Aceitar pagamentos em Israel significa entrar em um mercado em crescimento, onde a receita total do e-commerce deverá aumentar de $ 7,55 bilhões em 2023 para $ 11,83 bilhões em 2027. Entender as preferências de pagamento locais, incluindo a prevalência de transações com cartão de crédito, pode ajudar sua empresa a atrair clientes israelenses e aumentar as taxas de conversão.

A seguir, explicaremos como uma empresa pode entrar com sucesso no mercado israelense:

• Diversificação das formas de pagamento
  
• Aumento das medidas de segurança de pagamento
  
• Comunicação em hebraico e árabe
  

Situação do mercado

Embora Israel ainda conte com as formas de pagamento tradicionais, há uma mudança contínua em direção às soluções digitais. As transações em dinheiro em shekels israelenses - também chamados de novos shekels israelenses ou NIS - ainda são usadas nas transações do dia a dia, mas cartões de crédito ultrapassaram de longe o dinheiro e se tornaram as formas de pagamento mais comuns.

O banco central de Israel, o Bank of Israel, tem grande influência na formulação da política monetária e na supervisão da estabilidade do sistema financeiro do país. Sua estrutura de 2023 forneceu aos provedores de serviços de pagamentos internacionais acesso aos sistemas locais. A Israel Securities Authority é responsável por regular os mercados de capital, supervisionar as empresas de capital aberto e proteger os interesses dos investidores. Essas agências trabalham em conjunto com o Ministério das Finanças, que define a agenda econômica do país.

Formas de pagamento

O sistema de pagamento de Israel contém uma mistura de métodos tradicionais e modernos. Veja como os clientes israelenses preferem pagar.

Uso atual

Os cartões são a forma de pagamento mais preferida em Israel, contando com quase 70% das compras em 2022. Os pagamentos em dinheiro e cheque constituíram menos de 10%. O débito automático e o crédito direto contaram, cada um, com cerca de 11% das transações.

Pagamentos sem contato, aceitos pela tecnologia de comunicação de campo próximo (NFC), estão se tornando mais comuns, principalmente para pagamentos peer-to-peer (P2P). Em 2023, a maioria dos israelenses (quase 55%) relatou usar aplicativos de pagamento para enviar dinheiro a amigos. Isso destaca um aumento da confiança e uma aceitação mais ampla do método de pagamento.

Há várias opções locais de aplicativos móveis de pagamento em Israel que permitem que os usuários transfiram dinheiro sem a necessidade de dinheiro ou mesmo de uma agência bancária física - incluindo Max, Leumi App, Isracard, PayBox, BitPay e AnyPay - mas muitos israelenses também usam opções internacionais, incluindo Apple Pay e Google Pay.

Formas populares de pagamento B2C em Israel

• Cartões de crédito e de débito
  
• Pagamentos móveis
  
• Carteiras digitais (ex.: Apple Pay)
  
• Dinheiro
  

Formas populares de pagamento B2B em Israel

• Cartões de crédito
  
• Transferências bancárias
  
• Débito automático
  

Novas tendências

O mercado compre agora e pague depois (BNPL) em Israel deve atingir US$ 1,37 bilhão em 2025 e crescer para US$ 4,37 bilhões em 2028. Os provedores populares do BNPL, incluindo Splitit, Jifiti e Sunbit Israel, oferecem aos clientes a flexibilidade de dividir as compras em várias parcelas.

Facilidade e barreiras de entrada

As empresas que pretendem aceitar pagamentos em Israel devem levar em conta vários aspectos do sistema de pagamentos em seus planos, inclusive imposto sobre valor agregado (IVA) e processos de estorno. Aqui está um resumo.

Impostos

A taxa de IVA de Israel para a maioria dos bens e serviços é de 18%. Embora os clientes paguem esse tributo antecipadamente, a empresa é responsável por recolher e repassar esse valor ao governo. É importante aplicar e enviar o IVA corretamente, pois qualquer discrepância pode levar a penalidades financeiras.

