ความท้าทาย

ยานพาหนะที่ลงทะเบียนในสหรัฐอเมริกามีจำนวนประมาณ 280 ล้านคันในปี 2021 ซึ่งเป็นปัจจัยกระตุ้นให้เกิดความต้องการซ่อมและบำรุงรักษาในอู่ซ่อมรถต่างๆ อย่างไรก็ตาม ที่ผ่านมาเจ้าของอู่รถมักจะใช้ระบบการจดบันทึกลงกระดาษหรือซอฟต์แวร์แบบดั้งเดิมเพื่อดำเนินธุรกิจ แต่ในปี 2016 ผู้คร่ำหวอดในวงการซอฟต์แวร์อย่าง Ashot Iskandarian ได้ก่อตั้ง Shopmonkey ขึ้นเพื่อนำระบบที่ใช้ SaaS เข้ามารวมกับการจัดการอู่รถ เมื่อ Shopmonkey พัฒนาจากบริษัทสตาร์ทอัพไปสู่ผู้ให้บริการซอฟต์แวร์ด้านการจัดการอู่รถ ธุรกิจก็เผชิญกับความต้องการของลูกค้าที่เพิ่มขึ้น ทั้งในแง่ของบริการด้านเงินทุนสำหรับการสร้างร้านให้บริการด้านยานยนต์แห่งใหม่ ทำเลสถานที่ และแนวคิดด้านการขยายธุรกิจอื่นๆ

นอกจากนี้ บริษัทยังต้องการขยายการเติบโตของกลุ่มธุรกิจ SaaS ผ่านการเพิ่มตัวเลือกด้านการจัดหาเงินทุนแบบผสานรวมในระบบ เช่น วิธีแบบ "ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง" เป็นต้น และการที่จะเติบโตในภาคธุรกิจที่มีการแข่งขันสูงนี้ได้ Shopmonkey จำเป็นต้องลดปัญหาด้านการชำระเงินหรือด้านการเงินที่อาจส่งผลเสียต่อประสบการณ์หรือความภักดีของลูกค้าให้ได้ "เมื่อใช้ Stripe เราสามารถให้บริการด้านการเงินแบบ SaaS รวมถึง API ที่ช่วยให้เจ้าของอู่รถจัดการเงินเพื่อเติบโตในแวดวงที่มีความผันผวนสูงนี้ได้" Crissy Watkins ผู้อำนวยการด้านการชำระเงินของ Shopmonkey กล่าว

โซลูชัน

Shopmonkey เลือกใช้ Stripe ตั้งแต่แรกเริ่มเนื่องจากมีขั้นตอนการเริ่มต้นใช้งานที่ง่าย และมีฟีเจอร์อย่างการเรียกเก็บเงินลูกค้าและการประมวลผลการชำระเงิน ผู้ประมวลผลหลายรายต้องใช้เวลา 6 เดือนในการเชื่อมต่อระบบ และการเพิ่มลูกค้าแต่ละรายเข้ามาในระบบอาจเป็นงานที่ยากได้ และเพื่อเป็นการใช้บุคลากรด้านวิศวกรให้ได้ประโยชน์สูงสุด Shopmonkey จะต้องใช้โซลูชันที่พร้อมใช้งานได้ทันทีเพื่อลดปัญหาที่อาจตามมาจากการเพิ่มลูกค้าใหม่เข้ามาในระบบ โดย Stripe ช่วยแก้ไขปัญหาทั้งหมดนี้ให้แก่ Shopmonkey ได้

Shopmonkey ทำงานร่วมกับทีมบริการเฉพาะทางเพื่อเชื่อมต่อระบบของ Stripe ภายใน 4 เดือน "เราเชื่อมต่อระแบบกับ Stripe Standard Connect โดยมีจุดประสงค์เบื้องต้นเพื่อให้ลูกค้าเริ่มต้นใช้งานได้อย่างง่ายดาย และมีวิธีการชำระเงินที่เชื่อมต่อระบบมาอย่างดีผ่านซอฟต์แวร์ของเรา" Travis Brown ประธานเจ้าหน้าที่บริหารฝ่ายปฏิบัติการของ Shopmonkey กล่าว "เมื่อเราเติบโตขึ้น เราก็ต้องการขยายธุรกิจและสร้างรายได้จากสิ่งที่เรานำเสนอให้ลูกค้า โดยลูกค้าต้องสามารถควบคุมราคาและระยะเวลาการเบิกจ่ายเพื่อช่วยเร่งการเติบโตของธุรกิจ"

