预计到 2025 年，葡萄牙的电商收入将达到 53.8 亿美元，这凸显了希望在该市场开始接受支付的商家的增长潜力。但是，商家的成功将取决于其是否有能力利用非接触式支付的趋势、简化欧盟内外的国际交易，以及应对其他关键因素。

下面，我们将详细介绍进入葡萄牙支付环境的策略，包括通过以下方式实现：

• 平衡数字支付和现金支付
  
• 提升客户支付体验
  
• 促进国际交易
  

市场状况

多年来，葡萄牙的支付文化逐渐转变，现金等传统支付方式与数字支付方式并存。数字钱包和网上银行应用程序的采用率越来越高，尤其是在年轻人当中，而银行间网络 Multibanco 则让喜欢现金支付的人群更容易使用在线支付。

葡萄牙中央银行 (Banco de Portugal) 负责领导葡萄牙的货币和金融事务，执行货币政策，监管金融机构，并确保支付系统正常运行。葡萄牙证券市场委员会 (CMVM) 则负责监管证券及其他金融机构。这些机构与财政部共同致力于维护国家金融体系的稳定和透明。作为欧盟成员国，葡萄牙同时遵守包括《通用数据保护条例》 (GDPR) 在内的区域性法规。

支付方式

葡萄牙客户经常使用现金和电子支付方式。下面，我们来了解一下葡萄牙最常见的支付方式：

使用情况

欧洲中央银行的数据显示，虽然现金交易数量在 2019 年至 2022 年间下降了 17%，但 64% 的销售点 (POS) 交易在 2022 年仍使用现金支付。银行卡支付越来越受欢迎，超过 56% 的葡萄牙客户表示，他们首选的销售点支付方式为银行卡或其他无现金支付方式。

在葡萄牙，非接触式支付也急剧增加：2022 年，49% 的信用卡交易采用非接触式支付。得益于将用户的银行账户或银行卡与手机关联的便利性，数字钱包 MB WAY 等本土移动支付方式也得到了广泛使用。

Multibanco 让用户可以在网上购物，并在合作的自动取款机 (ATM) 上以现金支付。Multibanco 的运营机构—— SIBS 提供的数据表明，2025 年 6 月的电子交易量超过 1.9 亿笔，高于前一年 6 月的 1.7 亿笔，这反映出人们越来越习惯于数字交易。

葡萄牙流行的 B2C 支付方式

• 信用卡和借记卡
  
• 银行转账
  
• Multibanco
  
• 数字钱包（如 MB WAY）
  

葡萄牙流行的 B2B 支付方式

• 信用卡
  
• 银行转账
  
• 直接借记（如单一欧元支付区 [SEPA]）
  

趋势

包括 Klarna 和 FLOA Pay 在内的多家“先买后付” (BNPL) 服务商已进入葡萄牙市场，为葡萄牙客户提供了信用卡以外的分期付款选择。葡萄牙客户通常采用“先买后付”方式购买家用电器和电子产品等金额较大的商品。

市场准入的便利性与壁垒

考虑在葡萄牙接受支付的商家应考虑多种因素，包括增值税 (VAT) 和撤单流程。以下是相关内容概览：

税务

在葡萄牙，标准增值税率为 23%，这适用于大多数商品和服务，某些项目（如食品）的减税率为 13% 和 6%。马德拉自治区和亚速尔群岛的增值税率略有不同。虽然客户在购物时支付了这笔税款，但商家有责任收取并上缴给国家，增值税处理错误可能导致处罚。

撤单与争议

葡萄牙消费者事务总局 (Direção-Geral do Consumidor) 负责监督交易保护和争议解决。商家通常有责任提供交易合法性的证据，尤其是当客户称交易未经授权时。作为欧盟成员国，葡萄牙遵守修订后的《支付服务指令》 (PSD2)，其中核心内容之一是强客户认证 (SCA)。这一严格的认证标准会影响撤单和争议，符合 SCA 要求的交易由于安全措施增强，通常争议较少。

SEPA 法规也影响着葡萄牙的监管环境。对于与 SEPA 直接借记相关的撤单，客户有权在交易后八周内请求退款。

国际支付

国际支付往往需要进行货币兑换，汇率的波动又增加了其复杂性。以下是葡萄牙跨境支付需要注意的几个方面：

• 货币兑换： 对于欧元区以外的国际交易，客户或商家方面通常需要进行货币兑换。在处理交易时，通常会收取 1% 至 3% 的兑换手续费，这笔费用可能会转嫁给客户或由商家承担。

