ความท้าทาย

ยานพาหนะที่ลงทะเบียนในสหรัฐอเมริกามีจำนวนประมาณ 280 ล้านคันในปี 2021 ซึ่งเป็นปัจจัยกระตุ้นให้เกิดความต้องการซ่อมและบำรุงรักษาในอู่ซ่อมรถต่างๆ อย่างไรก็ตาม ที่ผ่านมาเจ้าของอู่รถมักจะใช้ระบบการจดบันทึกลงกระดาษหรือซอฟต์แวร์แบบดั้งเดิมเพื่อดำเนินธุรกิจ แต่ในปี 2016 ผู้คร่ำหวอดในวงการซอฟต์แวร์อย่าง Ashot Iskandarian ได้ก่อตั้ง Shopmonkey ขึ้นเพื่อนำระบบที่ใช้ SaaS เข้ามารวมกับการจัดการอู่รถ เมื่อ Shopmonkey พัฒนาจากบริษัทสตาร์ทอัพไปสู่ผู้ให้บริการซอฟต์แวร์ด้านการจัดการอู่รถ ธุรกิจก็เผชิญกับความต้องการของลูกค้าที่เพิ่มขึ้น ทั้งในแง่ของบริการด้านเงินทุนสำหรับการสร้างร้านให้บริการด้านยานยนต์แห่งใหม่ ทำเลสถานที่ และแนวคิดด้านการขยายธุรกิจอื่นๆ

นอกจากนี้ บริษัทยังต้องการขยายการเติบโตของกลุ่มธุรกิจ SaaS ผ่านการเพิ่มตัวเลือกด้านการจัดหาเงินทุนแบบผสานรวมในระบบ เช่น วิธีแบบ "ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง" เป็นต้น และการที่จะเติบโตในภาคธุรกิจที่มีการแข่งขันสูงนี้ได้ Shopmonkey จำเป็นต้องลดปัญหาด้านการชำระเงินหรือด้านการเงินที่อาจส่งผลเสียต่อประสบการณ์หรือความภักดีของลูกค้าให้ได้ "เมื่อใช้ Stripe เราสามารถให้บริการด้านการเงินแบบ SaaS รวมถึง API ที่ช่วยให้เจ้าของอู่รถจัดการเงินเพื่อเติบโตในแวดวงที่มีความผันผวนสูงนี้ได้" Crissy Watkins ผู้อำนวยการด้านการชำระเงินของ Shopmonkey กล่าว

โซลูชัน

Shopmonkey เลือกใช้ Stripe ตั้งแต่แรกเริ่มเนื่องจากมีขั้นตอนการเริ่มต้นใช้งานที่ง่าย และมีฟีเจอร์อย่างการเรียกเก็บเงินลูกค้าและการประมวลผลการชำระเงิน ผู้ประมวลผลหลายรายต้องใช้เวลา 6 เดือนในการเชื่อมต่อระบบ และการเพิ่มลูกค้าแต่ละรายเข้ามาในระบบอาจเป็นงานที่ยากได้ และเพื่อเป็นการใช้บุคลากรด้านวิศวกรให้ได้ประโยชน์สูงสุด Shopmonkey จะต้องใช้โซลูชันที่พร้อมใช้งานได้ทันทีเพื่อลดปัญหาที่อาจตามมาจากการเพิ่มลูกค้าใหม่เข้ามาในระบบ โดย Stripe ช่วยแก้ไขปัญหาทั้งหมดนี้ให้แก่ Shopmonkey ได้

Shopmonkey ทำงานร่วมกับทีมบริการเฉพาะทางเพื่อเชื่อมต่อระบบของ Stripe ภายใน 4 เดือน "เราเชื่อมต่อระแบบกับ Stripe Standard Connect โดยมีจุดประสงค์เบื้องต้นเพื่อให้ลูกค้าเริ่มต้นใช้งานได้อย่างง่ายดาย และมีวิธีการชำระเงินที่เชื่อมต่อระบบมาอย่างดีผ่านซอฟต์แวร์ของเรา" Travis Brown ประธานเจ้าหน้าที่บริหารฝ่ายปฏิบัติการของ Shopmonkey กล่าว "เมื่อเราเติบโตขึ้น เราก็ต้องการขยายธุรกิจและสร้างรายได้จากสิ่งที่เรานำเสนอให้ลูกค้า โดยลูกค้าต้องสามารถควบคุมราคาและระยะเวลาการเบิกจ่ายเพื่อช่วยเร่งการเติบโตของธุรกิจ"

