ความท้าทาย

เดิมทีเจ้าของร้านซ่อมรถยนต์มักใช้กระดาษหรือซอฟต์แวร์ที่ล้าสมัยในการบริหารธุรกิจ ในปี 2016 Ashot Iskandarian ผู้คร่ำหวอดในวงการซอฟต์แวร์ได้ก่อตั้ง Shopmonkey ขึ้นเพื่อนำเสนอแนวทางการจัดการร้านซ่อมรถยนต์ที่ทันสมัยด้วยระบบ SaaS บริษัทได้ร่วมมือกับ Stripe ตั้งแต่เริ่มต้น เพื่อช่วยให้ร้านซ่อมรถยนต์สามารถให้บริการชำระเงินดิจิทัลแก่ลูกค้าและจัดการด้านการเงินได้จากแพลตฟอร์มเดียว

Shopmonkey สร้างแพลตฟอร์มของตนบน Stripe Connect ซึ่งผสานการทำงานกับ Stripe Payments ซึ่งช่วยให้ร้านซ่อมรถยนต์ส่งข้อมูลรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) และเริ่มรับการชำระเงินแบบดิจิทัลได้ง่ายขึ้น นอกจากนี้ บริษัทยังได้นำ Stripe Billing มาใช้สำหรับการจัดการการสมัครใช้บริการด้วย "ตลอดระยะเวลาความร่วมมือกว่าสิบปี นวัตกรรมและโซลูชันที่เป็นมิตรกับนักพัฒนาของ Stripe ทำให้การขยายแพลตฟอร์มของเราและการจัดการความต้องการต่างๆ ทำได้ง่ายขึ้น"

เมื่อ Shopmonkey ขยายธุรกิจไปสู่กระบวนการทางการเงินที่หลากหลายมากขึ้น บริษัทต้องการให้ร้านซ่อมรถยนต์ซึ่งมักมีกำไรน้อยอยู่แล้ว สามารถเข้าถึงเงินทุนได้เร็วขึ้นและมีกำไรสูงขึ้น "โดยทั่วไปแล้ว ร้านซ่อมรถยนต์จะได้รับเงินภายใน 1-3 วัน และธุรกิจส่วนใหญ่จะเกิดขึ้นในช่วงสุดสัปดาห์ ร้านซ่อมรถยนต์จะไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนเหล่านั้นได้เป็นเวลาหลายวัน ทำให้การดำเนินงานประจำวันเป็นเรื่องยากลำบากมาก" Brandon Stokes ผู้จัดการผลิตภัณฑ์อาวุโสฝ่ายฟินเทคของ Shopmonkey กล่าว

เจ้าของร้านซ่อมรถก็ประสบปัญหาในการขอสินเชื่อจากธนาคารแบบดั้งเดิมเช่นกัน "แบบจำลองการอนุมัติสินเชื่อของธนาคารหลายแห่งไม่ค่อยเอื้ออำนวยต่อร้านซ่อมรถเท่าไหร่" Stokes กล่าว "เจ้าของร้านหลายคนเป็นช่างที่มากความสามารถ แต่ขาดพื้นฐานด้านธุรกิจ ดังนั้นกระบวนการขอสินเชื่อทั้งหมดจึงดูยุ่งยาก พวกเขาจึงเลือกที่จะไม่ขอสินเชื่อเลย ซึ่งจำกัดความสามารถในการเติบโตของพวกเขา"

Shopmonkey มีจุดมุ่งหมายเพื่อแก้ไขความท้าทายนี้ โดยมอบโซลูชันที่ช่วยให้ร้านซ่อมรถยนต์ลงทุนในธุรกิจของตนได้ง่ายขึ้น

Shopmonkey ต้องการนำเสนอวิธีการชำระเงินที่หลากหลาย รวมถึงการชำระเงินด้วยการคลิกเพียงครั้งเดียว ตัวเลือกซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) และการรับชำระเงินที่จุดขาย เพื่อช่วยให้ร้านซ่อมรถยนต์มียอดขายเพิ่มขึ้น นอกจากนี้ บริษัทยังต้องการลดความซับซ้อนของงานด้านการดำเนินงาน เช่น การป้องกันการฉ้อโกงและการรายงานภาษี เพื่อให้เจ้าของร้านซ่อมรถยนต์มีเวลามากขึ้นในการมุ่งเน้นไปที่ลูกค้า