• 多币种功能： 对于计划服务非欧元区客户的商家来说，用多种货币列出价格或使用能检测客户所在地并显示相应货币的支付网关，通常更具优势。

• SEPA转账： 葡萄牙属于 SEPA 成员国，可在 36 个成员国之间进行快速、低成本的转账。SEPA 贷记转账是一次性转账，通常用于 SEPA 区域内的客户和商家采购。

安全与隐私

葡萄牙遵循欧盟相关法规，确保金融环境的安全与透明。以下是关于葡萄牙如何处理安全和隐私事务的要点：

• 数据保护法律： 葡萄牙遵守《欧盟通用数据保护条例》(GDPR)，该条例要求采取严格的数据保护措施，并在收集个人信息前征得用户同意。葡萄牙国家数据保护局 (Comissão Nacional de Proteção de Dados，CNPD) 负责监督 GDPR 合规性。

• ** 客户认证法规：** 葡萄牙也遵循欧盟的《支付服务指令 2》(PSD2)。强客户认证 (SCA) 是一种用于在线支付和账户访问的安全措施，要求采用多种验证方式，是《支付服务指令 2》的核心原则。这种验证方式可以是密码、指纹等生物识别数据，也可以是付款人名下注册的手机或其他银行卡的访问权限证明。

• ** 反洗钱 (AML) 指南：** 根据欧盟指令，葡萄牙执行反洗钱和反恐融资 (CTF) 法规，要求金融机构建立对潜在可疑活动的监控系统，并对违规行为处以重罚。葡萄牙的反洗钱工作由专门执法机构——葡萄牙金融情报单位 (Unidade de Informação Financeira, UIF) 负责。

关键成功因素

葡萄牙市场与欧洲许多国家有许多相似之处，但也有一些细微差别，您在制定企业战略时，应考虑这些因素。以下是如何让商家在葡萄牙取得成功的方法：

• ** 多种支付方式：** 尽管全球都在推动无现金交易，但葡萄牙的转型相对缓慢，因此商家应采用多种支付方式。为客户提供多种选择，包括信用卡和借记卡支付、数字钱包以及“先买后付”等，可使结账流程更具熟悉感，并可减少弃购率。

• 本地化客户参与： 为葡萄牙客户优化网站及支付页面，将所有内容翻译成葡萄牙语，并以欧元显示价格。同时，应提供葡萄牙语的客户支持渠道（如在线客服），以体现企业对当地客户的重视。

• 简化跨境交易： SEPA 使欧元区内的支付交易更加顺畅，较低的转账费用可为商家节省开支。当涉及来自非欧盟国家的支付时，货币兑换率和费用的透明化对赢得客户的信任大有裨益。

• 遵守欧洲法规： 作为欧盟成员国，葡萄牙遵守欧洲不断发展的监管要求，如《通用数据保护条例》。不遵守该条例可导致最高可达 2000 万欧元处罚或商家全球年营业额的 4%。投入时间和资源确保商家遵守《通用数据保护条例》和其他欧盟指令，有助于避免重大问题。

关键要点

希望拓展葡萄牙市场的商家可以通过采用非接触式支付、本地化支付流程以及简化国际交易来改善客户的支付体验。以下是帮助商家在葡萄牙支付系统中蓬勃发展的主要注意事项和策略：

重点发展非接触式支付

• 为非接触式银行卡做好准备： 非接触式支付在葡萄牙稳步增长。请确保商家拥有接受非接触式银行卡线下和线上支付的软件和硬件，以满足客户的期望。

• 认可移动支付的重要性：移动支付在葡萄牙稳步增长，调整您的支付系统以适应数字钱包可以满足技术敏感型客户群的需求。

• 接入 Multibanco 网络： Multibanco 是葡萄牙支付市场的主导力量。将其集成为一种支付方式，可以迎合葡萄牙客户的习惯，使支付流程更加便捷。

提升客户支付体验

• 本地化客户界面： 将您的线上业务翻译成葡萄牙语，并考虑区域性细微差别，可以提升用户体验并提升转化率。

• 建立反馈机制：在葡萄牙客户完成购买后，与他们进行互动收集反馈，可以帮助发现潜在改进点，并把握当地市场趋势。

• 优先保护客户数据： 强加密方式、双重验证和支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 合规性有助于建立客户对商家的信任，并确保符合欧盟法规要求。

促进国际交易

• ** 确保货币兑换透明：** 由于葡萄牙是欧盟成员国，许多交易都是以欧元进行的。然而，对于为欧元区以外的游客或国际客户提供服务的商家来说，明确告知兑换率及相关费用可以增强客户信任，减少弃购率。

• 使用 SEPA 转账： 实施跨境 SEPA 转账，以降低费用和缩短交易时间。

• ** 随时了解欧盟法规：** 由于欧盟的金融法规总是在不断变化，因此商家必须随时了解任何法规变化，尤其是有关国际交易的法规变化。