La sfida

Nel 2021 sono stati immatricolati negli Stati Uniti circa 280 milioni di veicoli. Questa grande quantità di proprietari di veicoli stimola la domanda di riparazioni e manutenzioni presso le autofficine. In passato, i proprietari di autofficine si affidavano per lo più a carta e penna o a software tradizionali per gestire le proprie attività. Nel 2016, Ashot Iskandarian, esperto del settore software, ha fondato Shopmonkey con l'obiettivo di introdurre un approccio moderno e basato su SaaS alla gestione delle autofficine. Mentre Shopmonkey progrediva da start-up a fornitore leader di software per la gestione delle autofficine, l'azienda si è trovata ad affrontare una domanda crescente di servizi di capitale da parte dei clienti per finanziare lo sviluppo di nuove stazioni di servizio per i veicoli, strutture e altre iniziative di espansione.

L'azienda voleva inoltre continuare a far crescere la propria attività SaaS verticale aggiungendo opzioni finanziarie integrate, come il pagamento differito. Per affermarsi in un settore estremamente competitivo, Shopmonkey voleva ridurre al minimo qualsiasi problema di pagamento o finanziamento che potesse compromettere l'esperienza del cliente o metterne in discussione la fedeltà. "Con Stripe, forniamo servizi finanziari basati su SaaS e API che consentono ai proprietari di autofficine di gestire il denaro per essere competitivi in un'economia turbolenta", afferma Crissy Watkins, responsabile dei pagamenti di Shopmonkey.

La soluzione

Inizialmente, Shopmonkey ha scelto Stripe per la facilità di attivazione e per le funzioni di fatturazione ed elaborazione dei pagamenti dei clienti. Molti fornitori richiedono sei mesi di integrazione e la procedura di attivazione di ogni cliente può essere complessa. Per ottimizzare le proprie risorse tecniche, Shopmonkey aveva bisogno di una soluzione plug-and-play rapida che riducesse gli aspetti problematici della procedura di attivazione dei nuovi clienti. Stripe ha rimosso tutti questi ostacoli per Shopmonkey.

Lavorando con i servizi professionali di Stripe, Shopmonkey si è integrata con Stripe in quattro mesi. "Inizialmente ci siamo integrati con Stripe Connect Standard per offrire ai nostri clienti facilità di attivazione e un approccio ai pagamenti ben integrato attraverso il nostro software", afferma Travis Brown, COO di Shopmonkey. "Man mano che crescevamo, volevamo espandere e monetizzare l'offerta per i nostri clienti, offrendo un maggior controllo su prezzi e tempi di pagamento per aiutarli ad accelerare la crescita delle loro officine".

Con l'evolversi delle esigenze dei clienti, Shopmonkey ha deciso di iniziare a offrire prodotti finanziari supportati da Stripe con il proprio marchio. "Il team di Stripe ci ha raccomandato Stripe Capital e, poiché abbiamo potuto constatare l'impatto dell'accesso al credito sulle attività dei clienti, sapevamo che il prodotto sarebbe stato un successo", afferma Watkins.

Shopmonkey utilizza Stripe per offrire l'accesso a prestiti di capitale operativo ai proprietari delle officine. L'idoneità al prestito si basa su fattori quali il volume e la cronologia dei pagamenti su Stripe. I fondi arrivano in genere il giorno lavorativo successivo, direttamente sul conto Stripe, e i prestiti vengono rimborsati automaticamente attraverso una percentuale su ogni transazione Stripe.

L'integrazione senza codice di Stripe Capital è stata così semplice che Shopmonkey ha dovuto semplicemente attivare il prodotto per iniziare. In questo modo l'azienda ha potuto dedicare la maggior parte del tempo al marketing e alla formazione dei clienti. "Da quando abbiamo adottato il prodotto nel settembre 2022, abbiamo ricevuto solo feedback positivi", afferma Watkins.

Il fornitore di software per autofficine ha inoltre implementato una serie di prodotti Stripe per fornire un portafoglio completo di servizi ai propri clienti, tra cui:

• Stripe Payments, per accettare facilmente pagamenti su larga scala;
  
• Stripe Billing, per fatturare gli abbonamenti ai clienti;
  
• Stripe Invoicing, per emettere fatture e ridurre il tempo dedicato al monitoraggio e alla riscossione dei pagamenti delle fatture;
  
• Stripe Radar, per rilevare e bloccare le frodi grazie al machine learning, riducendo così i mancati ricavi;
  
• Stripe Sigma, per analizzare i dati di Stripe e determinare gli approfondimenti per le aziende;
  
• Stripe Terminal, per consentire ai clienti di Shopmonkey di integrare i pagamenti Stripe nei flussi di pagamento in presenza o creare pagamenti in presenza nelle app mobili e web.
  

