Au Portugal, les revenus du commerce en ligne devraient atteindre 5,38 milliards de dollars en 2025, ce qui souligne le potentiel de croissance pour les entreprises qui cherchent à commencer à accepter les paiements sur ce marché. Mais le succès de votre entreprise dépendra de votre capacité à exploiter la tendance des paiements sans contact , à simplifier les transactions internationales à l'intérieur et à l'extérieur de l'UE, ainsi que d'autres facteurs clés.

Vous trouverez ci-dessous des stratégies détaillées pour entrer dans l'écosystème des paiements portugais, y compris par :

• Trouver un équilibre entre les paiements numériques et les paiements en espèces
  
• Optimiser l'expérience de paiement des clients
  
• Faciliter les transactions internationales
  

L’état du marché

La culture de paiement au Portugal a progressivement évolué au fil des ans, les modes de paiement traditionnels tels que l'argent liquide coexistant avec de nouvelles options numériques. Les portefeuilles numériques et les applications bancaires en ligne ont été de plus en plus adoptés, en particulier par les jeunes, et le réseau interbancaire Multibanco a rendu les paiements en ligne plus accessibles pour les personnes qui préfèrent payer en espèces.

La Banco de Portugal, la banque centrale du Portugal, dirige les activités monétaires et financières du pays. La Banco de Portugal met en œuvre la politique monétaire, supervise les institutions financières et veille au bon fonctionnement des systèmes de paiement. La Commission portugaise du marché des valeurs mobilières (CMVM) réglemente les valeurs mobilières et les autres institutions financières. Ces organisations, ainsi que le ministère des finances, s'efforcent de maintenir la stabilité et la transparence du système financier du pays. En tant que membre de l'UE, le Portugal adhère également aux réglementations régionales, y compris le règlement général sur la protection des données (RGPD) .

Modes de paiement

Les clients portugais utilisent fréquemment les modes de paiement en espèces et électronique. Voici un aperçu des modes de paiement les plus répandus au Portugal.

Utilisation

Bien que le nombre de transactions en espèces ait diminué de 17 % entre 2019 et 2022, 64 % des transactions aux points de vente (PDV) étaient encore été effectuées en espèces en 2022, selon la Banque centrale européenne. Les paiements par carte ont gagné en popularité, plus de 56 % des clients portugais déclarant que leur mode de paiement PDV préféré est le paiement par carte ou par une autre option dématérialisée

Le Portugal a également connu une forte augmentation des paiements sans contact : 49 % des transactions par carte de crédit ont été effectuées sans contact en 2022. Les modes de paiement mobile nationaux, tels que le portefeuille numérique MB WAY, sont très répandus car ils permettent d'associer les comptes bancaires ou les cartes des utilisateurs à leur téléphone.

Multibanco permet aux utilisateurs de faire des achats en ligne et de payer en espèces à un guichet automatique participant. Selon les données de SIBS, l'entité derrière Multibanco, il y a eu plus de 190 millions de transactions électroniques en juin 2025, en hausse par rapport aux 170 millions du mois de juin précédent, ce qui reflète un confort croissant avec les transactions numériques.

Modes de paiement B2C les plus répandus au Portugal

• Les cartes de crédit et de débit
  
• Virements bancaires
  
• Multibanco
  
• Portefeuilles numériques (par exemple, MB WAY)
  

Modes de paiement B2B les plus répandus au Portugal

• Cartes de crédit
  
• Virements bancaires
  
• Les prélèvements automatiques (p. ex., l’espace unique de paiements en euros [SEPA])
  

Tendances

Plusieurs prestataires de services achetez maintenant, payez plus tard ont été lancés au Portugal, notamment Klarna et FLOA Pay, permettant ainsi aux clients portugais de bénéficier de plans de paiements échelonnés autres que les cartes de crédit. Les clients portugais utilisent généralement les paiements fractionnés pour des achats plus importants tels que l'électroménager et l'électronique.

