การรับชำระเงินในอิสราเอลหมายถึงการเข้าสู่ตลาดที่กำลังเติบโตซึ่งคาดว่ารายได้อีคอมเมิร์ซทั้งหมดจะเพิ่มขึ้นจาก 7.55 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2023 เป็น 11.83 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2027 การทำความเข้าใจรูปแบบการชำระเงินที่คนท้องถิ่นนิยมใช้ รวมถึงการใช้บัตรเครดิตอย่างแพร่หลาย จะช่วยให้ธุรกิจของคุณสามารถดึงดูดลูกค้าในอิสราเอลและเพิ่มอัตราการแปลงเป็นยอดขาย

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าธุรกิจสามารถเข้าสู่ตลาดอิสราเอลได้อย่างประสบความสำเร็จได้อย่างไร โดย:

• วิธีการชำระเงินที่หลากหลาย
  
• เพิ่มมาตรการรักษาความปลอดภัยในการชำระเงิน
  
• การสื่อสารในภาษาฮีบรูและภาษาอาหรับ
  

สถานะของตลาด

ในขณะที่อิสราเอลยังคงพึ่งพาวิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิมอยู่ แต่กำลังมีการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่องไปสู่โซลูชันดิจิทัล การชำระเงินด้วยเงินสดในสกุลเชเคลอิสราเอลหรือ NIS ยังคงใช้สำหรับการทำธุรกรรมในแต่ละวัน แต่บัตรเครดิตได้แซงหน้าเงินสดและกลายเป็นวิธีการชำระเงินที่พบได้บ่อยที่สุดแล้ว

ธนาคารกลางของอิสราเอล ธนาคารแห่งอิสราเอล มีอิทธิพลอย่างมากในการกำหนดนโยบายการเงินและดูแลเสถียรภาพของระบบการเงินของประเทศ กรอบการทำงานปี 2023 เปิดโอกาสให้ผู้ให้บริการชำระเงินระหว่างประเทศเข้าถึงระบบท้องถิ่นได้ หน่วยงานกำกับหลักทรัพย์ของอิสราเอล มีหน้าที่กำกับดูแลตลาดทุน ควบคุมบริษัทมหาชน และคุ้มครองผลประโยชน์ของนักลงทุน หน่วยงานเหล่านี้ทำงานร่วมกับ กระทรวงการคลัง ซึ่งเป็นผู้กำหนดวาระเศรษฐกิจของประเทศ

วิธีการชำระเงิน

ระบบการชำระเงินของอิสราเอลมีการผสมผสานระหว่างวิธีการแบบดั้งเดิมและสมัยใหม่ นี่คือวิธีที่ลูกค้าชาวอิสราเอลต้องการชำระเงิน

การใช้งานในปัจจุบัน

บัตรเป็นวิธีการชำระเงินที่ต้องการมากที่สุดในอิสราเอล โดยคิดเป็นเกือบ 70% ของการซื้อในปี 2022 การชำระเงินด้วยเงินสดและเช็คมีสัดส่วนน้อยกว่า 10% การหักบัญชีอัตโนมัติและการโอนเงินเข้าบัญชีโดยตรงคิดเป็นประมาณ 11% ของธุรกรรม

การชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัส ซึ่งได้รับการรองรับด้วยเทคโนโลยีการสื่อสารระยะใกล้ (NFC) กลายเป็นเรื่องธรรมดามากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการชำระเงินระหว่างบุคคล (P2P) ในปี 2023 ชาวอิสราเอลส่วนใหญ่ (เกือบ 55%) รายงานว่ามีการใช้แอปพลิเคชันการชำระเงินเพื่อโอนเงินให้เพื่อน ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความเชื่อมั่นที่เพิ่มขึ้นและการยอมรับวิธีการชำระเงินนี้ในวงกว้างมากขึ้น

มีตัวเลือกการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ในท้องถิ่นมากมายในอิสราเอลที่อนุญาตให้ผู้ใช้โอนเงินโดยไม่ต้องใช้เงินสดหรือแม้แต่สาขาของธนาคารจริง รวมถึง Max, Leumi App, Isracard, PayBox, BitPay และ AnyPay แต่ชาวอิสราเอลจำนวนมากก็ใช้ตัวเลือกระหว่างประเทศเช่นกัน รวมถึง Apple Pay และ Google Pay