Estornos e contestações

A Lei de Proteção ao Consumidor de Israel rege as transações entre empresas e clientes, com o objetivo de proteger os últimos de práticas enganosas e enfatizar a transparência. Quando se trata de transações não autorizadas ou problemas com produtos entregues, os clientes têm o direito de contestar as cobranças. Assim como nas políticas europeias de resolução de contestações, as empresas em Israel têm a responsabilidade de validar a legitimidade de uma transação.

As empresas de cartão de crédito em Israel, como Isracard, Leumi Card e Cal, estão ativamente envolvidas no processo de estorno. Elas atuam como intermediárias e definem suas próprias diretrizes para empresas e clientes, que se assemelham àquelas definidas pelos gigantes globais de cartões de crédito, como Visa e Mastercard.

Pagamentos internacionais

Com suas perspectivas de empresas globais e um fluxo constante de visitantes internacionais, Israel tem uma grande necessidade de mecanismos eficazes e transparentes de pagamentos internacionais. Aqui estão alguns aspectos a serem considerados.

• Conversão de moedas
  As transações que envolvem uma moeda que não seja o shekel israelense provavelmente exigirão conversão de moedas. As taxas de conversão para esses serviços são determinadas durante a transação, com tarifas que geralmente variam de 1% a 3% do valor da transação. Dependendo da política da empresa, ela poderá absorver essa tarifa ou repassá-la ao cliente.

• Soluções em várias moedas
  Muitas empresas que atendem a clientes internacionais usam recursos de várias moedas por meio de seus provedores de serviços de pagamentos. Mostrar aos clientes os preços em suas moedas locais pode ajudar a criar confiança e aumentar a satisfação do cliente. Embora a integração dessas soluções possa ter custos estabelecidos, o potencial de atingir uma base de clientes mais ampla geralmente supera o investimento inicial.

• Regulamentos de Combate à Lavagem de Dinheiro (AML)
  Para pagamentos B2B em particular, as empresas devem se lembrar das leis de PLD ao lidar com grandes transações internacionais. A maioria dos requisitos está relacionada a entidades financeiras, mas as leis podem afetar as empresas se um pagamento for sinalizado como suspeito.

Segurança e privacidade

Israel adapta seu ambiente de segurança de pagamentos para as tecnologias mais recentes. O país tem uma estrutura abrangente para a segurança cibernética. Vários fatores-chave e órgãos reguladores moldam as transações, incluindo:

• Leis de proteção de dados
  A Lei de Proteção de Privacidade de Israel, estabelecida pela primeira vez em 1981 e alterada várias vezes desde então, instrui que as empresas que recolhem ou processam dados pessoais protejam esses dados e registrem seus bancos de dados junto à Autoridade de Proteção de Privacidade (PPA). A lei também descreve os direitos que as pessoas físicas têm sobre seus dados, semelhante ao Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) na Europa. A PPA supervisiona a aplicação da lei.

• Requisitos de autenticação pelo cliente
  Seguindo os padrões globais, Israel adotou as práticas da Autenticação Forte do Cliente (SCA). Os provedores de serviços de pagamentos devem usar medidas de autenticação de transações; a autenticação multifatorial também é frequentemente exigida.

• Protocolos da PLD
  A Lei de Proibição de Lavagem de Dinheiro de Israel exige que as entidades financeiras implementem controles rigorosos, incluindo práticas de Know Your Customer (KYC), monitoramento rotineiro de transações e relatórios de atividades suspeitas. A Autoridade de Proibição de Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terror de Israel supervisiona a aplicação da lei.

• Supervisão de serviços financeiros
  A Capital Market, Insurance and Savings Authority (CMISA) supervisiona as instituições financeiras não bancárias e garante que elas cumpram as regulamentações necessárias.

Principais fatores para o sucesso

Embora o mercado de pagamentos israelense siga as práticas recomendadas internacionais e compartilhe semelhanças com o setor de pagamentos europeu, ele tem preferências e regulamentações locais exclusivas para as quais sua empresa deve se traduzir. Veja a seguir como preparar sua empresa para o sucesso em Israel.

• Pagamentos tradicionais com cartão
  Embora a popularidade das formas de pagamento sem contato esteja aumentando em todo o mundo, a adoção em Israel não foi tão rápida quanto em países como o Reino Unido (O Reino Unido). Portanto, é importante aceitar várias formas de pagamento. Você deve aceitar pagamentos tradicionais com cartão de crédito e débito para transações presenciais e online para garantir que os clientes possam encontrar uma forma de pagamento que usem.

