Betalingen ontvangen in Israël betekent dat je een groeiende markt betreedt waar de totale inkomsten uit e-commerce naar verwachting zullen stijgen van $ 7,55 miljard in 2023 tot $ 11,83 miljard in 2027. Inzicht in lokale betalingen, waaronder de prevalentie van creditcardtransacties, kan je onderneming helpen Israëlische klanten aan te trekken en de conversiepercentages te verhogen.

Hieronder leggen we uit hoe een onderneming succesvol de Israëlische markt kan betreden door:

• Diversificatie van betaalmethoden
  
• Verbetering van de beveiligingsmaatregelen voor betalingen
  
• Communiceren in het Hebreeuws en Arabisch
  

De situatie op de markt

Hoewel Israël nog steeds afhankelijk is van traditionele betaalmethoden, vindt er een voortdurende verschuiving plaats naar digitale oplossingen. Contante transacties in Israëlische sjekels, ook wel nieuwe Israëlische sjekels of NIS genoemd, worden nog steeds gebruikt voor dagelijkse transacties, maar creditcards hebben contant geld ver overtroffen en zijn de meest voorkomende betaalmethode geworden.

De centrale bank van Israël, de Bank of Israel, heeft aanzienlijke invloed bij het formuleren van het monetaire beleid en het toezicht op de stabiliteit van het financiële systeem van het land. Het raamwerk van 2023 bood internationale betaaldiensten toegang tot lokale systemen. De Israel Securities Authority is verantwoordelijk voor het reguleren van kapitaalmarkten, het toezicht op beursgenoteerde bedrijven en het beschermen van de belangen van investeerders. Deze agentschappen werken samen met het ministerie van Financiën, dat de economische agenda voor het land bepaalt.

Betaalmethoden

Het Israëlische betaalsysteem bevat een mix van traditionele en moderne methoden. Dit is hoe Israëlische klanten het liefst betalen.

Huidig gebruik

Betaalkaarten zijn de meest favoriete betaalmethode in Israël, goed voor bijna 70% van de aankopen in 2022. Cash- en checkbetalingen vormden minder dan 10%. Automatische incasso en automatische bijschrijving waren elk goed voor ongeveer 11% van de transacties.

Contactloze betalingen, ondersteund door NFC-technologie (Near Field Communication), komen steeds vaker voor, met name bij peer-to-peer betalingen (P2P). In 2023 gaf de meerderheid van de Israëliërs (bijna 55%) aan betaal-apps te gebruiken om geld naar vrienden te sturen. Dit toont een groter vertrouwen en een bredere acceptatie van de betaalmethode.

Er zijn talloze lokale opties voor mobiele betalingen in Israël waarmee gebruikers geld kunnen overschrijven zonder contant geld of zelfs een fysiek bank filiaal nodig te hebben, waaronder Max, Leumi App, Isracard, PayBox, BitPay en AnyPay, maar veel Israëli's gebruiken ook internationale opties, waaronder Apple Pay en Google Pay.

Populaire B2C-betaalmethoden in Israël

• Creditcards en debitcards
  
• Mobiele betalingen
  
• Digitale wallets (bijv. Apple Pay)
  
• Contant geld
  

Populaire B2B-betaalmethoden in Israël

• Creditcards
  
• Bankoverschrijvingen
  
• Automatische incasso's
  

Opkomende trends

De markt voor koop nu, betaal later in Israël zal naar verwachting $ 1,37 miljard dollar bedragen in 2025 en groeien tot $ 4,37 miljard dollar in 2028. Populaire koop nu, betaal later-aanbieders zoals Splitit, Jifiti en Sunbit Israel bieden klanten de flexibiliteit om aankopen op te splitsen in meerdere termijnen.

Gemak en frictie bij toetreding tot de markt

Ondernemingen die betalingen in Israël overwegen te accepteren, moeten rekening houden met verschillende aspecten van het betaalsysteem in hun tariefplannen, waaronder belasting toegevoegde waarde (btw) en chargeback-processen. Hier is een overzicht.

Belastingen

Het Israëlische btw-tarief voor de meeste goederen en diensten is 18%. Hoewel klanten deze belasting vooraf betalen, is de onderneming verantwoordelijk voor het innen en afdragen ervan aan de overheid. Het correct toepassen en indienen van btw is belangrijk, omdat eventuele verschillen tot financiële sancties kunnen leiden.

Chargebacks en geschillen

De Israëlische Consumer Protection Law (wet op de bescherming van consumenten) is van toepassing op transacties tussen ondernemingen en klanten, met als doel deze laatste te beschermen tegen misleidende praktijken en transparantie te benadrukken. Als het gaat om ongeautoriseerde transacties of problemen met geleverde producten, hebben klanten het recht een chargeback aan te vragen. Net als bij het Europese beleid voor chargebacks hebben ondernemingen in Israël de verantwoordelijkheid om de legitimiteit van een transactie te valideren.