Facilité et friction d’entrée

Les entreprises qui envisagent d'accepter des paiements au Portugal doivent tenir compte de plusieurs facteurs, notamment , la taxe sur la valeur ajoutée (TVA) et les processus de contestation de paiement. En voici un aperçu :

Taxes

Le Portugal applique un taux de TVA standard de 23 % pour la plupart des biens et services, avec des taux réduits de 13 % et 6 % pour certains articles, tels que les denrées alimentaires. Les régions autonomes de Madère et des Açores ont des taux de TVA légèrement différents. Bien que les clients paient cette taxe lorsqu'ils font des achats, les entreprises sont chargées de la collecter et de la reverser à l'État, et un traitement incorrect de la TVA peut entraîner des pénalités.

Contestations de paiement et litiges

La Direção-Geral do Consumidor (Direction générale de la consommation) du Portugal supervise la protection des transactions et le règlement des litiges. Il incombe souvent aux entreprises de fournir des preuves de la légitimité d'une transaction, en particulier lorsqu'un client affirme qu'une transaction n'a pas été autorisée. En tant que membre de l'UE, le Portugal respecte la version révisée de la Payment Services Directive (PSD2), dont l'une des pierres angulaires est l’authentification forte du client (SCA). Cette norme de vérification renforcée influe sur les contestation de paiement et les litiges, les transactions qui adhèrent à la SCA faisant souvent l'objet de moins de litiges en raison des mesures de sécurité renforcées.

Les règlements du SEPA influencent également le paysage réglementaire du pays. En ce qui concerne les contestations de paiement liées aux prélèvements automatiques dans le cadre du SEPA, les clients ont le droit de demander un remboursement dans les huit semaines suivant la transaction.

Paiements internationaux

Les paiements internationaux nécessitent souvent une conversion de devises, la fluctuation des taux de change ajoutant un degré de complexité supplémentaire. Voici quelques aspects des paiements transfrontaliers au Portugal à noter :

• Conversion de devises : Pour les transactions internationales effectuées en dehors de la zone euro, la conversion de devises est souvent nécessaire du côté du client ou de l'entreprise. Lors du processus de transaction, des frais de conversion compris entre 1 et 3 % sont généralement appliqués et sont répercutés sur le client ou absorbés par l'entreprise.

• Fonctionnalités multidevises : Pour les entreprises qui prévoient de solliciter des clients dans des pays qui n'utilisent pas l'euro, il peut être avantageux d'afficher les prix dans plusieurs devises ou d'utiliser une passerelle de paiement qui détecte le lieu où se trouve le client et affiche la devise correspondante.

• Virements SEPA : Le Portugal appartient à la zone SEPA , ce qui permet des transferts rapides et peu coûteux entre les 36  pays membres. Les virements SEPA sont des transferts uniques couramment utilisés pour les achats des clients et des entreprises au sein de la zone SEPA.

Sécurité et confidentialité

Le Portugal se conforme à la réglementation de l'UE en matière de sécurité et de transparence de l'environnement financier. Voici ce qu'il faut savoir sur la façon dont le pays traite les questions de sécurité et de confidentialité :

• Les lois sur la protection des données : Le Portugal respecte le RGPD, qui mandate des pratiques strictes de protection des données et l'acquisition du consentement des utilisateurs avant de collecter des données personnelles. La Comissão Nacional de Proteção de Dados (CNPD), l'autorité nationale de protection des données du Portugal, autorise la conformité au RGPD.

• Réglementations en matière d'authentification par le client : Le Portugal suit également la DSP2 de l'UE. Le SCA, une mesure de sécurité pour les paiements en ligne et l'accès au compte qui exige plusieurs modes de vérification, est un principe central de la PSD2. Cette vérification peut être un mot de passe, des données biométriques telles qu'une empreinte digitale, ou la démonstration de l'accès à un téléphone ou à une autre carte enregistrée au nom du payeur.

• Lignes directrices relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux (AML) : Conformément aux directives de l'UE , le Portugal applique les réglementations relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (CTF) qui exigent des institutions financières qu'elles mettent en place des systèmes de surveillance des activités potentiellement douteuses, avec de lourdes sanctions en cas de non-respect de ces réglementations. L'Unidade de Informação Financeira (UIF), une unité de police spécialisée, veille à l'application de la lutte contre le blanchiment de capitaux au Portugal.