เมื่อความต้องการของลูกค้าเปลี่ยนไป Shopmonkey ก็ได้ตัดสินใจเริ่มนำเสนอผลิตภัณฑ์ด้านการจัดหาเงินทุนที่สนับสนุนโดย Stripe ภายใต้แบรนด์ของตัวเอง "ทีมงานของ Stripe แนะนำ Stripe Capital ให้เรา และเนื่องจากเห็นแล้วว่าการเข้าถึงเครดิตได้ง่ายนั้นส่งผลอย่างไรต่อธุรกิจของลูกค้า เราก็รู้เลยว่าผลิตภัณฑ์นี้จะประสบความสำเร็จแน่นอน" Watkins กล่าว

Shopmonkey ใช้ Stripe เพื่อนำเสนอการเข้าถึงเงินทุนกู้ยืมสำหรับธุรกิจให้แก่เจ้าของอู่รถ สิทธิ์การกู้ยืมจะอิงจากปัจจัยหลายๆ อย่าง เช่น ปริมาณการชำระเงินของอู่ และประวัติการชำระเงินบนระบบของ Stripe ซึ่งบริษัทจะโอนเงินทุนให้แก่อู่รถในบัญชี Stripe โดยตรงภายในวันทำการถัดไป และการชำระคืนเงินกู้จะหักจากเปอร์เซ็นต์ของธุรกรรมที่ทำผ่าน Stripe แต่ละรายการโดยอัตโนมัติ

การเชื่อมต่อระบบแบบไม่ต้องเขียนโค้ดของ Stripe Capital นั้นราบรื่นมาก โดย Shopmonkey สามารถเริ่มใช้งานได้เพียงแค่กดปุ่มไม่กี่ครั้งเท่านั้น ทำให้ใช้เวลาส่วนใหญ่ไปกับงานด้านการตลาดและการให้ความรู้แก่ลูกค้าได้เต็มที่ "นับตั้งแต่ที่เราเริ่มนำผลิตภัณฑ์มาใช้ในเดือนกันยายน 2022 เราได้รับเสียงตอบรับแต่ในแง่ดี" Watkins กล่าว

นอกจากนี้ ผู้ให้บริการซอฟต์แวร์สำหรับอู่รถรายนี้ยังนำผลิตภัณฑ์หลายอย่างของ Stripe มาใช้งาน เพื่อให้บริการแก่ลูกค้าอย่างเต็มรูปแบบ ประกอบด้วย

• Stripe Payments เพื่อช่วยในการรับการชำระเงินจำนวนมาก
  
• Stripe Billing เพื่อช่วยในการเรียกเก็บค่าสมัครใช้บริการจากลูกค้า
  
• Stripe Invoicing เพื่อออกใบแจ้งหนี้และลดเวลาที่ใช้ไปกับการติดตามและเรียกเก็บเงินจากใบแจ้งหนี้
  
• Stripe Radar เพื่อตรวจจับและบล็อกการฉ้อโกงโดยใช้แมชชีนเลิร์นนิง ทำให้ลดรายรับที่อาจเสียไป
  
• Stripe Sigma เพื่อวิเคราะห์ข้อมูลจาก Stripe และกำหนดข้อมูลเชิงลึกของธุรกิจ รวมถึง
  
• Stripe Terminal เพื่อช่วยให้ลูกค้าของ Shopmonkey เชื่อมต่อระบบการขำระเงินเข้ากับขั้นตอนการชำระเงินที่จุดขาย หรือสร้างการชำระเงินที่จุดขายผสานรวมกับแอปบนมือถือหรือเว็บ
  