Creditcardmaatschappijen in Israël, zoals Isracard, Leumi Card en Cal, worden actief betrokken in het chargebackproces. Ze treden op als tussenpersoon en stellen hun eigen richtlijnen op die lijken op die van wereldwijde betaalkaartgiganten zoals Visa en Mastercard, voor zowel ondernemingen als klanten.

Internationale betalingen

Met zijn wereldwijde vooruitzichten voor ondernemingen en een constante stroom van internationale bezoekers heeft Israël een sterke behoefte aan effectieve, transparante mechanismen voor grensoverschrijdende betalingen. Hier zijn een paar aspecten waarmee rekening moet worden gehouden.

• Valuta omwisselen
  Voor transacties met een andere valuta dan de Israëlische sjekel moet waarschijnlijk worden gewisseld. De wisselkoersen voor deze diensten worden tijdens de transactie bepaald, waarbij de kosten vaak variëren van 1% tot 3% van de transactiewaarde. Afhankelijk van het beleid van de onderneming kan de onderneming deze kosten op zich nemen of doorberekenen aan de klant.

• Oplossingen voor meerdere valuta
  Veel ondernemingen die zich richten op internationale klanten, gebruiken functies voor meerdere valuta via hun betaaldienst. Door de prijzen van klanten in hun lokale valuta weer te geven, kun je vertrouwen opbouwen en de klanttevredenheid verhogen. Hoewel de integratie van deze oplossingen kosten met zich mee kan brengen, weegt het potentieel om een breder klantenbestand aan te boren vaak op tegen de initiële investering.

• Witwasbestrijding (Anti-Money Laundering, AML)
  Met name voor B2B-betalingen moeten ondernemingen rekening houden met witwasbestrijding bij het afhandelen van grote internationale transacties. De meeste vereisten hebben betrekking op financiële entiteiten, maar de wetten kunnen gevolgen hebben voor ondernemingen als een betaling als verdacht wordt gemarkeerd.

Beveiliging en privacy

Israël past zijn omgeving voor betaalbeveiliging aan voor de nieuwste technologieën. Het land heeft een uitgebreid kader voor cyberbeveiliging. Verschillende belangrijke factoren en regelgevende instanties geven vorm aan transacties, waaronder:

• Wetgeving inzake gegevensbescherming
  De Israëlische privacywet, die werd opgesteld in 1981 en sindsdien meerdere keren is gewijzigd, verplicht bedrijven die persoonsgegevens verzamelen of verwerken, deze gegevens te beschermen en hun databases te registreren bij de privacybeschermingsautoriteit (Privacy Protection Authority, PPA). De wet beschrijft ook de rechten die individuen over hun gegevens hebben, vergelijkbaar met de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) in Europa. De PPA houdt toezicht op de handhaving van de wet.

• Vereisten voor klantauthenticatie
  In navolging van wereldwijde standaarden heeft Israël praktijken voor sterke cliëntauthenticatie (Strong Customer Authenticatie,SCA) ingevoerd. Betaaldiensten moeten authenticatiemaatregelen voor transacties gebruiken; vaak is ook multifactorauthenticatie vereist.

• Protocollen voor witwasbestrijding
  De Israëlische Wet op het verbod op het witwassen van geld vereist dat financiële entiteiten strenge controles implementeren, waaronder ken-je-klant (Know Your Customer, KYC), routinematige monitoring van transacties en melding van verdachte activiteiten. De Israëlische Autoriteit voor het verbod op witwassen en terrorismefinanciering (Israel Money Laundering and Terror Financing Prohibition Authority) houdt toezicht op de handhaving van de wet.

• Toezicht op financiële diensten
  De autoriteit kapitaalmarkt, verzekeringen en spaarwezen (Capital Market, Insurance and Savings Authority, CMISA) houdt toezicht op niet-bancaire financiële instellingen en ziet erop toe dat deze voldoen aan de nodige regelgeving.

Belangrijkste succesfactoren

Hoewel de Israëlische markt voor betalingen de internationale best practices volgt en overeenkomsten vertoont met de Europese betaalsector, heeft deze unieke lokale voorkeuren en voorschriften waar je onderneming rekening mee moet houden. Hier lees je hoe je je onderneming kunt voorbereiden op succes in Israël.