วิธีการชำระเงินแบบ B2C ที่นิยมในอิสราเอล

• บัตรเครดิตและบัตรเดบิต
  
• การชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่
  
• กระเป๋าเงินดิจิทัล (เช่น Apple Pay)
  
• เงินสด
  

วิธีการชำระเงินแบบ B2B ที่นิยมในอิสราเอล

• บัตรเครดิต
  
• การโอนเงินผ่านธนาคาร
  
• การหักบัญชีอัตโนมัติ
  

แนวโน้มที่กำลังเกิดขึ้น

การซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) ตลาดในอิสราเอลคาดว่าจะมีมูลค่าสูงถึง 1.37 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2025 และเติบโตเป็น 4.37 พันล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2028 ผู้ให้บริการ BNPL ที่ได้รับความนิยม เช่น Splitit, Jifiti และ Sunbit Israel มอบความยืดหยุ่นให้กับลูกค้าในการแบ่งผ่อนชำระค่าสินค้าออกเป็นหลายงวด

ความง่ายและความยากในการเข้าสู่ตลาด

ธุรกิจที่คิดจะรับชำระเงินในอิสราเอลต้องคำนึงถึงแง่มุมต่างๆ ของระบบการชำระเงินในแผนของตน รวมถึงภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) และกระบวนการเรียกเก็บเงินคืน นี่คือบทสรุป

ภาษี

อัตราภาษีมูลค่าเพิ่มของอิสราเอลสำหรับสินค้าและบริการส่วนใหญ่คือ 18% ในขณะที่ลูกค้าจ่ายภาษีนี้ล่วงหน้า ธุรกิจมีหน้าที่รับผิดชอบในการเก็บและส่งให้กับรัฐบาล การยื่นและส่งภาษีมูลค่าเพิ่มอย่างถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญ เนื่องจากความคลาดเคลื่อนใดๆ อาจนำไปสู่บทลงโทษทางการเงินได้

การเรียกเก็บเงินคืนและการโต้แย้งการชำระเงิน

กฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคของอิสราเอลควบคุมธุรกรรมระหว่างธุรกิจและลูกค้า โดยมีจุดมุ่งหมายเพื่อปกป้องลูกค้าจากการปฏิบัติที่หลอกลวงและเน้นความโปร่งใส ในกรณีที่เกิดธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือปัญหาเกี่ยวกับสินค้าที่ส่งมอบ ลูกค้ามีสิทธิในการโต้แย้งค่าใช้จ่าย เช่นเดียวกับนโยบายการแก้ไขการโต้แย้งการชำระเงินในยุโรป ธุรกิจในอิสราเอลมีหน้าที่ตรวจสอบความถูกต้องชอบธรรมของธุรกรรม

บริษัทบัตรเครดิตในอิสราเอล เช่น Isracard, Leumi Card และ Cal มีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในกระบวนการเรียกเก็บเงินคืน พวกเขาทำหน้าที่เป็นตัวกลางและกำหนดแนวทางของตนเองสำหรับทั้งธุรกิจและลูกค้า ซึ่งมีลักษณะคล้ายกับมาตรฐานที่บริษัทบัตรเครดิตระดับโลก เช่น Visa และ Mastercard กำหนดไว้

การชำระเงินระหว่างประเทศ

ด้วยแนวโน้มธุรกิจระดับโลกและการมีนักท่องเที่ยวต่างชาติเดินทางเข้าประเทศอย่างต่อเนื่อง อิสราเอลจึงมีความต้องการสูงสำหรับกลไกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีประสิทธิภาพและโปร่งใส ต่อไปนี้คือบางแง่มุมที่ควรพิจารณา