ผลลัพธ์

Watkins อธิบายว่า Shopmonkey Capital powered by Stripe Capital เป็นเครื่องมือที่ "ให้ผลลัพธ์ที่ดี" ต่อการขยายกิจการของลูกค้า Shopmonkey "เราพบว่าลูกค้าใช้ผลิตภัณฑ์ด้านเงินทุนของเราเพื่อเปิดสาขาใหม่ๆ และสร้างจุดให้บริการเพิ่ม ตอนนี้เรากำลังสร้างรายงานร่วมกับแดชบอร์ดของ Stripe Capital เพื่อรับมือกับการเติบโตของลูกค้า" Watkins กล่าว "ตัวอย่างเช่น หากเราบอกได้ว่าลูกค้ากู้เงินหลายก้อนผ่านบริการด้านการจัดหาเงินทุนที่ผสานรวมในระบบ ก็จะสามารถระบุได้ว่าผลิตภัณฑ์ของเราประสบความสำเร็จแค่ไหน และทำการปรับแต่งที่จำเป็นได้"

ความสำเร็จที่มาจากเกณฑ์ชี้วัดด้านประสิทธิภาพหลัก

Shopmonkey สังเกตถึงตัวเลขที่เพิ่มขึ้นจากตัวชี้วัดประสิทธิภาพหลักของผลิตภัณฑ์ด้านการจัดหาเงินทุนที่ผสานรวมระบบผ่านการสนับสนุนของ Stripe Capital ซึ่งเป็นโซลูชันที่ช่วยให้ธุรกิจมอบเงินกู้กว่า 140 ก้อนได้ โดยรวมเป็นเงินกว่าหลายล้านดอลลาร์

Stripe Terminal มียอดการประมวลผลบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นจาก 34% เป็นเกือบ 40% เมื่อปีที่ผ่านมา และที่เด่นชัดก็คือการช่วยเพิ่มอัตราการขายพ่วงบริการเสริมอื่นๆ ในแคนาดาได้ถึง 42%

โดยรวมแล้ว ชุดผลิตภัณฑ์ของ Stripe ช่วยให้ธุรกิจเร่งสร้างผลการปฏิบัติงานควบคู่ไปกับตัวชี้วัดด้านประสิทธิภาพที่สำคัญตัวอื่นๆ ตัวอย่างเช่น Shopmonkey มีอัตราการขายพ่วงบริการเสริม 52% ต่อลูกค้าแต่ละคนที่ใช้การชำระเงินแบบเชื่อมต่อระบบ Watkins กล่าวว่าตัวเลขนี้เป็นสิ่งที่ "น่าตื่นเต้น" เนื่องจากธุรกิจได้รับการตอบรับในแง่บวกจากลูกค้าในด้านบริการแบบครบวงจรเพื่อให้การสนับสนุน การจัดการความเสี่ยงด้านการเงิน และบริการอื่นๆ โดยการรายงานทั้งหมดอิงจากข้อมูลภายในระบบของ Shopmonkey "ตอนนี้เรากำลังมอบประสบการณ์ที่ผสานรวมในระบบให้แก่ลูกค้า เพื่อช่วยเพิ่มอัตราการกลับมาใช้แพลตฟอร์มของเราซ้ำเรื่อยๆ" Watkins กล่าว

อีกหนึ่งตัวชี้วัดประสิทธิภาพหลัก 3 อันดับแรกของ Shopmonkey คือปริมาณการชำระเงินต่อร้านค้า และเมื่อใช้ Stripe บริษัทก็มีปริมาณการชำระเงินเพิ่มขึ้น 14% ในช่วงเวลาที่กำหนด "เมื่อลูกค้านำ Shopmonkey Payments ไปติดตั้งใช้งาน เราก็สามารถติดตามปริมาณการชำระเงินที่เพิ่มขึ้นได้ และเชื่อมโยงการเติบโตนี้เข้ากับฟีเจอร์ต่างๆ อย่าง การส่งข้อความเพื่อชำระเงิน และการออกใบแจ้งหนี้ผ่านอีเมลได้ ทำให้ลูกค้ารับเงินทุนได้จากทุกที่" Watkins เสริม

