accepter des paiements numériques. L’entreprise a également adopté Stripe Billing pour la gestion des abonnements. « Tout au long de notre partenariat de dix ans, l’innovation de Stripe et ses solutions conviviales pour les développeurs ont permis de développer plus facilement notre plateforme et de répondre aux défis les plus urgents des ateliers de réparation d’automobiles », a déclaré Ishai Crane, responsable principal du marketing produit chez Shopmonkey.

À mesure que Shopmonkey s’étendait à davantage de processus financiers, l’entreprise a voulu offrir un accès plus rapide aux fonds et une rentabilité accrue aux ateliers de réparation d’automobiles, qui fonctionnent généralement avec des marges très faibles. « Le délai de paiement typique dans un atelier de réparation d’automobiles est de un à trois jours, et une grande partie de l’activité a lieu en fin de semaine. Les ateliers n’ont donc pas accès à ces fonds pendant plusieurs jours, ce qui rend la gestion des opérations quotidiennes très difficile », a déclaré Brandon Stokes, responsable principal de produit des technologies financières chez Shopmonkey.

Les propriétaires d’ateliers de réparation d’automobiles ont également du mal à obtenir du financement auprès des banques traditionnelles. « De nombreux modèles d’évaluation des risques des banques ne sont pas particulièrement adaptés aux ateliers de réparation d’automobiles », a déclaré M. Stokes. « Beaucoup de ces propriétaires sont d’excellents mécaniciens, mais n’ont pas de formation en gestion d’entreprise, ce qui fait que toute la procédure de demande de prêt leur semble insurmontable. Ils préfèrent alors y renoncer, ce qui limite leurs possibilités de développement. »

Shopmonkey avait pour objectif de relever ce défi en fournissant des solutions qui permettraient aux ateliers de réparation d’automobiles d’investir plus facilement dans leurs activités.

Shopmonkey souhaitait proposer divers modes de paiement, ainsi que le paiement en un clic, des options de paiement fractionné (achetez maintenant, payez plus tard) et l’acceptation des paiements en personne pour aider les ateliers de réparation d’automobiles à augmenter leur chiffre d’affaires. L’entreprise souhaitait également simplifier les tâches opérationnelles, comme la protection contre la fraude et la déclaration fiscale, donnant aux propriétaires d’ateliers de réparation d’automobiles plus de temps pour se concentrer sur les clients.

Solution

En 2025, Shopmonkey a ajouté Instant Payouts pour permettre aux ateliers de réparation d’automobiles d’accéder aux fonds en seulement 30 minutes, même les fins de semaine et les jours fériés.

Parallèlement, Shopmonkey a amélioré son processus de paiement en mettant en œuvre la Suite d’optimisation des paiements de Stripe, qui comprend un ensemble de composants d’interface utilisateur intégrables, des modèles d’IA puissants et assure l’accès à plus de 100 modes de paiement. Shopmonkey a utilisé le composant Payment Element pour activer les cartes, Apple Pay, les options de paiement fractionné (y compris Sunbit et Affirm) et Link, un portefeuille numérique créé par Stripe qui remplit automatiquement les données de paiement pour un paiement plus rapide.

Les ateliers de réparation d’automobiles peuvent également accepter les paiements en personne directement au niveau du véhicule à l’aide des lecteurs BBPOS WisePOS E optimisés par Stripe Terminal. Cette vue unifiée des transactions facilite le suivi des revenus et la comptabilité, sans qu’il soit nécessaire de comparer manuellement les données provenant de plusieurs systèmes.

Shopmonkey a intégré Stripe Capital à sa plateforme pour offrir aux ateliers de réparation d’automobiles des prêts de fonds de roulement pour l’expansion, de nouvelles aires de service ou la mise à niveau d’équipements. Les propriétaires d’ateliers peuvent faire une demande à l’aide d’un composant intégré dans leur tableau de bord Shopmonkey. L’admissibilité aux prêts est fondée sur des facteurs comme le volume des paiements et l’historique sur Stripe, ce qui augmente les taux d’approbation par rapport à l’évaluation des risques bancaire traditionnelle. Les fonds arrivent généralement le jour ouvré suivant, et le remboursement se fait automatiquement par le biais d’un pourcentage prélevé sur chaque transaction Stripe.

Pour lutter contre la fraude, Shopmonkey a adopté Stripe Radar, qui utilise l’IA entraînée sur les données de millions d’entreprises mondiales pour identifier et atténuer les activités frauduleuses à chaque transaction.

Shopmonkey utilise également Stripe Sigma pour atténuer de manière proactive la fraude et gérer l’exposition au crédit de sa plateforme. Pour Crystal Anderson, responsable des risques chez Shopmonkey, l’assistante alimentée par l’IA de Stripe Sigma permet à son équipe de créer des rapports sur mesure pour surveiller l’activité de paiement de milliers de marchands et repérer rapidement les modèles suspects, le tout sans surcharger leur équipe d’ingénieurs.

L’un des rapports les plus importants de l’entreprise est le rapport quotidien sur les refus de paiement, qui récapitule toutes les transactions de la veille. En utilisant ce rapport pour identifier les habitudes de tests (frauduleux) de cartes comme les tentatives de paiement fréquentes pour une seule facture, Shopmonkey peut alerter de manière proactive les marchands d’une activité suspecte avant que des paiements frauduleux ne soient effectués.