• การแปลงสกุลเงิน
  ธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินอื่นนอกเหนือจาก เชเคลอิสราเอล มักจะต้องมีการแปลงสกุลเงิน อัตราแลกเปลี่ยนสำหรับบริการเหล่านี้จะถูกกำหนดในช่วงเวลาทำธุรกรรม โดยค่าธรรมเนียมมักอยู่ระหว่าง 1%–3% ของมูลค่าธุรกรรม ขึ้นอยู่กับนโยบายของธุรกิจ ธุรกิจอาจเลือกรับภาระค่าธรรมเนียมนี้เอง หรือโอนให้ลูกค้าเป็นผู้จ่าย

• แนวทางการแก้ไขหลายสกุลเงิน
  ธุรกิจจำนวนมากที่รองรับลูกค้าต่างประเทศใช้คุณสมบัติหลายสกุลเงินผ่านผู้ให้บริการชำระเงิน การแสดงราคาสินค้าในสกุลเงินท้องถิ่นของลูกค้าจะช่วยสร้างความเชื่อมั่นและเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้า แม้ว่าการรวมแนวทางการแก้ไขเหล่านี้อาจมีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง แต่ศักยภาพในการเข้าถึงฐานลูกค้าที่กว้างกว่ามักจะมีค่าสูงกว่าการลงทุนเริ่มแรก

• ข้อบังคับว่าด้วยการต่อต้านการฟอกเงิน (AML)
  โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการชำระเงินแบบ B2B บริษัทต่างๆ ควรคำนึงถึงกฎหมาย AML เมื่อดำเนินธุรกรรมระหว่างประเทศขนาดใหญ่ ข้อกำหนดส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับหน่วยงานทางการเงิน แต่กฎหมายอาจส่งผลกระทบต่อธุรกิจหากการชำระเงินถูกตั้งค่าสถานะว่าน่าสงสัย

ความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว

อิสราเอลปรับสภาพแวดล้อมด้านความปลอดภัยในการชำระเงินให้สอดคล้องกับเทคโนโลยีล่าสุด โดยประเทศมีกรอบการทำงานที่ครอบคลุมสำหรับความปลอดภัยทางไซเบอร์ ปัจจัยสำคัญหลายประการและหน่วยงานกำกับดูแลมีบทบาทในการกำหนดรูปแบบของธุรกรรม รวมถึง

• กฎหมายคุ้มครองข้อมูล
  กฎหมายคุ้มครองความเป็นส่วนตัวของอิสราเอล ซึ่งบัญญัติขึ้นครั้งแรกในปี 1981 และแก้ไขหลายครั้งตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา โดยกำหนดให้ธุรกิจที่รวบรวมหรือประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคลปกป้องข้อมูลนั้นและลงทะเบียนฐานข้อมูลของตนกับหน่วยงานคุ้มครองความเป็นส่วนตัว (PPA) กฎหมายยังระบุถึงสิทธิที่บุคคลมีเหนือข้อมูลของตน เช่นเดียวกับกฎระเบียบการคุ้มครองข้อมูลทั่วไป (GDPR) ในยุโรป PPA ดูแลการบังคับใช้กฎหมาย

• ข้อกำหนดในการยืนยันตัวตนของลูกค้า
  อิสราเอลได้นำแนวปฏิบัติด้านการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) มาใช้ตามมาตรฐานสากล ผู้ให้บริการด้านการชำระเงินต้องใช้มาตรการยืนยันความถูกต้องของธุรกรรม และมักจำเป็นต้องใช้การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัยด้วย

• ระเบียบปฏิบัติด้านการป้องกันการฟอกเงิน
  กฎหมายห้ามฟอกเงินของอิสราเอล กำหนดให้หน่วยงานทางการเงินใช้มาตรการควบคุมที่เข้มงวด รวมถึงแนวทางปฏิบัติการรู้จักลูกค้า (KYC) การตรวจสอบธุรกรรมอย่างสม่ำเสมอ และการรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย หน่วยงานห้ามการฟอกเงินและการก่อการร้ายของอิสราเอลเป็นผู้กำกับดูแลการบังคับใช้กฎหมายดังกล่าว

• การกำกับดูแลบริการทางการเงิน
  สำนักงานกำกับตลาดทุน การประกันภัย และการออม (CMISA) ทำหน้าที่กำกับดูแลสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร และตรวจสอบให้มั่นใจว่าพวกเขาปฏิบัติตามกฎระเบียบที่จำเป็น

