En Portugal, se espera que los ingresos del e-commerce alcancen los 5380 millones de dólares en 2025, lo que pone de relieve el potencial de crecimiento para las empresas que deseen empezar a aceptar pagos en este mercado. Sin embargo, el éxito de tu negocio dependerá de tu capacidad para aprovechar la tendencia hacia los pagos sin contacto, simplificar las transacciones internacionales dentro y fuera de la UE y otros factores clave.

A continuación, detallaremos las estrategias para entrar en el entorno de pagos portugués, incluyendo:

• Equilibrio entre pagos digitales y en efectivo
  
• Mejora de la experiencia de pago del cliente
  
• Gestión de transacciones internacionales
  

Estado del mercado

La cultura de pago en Portugal ha cambiado gradualmente a lo largo de los años, y los métodos de pago tradicionales, como el efectivo, coexisten con alternativas digitales. Los monederos digitales y las aplicaciones bancarias por Internet han experimentado un aumento en su adopción, especialmente entre los jóvenes, y la red interbancaria Multibanco ha hecho que los pagos por Internet sean más accesibles para las personas que prefieren pagar en efectivo.

El Banco de Portugal, el banco central de Portugal, dirige las actividades monetarias y financieras del país. El Banco de Portugal aplica la política monetaria, supervisa las instituciones financieras y garantiza el buen funcionamiento de los sistemas de pago. La Comisión del Mercado de Valores de Portugal (CMVM) regula los valores y otras instituciones financieras. Estas organizaciones, junto con el Ministerio de Finanzas, trabajan para mantener la estabilidad y la transparencia del sistema financiero del país. Como miembro de la UE, Portugal también se adhiere a las normativas regionales, incluido el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD).

Métodos de pago

Los clientes portugueses suelen utilizar efectivo y métodos de pago electrónicos. A continuación, te mostramos los métodos de pago más habituales en Portugal:

Uso

Aunque el número de transacciones en efectivo se redujo en un 17 % entre 2019 y 2022, el 64 % de las transacciones en puntos de venta (POS) seguían realizándose en efectivo en 2022, según el Banco Central Europeo. Los pagos con tarjeta han ganado popularidad y más del 56 % de los clientes portugueses afirman que su método de pago preferido en los puntos de venta es la tarjeta u otra opción sin efectivo.

Portugal también ha experimentado un fuerte aumento de los pagos sin contacto: el 49 % de las transacciones con tarjeta de crédito se realizaron sin contacto en 2022. Los métodos de pago móvil nacionales, como el monedero digital MB WAY, se han generalizado gracias a la comodidad de conectar las cuentas bancarias o las tarjetas de los usuarios a sus teléfonos.

Multibanco permite a los usuarios comprar en línea y pagar en efectivo en cualquier cajero automático participante. Según datos de SIBS, la entidad responsable de Multibanco, en junio de 2025 se realizaron más de 190 millones de transacciones electrónicas, frente a los 170 millones del junio anterior, lo que refleja una mayor comodidad con las transacciones digitales.

Métodos de pago B2C populares en Portugal

• Tarjetas de crédito y débito
  
• Transferencias bancarias
  
• Multibanco
  
• Monederos digitales (por ejemplo, MB WAY)
  

Métodos de pago B2B populares en Portugal

• Tarjetas de crédito
  
• Transferencias bancarias
  
• Adeudos directos (por ejemplo, Zona Única de Pagos en Euros [SEPA])
  

Tendencias

Varios proveedores de servicios de compra ahora, paga después (BNPL) han entrado en el mercado portugués, entre ellos Klarna y FLOA Pay, ofreciendo a los clientes portugueses planes de pago a plazos distintos de las tarjetas de crédito. Los clientes portugueses suelen utilizar los pagos BNPL para compras de mayor cuantía, como electrodomésticos y aparatos electrónicos.