เมื่อความต้องการของลูกค้าเปลี่ยนไป Shopmonkey ก็ได้ตัดสินใจเริ่มนำเสนอผลิตภัณฑ์ด้านการจัดหาเงินทุนที่สนับสนุนโดย Stripe ภายใต้แบรนด์ของตัวเอง "ทีมงานของ Stripe แนะนำ Stripe Capital ให้เรา และเนื่องจากเห็นแล้วว่าการเข้าถึงเครดิตได้ง่ายนั้นส่งผลอย่างไรต่อธุรกิจของลูกค้า เราก็รู้เลยว่าผลิตภัณฑ์นี้จะประสบความสำเร็จแน่นอน" Watkins กล่าว

Shopmonkey ใช้ Stripe เพื่อนำเสนอการเข้าถึงเงินทุนกู้ยืมสำหรับธุรกิจให้แก่เจ้าของอู่รถ สิทธิ์การกู้ยืมจะอิงจากปัจจัยหลายๆ อย่าง เช่น ปริมาณการชำระเงินของอู่ และประวัติการชำระเงินบนระบบของ Stripe ซึ่งบริษัทจะโอนเงินทุนให้แก่อู่รถในบัญชี Stripe โดยตรงภายในวันทำการถัดไป และการชำระคืนเงินกู้จะหักจากเปอร์เซ็นต์ของธุรกรรมที่ทำผ่าน Stripe แต่ละรายการโดยอัตโนมัติ

การเชื่อมต่อระบบแบบไม่ต้องเขียนโค้ดของ Stripe Capital นั้นราบรื่นมาก โดย Shopmonkey สามารถเริ่มใช้งานได้เพียงแค่กดปุ่มไม่กี่ครั้งเท่านั้น ทำให้ใช้เวลาส่วนใหญ่ไปกับงานด้านการตลาดและการให้ความรู้แก่ลูกค้าได้เต็มที่ "นับตั้งแต่ที่เราเริ่มนำผลิตภัณฑ์มาใช้ในเดือนกันยายน 2022 เราได้รับเสียงตอบรับแต่ในแง่ดี" Watkins กล่าว

นอกจากนี้ ผู้ให้บริการซอฟต์แวร์สำหรับอู่รถรายนี้ยังนำผลิตภัณฑ์หลายอย่างของ Stripe มาใช้งาน เพื่อให้บริการแก่ลูกค้าอย่างเต็มรูปแบบ ประกอบด้วย

• Stripe Payments เพื่อช่วยในการรับการชำระเงินจำนวนมาก
  
• Stripe Billing เพื่อช่วยในการเรียกเก็บค่าสมัครใช้บริการจากลูกค้า
  
• Stripe Invoicing เพื่อออกใบแจ้งหนี้และลดเวลาที่ใช้ไปกับการติดตามและเรียกเก็บเงินจากใบแจ้งหนี้
  
• Stripe Radar เพื่อตรวจจับและบล็อกการฉ้อโกงโดยใช้แมชชีนเลิร์นนิง ทำให้ลดรายรับที่อาจเสียไป
  
• Stripe Sigma เพื่อวิเคราะห์ข้อมูลจาก Stripe และกำหนดข้อมูลเชิงลึกของธุรกิจ รวมถึง
  
• Stripe Terminal เพื่อช่วยให้ลูกค้าของ Shopmonkey เชื่อมต่อระบบการขำระเงินเข้ากับขั้นตอนการชำระเงินที่จุดขาย หรือสร้างการชำระเงินที่จุดขายผสานรวมกับแอปบนมือถือหรือเว็บ
  

