挑战

在传统模式下，汽车修理店的老板依靠纸质单据或老旧软件开展经营。2016 年，软件行业资深人士 Ashot Iskandarian 创立了 Shopmonkey，为汽车修理店管理带来现代化的 SaaS 解决方案。该公司早期便与 Stripe 达成合作，助力修理厂为客户提供数字化支付体验，并通过单一平台管理财务。

Shopmonkey 平台基于 Stripe Connect 搭建，并与 Stripe Payments 集成，让汽车修理店能够便捷地提交客户身份验证 (KYC) 资料，并开始接受数字支付。公司还采用了 Stripe Billing 用于订阅管理。Shopmonkey 的高级产品营销经理 Ishai Crane 表示：“在我们长达十年的合作中，Stripe 的创新能力和对开发人员友好的解决方案，助力我们更高效地拓展平台，并解决汽车维修厂面临的最紧迫挑战。”

随着 Shopmonkey 扩展到更多财务流程，它希望为通常利润极薄的汽车修理店提供更快的资金获取和更高的利润。Shopmonkey 金融科技高级产品经理 Brandon Stokes 表示：“汽车修理店的传统付款周期是一到三天，很多业务都集中在周末。门店几天内无法动用这些资金，这使得日常运营极具挑战性。”

汽车修理店的老板们也难以通过传统银行获得融资。Stokes 表示：“很多银行的审批模式对汽车维修厂并不特别友好。这些门店的店主大多是技艺精湛的汽修技师，却往往缺乏商业运营经验，因此整套贷款申请流程对他们来说十分繁琐复杂。他们通常会直接放弃申请，这也限制了门店的发展空间。”

Shopmonkey 旨在通过提供解决方案来解决这一挑战，使汽车修理店能够更轻松地投资其业务。

Shopmonkey 希望提供多种支付方式，以及一键结账；先买后付 (BNPL) 选项；以及接受线下付款，帮助汽车修理店捕获更多销售。公司还希望简化欺诈保护和税务申报等运营任务，让汽车修理店老板有更多时间专注于客户。

解决方案

2025 年，Shopmonkey 新增了 Instant Payouts 功能，让汽车修理店最快可在 30 分钟内收到资金，即使在周末和节假日也能实现。

与此同时，Shopmonkey 通过实施 Stripe 的结账优化套件，该套件包括一组可嵌入的用户界面组件、强大的 AI 模型，以及 100 多种支付方式的访问权限。Shopmonkey 使用 Payment Element来启用银行卡、Apple Pay、先买后付选项（包括 Sunbit 和 Affirm）以及 Link——由 Stripe 构建的钱包，可自动填充支付数据以加快结账速度。

汽车修理店还可以使用由 Stripe Terminal 驱动的 BBPOS WisePOS E 读卡器，直接在车辆旁接受线下付款。这种一体化的交易视图使得追踪收入和完成簿记变得更容易，无需手动比较多个系统的数据。

Shopmonkey 将 Stripe Capital 集成至其平台，为汽车修理店提供营运资金贷款，用于扩建、新维修车间或设备升级。门店老板可以通过其 Shopmonkey 管理平台中的嵌入式组件申请。贷款资格基于 Stripe 的支付额和历史记录，批准率相较传统银行审批更高。资金通常在下一个工作日到账，还款会按照每笔 Stripe 交易的一定比例自动进行。

为了打击欺诈，Shopmonkey 采用了 Stripe Radar，利用全球数百万公司数据训练的 AI，识别并减少每笔交易中的欺诈行为。

Shopmonkey 还会使用 Stripe Sigma，以主动减少欺诈并管理平台的信用风险。对于 Shopmonkey 的风险主管 Crystal Anderson 来说，Stripe Sigma 的 AI 助手能够帮助她的团队构建定制报告，监控数千家商家的支付活动，快速发现可疑模式——全程无需给其工程团队增加任何负担。