• Traditionele kaartbetalingen
  Hoewel de populariteit van contactloos betalen wereldwijd toeneemt, is de acceptatie in Israël niet zo snel gegaan als in landen zoals het Verenigd Koninkrijk (VK). Het is dus belangrijk om meerdere betaalmethoden te supporten. Je moet traditionele creditcard- en debitcard-betalingen accepteren voor zowel fysieke als online transacties om ervoor te zorgen dat klanten een betaalmethode kunnen vinden die ze gebruiken.

• Verbeterde mobiele betalingen
  Hoewel creditcards de populairste betaalmethode in Israël zijn, zijn mobiele betalingen in opkomst. In e-commerce wordt bijvoorbeeld 40% van de transacties gedaan met een mobiel apparaat. Je kunt profiteren van deze trend door apps voor mobiele betalingen en digitale wallets aan te bieden en je betaalinterfaces bij te werken zodat ze goed werken op mobiele apparaten.

• Vertaalde klantinterfaces
  Hebreeuws en Arabisch zijn de meest gesproken talen in Israël. Door in beide talen je klanten support- en betaalinterfaces aan te bieden, kun je de algehele betaalervaring voor Israëlische klanten verbeteren en vertrouwen opbouwen in je onderneming.

• Elite-protocollen voor gegevensbeveiliging
  Israël heeft te maken gehad met stijgende aantallen cyberaanvallen, waaruit blijkt hoe belangrijk sterke gegevensbeveiliging is in betaalsystemen waar persoonlijke en financiële gegevens worden uitgewisseld. Door te voldoen aan de Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS) en je systemen regelmatig te controleren, kun je deze risico's beperken.

Kernpunten

Israëlische klanten gebruiken een mix van betaalmethoden. Ze geven vaak de voorkeur aan creditcards en nieuwere betaalmethoden zoals mobiele betalingen. Door deze voorkeuren te herkennen en eraan tegemoet te komen, kunnen transacties sneller worden voltooid. Hier volgt een samenvatting, samen met specifieke tactieken voor het accepteren van betalingen in Israël.

Diversifiëren van betaalmethoden

• Omarm creditcardbetalingen
  Omdat creditcards de meest voorkomende betaalmethode zijn onder Israëlische klanten, kan je onderneming profiteren van het accepteren van lokale en internationale betaalkaarten.

• Verfijn voor mobiele transacties
  Zorg ervoor dat je betaalpagina's soepel functioneren op smartphones en tablets, en kies een betaalgateway die geschikt is voor verschillende mobiele betaal-apps en digitale wallets.

• Bied lokale en wereldwijde opties
  Zowel lokale als internationale, mobiele betaalopties, van PayBox tot Apple Pay, zijn populair in Israël. Communiceer aan klanten welke lokale en wereldwijde betaalmethoden je accepteert om verwarring te voorkomen.

Verbeter de beveiligingsmaatregelen voor betalingen

• Gebruik een veilige betaalinfrastructuur
  Kies een betaalgateway die encryptiemethoden gebruikt om gevoelige transactiegegevens zoals creditcardnummers veilig te verzenden. Zonder veilige infrastructuur is het moeilijk om klantgegevens te beschermen en frauduleuze activiteiten te voorkomen.

• Voldoe aan de Israëlische normen voor gegevensbescherming
  De Israëlische wet op de bescherming van de privacy bepaalt de nationale standaard voor gegevensverwerking en -bescherming. Strikte naleving van deze voorschriften kan ook vertrouwen opbouwen bij klanten die zich zorgen maken over gegevensbeveiliging.

• Gebruik wereldwijde best practices
  Hoewel Israël specifieke beveiligingsuitdagingen heeft, is het naleven van wereldwijde best practices zoals de PCI DSS nog steeds een goede manier om vertrouwen te wekken bij zowel lokale als internationale klanten.

Communiceer in het Hebreeuws en Arabisch

• Vertaal klantinterfaces
  Israëliërs spreken voornamelijk Hebreeuws en een deel van de bevolking spreekt Arabisch. Een gelokaliseerde betaalinterface zal aanslaan bij klanten. Hebreeuwse en Arabische interfaces elimineren de noodzaak van vertaling en maken genuanceerde taal en culturele referenties mogelijk die van invloed zijn op de betaalervaring.

• Bied gelokaliseerde klantenservice
  Als je vragen over betalingen direct oplost, laat dat zien dat je onderneming de tijd van klanten waardeert. Door snelle support te bieden, vooral in het Hebreeuws en Arabisch, kun je potentiële problemen in de betaalprocedure verlichten en het aantal terugkerende zaken verhogen.

• Communiceer duidelijk beleid voor het oplossen van terugbetalingen en chargebacks
  Een goed gedefinieerd beleid voor terugbetalingen en chargebacks kan mogelijke frictie verminderen en klanten laten weten dat transparantie belangrijk is voor je onderneming.