I risultati

Shopmonkey Capital, basato su Stripe Capital, è stato ciò che Watkins descrive come "impattante" per l'espansione dei clienti di Shopmonkey. "Abbiamo visto i clienti utilizzare il nostro prodotto Capital per aprire più sedi e ulteriori stazioni di servizio. Ora stiamo lavorando alla creazione di un report con la Dashboard di Stripe Capital per valutare la crescita dei nostri clienti", afferma Watkins. "Per esempio, se riusciamo a vedere che i clienti stanno accendendo più prestiti attraverso la nostra offerta di finanziamento integrata, possiamo capire la reale efficacia del nostro prodotto e procedere alla sua messa a punto in base alle esigenze".

Successo secondo le principali metriche di prestazione

Shopmonkey ha osservato il volume come indicatore chiave delle prestazioni del suo prodotto di finanziamento integrato basato su Stripe Capital. Grazie a Stripe Capital, l'azienda ha fornito ai suoi clienti l'accesso a circa 140 prestiti per un valore complessivo di milioni.

Nell'ultimo anno, Stripe Terminal è passato dal 34% a circa il 40% dell'elaborazione di carte di credito. In particolare, ha contribuito ad aumentare del 42% l'attach rate dei pagamenti in Canada.

In generale, la suite di prodotti Stripe consente all'azienda di superare le prestazioni rispetto ad altri importanti indicatori di prestazioni. Ad esempio, Shopmonkey sta registrando un attach rate del 52% per cliente tra i clienti con pagamenti integrati. Watkins descrive questo dato come "entusiasmante", e l'azienda ha ricevuto feedback positivi dai clienti per l'offerta di uno sportello unico per l'assistenza, la gestione del rischio finanziario e altre attività, con tutta la reportistica basata sui dati presenti nei sistemi di Shopmonkey. "Ora stiamo offrendo al cliente un'esperienza integrata che contribuirà a migliorare la fidelizzazione alla nostra piattaforma", ha dichiarato.

L'altro dei tre principali indicatori di prestazione di Shopmonkey è il volume per officina e con Stripe l'azienda ha registrato nel tempo un aumento del 14%. "Una volta che i nostri clienti adottano Shopmonkey Payments, possiamo monitorare la crescita dei volumi. Attribuiamo questa crescita a funzioni come il pagamento tramite SMS e la fatturazione via email, che consentono ai nostri clienti di accettare fondi provenienti da qualsiasi località", afferma Watkins.

Incremento dei pagamenti del 423% in due anni

Complessivamente, Stripe ha aiutato Shopmonkey ad aumentare i pagamenti del 423% negli ultimi due anni. "Abbiamo adottato Stripe come elaboratore di pagamento agli albori di Shopmonkey e questo ci ha garantito una crescita fin dal principio", spiega Watkins. "Negli ultimi due anni abbiamo affrontato i pagamenti di Shopmonkey da una prospettiva leggermente diversa. Poiché l'accettazione dei pagamenti rappresenta un'esigenza dell'operatività quotidiana delle nostre officine, la consideriamo una funzione essenziale di Shopmonkey. Questo approccio ha portato a un'enorme crescita dei volumi negli ultimi due anni".

Watkins spiega inoltre come il finanziamento integrato di Stripe abbia contribuito a dimostrare al team che i nostri clienti credono nel valore che forniamo. "Cercano di crescere e vedono Shopmonkey come un partner del loro percorso di sviluppo. Quando si presentano opportunità di espansione, possiamo continuare a fornire soluzioni vincenti sia per la nostra azienda che per le nostre officine. Possiamo aiutare le nostre officine a prosperare ed espandersi, mentre noi realizziamo i ricavi necessari per crescere", ha dichiarato.

Aumento di efficienza e specializzazione per il team tecnico

La piattaforma Stripe ha inoltre assicurato a Shopmonkey ampi vantaggi in termini di costi ed efficienza. "Con Stripe, il nostro team tecnico può occuparsi sia di pagamenti che di software", afferma Watkins. Invece di dedicare tempo alla progettazione di nuove infrastrutture di pagamento, i tecnici di Shopmonkey possono dedicarsi agli aggiornamenti del software a vantaggio dei clienti.
Velocità di esecuzione ridotta fino a sei mesi

Dal momento che Stripe garantisce una maggiore velocità di esecuzione, Shopmonkey è oggi in grado di crescere in modo agile e ben posizionato. A seconda del prodotto, l'azienda può accelerare l'esecuzione dei pagamenti di due-sei mesi rispetto a un altro gestore. "Quello che Stripe fa meglio è consentire alle aziende di crescere eliminando la necessità di dedicare ai pagamenti le loro limitate e preziose risorse tecniche", afferma Watkins.

Shopmonkey si sta ora concentrando sull'utilizzo di Stripe per offrire opzioni come il pagamento differito, che consentiranno ai clienti di incrementare l'attività rivolgendosi a quel 40% di persone che abbandona l'autofficina e rinuncia alla riparazione perché non può permettersela.

I prestiti sono emessi da Celtic Bank, una banca industriale autorizzata dello Utah, membro della FDIC. Tutti i prestiti sono soggetti ad approvazione del credito.