ปัจจัยหลักที่ช่วยให้ประสบความสำเร็จ

แม้ว่าตลาดการชำระเงินของอิสราเอลจะปฏิบัติตามมาตรฐานสากลและมีความคล้ายคลึงกับภาคการชำระเงินในยุโรป แต่ก็มีความชอบและกฎระเบียบท้องถิ่นเฉพาะตัวที่ธุรกิจของคุณควรวางแผนรับมือ นี่คือวิธีการเตรียมธุรกิจของคุณให้ประสบความสำเร็จในอิสราเอล

• การชำระเงินด้วยบัตรแบบดั้งเดิม
  แม้ว่าความนิยมของวิธีการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสมีการเพิ่มขึ้นทั่วโลก การนำไปใช้ในอิสราเอลไม่เร็วเท่าในประเทศต่างๆ เช่น สหราชอาณาจักร (UK) ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องสนับสนุนช่องทางการชำระเงินที่หลากหลาย คุณควรยอมรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิตแบบดั้งเดิมสำหรับธุรกรรมทั้งที่หน้าร้านและออนไลน์เพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าสามารถค้นหาวิธีการชำระเงินที่คุ้นเคยได้

• เพิ่มประสิทธิภาพการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่
  แม้ว่าบัตรเครดิตจะเป็นวิธีการชำระเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในอิสราเอล แต่การชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ก็เพิ่มขึ้นด้วย ตัวอย่างเช่น ในอีคอมเมิร์ซ 40% ของธุรกรรมทำผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ คุณสามารถใช้ประโยชน์จากแนวโน้มนี้ได้โดยการเพิ่มแอปพลิเคชันการชำระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่และกระเป๋าเงินดิจิทัลและอัปเดตอินเทอร์เฟซการชำระเงินของคุณให้ทำงานได้ดีบนอุปกรณ์เคลื่อนที่

• อินเทอร์เฟซของลูกค้าที่ถูกแปลเป็นภาษาท้องถิ่น
  ภาษาฮีบรูและภาษาอาหรับเป็นภาษาที่ใช้พูดกันมากที่สุดในอิสราเอล การให้บริการลูกค้าและอินเทอร์เฟซการชำระเงินทั้งสองภาษาจะช่วยปรับปรุงประสบการณ์การชำระเงินของลูกค้าอิสราเอลโดยรวม และสร้างความเชื่อมั่นในธุรกิจของคุณ

• โปรโตคอลความปลอดภัยของข้อมูลขั้นสูง
  อิสราเอลได้เห็นอัตราการโจมตีทางไซเบอร์ที่เพิ่มขึ้น ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความสำคัญของการรักษาความปลอดภัยของข้อมูลที่แข็งแกร่งในระบบการชำระเงินที่มีการแลกเปลี่ยนข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลทางการเงิน การปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS) และการตรวจสอบระบบของคุณอย่างสม่ำเสมอสามารถลดความเสี่ยงเหล่านี้ได้

ประเด็นสำคัญ

ลูกค้าชาวอิสราเอลใช้วิธีการชำระเงินที่หลากหลาย พวกเขามักจะชอบบัตรเครดิตและวิธีการชำระเงินที่ใหม่กว่า เช่น การชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ การรับรู้และรองรับการตั้งค่าเหล่านี้สามารถเพิ่มอัตราการทำธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์ได้ นี่คือบทสรุปพร้อมกับกลยุทธ์เฉพาะสำหรับการรับชำระเงินในอิสราเอล

วิธีการชำระเงินที่หลากหลาย

• เปิดรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต
  เนื่องจากบัตรเครดิตเป็นวิธีการชำระเงินที่ใช้กันมากที่สุดในหมู่ลูกค้าอิสราเอล ธุรกิจของคุณจึงสามารถได้รับประโยชน์จากการรับบัตรเครดิตทั้งในระบบท้องถิ่นและระบบระหว่างประเทศ