Shopmonkey utilise également Stripe Sigma pour gérer le risque de crédit en surveillant les remboursements des marchands et les comptes présentant un solde négatif. Étant donné que Shopmonkey est en dernier ressort responsable des dettes des marchands, ces rapports lui permettent d’identifier les comptes susceptibles de présenter un risque financier. C’est notamment le cas des marchands qui ne sont pas en mesure de financer leurs propres contestations ou remboursements.

En surveillant quotidiennement ces activités, l’équipe responsable des risques peut intervenir avant qu’un compte n’entraîne une perte financière permanente pour la plateforme. Cette surveillance garantit que Shopmonkey peut développer sa base de marchands tout en protégeant ses résultats.

À l’avenir, Shopmonkey prévoit de proposer une tarification « interchange-plus » aux entreprises et aux clients à fort volume en recourant à la répercussion des coûts de réseau sur les plateformes, ce qui permettra aux marchands de mieux maîtriser leurs frais de réseau et d’améliorer ainsi leurs marges sur les paiements par carte de crédit et de débit.

Résultats

Instant Payouts accélère l’accès aux revenus en le faisant passer de 3 jours à moins de 30 minutes

Avec Instant Payouts, les ateliers de réparation d’automobiles reçoivent désormais des fonds entre 30 secondes et 30 minutes, au lieu d’attendre 2 jours ou plus. Les commentaires des clients ont été très majoritairement positifs, ce qui a incité Shopmonkey à envisager d’élargir l’admissibilité.

« Comme les marges de nos clients sont très faibles, nous cherchons toujours à les aider à accéder plus rapidement à leurs fonds », a déclaré M. Stokes. « Grâce à Instant Payouts, ils peuvent disposer de leurs fonds en seulement 30 minutes, ce qui leur offre une grande flexibilité pour faire face à leurs dépenses les plus importantes. »

Shopmonkey constate que la valeur moyenne des commandes est multipliée par 2,5 grâce aux options de paiement fractionné

La suite d’optimisation des paiements permet à Shopmonkey d’ajouter des modes de paiement populaires sans que son équipe de développement ne s’en occupe. « Avec Stripe, nous avons vraiment un guichet unique pour les modes de paiement. Cela permet à nos développeurs d’activer plus facilement de nouvelles fonctionnalités et de nouveaux modes de paiement, et nos ateliers de réparation d’automobiles peuvent offrir à leurs clients les modes de paiement qu’ils préfèrent », a déclaré M. Stokes.

Les options de paiement fractionné se sont avérées particulièrement efficaces. Les clients qui paient avec Sunbit et Affirm dépensent plus du double de la valeur moyenne des commandes par rapport aux autres modes de paiement, ce qui augmente les ventes de 20 %. « Les factures dans le domaine de la réparation d’automobiles peuvent représenter des milliers de dollars, et les clients ne peuvent pas toujours payer instantanément en cas d’urgence. « Le paiement fractionné permet à nos ateliers de réparation d’automobiles d’offrir à leurs clients une plus grande souplesse de paiement (ce qui les incite à accepter ce service) et d’améliorer leur chiffre d’affaires », a déclaré M. Crane.

Plus de 45 % du volume des paiements provient de transactions côté véhicule

Près de la moitié du volume de paiement de Shopmonkey transite par Terminal, car les techniciens rencontrent les clients directement auprès de leur véhicule pour effectuer le paiement plutôt que de devoir se rendre à la réception.

« Nous adorons la flexibilité qui nous permet de rencontrer les clients sur l’aire de stationnement, de finaliser l’achat et de voir toutes les transactions s’intégrer directement dans une seule interface sur Shopmonkey », a déclaré M. Crane.

Shopmonkey enregistre une hausse de 30 % de son volume de paiements grâce aux comptes utilisant Stripe Capital

En offrant aux ateliers de réparation d’automobiles un accès au capital pour développer leurs activités, Shopmonkey a créé une source de revenus supplémentaire. Stripe Capital agit comme un multiplicateur de revenus pour les paiements, car de nombreux ateliers contractent plusieurs prêts au fil du temps à travers la plateforme Shopmonkey. L’entreprise a constaté une augmentation de 30 % du volume de paiements pour les comptes ayant contracté un prêt. À ce jour, Shopmonkey a facilité plus de 1 400 prêts totalisant près de 54 millions de dollars.

« La véritable valeur de Stripe Capital, c’est tout simplement la simplicité et la facilité; c’est une véritable bouée de sauvetage », a déclaré M. Crane. « Il peut être difficile pour un technicien de service sans expérience ni capital supplémentaire d’obtenir un prêt. Avoir accès à Stripe Capital pour développer ses activités lui est donc inestimable pour stimuler la croissance. »

Atténuation des coûts mensuels des contestations de 125 000 $

Grâce au rapport quotidien sur les refus de paiement qu’elle a créé en utilisant Stripe Sigma, Shopmonkey a permis à ses marchands d’atténuer les coûts mensuels des contestations d’environ 125 000 $, le tout en renforçant leur confiance dans la plateforme.

Stripe Capital offre différents types de financements, dont des prêts et des avances de fonds aux marchands. Toutes les demandes de financement sont soumises à un examen définitif avant approbation. Les prêts de Stripe Capital sont octroyés par Celtic Bank et optimisés par Stripe. Les avances de fonds aux marchands de Stripe Capital sont octroyées par YouLend.