Em Portugal, espera-se que a receita do e-commerce atinja US$ 5,38 bilhões em 2025, destacando o potencial de crescimento para as empresas que desejam começar a aceitar pagamentos nesse mercado. Mas o sucesso da sua empresa dependerá da sua capacidade de aproveitar a tendência de pagamentos sem contato , simplificar transações internacionais de dentro e fora da UE e outros fatores importantes.

A seguir, detalharemos as estratégias para entrar no ambiente de pagamentos em Portugal, incluindo por meio de:

• equilíbrio entre pagamentos digitais e em dinheiro;
  
• aprimorar a experiência de pagamento do cliente;
  
• facilitar as transações internacionais.
  

Situação do mercado

A cultura de pagamentos em Portugal mudou gradualmente ao longo dos anos, com formas de pagamento tradicionais, como o dinheiro, coexistindo com alternativas digitais. As carteiras digitais e os aplicativos de banco online são cada vez mais usados, especialmente entre os jovens, e a rede interbancária do Multibanco tornou os pagamentos online mais acessíveis para as pessoas que preferem pagar em dinheiro.

O Banco de Portugal, o banco central de Portugal, lidera as atividades monetárias e financeiras do país. O Banco de Portugal implementa a política monetária, supervisiona as instituições financeiras e garante que os sistemas de pagamento funcionem corretamente. A Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM) regulamenta os valores mobiliários e outras instituições financeiras. Essas organizações, em conjunto ao Ministério das Finanças, trabalham para manter a estabilidade e a transparência do sistema financeiro do país. Como membro da UE, Portugal também adere às regulamentações regionais, incluindo o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) .

Métodos de pagamento

Os clientes portugueses frequentemente usam dinheiro e formas de pagamento eletrônico. Veja a seguir as formas de pagamento mais comuns em Portugal:

Utilização

Embora o número de transações em dinheiro tenha caído 17% entre 2019 e 2022, 64% das transações em pontos de venda (POS) ainda foram realizadas em dinheiro em 2022, de acordo com o Banco Central Europeu. Os pagamentos com cartão cresceram em popularidade, com mais de 56% dos clientes portugueses dizendo que seu método preferido de pagamento em pontos de venda é um cartão ou outra opção sem dinheiro em espécie.

Portugal também teve um aumento acentuado nos pagamentos sem contato: 49% das transações com cartões de crédito foram sem contato em 2022. As formas de pagamento móveis nacionais, como a carteira digital MB WAY, têm sido amplamente utilizadas graças à conveniência de conectar as contas ou cartões bancários dos usuários ao telefone.

O Multibanco permite que os usuários façam compras on-line e paguem com dinheiro em um caixa eletrônico participante. De acordo com dados do site da SIBS, a entidade por trás do Multibanco, houve mais de 190 milhões de transações eletrônicas em junho de 2025, um aumento em relação aos 170 milhões de junho anterior, refletindo uma familiaridade cada vez maior com as transações digitais.

Formas populares de pagamento B2C em Portugal

• Cartões de crédito e de débito
  
• Transferências bancárias
  
• Multibanco
  
• Carteiras digitais (por exemplo, MB WAY)
  

Formas populares de pagamento B2B em Portugal

• Cartões de crédito
  
• Transferências bancárias
  
• Débitos automáticos SEPA (por exemplo, Área Única de Pagamentos em Euros [SEPA])
  

Tendências

Vários provedores de pagamento compre agora e pague depois foram lançados em Portugal, incluindo a Klarna e a FLOA Pay, apresentando aos clientes portugueses planos de pagamento parcelado além dos cartões de crédito. Os clientes portugueses normalmente usam pagamentos compre agora e pague depois para compras maiores, como eletrodomésticos e eletrônicos.

