Desafío

Tradicionalmente, los propietarios de talleres de automóviles recurrían al papel o a programas informáticos obsoletos para gestionar sus negocios. En 2016, Ashot Iskandarian, un veterano del sector del software, fundó Shopmonkey con el objetivo de aportar un enfoque moderno y basado en SaaS a la gestión de los talleres de automóviles. La empresa se asoció con Stripe desde el principio para ayudar a los talleres a ofrecer a sus clientes experiencias de pago digitales y a gestionar sus finanzas desde una única plataforma.

Shopmonkey creó su plataforma en Stripe Connect, que está integrada con Stripe Payments, lo que facilitó a los talleres de reparación de automóviles la presentación de datos de Conocimiento del cliente (KYC) y la aceptación de pagos digitales. La empresa también adoptó Stripe Billing para la gestión de suscripciones. «A lo largo de nuestra colaboración de una década, la innovación y las soluciones orientadas a los desarrolladores de Stripe nos han facilitado la expansión de nuestra plataforma y la resolución de los retos más acuciantes de los talleres de reparación de automóviles», afirmó Ishai Crane, director sénior de marketing de productos de Shopmonkey.

A medida que Shopmonkey ampliaba su oferta a más procesos financieros, su objetivo era ofrecer un acceso más rápido a los fondos y mayores beneficios a los talleres de automóviles, que suelen operar con márgenes muy ajustados. «El plazo de pago habitual en un taller de automóviles es de uno a tres días, y gran parte de la actividad se concentra en los fines de semana. Los talleres no disponen de esos fondos hasta pasados varios días, lo que dificulta enormemente la gestión de sus operaciones diarias», explicó Brandon Stokes, director sénior de productos de fintech en Shopmonkey.

Los propietarios de talleres de automóviles también tienen dificultades para conseguir financiación a través de los bancos tradicionales. «Muchos de los modelos de evaluación de riesgos de los bancos no son precisamente favorables para los talleres de automóviles», afirma Stokes. «Muchos de estos propietarios son mecánicos increíbles, pero carecen de experiencia empresarial, por lo que todo el proceso de solicitud de un préstamo les resulta abrumador. Acaban por descartarlo por completo, lo que limita su capacidad de crecimiento».

Shopmonkey se propuso resolver este desafío ofreciendo soluciones que permitieran a los talleres de automóviles invertir más fácilmente en sus negocios.

Shopmonkey quería ofrecer una variedad de métodos de pago, así como el `proceso de compra con un solo clic; opciones de Compra ahora, paga después (BNPL); y la aceptación de pagos en persona para ayudar a los talleres de automóviles a aumentar sus ventas. La empresa también quería simplificar tareas operativas como la protección antifraude y la declaración de impuestos, de modo que los propietarios de los talleres tuvieran más tiempo para centrarse en los clientes.

Solución

En 2025, Shopmonkey añadió Instant Payouts para que los talleres de automóviles pudieran disponer de los fondos en tan solo 30 minutos, incluso los fines de semana y días festivos.

Al mismo tiempo, Shopmonkey mejoró el flujo del proceso de compra al implementar el paquete de optimización del checkout, que incluye un conjunto de componentes de interfaz de usuario integrables, potentes modelos de IA y acceso a más de 100 métodos de pago. Shopmonkey utilizó el Payment Element para habilitar tarjetas, Apple Pay, opciones de Compra ahora, paga después (incluyendo Sunbit y Affirm) y Enlace, un monedero creado por Stripe que rellena automáticamente los datos de pago para agilizar el proceso de compra.

Los talleres de automóviles también pueden aceptar pagos en persona directamente en el vehículo mediante los lectores BBPOS WisePOS E, que funcionan con Stripe Terminal. Esta visión unificada de las transacciones facilita el seguimiento de los ingresos y la gestión contable, sin necesidad de comparar manualmente los datos de varios sistemas.

Shopmonkey integró Stripe Capital en su plataforma para ofrecer a los talleres de automóviles préstamos de capital circulante destinados a la expansión, la creación de nuevas plazas de servicio o la renovación de equipos. Los propietarios de los talleres pueden solicitarlos a través de un componente integrado en su Dashboard de Shopmonkey. La concesión del préstamo se basa en factores como el volumen y el historial de pagos en Stripe, lo que aumenta las tasas de aprobación en comparación con los procesos de evaluación de riesgos de los bancos tradicionales. Los fondos suelen llegar al siguiente día laborable, y el reembolso se realiza automáticamente mediante un porcentaje de cada transacción de Stripe.

Para combatir el fraude, Shopmonkey ha adoptado Stripe Radar, una herramienta que utiliza inteligencia artificial entrenada con datos de millones de empresas de todo el mundo para identificar y mitigar las actividades fraudulentas en cada transacción.

Shopmonkey también utiliza Stripe Sigma para mitigar de forma proactiva el fraude y gestionar el riesgo crediticio de su plataforma. Para Crystal Anderson, directora de riesgos de Shopmonkey, el asistente basado en inteligencia artificial de Stripe Sigma permite a su equipo elaborar informes personalizados para supervisar la actividad de pago de miles de comerciantes e identificar rápidamente patrones sospechosos, todo ello sin sobrecargar a su equipo de ingeniería.

Uno de los informes más importantes de la empresa es el informe diario de pagos rechazados, que resume toda la actividad transaccional del día anterior. Al utilizar este informe para identificar patrones de pruebas de tarjetas, como los intentos frecuentes de pago de una misma factura, Shopmonkey puede alertar de forma proactiva a los comerciantes sobre actividades sospechosas antes de que se produzcan cargos fraudulentos.