โซลูชัน

ในปี 2025 Shopmonkey ได้เพิ่ม Instant Payouts เพื่อให้ร้านซ่อมรถยนต์สามารถเข้าถึงเงินทุนได้ในเวลาเพียง 30 นาที แม้ในช่วงสุดสัปดาห์และวันหยุด

ขณะเดียวกัน Shopmonkey ได้ปรับปรุงขั้นตอนการชำระเงินโดยใช้ชุดเครื่องมือด้านการชำระเงินที่เพิ่มประสิทธิภาพของ Stripe ซึ่งรวมถึงชุดองค์ประกอบ UI ที่ผสานรวมได้ โมเดล AI ที่ทรงประสิทธิภาพ และสิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินกว่า 100 วิธี โดย Shopmonkey ใช้ Payment Element เพื่อเปิดใช้บัตร, Apple Pay, ตัวเลือก BNPL (รวมถึง Sunbit และ Affirm) และ Link กระเป๋าเงินดิจิทัลที่สร้างโดย Stripe ซึ่งกรอกข้อมูลการชำระเงินโดยอัตโนมัติเพื่อการชำระเงินที่รวดเร็วยิ่งขึ้น

ร้านซ่อมรถยนต์ยังรับการชำระเงินที่จุดขายได้โดยใช้เครื่องอ่านบัตร BBPOS WisePOS E ที่ขับเคลื่อนด้วย Stripe Terminal ซึ่งการเห็นภาพรวมของธุรกรรมต่างๆ ในที่เดียวช่วยให้ติดตามรายรับและทำบัญชีได้ง่ายขึ้นโดยไม่ต้องเปรียบเทียบข้อมูลจากหลายระบบด้วยตัวเอง

Shopmonkey ได้ผสานรวม Stripe Capital เข้ากับแพลตฟอร์มของตนเพื่อเสนอสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนสำหรับร้านซ่อมรถยนต์เพื่อการขยายธุรกิจ เปิดช่องบริการใหม่ หรืออัปเกรดอุปกรณ์ เจ้าของร้านสามารถสมัครได้โดยใช้ส่วนประกอบที่ฝังอยู่ในแดชบอร์ด Shopmonkey ของตน คุณสมบัติในการขอสินเชื่อขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ปริมาณการชำระเงินและประวัติการชำระเงินบน Stripe ซึ่งช่วยเพิ่มอัตราการอนุมัติเมื่อเทียบกับการพิจารณาสินเชื่อของธนาคารแบบดั้งเดิม โดยปกติเงินจะเข้าบัญชีในวันทำการถัดไป และการชำระคืนจะเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติผ่านเปอร์เซ็นต์ของแต่ละธุรกรรมบน Stripe

เพื่อต่อสู้กับการฉ้อโกง Shopmonkey ใช้ Stripe Radar ซึ่งใช้ AI ที่ผ่านการฝึกฝนจากข้อมูลของบริษัทหลายล้านแห่งทั่วโลกเพื่อระบุและลดการฉ้อโกงในธุรกรรมทุกรายการ

Shopmonkey ยังใช้ Stripe Sigma เพื่อลดการฉ้อโกงและจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตของแพลตฟอร์มของตนด้วยตัวเอง สำหรับ Crystal Anderson ซึ่งเป็นหัวหน้าฝ่ายจัดการความเสี่ยงของ Shopmonkey ผู้ช่วยที่ขับเคลื่อนด้วยปัญญาประดิษฐ์ของ Stripe Sigma ช่วยให้ทีมงานสร้างรายงานแบบกำหนดเองเพื่อติดตามกิจกรรมการชำระเงินของผู้ค้าหลายพันรายและระบุรูปแบบที่น่าสงสัยได้อย่างรวดเร็ว ซึ่งสามารถทำทั้งหมดนี้ได้โดยไม่สร้างภาระให้กับทีมวิศวกร

รายงานที่สำคัญที่สุดของธุรกิจคือรายงานการปฏิเสธการชำระเงินรายวัน ซึ่งสรุปกิจกรรมทางธุรกรรมทั้งหมดจากวันก่อนหน้า โดยใช้รายงานนี้เพื่อระบุรูปแบบการทดสอบบัตร เช่น การพยายามชำระเงินบ่อยครั้งสำหรับใบแจ้งหนี้ฉบับเดียว โดย Shopmonkey สามารถแจ้งเตือนผู้ค้าเกี่ยวกับกิจกรรมที่น่าสงสัยได้ก่อนที่จะเกิดการเรียกเก็บเงินที่เป็นการฉ้อโกง