• ปรับแต่งให้เหมาะกับการทำธุรกรรมผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่
  ตรวจสอบให้แน่ใจว่าหน้าการชำระเงินของคุณทำงานได้อย่างราบรื่นบนสมาร์ทโฟนและแท็บเล็ต และเลือกเกตเวย์การชำระเงินที่สามารถรองรับแอปพลิเคชันชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่และกระเป๋าเงินดิจิทัลต่างๆ

• เสนอทางเลือกทั้งแบบท้องถิ่นและระหว่างประเทศ
  ทั้งตัวเลือกการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ภายในประเทศและระหว่างประเทศ ตั้งแต่ PayBox ไปจนถึง Apple Pay เป็นที่นิยมในอิสราเอล โปรดแจ้งให้ลูกค้าทราบว่าคุณรับวิธีการชำระเงินแบบท้องถิ่นและระหว่างประเทศใดบ้าง เพื่อหลีกเลี่ยงความสับสน

เพิ่มมาตรการรักษาความปลอดภัยในการชำระเงิน

• ใช้โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่ปลอดภัย
  เลือกเกตเวย์การชำระเงินที่ใช้วิธีการเข้ารหัสเพื่อส่งรายละเอียดการทำธุรกรรมที่ละเอียดอ่อนอย่างปลอดภัย เช่น หมายเลขบัตรเครดิต หากไม่มีโครงสร้างพื้นฐานที่ปลอดภัย ก็เป็นเรื่องยากที่จะปกป้องข้อมูลลูกค้าและป้องกันกิจกรรมฉ้อโกง

• ปฏิบัติตามมาตรฐานการคุ้มครองข้อมูลของอิสราเอล
  กฎหมายคุ้มครองความเป็นส่วนตัวของอิสราเอลกำหนดมาตรฐานระดับชาติสำหรับการจัดการและคุ้มครองข้อมูล การปฏิบัติตามกฎระเบียบเหล่านี้อย่างเคร่งครัดยังสามารถสร้างความไว้วางใจให้กับลูกค้าที่กังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยของข้อมูลได้อีกด้วย

• นำแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในระดับสากลมาใช้
  แม้ว่าอิสราเอลจะมีความท้าทายด้านความปลอดภัยที่เฉพาะเจาะจง แต่การปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดระดับสากล เช่น PCI DSS ยังคงเป็นวิธีที่ดีในการสร้างความมั่นใจให้กับลูกค้าทั้งในและต่างประเทศ

การสื่อสารในภาษาฮีบรูและภาษาอาหรับ

• แปลอินเทอร์เฟซสำหรับลูกค้า
  ชาวอิสราเอลส่วนใหญ่พูดภาษาฮีบรู และประชากรส่วนหนึ่งพูดภาษาอาหรับ อินเทอร์เฟซการชำระเงินที่แปลเป็นภาษาท้องถิ่นจะโดนใจลูกค้า อินเทอร์เฟซภาษาฮีบรูและภาษาอาหรับช่วยขจัดความจำเป็นในการแปล และเปิดใช้งานการอ้างอิงภาษาและวัฒนธรรมที่ละเอียดอ่อนซึ่งส่งผลต่อประสบการณ์การชำระเงิน

• ให้การสนับสนุนลูกค้าแบบเฉพาะท้องถิ่น
  การแก้ไขข้อสงสัยเกี่ยวกับการชำระเงินทันทีแสดงให้เห็นว่าธุรกิจของคุณให้ความสำคัญกับเวลาของลูกค้า การให้บริการสนับสนุนที่รวดเร็ว โดยเฉพาะในภาษาฮีบรูและอาหรับ สามารถช่วยลดปัญหาในการชำระเงินและเพิ่มโอกาสให้ลูกค้ากลับมาใช้บริการซ้ำ

• การสื่อสารนโยบายการคืนเงินและการแก้ไขการโต้แย้งการชำระเงินที่ชัดเจน
  นโยบายการคืนเงินและการแก้ไขการโต้แย้งการชำระเงินที่กำหนดไว้อย่างดีสามารถบรรเทาความขัดแย้งที่อาจเกิดขึ้นได้ และแจ้งให้ลูกค้าทราบว่าธุรกิจของคุณให้ความสำคัญกับความโปร่งใส