ผลลัพธ์

Watkins อธิบายว่า Shopmonkey Capital powered by Stripe Capital เป็นเครื่องมือที่ "ให้ผลลัพธ์ที่ดี" ต่อการขยายกิจการของลูกค้า Shopmonkey "เราพบว่าลูกค้าใช้ผลิตภัณฑ์ด้านเงินทุนของเราเพื่อเปิดสาขาใหม่ๆ และสร้างจุดให้บริการเพิ่ม ตอนนี้เรากำลังสร้างรายงานร่วมกับแดชบอร์ดของ Stripe Capital เพื่อรับมือกับการเติบโตของลูกค้า" Watkins กล่าว "ตัวอย่างเช่น หากเราบอกได้ว่าลูกค้ากู้เงินหลายก้อนผ่านบริการด้านการจัดหาเงินทุนที่ผสานรวมในระบบ ก็จะสามารถระบุได้ว่าผลิตภัณฑ์ของเราประสบความสำเร็จแค่ไหน และทำการปรับแต่งที่จำเป็นได้"

ความสำเร็จที่มาจากเกณฑ์ชี้วัดด้านประสิทธิภาพหลัก

Shopmonkey สังเกตถึงตัวเลขที่เพิ่มขึ้นจากตัวชี้วัดประสิทธิภาพหลักของผลิตภัณฑ์ด้านการจัดหาเงินทุนที่ผสานรวมระบบผ่านการสนับสนุนของ Stripe Capital ซึ่งเป็นโซลูชันที่ช่วยให้ธุรกิจมอบเงินกู้กว่า 140 ก้อนได้ โดยรวมเป็นเงินกว่าหลายล้านดอลลาร์

Stripe Terminal มียอดการประมวลผลบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นจาก 34% เป็นเกือบ 40% เมื่อปีที่ผ่านมา และที่เด่นชัดก็คือการช่วยเพิ่มอัตราการขายพ่วงบริการเสริมอื่นๆ ในแคนาดาได้ถึง 42%

โดยรวมแล้ว ชุดผลิตภัณฑ์ของ Stripe ช่วยให้ธุรกิจเร่งสร้างผลการปฏิบัติงานควบคู่ไปกับตัวชี้วัดด้านประสิทธิภาพที่สำคัญตัวอื่นๆ ตัวอย่างเช่น Shopmonkey มีอัตราการขายพ่วงบริการเสริม 52% ต่อลูกค้าแต่ละคนที่ใช้การชำระเงินแบบเชื่อมต่อระบบ Watkins กล่าวว่าตัวเลขนี้เป็นสิ่งที่ "น่าตื่นเต้น" เนื่องจากธุรกิจได้รับการตอบรับในแง่บวกจากลูกค้าในด้านบริการแบบครบวงจรเพื่อให้การสนับสนุน การจัดการความเสี่ยงด้านการเงิน และบริการอื่นๆ โดยการรายงานทั้งหมดอิงจากข้อมูลภายในระบบของ Shopmonkey "ตอนนี้เรากำลังมอบประสบการณ์ที่ผสานรวมในระบบให้แก่ลูกค้า เพื่อช่วยเพิ่มอัตราการกลับมาใช้แพลตฟอร์มของเราซ้ำเรื่อยๆ" Watkins กล่าว

อีกหนึ่งตัวชี้วัดประสิทธิภาพหลัก 3 อันดับแรกของ Shopmonkey คือปริมาณการชำระเงินต่อร้านค้า และเมื่อใช้ Stripe บริษัทก็มีปริมาณการชำระเงินเพิ่มขึ้น 14% ในช่วงเวลาที่กำหนด "เมื่อลูกค้านำ Shopmonkey Payments ไปติดตั้งใช้งาน เราก็สามารถติดตามปริมาณการชำระเงินที่เพิ่มขึ้นได้ และเชื่อมโยงการเติบโตนี้เข้ากับฟีเจอร์ต่างๆ อย่าง การส่งข้อความเพื่อชำระเงิน และการออกใบแจ้งหนี้ผ่านอีเมลได้ ทำให้ลูกค้ารับเงินทุนได้จากทุกที่" Watkins เสริม

