Verwacht wordt dat de inkomsten uit e-commerce in Portugal in 2025 $5,38 miljard zullen bedragen, wat het groeipotentieel onderstreept voor ondernemingen die betalingen op deze markt willen gaan ontvangen. Maar het succes van je onderneming zal afhangen van je vermogen om in te spelen op de trend naar contactloze betalingen, het vereenvoudigen van internationale transacties van binnen en buiten de EU en andere belangrijke factoren.

Hieronder geven we gedetailleerde strategieën voor het betreden van de Portugese betaalomgeving, onder andere door:

• Digitale en contante betalingen in evenwicht te brengen
  
• De betaalervaring van de klant te verbeteren
  
• Internationale transacties te vergemakkelijken
  

De situatie op de markt

De betalingscultuur in Portugal is in de loop der jaren geleidelijk veranderd, waarbij traditionele betaalmethoden zoals contant geld naast digitale alternatieven bestaan. Digitale wallets en apps voor online bankieren worden steeds meer gebruikt, vooral door jongeren, en het interbancaire netwerk Multibanco heeft online betalingen toegankelijker gemaakt voor mensen die liever contant betalen.

De Banco de Portugal, de centrale bank van Portugal, leidt de monetaire en financiële activiteiten van het land. De Banco de Portugal voert het monetaire beleid uit, houdt toezicht op financiële instellingen en zorgt ervoor dat de betalingssystemen goed functioneren. De Portugese effectenmarktcommissie (CMVM) reguleert effecten en andere financiële instellingen. Samen met het Ministerie van Financiën werken deze organisaties aan het handhaven van de stabiliteit en transparantie van het financiële systeem van het land. Als lid van de EU houdt Portugal zich ook aan regionale regelgeving, waaronder de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG).

Betaalmethoden

Portugese klanten gebruiken vaak contante en elektronische betaalmethoden. Hieronder vind je een overzicht van de meest gebruikte betaalmethoden in Portugal:

Gebruik

Hoewel het aantal contante transacties tussen 2019 en 2022 met 17% is gedaald, werd volgens de Europese Centrale Bank 64% van de transacties in POS in 2022 nog steeds met contant geld uitgevoerd. Kaartbetalingen zijn populairder geworden, waarbij meer dan 56% van de Portugese klanten zegt dat hun favoriete POS-betaalmethode een betaalkaart of andere cashloze optie is.

Ook in Portugal is het aantal contactloze betalingen sterk gestegen: 49% van de transacties met creditcards waren contactloos in 2022. Mobiele betaalmethoden van eigen bodem, zoals de digitale wallet MB WAY, worden op grote schaal gebruikt dankzij het gemak waarmee de bankrekeningen of betaalkaarten van gebruikers aan hun telefoon gekoppeld kunnen worden.

Multibanco laat gebruikers online winkelen en met contant geld betalen bij een deelnemende geldautomaat. Volgens gegevens van SIBS, de entiteit achter Multibanco, waren er in juni 2025 meer dan 190 miljoen elektronische transacties, een stijging ten opzichte van de 170 miljoen in juni daarvoor, wat wijst op een toenemend vertrouwen in digitale transacties.

Populaire B2C-betaalmethoden in Portugal

• Creditcards en debitcards
  
• Bankoverschrijvingen
  
• Multibanco
  
• Digitale wallets (bijv. MB WAY)
  

Populaire B2B-betaalmethoden in Portugal

• Creditcards
  
• Bankoverschrijvingen
  
• Automatische incasso's (bijv. Single Euro Payments Area [SEPA])
  

Trends

Meerdere koop nu, betaal later (BNPL)- betaaldienstverleners zijn in Portugal van start gegaan, waaronder Klarna en FLOA Pay, waarmee Portugese klanten kennismaken met termijnbetalingen die verder gaan dan creditcards. Portugese klanten gebruiken meestal koop nu, betaal later-betalingen voor grotere aankopen zoals huishoudelijke apparaten en elektronica.

Gemak en frictie bij de toetreding tot de markt

Ondernemingen die overwegen betalingen in Portugal te ontvangen, moeten rekening houden met meerdere factoren, waaronder belasting toegevoegde waarde (btw) en chargebackprocedures. Hier volgt een overzicht:

Belastingen

Portugal heeft een standaard btw-tarief van 23% voor de meeste goederen en diensten, met verlaagde tarieven van 13% en 6% voor bepaalde items, zoals voedsel. De autonome regio's Madeira en de Azoren hebben iets andere btw-tarieven. Hoewel klanten deze btw betalen wanneer ze aankopen doen, zijn ondernemingen verantwoordelijk voor het berekenen en afdragen van de btw aan de staat, en een onjuiste btw-verwerking kan leiden tot boetes.