การเพิ่มยอดชำระเงินได้ถึง 423% ในเวลาเพียง 2 ปี

โดยรวมแล้ว Stripe ได้ช่วยให้ Shopmonkey เพิ่มการชำระเงินได้ถึง 423% ในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา "เรานำ Stripe มาใช้ในฐานะผู้ประมวลผลการชำระเงินในช่วงแรกๆ ที่ก่อตั้ง Shopmonkey ซึ่งเป็นปัจจัยที่ยืนยันถึงการเติบโตตั้งแต่วันแรกๆ ที่เริ่มทำธุรกิจ" Watkins กล่าว "ในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา เราได้นำ Shopmonkey Payments มาปรับเปลี่ยนใหม่ในแง่มุมที่ต่างออกไป เนื่องจากการชำระเงินกลายมาเป็นการดำเนินการที่จำเป็นในแต่ละวันของอู่รถต่างๆ ฟังก์ชันนี้จึงเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้สำหรับ Shopmonkey และการใช้วิธีทำให้ปริมาณการชำระเงินเพิ่มขึ้นอย่างมหาศาลในช่วงเวลาดังกล่าว"

Watkins เสริมว่าบริการด้านการจัดหาเงินทุนที่ผสานรวมในระบบของ Stripe แสดงให้ทีมเห็นว่าลูกค้าต้องใช้ประโยชน์จากบริการที่เรามี "ลูกค้าต้องการการเติบโต และพวกเขามองว่า Shopmonkey เป็นพาร์ทเนอร์ในการเติบโตนั้น เมื่อโอกาสเป็นใจ เราก็สามารถมอบผลลัพธ์ที่ให้ประโยชน์กับทุกฝ่ายได้ ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจของเราเองหรืออู่รถของลูกค้าก็ตาม เราสามารถช่วยให้อู่เหล่านี้เติบโตและขยายกิจการไปได้พร้อมๆ กับการเพิ่มรายรับของเราเอง"

การเพิ่มประสิทธิภาพและการให้ความสำคัญกับทีมวิศวกร

นอกจากที่กล่าวมาแล้ว แพลตฟอร์มของ Stripe ยังให้ประโยชน์ด้านการประหยัดค่าใช้จ่ายและประสิทธิภาพแก่ Shopmonkey "หลังจากที่ใช้ Stripe ทีมวิศวกรของเราก็สามารถดูแลด้านการชำระเงินและซอฟต์แวร์ได้อย่างทั่วถึง" Watkins กล่าว ทีมวิศวกรของ Shopmonkey สามารถใช้เวลาในการอัปเดตซอฟต์แวร์ที่จะเป็นประโยชน์กับลูกค้าได้อย่างเต็มที่ โดยที่ไม่ต้องเสียเวลาไปกับการออกแบบระบบพื้นฐานด้านการชำระเงินใหม่

การลดระยะเวลาในการดำเนินงานได้สูงสุดถึง 6 เดือน
Stripe ช่วยเร่งการดำเนินการให้รวดเร็วขึ้น ทำให้ตอนนี้ Shopmonkey ดำเนินการได้คล่องตัวและพร้อมสำหรับการเติบโต รวมถึงสามารถดำเนินการได้เร็วขึ้น 2-6 เดือน แตกต่างกันออกไปตามผลิตภัณฑ์ต่างๆ เมื่อเทียบกับการใช้ผู้ประมวลผลรายอื่น "สิ่งที่ Stripe ทำได้ดีที่สุดคือการช่วยให้ธุรกิจเติบโตโดยที่ไม่ต้องใช้ทีมวิศวกรที่มีคุณค่าและมีจำนวนน้อยไปกับระบบการชำระเงิน" Watkins กล่าว

ขณะนี้ Shopmonkey เน้นที่การใช้ Stripe เพื่อมอบตัวเลือกต่างๆ อย่างเช่น "ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง" ซึ่งจะช่วยให้ลูกค้ารักษาผู้ใช้กว่า 40% ที่อาจเดินออกจากอู่ไปเนื่องจากมีกำลังทรัพย์ไม่มากพอ

One of the business’s most important reports includes a daily decline report, which summarizes all transaction activity from the previous day. By using this report to identify card-testing patterns—such as frequent payment attempts against a single invoice—Shopmonkey can proactively alert merchants of suspicious activity before fraudulent charges occur.