Shopmonkey también utiliza Stripe Sigma para gestionar el riesgo de crédito mediante el seguimiento de los reembolsos de los comerciantes y las cuentas con saldos negativos. Dado que Shopmonkey es el responsable último de las deudas de los comerciantes, estos informes le ayudan a identificar las cuentas que podrían suponer un riesgo financiero, como los comerciantes que no pueden hacer frente a sus propias disputas o devoluciones.

Al supervisar estas actividades a diario, el equipo de riesgos puede intervenir antes de que una cuenta provoque pérdidas económicas irreparables para la plataforma. Esta supervisión garantiza que Shopmonkey pueda escalar su base de comerciantes sin dejar de proteger sus resultados financieros.

De cara al futuro, Shopmonkey tiene planes de ofrecer tarifas de intercambio incrementado a empresas y clientes de gran volumen mediante el traspaso de los costes de red a las plataformas, lo que proporcionará a los comercios una mayor visibilidad de dichos costes para mejorar sus márgenes en los pagos con tarjeta de crédito y débito.

Resultados

Instant Payouts acelera el acceso a ingresos de 3 días a menos de 30 minutos

Con Instant Payouts, los talleres de automóviles reciben ahora los fondos en un plazo de entre 30 segundos y 30 minutos, en lugar de tener que esperar dos días o más. Las opiniones de los clientes han sido abrumadoramente positivas, lo que ha llevado a Shopmonkey a plantearse ampliar los requisitos de acceso al servicio.

«Nuestros clientes operan con márgenes muy ajustados, por lo que siempre queremos ayudarles a acceder a los fondos más rápidamente», afirmó Stokes. «Con Instant Payouts, pueden disponer de los fondos en tan solo 30 minutos, lo que les ofrece una gran flexibilidad para hacer frente a sus gastos más importantes».

Shopmonkey multiplica por 2,5 el valor medio de los pedidos gracias a las opciones Compra ahora, paga después

El paquete de optimización del checkout permite a Shopmonkey añadir métodos de pagos populares sin que su equipo de desarrollo tenga que realizar un gran esfuerzo. «Con Stripe, disponemos realmente de una solución integral para los métodos de pago. Facilita enormemente a nuestros desarrolladores la activación de nuevas funciones y métodos de pago, y nuestras tiendas pueden ofrecer a sus clientes los métodos de pago que prefieran», afirmó Stokes.

Las opciones Compra ahora, paga después han demostrado ser especialmente eficaces. Los clientes que pagan con Sunbit y Affirm gastan más del doble del valor medio de los pedidos en comparación con otros métodos de pago, lo que aumenta las ventas en un 20 %. «Las facturas en el sector de la reparación de automóviles pueden ascender a miles de dólares, y los consumidores no siempre pueden pagar al instante en caso de emergencia. La opción de “compra ahora, paga después” permite a nuestros talleres ofrecer a sus clientes flexibilidad de pago, de modo que puedan aceptar el servicio y los talleres consigan ese cliente», afirmó Crane.

Más del 45 % del volumen de pagos procede de transacciones realizadas desde el vehículo

Casi la mitad del volumen de pagos de Shopmonkey se gestiona a través de Terminal, ya que los técnicos se reúnen con los clientes directamente junto a sus vehículos para completar el pago, en lugar de que estos tengan que desplazarse hasta el mostrador de recepción.

«Nos encanta la flexibilidad que nos ofrece poder reunirnos con los clientes en el aparcamiento, cerrar la compra y que todas las transacciones se registren directamente en una única interfaz de Shopmonkey», afirmó Crane.

Shopmonkey aumenta el volumen de pagos en un 30 % gracias a las cuentas que utilizan Stripe Capital

Al ofrecer a los talleres de automóviles acceso a capital para expandir sus negocios, Shopmonkey ha creado una fuente de ingresos adicional. Capital actúa como multiplicador de ingresos en los pagos: muchos talleres de automóviles solicitan varios préstamos a lo largo del tiempo a través de la plataforma de Shopmonkey. La empresa ha observado un aumento del 30 % en el volumen de pagos de las cuentas que solicitan un préstamo. Hasta la fecha, Shopmonkey ha gestionado más de 1 400 préstamos por un valor total de casi 54 millones de dólares.

«El verdadero valor reside precisamente en su sencillez y facilidad: es una auténtica salvación», afirmó Crane. «Para un técnico de servicio sin experiencia empresarial ni capital adicional, puede resultar difícil conseguir un préstamo. Contar con Stripe Capital para ampliar sus negocios ha sido fundamental para impulsar el crecimiento de sus empresas».

Reducción de 125 000 dólares en costes mensuales derivados de disputas

Gracias al informe diario de pagos rechazados que ha elaborado utilizando Stripe Sigma, Shopmonkey ha permitido a sus comerciantes reducir en aproximadamente 125 000 $ los costes mensuales derivados de las disputas, al tiempo que ha reforzado su confianza en la plataforma.

Stripe Capital ofrece ciertos tipos de financiación que incluyen préstamos y adelanto de fondos para comerciantes. Todas las solicitudes de financiación están sujetas a una revisión final antes de su aprobación. Celtic Bank, que funciona con tecnología de Stripe, emite los préstamos de Stripe Capital. YouLend proporciona adelantos de fondos para comerciantes de Stripe Capital.