Les facteurs clés de succès

Le marché portugais présente de nombreuses similitudes avec ceux de ses homologues européens, mais conserve des nuances qui doivent être prises en compte dans votre stratégie d'entreprise. Voici comment préparer votre entreprise à réussir au Portugal :

• Modes de paiement multiples : Malgré la tendance mondiale vers les transactions dématérialisées, la transition au Portugal a été relativement progressive, poussant les entreprises à s'adapter à un mélange de modes de paiement. En offrant aux clients un éventail d'options – y compris les cartes de crédit et de débit, les portefeuilles numériques et le paiement fractionné – le processus de paiement leur semble familier et peut réduire le nombre d'abandons de panier.

• Sollicitation localisée du client : Adaptez votre site Web et vos pages de paiement aux clients portugais en traduisant tous les textes en portugais et en affichant les prix en euros. Les canaux de soutien à la clientèle, tels que les clavardages en temps réel, devraient également être disponibles en portugais pour montrer aux clients locaux qu’ils sont importants.

• Simplification des transactions transfrontalières : Le SEPA facilite les paiements au sein de la zone euro, et les frais de transfert peu élevés peuvent permettre aux entreprises de réaliser des économies. Lorsqu'il s'agit de paiements en provenance de pays non membres de l'UE, la transparence des taux de conversion des devises et des frais contribue grandement à gagner la confiance des clients.

• Conformité aux réglementations européennes : En tant que membre de l'UE, le Portugal adhère aux exigences réglementaires en constante évolution du bloc, telles que le RGPD. La non-conformité au RGPD peut entraîner des pénalités allant jusqu'à 20 millions d'euros ou 4 % du chiffre d'affaires annuel mondial d'une entreprise. Investir le temps et les ressources nécessaires pour s'assurer que votre entreprise respecte le RGPD et d'autres directives de l'UE peut permettre d'éviter de gros maux de tête.

Ce qu’il faut retenir

Les entreprises qui se développent au Portugal peuvent améliorer l'expérience de paiement des clients en adoptant les paiements sans contact, en localisant le processus de paiement et en simplifiant les transactions internationales. Voici des considérations et des stratégies clés pour aider votre entreprise à prospérer dans le système de paiements portugais :

Adopter les paiements sans contact

• Préparez-vous aux cartes sans contact : Les paiements par carte sans contact ont connu une croissance soutenue au Portugal. Assurez-vous que votre entreprise dispose des logiciels et du matériel nécessaires pour accepter des paiements par carte sans contact en personne et en ligne afin de répondre aux attentes des clients.

• Reconnaissez l’importance des paiements mobiles : Les paiements mobiles se sont lentement taillés une place Portugal, et l'adaptation de vos systèmes de paiement pour accueillir les portefeuilles numériques peut répondre à une base de clients technophiles.

• Profitez du réseau de Multibanco : Multibanco est une force dominante sur le marché portugais des paiements. L'intégrer en tant qu'option de paiement peut trouver un écho auprès des clients portugais et rendre le processus de paiement plus accessible.

Optimiser l'expérience de paiement des clients

• Localiser les interfaces clients : Traduire la présence locale de votre entreprise en portugais et tenir compte des nuances régionales peut améliorer l'expérience utilisateur et augmenter les taux de conversion.

• Incorporez des boucles de rétroaction : Communiquez avec les clients portugais pour obtenir de la rétroaction après leur achat pour obtenir de précieuses informations sur les points à améliorer et les tendances locales à suivre.

• Priorisez la protection des données des clients : Des modes de chiffrement forts, l'authentification à deux facteurs et la conformité à la norme de sécurité des données du secteur des cartes de paiement (PCI DSS) peuvent contribuer à instaurer la confiance dans votre entreprise ainsi qu'à garantir la conformité aux réglementations européennes.

Faciliter les transactions internationales

• Soyez transparent sur les conversions de devises : Étant donné l'appartenance du Portugal à l'Union européenne, de nombreuses transactions se font en euros. Pour les entreprises qui accueillent des touristes ou des clients internationaux en dehors de la zone euro, une communication transparente sur les taux de conversion et les frais peut inspirer confiance et réduire les abandons de panier.

• Utilisez les transferts SEPA : Mettez en œuvre des transferts SEPA transfrontaliers pour maintenir les frais à un niveau bas et réduire les délais de transaction.

• Tenez-vous au courant des réglementations de l’UE : Les réglementations financières de l'UE étant en constante évolution, il est important pour les entreprises de se tenir au courant de toute modification des règles, en particulier en ce qui concerne les transactions internationales.