Facilidades e barreiras de entrada

As empresas que pretendem aceitar pagamentos em Portugal devem analisar vários fatores, inclusive imposto sobre valor agregado (IVA) e processos de estorno. Veja a seguir uma visão geral:

Impostos

Portugal tem uma taxa padrão de IVA de 23% para a maioria dos bens e serviços, com taxas reduzidas de 13% e 6% para determinados itens, como alimentos. As regiões autônomas da Madeira e dos Açores têm taxas de IVA ligeiramente diferentes. Embora os clientes paguem esse tributo quando fazem compras, as empresas são responsáveis por recolher e repassar o imposto ao estado, e o manuseio incorreto do IVA pode levar a penalidades.

Estornos e contestações

A Direção-Geral do Consumidor de Portugal supervisiona as proteções de transações e a resolução de contestações. Muitas vezes, cabe às empresas o ônus de fornecer comprovantes da legitimidade de uma transação, especialmente quando um cliente diz que a transação não foi autorizada. Como membro da UE, Portugal cumpre a Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2) revisada , cujo fundamento é a Autenticação Forte do Cliente (SCA). Esse padrão de verificação elevado influencia estornos e contestações, sendo que as transações que aderem à SCA geralmente enfrentam menos contestações devido às medidas de segurança aprimoradas.

Os regulamentos da SEPA também informam sobre o cenário regulatório do país. No caso de estornos relacionados a débitos automáticos sob a SEPA, os clientes têm o direito de solicitar o reembolso no prazo de oito semanas após a transação.

Pagamentos internacionais

Os pagamentos internacionais geralmente exigem a conversão de moedas, e as taxas de câmbio flutuantes acrescentam outra camada de complexidade. Aqui estão alguns aspectos dos pagamentos internacionais em Portugal:

• Conversão de moedas: para transações internacionais originadas fora da zona do euro, a conversão de moedas geralmente é necessária por parte do cliente ou da empresa. Quando uma transação é processada, normalmente é aplicada uma tarifa de conversão entre 1% e 3%, que é repassada ao cliente ou absorvida pela empresa.

• Recursos de várias moedas: para as empresas que planejam envolver clientes em países que não usam o euro, pode ser vantajoso listar os preços em várias moedas ou usar um gateway de pagamentos que detecte a localização do cliente e mostre a moeda correspondente.

• Transferências SEPA: Portugal pertence à zona SEPA, permitindo transferências rápidas e econômicas entre os 36 países membros. As transferências SEPA a crédito são transferências únicas, normalmente utilizadas para compras de clientes e empresas dentro da zona SEPA.

Segurança e privacidade

Portugal opera de acordo com as normas da UE para um ambiente financeiro seguro e transparente. Veja a seguir informações sobre como o país lida com questões de segurança e privacidade:

• Leis de proteção de dados: Portugal segue o GDPR, que instrui práticas rigorosas de proteção de dados e a obtenção do consentimento dos usuários antes de recolher dados pessoais. A Comissão Nacional de Proteção de Dados (CNPD), autoridade nacional de proteção de dados de Portugal, monitora a conformidade com o GDPR.

• Regulamentos de autenticação do cliente: Portugal também segue a PSD2 da UE. A SCA, uma medida de segurança para pagamentos online e acesso à conta que exige várias formas de verificação, é um princípio central da PSD2. Essa verificação pode ser uma senha, dados biométricos, como impressão digital, ou demonstração de acesso a um telefone ou outro cartão registrado em nome do pagador.

• Diretrizes de combate à lavagem de dinheiro (PLD): Em conformidade com as diretrizes da UE, Portugal aplica as regulamentações de PLD e de financiamento do combate ao terrorismo (CTF) que exigem que as instituições financeiras estabeleçam sistemas de monitoramento para atividades potencialmente duvidosas, com penalidades pesadas em caso de descumprimento. A Unidade de Informação Financeira (UIF), uma unidade policial especializada, aplica as medidas de PLD em Portugal.