Facilidad y fricción de entrada

Las empresas que estén considerando aceptar pagos en Portugal deben tener en cuenta múltiples factores, entre ellos el impuesto sobre el valor añadido (IVA) y los procesos de devolución de cargos. A continuación se ofrece una visión general:

Impuestos

Portugal tiene un tipo impositivo estándar del IVA del 23 % para la mayoría de los bienes y servicios, con tipos reducidos del 13 % y del 6 % para determinados artículos, como los alimentos. Las regiones autónomas de Madeira y las Azores tienen tipos impositivos del IVA ligeramente diferentes. Aunque los clientes pagan este impuesto cuando realizan compras, las empresas son responsables de recaudarlo y remitirlo al Estado, y una gestión incorrecta del IVA puede dar lugar a sanciones.

Contracargos y disputas

La Dirección General del Consumidor de Portugal supervisa la protección de las transacciones y la resolución de litigios. A menudo, la responsabilidad de proporcionar pruebas de la legitimidad de una transacción recae en las empresas, especialmente cuando un cliente afirma que una transacción no fue autorizada. Como miembro de la UE, Portugal cumple con la Directiva revisada sobre servicios de pago (PSD2), cuya piedra angular es la autenticación reforzada de clientes (SCA). Este estándar de verificación más estricto influye en los contracargos y las disputas, ya que las transacciones que cumplen con la SCA suelen enfrentarse a menos disputas gracias a las medidas de seguridad mejoradas.

La normativa SEPA también influye en el panorama regulatorio del país. En el caso de las devoluciones relacionadas con adeudos directos en el marco de la SEPA, los clientes tienen derecho a solicitar un reembolso en un plazo de ocho semanas a partir de la fecha de la transacción.

Pagos internacionales

Los pagos internacionales suelen requerir la conversión de divisas, y la fluctuación de los tipos de cambio añade otra capa de complejidad. A continuación se indican algunos aspectos que hay que tener en cuenta en relación con los pagos transfronterizos en Portugal:

• Conversión de divisas: En las transacciones internacionales originadas fuera de la zona euro, a menudo es necesario realizar una conversión de divisas por parte del cliente o de la empresa. Cuando se procesa una transacción, se suele aplicar una comisión de conversión de entre el 1 % y el 3 %, que se repercute al cliente o es asumida por la empresa.

• Funciones multidivisa: Para las empresas que planean atraer clientes de países que no utilizan el euro, puede resultar ventajoso indicar los precios en varias divisas o utilizar una pasarela de pago que detecte la ubicación del cliente y muestre la divisa correspondiente.

• Transferencias SEPA: Portugal pertenece a la zona SEPA, lo que permite realizar transferencias rápidas y económicas entre los 36 países miembros. Las transferencias de crédito SEPA son transferencias únicas que se utilizan habitualmente para compras de clientes y empresas dentro de la zona SEPA.

Seguridad y privacidad

Portugal opera de conformidad con la normativa de la UE para garantizar un entorno financiero seguro y transparente. A continuación, te explicamos cómo gestiona el país las cuestiones relacionadas con la seguridad y la privacidad:

• Leyes de protección de datos: Portugal cumple con el RGPD, que exige prácticas estrictas de protección de datos y la obtención del consentimiento de los usuarios antes de recopilar información personal. La Comisión Nacional de Protección de Datos (CNPD), la autoridad nacional de protección de datos de Portugal, supervisa el cumplimiento del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD).

• Normativa sobre autenticación de clientes: Portugal también sigue la PSD2 de la UE. La SCA, una medida de seguridad para los pagos por Internet y el acceso a cuentas que requiere múltiples métodos de verificación, es un principio fundamental de la PSD2. Esta verificación puede ser una contraseña, datos biométricos como una huella dactilar o demostrar el acceso a un teléfono u otra tarjeta registrada a nombre del pagador.

• Directrices contra el blanqueo de capitales (AML): En consonancia con las directivas de la UE, Portugal aplica normativas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (CTF) que exigen a las instituciones financieras establecer sistemas de vigilancia de actividades potencialmente sospechosas, con sanciones severas en caso de incumplimiento. La Unidad de Información Financiera (UIF), una unidad policial especializada, se encarga de hacer cumplir las medidas contra el blanqueo de capitales en Portugal.