• Dispositivos móveis aprimorados
  Embora os cartões de crédito sejam o método de pagamento mais popular em Israel, os pagamentos com cartão móvel estão em ascensão; no e-commerce, por exemplo, 40% das transações são feitas com um dispositivo móvel. Você pode tirar proveito dessa tendência acomodando aplicativos móveis de pagamento e carteiras digitais e atualizando suas interfaces de pagamento para que funcionem bem em dispositivos móveis.

• Interfaces de clientes traduzidas
  O hebraico e o árabe são os idiomas mais falados em Israel. Oferecer suporte ao cliente e interfaces de pagamento em ambos os idiomas pode melhorar a experiência geral de pagamento para os clientes israelenses e criar confiança em sua empresa.

• Protocolos de segurança de dados de elite
  Israel tem visto taxas crescentes de ataques cibernéticos, mostrando a importância de uma forte segurança de dados nos sistemas de pagamento em que há troca de dados pessoais e financeiros. Cumprir os Padrões de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS) e auditar seus sistemas regularmente pode reduzir esses riscos.

Principais considerações

Os clientes israelenses usam uma combinação de formas de pagamento. Eles geralmente preferem cartões de crédito e novas formas de pagamento, como os pagamentos em dispositivos móveis. Reconhecer e acomodar essas preferências pode aumentar as taxas de conclusão de transações. Veja a seguir uma recapitulação, juntamente com táticas específicas para aceitar pagamentos em Israel.

Diversifique as formas de pagamento

• Aceite pagamentos com cartão de crédito
  Como os cartões de crédito são o método de pagamento mais comum entre os clientes israelenses, sua empresa pode se beneficiar ao aceitar sistemas de pagamento com cartões locais e internacionais.

• Refine para transações móveis
  Certifique-se de que suas páginas de pagamentos funcionem sem problemas em smartphones e tablets, e escolha um gateway de pagamentos que possa acomodar vários aplicativos móveis de pagamentos e carteiras digitais.

• Forneça opções locais e globais
  As opções de pagamento por dispositivos móveis locais e internacionais, da PayBox ao Apple Pay, são populares em Israel. Comunique aos clientes quais formas de pagamento locais e globais o senhor aceita para evitar confusão.

Aumente as medidas de segurança de pagamento

• Utilize uma infraestrutura de pagamentos segura
  Escolha um gateway de pagamentos que use formas de pagamento criptografadas para transmitir com segurança dados de transações confidenciais, como números de cartões de crédito. Sem uma infraestrutura segura, é difícil proteger os dados dos clientes e evitar atividades fraudulentas.

• Cumpra os padrões israelenses de proteção de dados
  A Lei de Proteção da Privacidade de Israel define o padrão nacional para o manuseio e a proteção de dados. A adesão estrita a essas normas também pode criar confiança entre os clientes preocupados com a segurança dos dados.

• Adote práticas recomendadas globais
  Embora Israel tenha desafios específicos de segurança, a adesão às práticas recomendadas globais, como o PCI DSS, ainda é uma boa maneira de inspirar confiança nos clientes locais e internacionais.

Comunique-se em hebraico e árabe

• Traduza interfaces de clientes
  Os israelenses falam predominantemente hebraico, e parte da população fala árabe. Uma interface de pagamento traduzida repercutirá entre os clientes. As interfaces em hebraico e árabe eliminam a necessidade de tradução e permitem referências linguísticas e culturais diferenciadas que afetam a experiência de pagamento.

• Forneça suporte ao cliente traduzido
  A resolução imediata de consultas de pagamento mostra que sua empresa valoriza o tempo dos clientes. Oferecer um suporte rápido, especialmente em hebraico e árabe, pode aliviar possíveis problemas no processo de pagamento e aumentar a repetição de negócios.

• Comunique políticas claras de reembolso e de resolução de contestações
  Uma política de reembolso e de resolução de contestações bem definida pode aliviar as áreas de atrito em potencial e permitir que os clientes saibam que sua empresa prioriza a transparência.