Chargebacks

Het Portugese Direção-Geral do Consumidor (het algemene directoraat voor consumentenzaken) houdt toezicht op de bescherming van transacties en het oplossen van chargebacks. Het is vaak de taak van ondernemingen om bewijs te leveren van de legitimiteit van een transactie, vooral wanneer een klant zegt dat een transactie niet was geautoriseerd. Als lid van de EU voldoet Portugal aan de herziene Payment Services Directive (PSD2), waarvan Strong Customer Authentication (SCA) een hoeksteen is. Deze strengere verificatienorm heeft invloed op chargebacks, waarbij transacties die voldoen aan SCA vaak met minder chargebacks te maken krijgen vanwege de verbeterde veiligheidsmaatregelen.

De SEPA-regelgeving is ook van invloed op de regelgeving van het land. Voor chargebacks met betrekking tot automatische incasso's onder SEPA hebben klanten het recht om binnen acht weken na de transactie een terugbetaling aan te vragen.

Internationale betalingen

Voor internationale betalingen moet vaak valuta worden omgewisseld, waarbij schommelende wisselkoersen nog een extra laag complexiteit toevoegen. Hier zijn een paar aspecten van grensoverschrijdende betalingen in Portugal om rekening mee te houden:

• Valuta omwisselen: Voor internationale transacties die buiten de eurozone plaatsvinden, is het aan de kant van de klant of onderneming vaak nodig om valuta om te wisselen. Wanneer een transactie wordt verwerkt, worden meestal omrekeningskosten tussen 1% en 3% in rekening gebracht, die worden doorberekend aan de klant of door de onderneming worden gedragen.

• Functies voor meerdere valuta: Voor ondernemingen die van plan zijn om klanten te werven in landen die de euro niet gebruiken, kan het voordelig zijn om prijzen in meerdere valuta te vermelden of een betaalgateway te gebruiken die de locatie van een klant detecteert en de bijbehorende valuta toont.

• SEPA-overschrijvingen: Portugal behoort tot de SEPA-zone, waardoor snelle en goedkope overschrijvingen tussen de 36 aangesloten landen mogelijk zijn. SEPA Credit Transfers zijn eenmalige overschrijvingen die vaak worden gebruikt voor aankopen van klanten en ondernemingen binnen de SEPA-zone.

Beveiliging en privacy

Portugal werkt volgens de EU-regels voor een veilige en transparante financiële omgeving. Hier lees je wat je moet weten over hoe het land omgaat met beveiligings- en privacykwesties:

• Wetgeving inzake gegevensbescherming: Portugal houdt zich aan de AVG, die strenge maatregelen op het gebied van gegevensbescherming voorschrijft en vereist dat gebruikers toestemming geven voordat hun persoonsgegevens worden verzameld. De Comissão Nacional de Proteção de Dados (CNPD), de nationale gegevensbeschermingsautoriteit van Portugal, ziet toe op de naleving van de AVG.

• Verificatievoorschriften voor klanten: Portugal volgt ook de PSD2 van de EU. SCA, een veiligheidsmaatregel voor online betalingen en toegang tot rekeningen waarbij meerdere verificatiemethoden vereist zijn, is een centraal principe van PSD2. Deze verificatie kan bestaan uit een wachtwoord, biometrische gegevens zoals een vingerafdruk, of het aantonen van toegang tot een telefoon of een andere kaart die op naam van de betaler staat.

• Richtlijnen ter bestrijding van witwaspraktijken (AML): In overeenstemming met EU-richtlijnen handhaaft Portugal AML- en CTF-regelgeving (Counter-Terrorism Financing) die financiële instellingen verplicht om controlesystemen voor mogelijk dubieuze activiteiten op te zetten, met hoge boetes voor niet-naleving. De Unidade de Informação Financeira (UIF), een gespecialiseerde politie-eenheid, ziet toe op de naleving van de witwasbestrijding in Portugal.