Principais fatores para o sucesso

O mercado português compartilha muitas semelhanças com os mercados europeus, mas mantém nuances que devem ser consideradas na estratégia da sua empresa. Veja a seguir como preparar sua empresa para o sucesso em Portugal:

• Múltiplas formas de pagamento: apesar do avanço global em direção às transações sem dinheiro em espécie, a transição em Portugal tem sido relativamente gradual, levando as empresas a acomodar uma mistura de preferências de pagamento. Oferecer aos clientes várias opções — incluindo cartões de crédito e de débito, carteiras digitais e compre agora e pague depois — faz com que o processo de checkout pareça familiar e pode reduzir o abandono do carrinho.

• Tradução para engajamento do cliente: adapte seu site e as páginas de pagamentos para clientes portugueses, traduzindo qualquer texto para o português e exibindo os preços em euros. Os canais de suporte ao cliente, como chats online ao vivo, também devem ser disponibilizados em português para mostrar aos clientes locais que sua empresa os valoriza.

• Transações internacionais simplificadas: a SEPA facilita as transações de pagamento na zona do euro, e as baixas tarifas de transferência podem fazer com que as empresas economizem dinheiro. Quando se trata de pagamentos de países não pertencentes à UE, ser transparente em relação às taxas de conversão de moedas e tarifas é um grande passo para conquistar a confiança dos clientes.

• Conformidade com as regulamentações europeias: como membro da UE, Portugal adere aos requisitos regulamentares em evolução do bloco, como o GDPR. A não conformidade com o GDPR pode resultar em penalidades de até 20 milhões de euros ou 4% do faturamento anual global de uma empresa. Investir tempo e recursos para garantir que sua empresa cumpra o GDPR e outras diretrizes da UE pode ajudar a evitar grandes complicações.

Principais conclusões

As empresas que se expandem para Portugal podem melhorar a experiência de pagamento do cliente adotando pagamentos sem contato, traduzindo o processo de pagamento e simplificando as transações internacionais. Aqui estão as principais considerações e estratégias para ajudar sua empresa a prosperar no sistema de pagamentos português:

Dê prioridade a pagamentos sem contato

• Prepare-se para cartões sem contato: os pagamentos com cartão por aproximação têm tido um crescimento constante em Portugal. Certifique-se de que sua empresa tenha o software e o hardware para aceitar pagamentos com cartão sem contato presencialmente e on-line para atender às expectativas dos clientes.

• Conheça a função dos pagamentos por dispositivos móveis: os pagamentos por dispositivos móveis têm aumentado constantemente em Portugal, e a adaptação de seus sistemas de pagamento para acomodar carteiras digitais pode atender a uma base de clientes com conhecimento tecnológico.

• Conecte-se à rede do Multibanco: o Multibanco é uma força dominante no mercado de pagamentos português. Integrar o Multibanco como uma opção de pagamento pode ser uma boa opção para os clientes portugueses e tornar o processo de pagamento mais acessível.

Aprimorar a experiência de pagamento do cliente

• Traduza as interfaces dos clientes: traduzir a presença on-line da sua empresa para o português e considerar as nuances regionais pode elevar a experiência do usuário e aumentar as taxas de conversão.

• Incorpore loops de feedback: o envolvimento com os clientes portugueses para obter feedback após a compra pode fornecer informações sobre possíveis áreas de melhoria e tendências locais a serem seguidas.

• Priorize a proteção dos dados do cliente: formas de criptografia fortes, autenticação de dois fatores e conformidade com o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS) podem ajudar a criar confiança em sua empresa, além de garantir a conformidade com os regulamentos da UE.

Facilitar transações internacionais

• Seja transparente quanto à conversão de moedas: como Portugal é membro da UE, muitas transações ocorrem em euros. No entanto, para empresas que atendem turistas ou clientes internacionais de fora da zona do euro, a comunicação transparente sobre as taxas de conversão e tarifas pode inspirar confiança e reduzir oabandono do carrinho.

• Use transferências da SEPA: implemente transferências internacionais da SEPA para manter as tarifas baixas e reduzir o tempo das transações.

• Mantenha-se atualizado sobre as regulamentações da UE: como as regulamentações financeiras da UE estão sempre evoluindo, é importante que as empresas se mantenham atualizadas sobre quaisquer mudanças nas regras, especialmente em relação às transações internacionais.