Uitdaging

Van oudsher vertrouwden eigenaren van autowerkplaatsen op papier of verouderde software om hun bedrijf te runnen. In 2016 richtte Ashot Iskandarian, een veteraan in de software-industrie, Shopmonkey op om een moderne, SaaS-gebaseerde aanpak voor het beheer van autowerkplaatsen te introduceren. Het bedrijf ging al vroeg een samenwerking aan met Stripe om garages te helpen hun klanten digitale betaalervaringen te bieden en hun financiën vanaf één platform te beheren.

Shopmonkey bouwde zijn platform op Stripe Connect, dat is geïntegreerd met Stripe Payments, waardoor autogarages eenvoudig Know Your Customer (KYC)-gegevens kunnen indienen en digitale betalingen kunnen gaan accepteren. Het bedrijf heeft ook Stripe Billing ingevoerd voor het beheer van abonnementen. “Gedurende onze tien jaar durende samenwerking hebben de innovatie en de developervriendelijke oplossingen van Stripe het makkelijker gemaakt om ons platform uit te breiden en de meest urgente uitdagingen van autowerkplaatsen aan te pakken,” aldus Ishai Crane, senior productmarketingmanager bij Shopmonkey.

Toen Shopmonkey zich uitbreidde naar meer financiële workflows, wilde het autowerkplaatsen, die doorgaans met flinterdunne marges werken, snellere toegang tot geld en hogere winsten bieden. “Een typisch betalingsschema voor een autowerkplaats is één tot drie dagen, en er gebeurt veel in het weekend. Werkplaatsen hebben dan pas na een paar dagen toegang tot dat geld, wat het heel lastig maakt om hun dagelijkse activiteiten te runnen,” zegt Brandon Stokes, senior productmanager fintech bij Shopmonkey.

Eigenaren van autowerkplaatsen hebben ook moeite om financiering te krijgen via traditionele banken. “Veel modellen voor risico-evaluatie van banken zijn niet erg vriendelijk voor autowerkplaatsen”, zegt Stokes. “Veel van deze eigenaren zijn geweldige monteurs, maar ze hebben geen zakelijke achtergrond, waardoor het hele proces voor het aanvragen van een lening overweldigend is. Ze slaan het dan helemaal over, waardoor hun groeimogelijkheden beperkt blijven.”

Shopmonkey wilde deze uitdaging oplossen door oplossingen te bieden waarmee autowerkplaatsen makkelijker in hun bedrijf kunnen investeren.

Shopmonkey wilde verschillende betaalmethoden aanbieden, evenals afrekenen met één klik; koop nu, betaal later-opties; en de mogelijkheid om fysieke betalingen accepteren, zodat autowerkplaatsen meer omzet kunnen genereren. Het bedrijf wilde ook operationele taken zoals fraudebescherming en belastingaangifte vereenvoudigen, zodat eigenaren van autowerkplaatsen meer tijd hebben om zich op hun klanten te richten.

Oplossing

In 2025 voegde Shopmonkey Instant Payouts toe, zodat autowerkplaatsen al binnen 30 minuten over hun geld kunnen beschikken, zelfs in het weekend en tijdens feestdagen.

Tegelijkertijd verbeterde Shopmonkey zijn afrekenproces door Stripe’s Optimized Checkout Suite te implementeren, met een set integreerbare UI-componenten, krachtige AI-modellen en toegang tot meer dan 100 betaalmethoden. Shopmonkey gebruikte het Payment Element om betaalmethoden zoals Apple Pay, koop nu, betaal later-opties (waaronder Sunbit en Affirm), en Link, een door Stripe gebouwde wallet die betalingsgegevens automatisch invult voor een snellere afrekening.

Autowinkels kunnen ook fysieke betalingen direct bij het voertuig accepteren met behulp van BBPOS WisePOS E lezers, aangedreven door Stripe Terminal. Dit overzichtelijke beeld van transacties maakt het makkelijker om inkomsten bij te houden en de boekhouding te doen zonder handmatig gegevens uit meerdere systemen te vergelijken.

Shopmonkey heeft Stripe Capital in zijn platform geïntegreerd om autowerkplaatsen werkkapitaalleningen aan te bieden voor uitbreiding, nieuwe werkplaatsen of upgrades van apparatuur. Winkeleigenaren kunnen een aanvraag indienen via een ingebouwde functie in hun Shopmonkey-dashboard. Of je in aanmerking komt voor een lening hangt af van factoren zoals het betalingsvolume en de betalingsgeschiedenis op Stripe, waardoor de goedkeuringspercentages hoger liggen dan bij traditionele banken. Het geld wordt meestal de volgende werkdag overgemaakt en de terugbetaling gebeurt automatisch via een percentage van elke Stripe-transactie.

Om fraude tegen te gaan, heeft Shopmonkey Stripe Radar geïmplementeerd, dat gebruikmaakt van AI die is getraind op gegevens van miljoenen bedrijven wereldwijd om frauduleuze activiteiten bij elke transactie te identificeren en te beperken.

Shopmonkey gebruikt ook Stripe Sigma om fraude proactief te beperken en het kredietrisico van hun platform te beheren. Voor Crystal Anderson, Head of Risk bij Shopmonkey, stelt de AI-aangedreven assistent van Stripe Sigma haar team in staat om aangepaste rapporten te maken om de betalingsactiviteiten van duizenden verkopers te monitoren en verdachte patronen snel te herkennen en dat allemaal zonder hun technische team te belasten.

Een van de belangrijkste rapporten van het bedrijf is het dagelijkse afschrijvingsrapport, dat alle transacties van de vorige dag samenvat. Door dit rapport te gebruiken om patronen van kaarttesten te herkennen, zoals veelvuldige betalingspogingen voor één enkele factuur, kan Shopmonkey handelaren proactief waarschuwen voor verdachte activiteiten voordat er frauduleuze afschrijvingen plaatsvinden.