该商家最重要的报告之一是每日交易被拒报告，其中汇总了前一天的所有交易活动。通过利用该报告识别银行卡测试攻击模式——例如针对单张账单频繁尝试支付——Shopmonkey 可以在欺诈性收款发生之前主动提醒商家可疑活动。

Shopmonkey 还使用 Stripe Sigma 通过监控商家的退款和负余额账户来管理信用风险。由于 Shopmonkey 最终对商家债务负责，这些报告帮助他们识别可能带来财务风险的账户，例如无法为自己的争议或退款提供资金的商家。

通过每日监控这些活动，风险团队可以在账户导致平台永久财务损失之前介入。这一监管措施确保了 Shopmonkey 能够在扩大商家规模的同时，保障自身盈利底线。

展望未来，Shopmonkey 计划面向企业级及高交易量客户推出交换加成定价模式，通过平台卡组织费用转嫁，让门店更清晰地掌握卡组织费用，从而提高信用卡与借记卡支付业务的利润率。

成果

Instant Payouts 将收入到账时间从 3 天缩短到不到 30 分钟

有了 Instant Payouts，汽车修理店现在可以在 30 秒到 30 分钟内收到资金，而无需等待 2 天或更长时间。客户反馈非常积极，促使 Shopmonkey 考虑扩大适用范围。

Stokes 说：“我们的客户利润非常微薄，因此我们始终希望帮助他们更快获得资金。通过 Instant Payouts，他们只需 30 分钟就能获得资金，这为他们提供了极大的灵活性来支持最大开支。”

Shopmonkey 通过先买后付选项，实现平均订单价值增长 2.5 倍

结账优化套件让 Shopmonkey 能够添加流行的支付方式，无需开发团队投入大量精力。Stokes 表示：“借助 Stripe，我们真正拥有了一站式支付方式平台。这让我们的开发人员启用新功能和新支付方式变得简单许多，我们的门店也能为客户提供他们偏好的支付方式。”

事实证明，先买后付选项的效果尤为显著。相比其他支付方式，使用 Sunbit 和 Affirm 支付的客户消费金额是平均订单价值的两倍多，销售额增长了 20%。Crane 表示：“汽车维修领域的账单可能高达数千美元，消费者在紧急情况下并不能总是立即付款。先买后付服务让我们的门店能为顾客提供灵活的支付选择，这样顾客就更愿意接受服务，门店也能顺利捕获这笔业务。”

超过 45% 的支付额来自车边交易

Shopmonkey 近一半的支付额通过 Terminal 进行，技术人员直接在客户车辆旁与他们当面完成付款，而无需客户亲自前往前台。

Crane 说：“我们非常喜欢在停车场与顾客见面、完成购买，并将所有交易直接导入 Shopmonkey 的同一个界面。”

Shopmonkey 通过使用 Stripe Capital 的账户，支付额增长 30%

通过为汽车修理店提供资金以扩展其业务，Shopmonkey 创造了额外的收入来源。Capital 是支付的收入倍增器——许多汽车修理店通过 Shopmonkey 平台逐步申请多笔贷款。使用贷款服务的账户，其支付额增长了 30%。截至目前，Shopmonkey 已促成超过 1400 笔贷款，总额近 5400 万美元。

Crane 说：“真正的价值在于简洁与便利——简直是救命稻草。对于没有业务经验或额外资金的服务技师来说，获得贷款可能很困难。拥有 Stripe Capital 来扩展业务，对推动业务增长极为宝贵。”

每月减少 12.5 万美元的争议纠纷成本

通过使用 Stripe Sigma 建立的每日交易被拒报告，Shopmonkey 帮助商家每月减少约 12.5 万美元的争议成本，同时增强了他们对平台的信任和信心。

Stripe Capital 提供包括贷款和商家预借现金在内的融资类型。所有融资请求在批准前都需经过最终审核。Stripe Capital 贷款由 Stripe 提供支持，由 Celtic Bank 发放。YouLend 向 Stripe Capital 提供商家预借现金。