การเพิ่มยอดชำระเงินได้ถึง 423% ในเวลาเพียง 2 ปี

โดยรวมแล้ว Stripe ได้ช่วยให้ Shopmonkey เพิ่มการชำระเงินได้ถึง 423% ในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา "เรานำ Stripe มาใช้ในฐานะผู้ประมวลผลการชำระเงินในช่วงแรกๆ ที่ก่อตั้ง Shopmonkey ซึ่งเป็นปัจจัยที่ยืนยันถึงการเติบโตตั้งแต่วันแรกๆ ที่เริ่มทำธุรกิจ" Watkins กล่าว "ในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา เราได้นำ Shopmonkey Payments มาปรับเปลี่ยนใหม่ในแง่มุมที่ต่างออกไป เนื่องจากการชำระเงินกลายมาเป็นการดำเนินการที่จำเป็นในแต่ละวันของอู่รถต่างๆ ฟังก์ชันนี้จึงเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้สำหรับ Shopmonkey และการใช้วิธีทำให้ปริมาณการชำระเงินเพิ่มขึ้นอย่างมหาศาลในช่วงเวลาดังกล่าว"

Watkins เสริมว่าบริการด้านการจัดหาเงินทุนที่ผสานรวมในระบบของ Stripe แสดงให้ทีมเห็นว่าลูกค้าต้องใช้ประโยชน์จากบริการที่เรามี "ลูกค้าต้องการการเติบโต และพวกเขามองว่า Shopmonkey เป็นพาร์ทเนอร์ในการเติบโตนั้น เมื่อโอกาสเป็นใจ เราก็สามารถมอบผลลัพธ์ที่ให้ประโยชน์กับทุกฝ่ายได้ ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจของเราเองหรืออู่รถของลูกค้าก็ตาม เราสามารถช่วยให้อู่เหล่านี้เติบโตและขยายกิจการไปได้พร้อมๆ กับการเพิ่มรายรับของเราเอง"

การเพิ่มประสิทธิภาพและการให้ความสำคัญกับทีมวิศวกร

นอกจากที่กล่าวมาแล้ว แพลตฟอร์มของ Stripe ยังให้ประโยชน์ด้านการประหยัดค่าใช้จ่ายและประสิทธิภาพแก่ Shopmonkey "หลังจากที่ใช้ Stripe ทีมวิศวกรของเราก็สามารถดูแลด้านการชำระเงินและซอฟต์แวร์ได้อย่างทั่วถึง" Watkins กล่าว ทีมวิศวกรของ Shopmonkey สามารถใช้เวลาในการอัปเดตซอฟต์แวร์ที่จะเป็นประโยชน์กับลูกค้าได้อย่างเต็มที่ โดยที่ไม่ต้องเสียเวลาไปกับการออกแบบระบบพื้นฐานด้านการชำระเงินใหม่

การลดระยะเวลาในการดำเนินงานได้สูงสุดถึง 6 เดือน
Stripe ช่วยเร่งการดำเนินการให้รวดเร็วขึ้น ทำให้ตอนนี้ Shopmonkey ดำเนินการได้คล่องตัวและพร้อมสำหรับการเติบโต รวมถึงสามารถดำเนินการได้เร็วขึ้น 2-6 เดือน แตกต่างกันออกไปตามผลิตภัณฑ์ต่างๆ เมื่อเทียบกับการใช้ผู้ประมวลผลรายอื่น "สิ่งที่ Stripe ทำได้ดีที่สุดคือการช่วยให้ธุรกิจเติบโตโดยที่ไม่ต้องใช้ทีมวิศวกรที่มีคุณค่าและมีจำนวนน้อยไปกับระบบการชำระเงิน" Watkins กล่าว

ขณะนี้ Shopmonkey เน้นที่การใช้ Stripe เพื่อมอบตัวเลือกต่างๆ อย่างเช่น "ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง" ซึ่งจะช่วยให้ลูกค้ารักษาผู้ใช้กว่า 40% ที่อาจเดินออกจากอู่ไปเนื่องจากมีกำลังทรัพย์ไม่มากพอ

เงินกู้นี้ออกโดย Celtic Bank ซึ่งเป็นธนาคารอุตสาหกรรมที่เป็นสมาชิกของสถาบันคุ้มครองเงินฝากสหรัฐฯ FDIC และได้รับอนุญาตให้ตั้งขึ้นอย่างถูกต้องตามกฎหมายของรัฐยูทาห์ เงินกู้ทั้งหมดจะต้องผ่านการอนุมัติเครดิต