นอกจากนี้ Shopmonkey ยังใช้ Stripe Sigma เพื่อจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตด้วยการติดตามการคืนเงินของผู้ค้าและบัญชีที่มียอดคงเหลือติดลบ เนื่องจาก Shopmonkey เป็นผู้รับผิดชอบหนี้สินของผู้ค้า รายงานเหล่านี้จะช่วยระบุบัญชีที่อาจก่อให้เกิดความเสี่ยงทางการเงิน เช่น ผู้ค้าที่ไม่สามารถชำระเงินสำหรับการโต้แย้งการชำระเงินหรือการคืนเงินของตัวเองได้

การติดตามตรวจสอบกิจกรรมเหล่านี้เป็นประจำทุกวันจะช่วยให้ทีมจัดการความเสี่ยงสามารถแทรกแซงก่อนที่บัญชีจะก่อให้เกิดความสูญเสียทางการเงินอย่างถาวรให้กับแพลตฟอร์มได้ การกำกับดูแลนี้จะช่วยให้ Shopmonkey ขยายธุรกิจของผู้ค้าไปพร้อมๆ กับการปกป้องผลกำไรได้

ในอนาคต Shopmonkey มีแผนจะเสนอค่าบริการบวกค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารให้กับลูกค้าระดับองค์กรและลูกค้าที่มีปริมาณการใช้งานสูง โดยใช้การส่งผ่านต้นทุนเครือข่ายสำหรับแพลตฟอร์มต่างๆ ซึ่งจะช่วยให้ร้านค้ามองเห็นค่าใช้จ่ายสำหรับเครือข่ายได้ชัดเจนยิ่งขึ้นเพื่อเพิ่มอัตรากำไรจากการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิต

ผลลัพธ์

Instant Payouts จะเร่งการเข้าถึงรายรับจาก 3 วันเป็นเวลาไม่ถึง 30 นาที

เมื่อใช้ Instant Payouts ร้านซ่อมรถยนต์จะได้รับเงินทุนภายใน 30 วินาทีจนถึง 30 นาที แทนที่จะต้องรอ 2 วันขึ้นไป ความคิดเห็นของลูกค้าเป็นไปในเชิงบวกอย่างมาก ซึ่งทำให้ Shopmonkey พิจารณาขยายเกณฑ์คุณสมบัติให้ครอบคลุมมากขึ้น

"ลูกค้าของเราดำเนินธุรกิจด้วยกำไรที่น้อยมาก ดังนั้นเราจึงต้องการช่วยให้พวกเขาเข้าถึงเงินทุนได้เร็วขึ้นอยู่เสมอ" Stokes กล่าว "ด้วย Instant Payouts พวกเขาสามารถเข้าถึงเงินทุนได้ภายในเวลาเพียง 30 นาที ซึ่งช่วยให้พวกเขามีความยืดหยุ่นอย่างมากในการจัดการค่าใช้จ่ายที่สำคัญที่สุดของพวกเขา"

Shopmonkey พบว่ามูลค่าการสั่งซื้อเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 2.5 เท่า เมื่อเลือกใช้ตัวเลือกซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง

ชุดเครื่องมือด้านการชำระเงินที่เพิ่มประสิทธิภาพช่วยให้ Shopmonkey สามารถเพิ่มวิธีการชำระเงินยอดนิยมได้โดยไม่ต้องเสียเวลาและทรัพยากรมากสำหรับทีมพัฒนา "ด้วย Stripe เราจึงมีแหล่งรวมวิธีการชำระเงินครบวงจร ทำให้นักพัฒนาของเราสามารถเปิดใช้งานฟีเจอร์และวิธีการชำระเงินใหม่ๆ ได้ง่ายขึ้นมาก และร้านค้าของเราก็สามารถนำเสนอวิธีการชำระเงินที่ลูกค้าต้องการได้" Stokes กล่าว

ตัวเลือกการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังพิสูจน์แล้วว่ามีประสิทธิภาพอย่างยิ่ง ลูกค้าที่ชำระเงินด้วย Sunbit และ Affirm ใช้จ่ายมากกว่า 2 เท่าของมูลค่าการสั่งซื้อเฉลี่ยเมื่อเทียบกับวิธีการชำระเงินอื่นๆ ส่งผลให้ยอดขายเพิ่มขึ้น 20% "ค่าใช้จ่ายในธุรกิจซ่อมรถยนต์อาจสูงถึงหลายพันดอลลาร์ และผู้บริโภคไม่สามารถชำระเงินได้ทันทีในกรณีฉุกเฉิน การซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังช่วยให้ร้านซ่อมรถยนต์สามารถให้บริการลูกค้าด้วยความยืดหยุ่นในการชำระเงิน ทำให้ลูกค้าสามารถตัดสินใจใช้บริการได้ และร้านซ่อมรถยนต์ก็จะได้ลูกค้าเพิ่มขึ้น" Crane กล่าว

มากกว่า 45% ของปริมาณการชำระเงินมาจากธุรกรรมฝั่งยานพาหนะ

เกือบครึ่งหนึ่งของการชำระเงินของ Shopmonkey เกิดขึ้นผ่าน Terminal เนื่องจากผู้เชี่ยวชาญจะไปพบลูกค้าที่รถเพื่อดำเนินการชำระเงินให้เสร็จสิ้น แทนที่ลูกค้าจะต้องเดินทางไปที่เคาน์เตอร์รับรอง

Crane กล่าวว่า "เราชื่นชอบความยืดหยุ่นที่สามารถนัดพบลูกค้าที่ลานจอดรถ ทำการซื้อขายให้เสร็จสิ้น และให้ข้อมูลธุรกรรมทั้งหมดไหลเข้าสู่แพลตฟอร์ม Shopmonkey ได้โดยตรง"

Shopmonkey เพิ่มปริมาณการชำระเงินถึง 30% จากบัญชีที่ใช้ Stripe Capital

การเปิดโอกาสให้ร้านซ่อมรถยนต์เข้าถึงเงินทุนเพื่อขยายธุรกิจของตน ทำให้ Shopmonkey สร้างกระแสรายรับเพิ่มเติม เงินทุนเป็นตัวคูณรายได้สำหรับการชำระเงิน ซึ่งร้านซ่อมรถยนต์หลายแห่งกู้ยืมเงินหลายครั้งในช่วงเวลาหนึ่งผ่านแพลตฟอร์ม Shopmonkey บริษัทพบว่าปริมาณการชำระเงินเติบโตขึ้น 30% สำหรับบัญชีที่กู้ยืมเงิน จนถึงปัจจุบัน Shopmonkey ได้อำนวยความสะดวกในการกู้ยืมเงินมากกว่า 1,400 รายการ รวมเป็นเงินเกือบ 54 ล้านดอลลาร์

"คุณค่าที่แท้จริงอยู่ที่ความเรียบง่ายและความสะดวกสบาย ซึ่งช่วยชีวิตได้เลย" Crane กล่าว "อาจเป็นเรื่องยากสำหรับช่างซ่อมที่ไม่มีประสบการณ์ทางธุรกิจหรือเงินทุนสำรองในการขอสินเชื่อ การมี Stripe Capital ช่วยขยายธุรกิจของพวกเขาเป็นสิ่งที่มีค่าอย่างยิ่งในการผลักดันการเติบโตของธุรกิจ"

การลดค่าใช้จ่ายในการโต้แย้งการชำระเงินรายเดือนจำนวน $125,000

จากรายงานการปฏิเสธการชำระเงินรายวันที่ใช้ Stripe Sigma ทำให้ Shopmonkey ช่วยให้ผู้ค้าลดค่าใช้จ่ายด้านการโต้แย้งการชำระเงินลงได้ประมาณ 125,000 ดอลลาร์สหรัฐต่อเดือน พร้อมทั้งเสริมสร้างความไว้วางใจและความเชื่อมั่นในแพลตฟอร์มให้แข็งแกร่งยิ่งขึ้น

Stripe Capital มอบบริการจัดหาเงินทุนประเภทต่างๆ ที่รวมถึงเงินกู้และการจ่ายเงินสดล่วงหน้าให้กับผู้ค้า คำขอการจัดหาเงินทุนทั้งหมดต้องผ่านการตรวจสอบขั้นสุดท้ายก่อนอนุมัติวงเงิน สินเชื่อจาก Stripe Capital นั้นออกโดย Celtic Bank ขับเคลื่อนโดย Stripe และ Youlend เป็นผู้ให้บริการการจ่ายเงินสดล่วงหน้าให้กับผู้ค้าสำหรับ Stripe Capital