Shopmonkey gebruikt Stripe Sigma ook om kredietrisico’s te beheren door terugbetalingen aan verkopers en rekeningen met een negatief saldo in de gaten te houden. Omdat Shopmonkey uiteindelijk aansprakelijk is voor schulden van verkopers, helpen deze rapporten hen om rekeningen te identificeren die een financieel risico kunnen vormen, zoals verkopers die hun eigen geschillen of terugbetalingen niet kunnen financieren.

Door deze activiteiten dagelijks te monitoren, kan het risicoteam ingrijpen voordat een account permanente financiële schade toebrengt aan het platform. Dit toezicht zorgt ervoor dat Shopmonkey zijn klantenbestand kan uitbreiden en tegelijkertijd zijn winstmarge kan beschermen.

Voor de toekomst is Shopmonkey van plan om ‘interchange-plus’-prijzen aan te bieden aan zakelijke klanten en klanten met grote volumes, waarbij gebruik wordt gemaakt van netwerkkostendoorberekening voor platforms. Dit geeft winkels meer inzicht in de netwerkkosten, zodat ze hun marges op creditcard- en debetkaartbetalingen kunnen verbeteren.

Resultaten

Instant Payouts versnelt de toegang tot inkomsten van 3 dagen naar minder dan 30 minuten

Met Instant Payouts ontvangen autowinkels nu geld binnen 30 seconden tot 30 minuten, in plaats van 2 of meer dagen te moeten wachten. De feedback van klanten is overweldigend positief, wat Shopmonkey ertoe heeft aangezet om uitbreiding van de toegang te overwegen.

“Onze klanten werken met zeer krappe marges, dus we willen ze altijd helpen om sneller over geld te beschikken,” aldus Stokes. “Met Instant Payouts hebben ze binnen slechts 30 minuten toegang tot hun geld, wat hen enorme flexibiliteit biedt om hun grootste kosten te dekken.”

Shopmonkey ziet de gemiddelde orderwaarde met 2,5x stijgen dankzij koop nu, betaal later-opties

Met de Optimized Checkout Suite kan Shopmonkey populaire betaalmethoden toevoegen zonder dat dit veel werk kost voor het ontwikkelingsteam. “Met Stripe hebben we echt één plek voor alle betaalmethoden. Het maakt het voor onze developers veel makkelijker om nieuwe functies en betaalmethoden in te schakelen, en onze winkels kunnen hun klanten de betaalmethoden aanbieden die zij het liefst gebruiken”, aldus Stokes.

Koop nu, betaal later-opties zijn bijzonder effectief gebleken. Klanten die met Sunbit en Affirm betalen, geven meer dan het dubbele van de gemiddelde orderwaarde uit in vergelijking met andere betaalmethoden, waardoor de omzet met 20% stijgt. “Rekeningen in de autoreparatiesector kunnen oplopen tot duizenden dollars, en consumenten kunnen in een noodgeval niet altijd direct betalen. Met ‘koop nu, betaal later’ kunnen onze winkels hun klanten betalingsflexibiliteit bieden, zodat ze ja kunnen zeggen tegen de service en de winkels die omzet binnenhalen,” aldus Crane.

Meer dan 45% van het betalingsvolume komt van transacties bij de auto

Bijna de helft van het betalingsvolume van Shopmonkey verloopt via Terminal, omdat monteurs klanten direct bij hun auto ontmoeten om de betaling af te ronden, in plaats van dat ze naar de receptie moeten lopen.

“We vinden het geweldig dat we klanten op de parkeerplaats kunnen ontmoeten, de aankoop kunnen afronden en alle transacties direct in één interface op Shopmonkey kunnen verwerken,” aldus Crane.

Shopmonkey verhoogt het betalingsvolume met 30% voor accounts die Stripe Capital gebruiken

Door autowerkplaatsen toegang te bieden tot kapitaal om hun activiteiten uit te breiden, heeft Shopmonkey een extra inkomstenstroom gecreëerd. Kapitaal werkt als een inkomstenvermenigvuldiger voor betalingen: veel autowerkplaatsen sluiten in de loop van de tijd meerdere leningen af via het Shopmonkey-platform. Het bedrijf heeft het betalingsvolume met 30% zien groeien bij accounts die een lening aangaan. Tot op heden heeft Shopmonkey meer dan 1.400 leningen gefaciliteerd voor een totaalbedrag van bijna $ 54 miljoen.

“De echte waarde zit hem gewoon in de eenvoud en het gemak, het is een redder in nood”, aldus Crane. “Het kan voor een monteur zonder zakelijke ervaring of extra kapitaal lastig zijn om een lening te krijgen. De mogelijkheid om met Stripe Capital hun bedrijf uit te breiden is van onschatbare waarde geweest om de bedrijfsgroei te stimuleren.”

Maandelijkse geschilkosten met $ 125.000 verminderd

Dankzij het dagelijkse afschrijvingsrapport dat Shopmonkey met Stripe Sigma heeft opgezet, hebben hun verkopers ongeveer $ 125.000 aan maandelijkse geschilkosten kunnen besparen, terwijl hun vertrouwen in het platform is versterkt.

Stripe Capital biedt financieringsvormen aan, waaronder leningen en voorschotten voor verkopers. Alle financieringsaanvragen worden voorafgaand aan goedkeuring onderworpen aan een definitieve beoordeling. Stripe Capital-leningen worden verstrekt door Celtic Bank, mogelijk gemaakt door Stripe. YouLend verzorgt de voorschotten voor verkopers van Stripe Capital.