Factores importantes de éxito

El mercado portugués comparte muchas similitudes con los de sus homólogos europeos, pero mantiene matices que deben tenerse en cuenta en su estrategia empresarial. A continuación te indicamos cómo preparar tu negocio para alcanzar el éxito en Portugal:

• Múltiples métodos de pago: A pesar del impulso global hacia las transacciones sin efectivo, la transición de Portugal ha sido relativamente gradual, lo que ha llevado a las empresas a adaptarse a una combinación de preferencias de pago. Ofrecer a los clientes una variedad de opciones, incluyendo tarjetas de crédito y débito, monederos digitales y BNPL, hace que el proceso de pago resulte familiar y puede reducir el abandono del carrito.

• Interacción localizada con los clientes: Adapta tu sitio web y tus páginas de pago para los clientes portugueses traduciendo todos los textos al portugués y mostrando los precios en euros. Los canales de atención al cliente, como los chats en vivo, también deben estar disponibles en portugués para demostrar a los clientes locales que se valora su negocio.

• Transacciones transfronterizas simplificadas: La SEPA facilita las transacciones de pago dentro de la zona euro y las bajas comisiones por transferencia permiten a las empresas ahorrar dinero. En lo que respecta a los pagos procedentes de países no pertenecientes a la UE, la transparencia en los tipos de cambio y las comisiones contribuye en gran medida a ganarse la confianza de los clientes.

• Cumplimiento de la normativa europea: Como miembro de la UE, Portugal se adhiere a los requisitos normativos en constante evolución del bloque, como el RGPD. El incumplimiento del RGPD puede acarrear sanciones de hasta 20 millones de euros o el 4 % de la facturación anual global de una empresa. Invertir tiempo y recursos para garantizar que su empresa cumple con el RGPD y otras directivas de la UE puede ayudarle a evitar grandes dolores de cabeza.

Conclusiones clave

Las empresas que se expanden a Portugal pueden mejorar la experiencia de pago de los clientes adoptando los pagos sin contacto, localizando el proceso de pago y simplificando las transacciones internacionales. A continuación se presentan algunas consideraciones y estrategias clave para ayudar a tu empresa a prosperar en el sistema de pagos portugués:

Apuesta por los pagos sin contacto

• Prepárate para las tarjetas sin contacto: Los pagos sin contacto han experimentado un crecimiento constante en Portugal. Asegúrate de que tu negocio cuenta con el software y el hardware necesarios para aceptar pagos con tarjetas sin contacto, tanto en persona como por Internet, y así satisfacer las expectativas de los clientes.

• Reconoce el papel de los pagos móviles: Los pagos móviles han ido creciendo de forma constante en Portugal y adaptar tus sistemas de pago para que admitan monederos digitales puede satisfacer las necesidades de una base de clientes experta en tecnología.

• Aprovecha la red de Multibanco: Multibanco es una fuerza dominante en el mercado portugués de pagos. Integrarlo como opción de pago puede tener un gran impacto entre los clientes portugueses y hacer que el proceso de pago resulte más accesible.

Mejora la experiencia de pago del cliente

• Localiza las interfaces de los clientes: Traducir la presencia online de tu empresa al portugués y tener en cuenta los matices regionales puede mejorar la experiencia del usuario y aumentar las tasas de conversión.

• ** Incorpora bucles de comentarios:** Interactuar con los clientes portugueses para recopilar comentarios después de que hayan realizado una compra puede proporcionar información sobre posibles áreas de mejora y tendencias locales que seguir.

• Prioriza la protección de los datos de los clientes: Los métodos de cifrado robustos, la autenticación de dos factores y el cumplimiento de la Norma de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) pueden ayudar a generar confianza en tu negocio, así como a garantizar el cumplimiento de la normativa de la UE.

Facilita las transacciones internacionales

• Sé transparente en cuanto a las conversiones de divisas: Dada la pertenencia de Portugal a la UE, muchas transacciones se realizan en euros. Sin embargo, para las empresas que atienden a turistas o clientes internacionales fuera de la zona euro, informar de forma transparente sobre los tipos de cambio y las comisiones puede generar confianza y reducir el abandono de carritos.

• Utiliza transferencias SEPA: Implanta transferencias SEPA transfronterizas para mantener las comisiones bajas y reducir los tiempos de transacción.

• Mantente al día sobre la normativa de la UE: Dado que la normativa financiera de la UE está en constante evolución, es importante que las empresas se mantengan al día sobre cualquier cambio normativo, especialmente en lo que respecta a las transacciones internacionales.