Belangrijkste succesfactoren

De Portugese markt vertoont veel overeenkomsten met die van zijn Europese tegenhangers, maar kent ook nuances waarmee je rekening moet houden in je bedrijfsstrategie. Hier lees je hoe je je onderneming klaarstoomt voor succes in Portugal:

• Meerdere betaalmethoden: Ondanks de wereldwijde push naar cashloze transacties is de overgang in Portugal relatief geleidelijk gegaan, waardoor ondernemingen een mix van betaalmethoden moeten aanbieden. Door klanten een reeks opties aan te bieden—waaronder creditcards en debitcards, digitale wallets en BNPL—voelt het afrekenproces vertrouwd aan en kan het aantal verlaten winkelwagentjes verminderd worden.

• Gelokaliseerde klantenbetrokkenheid: Pas je website en betaalpagina's aan voor Portugese klanten door alle teksten in het Portugees te vertalen en prijzen in euro's weer te geven. Klantenservicekanalen, zoals live chats, moeten ook in het Portugees beschikbaar zijn om lokale klanten te laten zien dat hun bedrijf gewaardeerd wordt.

• Vereenvoudigde grensoverschrijdende transacties: SEPA vergemakkelijkt soepelere betalingen binnen de eurozone, en de lage kosten voor overschrijvingen kunnen ondernemingen geld besparen. Bij betalingen vanuit niet-EU-landen is transparantie over de conversiepercentages en kosten van groot belang om het vertrouwen van de klant te winnen.

• Compliance met Europese regelgeving: Als lid van de EU houdt Portugal zich aan de veranderende regelgevingseisen van de EU, zoals de AVG. Niet-naleving van de AVG kan leiden tot boetes die kunnen oplopen tot €20 miljoen of 4% van de wereldwijde jaaromzet van een onderneming. Door de tijd en middelen te investeren om ervoor te zorgen dat je onderneming voldoet aan de AVG en andere EU-richtlijnen, kun je grote problemen voorkomen.

Kernpunten

Ondernemingen die uitbreiden naar Portugal kunnen de ervaring van klanten met betalingen verbeteren door contactloos betalen te omarmen, de procedure voor betalingen te lokaliseren en internationale transacties te vereenvoudigen. Hier volgen de belangrijkste overwegingen en strategieën om je onderneming te laten gedijen in het Portugese betalingssysteem:

Maak gebruik van contactloze betalingen

• Voorbereiden op contactloze kaarten: Contactloze betalingen zijn in Portugal gestaag toegenomen. Zorg ervoor dat je onderneming de software en hardware heeft om contactloze kaartbetalingen persoonlijk en online te ontvangen om aan de verwachtingen van klanten te voldoen.

• De rol van mobiele betalingen erkennen: Mobiele betalingen zijn gestaag toegenomen in Portugal, en door je betalingssystemen aan te passen aan digitale wallets kun je tegemoetkomen aan een technisch onderlegde klantenkring.

• Uitbreiden naar het netwerk van Multibanco: Multibanco is een dominante speler op de Portugese markt voor betalingen. Door deze betaaloptie te integreren, kun je Portugese klanten aanspreken en het betaalproces toegankelijker maken.

Verbeter de betalingservaring van de klant

• Lokaliseren van klantinterfaces: Het vertalen van de online aanwezigheid van je onderneming naar het Portugees en rekening houden met regionale nuances kan de gebruikerservaring verbeteren en conversiepercentages verhogen.

• Integreren van feedbackloops: Door contact te leggen met Portugese klanten en feedback te verzamelen nadat ze een aankoop hebben gedaan, krijg je inzicht in mogelijke verbeterpunten en lokale trends die je kunt volgen.

• Het beschermen van klantgegevens prioriteren: Sterke encryptiemethoden, tweefactorauthenticatie en naleving van de PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) kunnen helpen om vertrouwen op te bouwen in je onderneming en ervoor zorgen dat je voldoet aan de EU-regelgeving.

Internationale transacties vergemakkelijken

• Wees transparant over het omwisselen van valuta: Aangezien Portugal lid is van de EU, vinden veel transacties in euro's plaats. Voor ondernemingen die toeristen of internationale klanten buiten de eurozone bedienen, kan transparante communicatie over conversiepercentages en kosten echter vertrouwen wekken en het aantal verlaten winkelwagentjes verlagen.

• Gebruik SEPA-overschrijvingen: Implementeer grensoverschrijdende SEPA-overschrijvingen om de kosten laag te houden en de transactietijden te verkorten.

• Blijf op de hoogte van de EU-regelgeving: Omdat de financiële regelgeving van de EU altijd verandert, is het belangrijk voor ondernemingen om op de hoogte te blijven van wijzigingen in de regelgeving, vooral met betrekking tot internationale transacties.