Shopmonkey also uses Stripe Sigma to manage credit risk by monitoring merchant refunds and accounts with negative balances. Because Shopmonkey is ultimately liable for merchant debts, these reports help them identify accounts that might pose a financial risk, such as merchants that are unable to fund their own disputes or refunds.

By monitoring these activities daily, the risk team can intervene before an account causes permanent financial loss for the platform. This oversight ensures Shopmonkey can scale its merchant base while protecting its bottom line.

Looking ahead, Shopmonkey plans to offer interchange-plus pricing to enterprise and high-volume customers using network cost passthrough for platforms, giving shops greater visibility into network costs to improve their margins on credit card and debit payments.

Results

Instant Payouts speeds up revenue access from 3 days to less than 30 minutes

With Instant Payouts, auto shops now receive funds between 30 seconds and 30 minutes, instead of waiting 2 or more days. Customer feedback has been overwhelmingly positive, prompting Shopmonkey to consider expanding eligibility.

“Our customers operate under very thin margins, so we always want to help them get access to funds faster,” said Stokes. “With Instant Payouts, they can access funds in just 30 minutes, which just gives them huge flexibility to support their biggest costs.”

Shopmonkey sees 2.5x average order value with BNPL options

The Optimized Checkout Suite lets Shopmonkey add popular payment methods without a heavy lift from its development team. “With Stripe, we really have a one-stop place for payment methods. It makes it so much easier for our developers to turn on new features and payment methods, and our shops can offer their customers the payment methods they prefer,” said Stokes.

BNPL options have proven to be especially effective. Customers who pay with Sunbit and Affirm spend more than double the average order value compared to other payment methods, increasing sales by 20%. “Bills in the auto repair space can be thousands of dollars, and consumers can’t always pay instantaneously in an emergency. Buy now, pay later lets our shops give their customers payment flexibility, so they can say yes to the service, and the shops capture that business,” said Crane.

More than 45% of payment volume comes from vehicle-side transactions

Nearly half of Shopmonkey’s payment volume flows through Terminal, as technicians meet customers right at their vehicles to complete payment rather than requiring a trip to the reception desk.

“We really love the flexibility to meet customers out in the parking lot, complete the purchase, and have all the transactions feed directly into one interface on Shopmonkey,” said Crane.

Shopmonkey grows payment volume 30% from accounts using Stripe Capital

By offering auto shops access to capital to expand their businesses, Shopmonkey created an additional revenue stream. Capital is a revenue multiplier for payments—many auto shops take out multiple loans over time through the Shopmonkey platform. The company has seen payment volume grow 30% for accounts that take out a loan. To date, Shopmonkey has facilitated more than 1,400 loans totaling nearly $54 million.

“The true value is just the simplicity and ease—it’s a lifesaver,” said Crane. “It can be difficult for a service technician without business experience or extra capital to get a loan. Having Stripe Capital to expand their businesses has been invaluable to propel business growth.”

Mitigating $125,000 in monthly dispute costs

As a result of the daily decline report it built using Stripe Sigma, Shopmonkey has enabled its merchants to mitigate approximately $125,000 in monthly dispute costs, while strengthening their trust and confidence in the platform.

เงินกู้นี้ออกโดย Celtic Bank ซึ่งเป็นธนาคารอุตสาหกรรมที่เป็นสมาชิกของสถาบันคุ้มครองเงินฝากสหรัฐฯ FDIC และได้รับอนุญาตให้ตั้งขึ้นอย่างถูกต้องตามกฎหมายของรัฐยูทาห์ เงินกู้ทั้งหมดจะต้องผ่านการอนุมัติเครดิต