Accepter des paiements en Israël, c’est entrer sur un marché en pleine croissance où les revenus totaux du commerce en ligne devraient passer de 7,55 milliards de dollars en 2023 à 11,83 milliards de dollars en 2027. Comprendre les préférences de paiement locales, y compris la prévalence des transactions par carte de crédit, peut aider votre entreprise à attirer les clients israéliens et à augmenter les taux de conversion.

Nous vous expliquons ci-dessous comment une entreprise peut s’implanter avec succès sur le marché israélien :

• Diversifier les modes de paiement
  
• Renforcer les mesures de sécurité des paiements
  
• Communiquer en hébreu et en arabe
  

L’état du marché

Bien qu’Israël ait toujours recours aux modes de paiement traditionnels, le pays s’oriente de plus en plus vers les solutions numériques. Les transactions en espèces en shekels israéliens – également appelés nouveaux shekels israéliens ou NIS – sont toujours utilisées pour les transactions quotidiennes, mais les cartes de crédit ont largement dépassé les espèces pour devenir le mode de paiement le plus courant.

La banque centrale d’Israël, la Bank of Israel, exerce une influence considérable sur la formulation de la politique monétaire et le contrôle de la stabilité du système financier du pays. Son cadre 2023 a permis aux prestataires de services de paiement internationaux d’accéder aux systèmes locaux. L’Autorité israélienne des valeurs mobilières est chargée de réglementer les marchés de capitaux, de superviser les sociétés ouvertes et de protéger les intérêts des investisseurs. Ces agences travaillent en collaboration avec le ministère des finances, qui définit le programme économique du pays.

Modes de paiement

Le système de paiement israélien est une combinaison de modes de paiement traditionnels et modernes. Voici comment les clients israéliens préfèrent payer.

Utilisation actuelle

Les cartes sont le mode de paiement le plus privilégié en Israël, comptant pour près de 70 % des paiements par carte en 2022. Les paiements en espèces et par chèque constituaient moins de 10 %. Le prélèvement automatique et le crédit direct comptaient chacun pour environ 11 % des transactions.

Les paiements sans contact, pris en charge par la technologie de communication en champ proche (NFC), sont de plus en plus courants, en particulier pour les paiements de pair-à-pair (P2P). En 2023, une majorité d’Israéliens (près de 55 %) ont déclaré avoir utilisé des applications de paiement pour envoyer de l’argent à des amis. Cela met en évidence une confiance accrue et une acceptation plus large du mode de paiement.

Il existe en Israël de nombreuses options de paiement mobile locales qui permettent aux utilisateurs de transférer de l'argent sans avoir besoin d'argent liquide, ni même d'une succursale bancaire physique - notamment Max, Leumi App, Isracard, PayBox, BitPay et AnyPay – mais de nombreux Israéliens utilisent également des options internationales, notamment Apple Pay et Google Pay.

Modes de paiement B2C les plus répandus en Israël

• Cartes de crédit et de débit
  
• Paiements mobiles
  
• Portefeuilles numériques (par exemple, Apple Pay)
  
• Trésorerie
  

Modes de paiement B2B les plus répandus en Israël

• Cartes de crédit
  
• Virements bancaires
  
• Prélèvements automatiques
  

Tendances émergentes

Le marché achetez maintenant, payez plus tard (BNPL) en Israël devrait atteindre 1,37 milliard de dollars US en 2025 et croître jusqu’à 4,37 milliards de dollars US d’ici 2028. Les fournisseurs BNPL populaires, notamment Splitit, Jifiti et Sunbit Israel, offrent aux clients la possibilité de fractionner leurs achats en plusieurs versements échelonnés.

Facilité et friction d’entrée

Les entreprises qui envisagent d’accepter des paiements en Israël doivent tenir compte de divers aspects du système de paiement dans leurs offres, notamment , la taxe sur la valeur ajoutée (TVA) et les processus de contestation de paiement. En voici un aperçu.

Taxes

Le taux de TVA en Israël pour la plupart des biens et services est de 18 %. Alors que les clients paient cette taxe à l'avance, l’entreprise est chargée de la collecter et de la reverser au gouvernement. Il est important d’appliquer et de soumettre correctement la TVA, car toute anomalie peut entraîner des pénalités financières.

Contestations de paiement et litiges

La loi israélienne sur la protection des consommateurs régit les transactions entre les entreprises et les clients, dans le but de protéger ces derniers contre les pratiques trompeuses et de mettre l’accent sur la transparence. En cas de transaction non autorisée ou de problèmes relatifs à des produits non conformes, les clients ont le droit de contester les débits. À l’instar des politiques européennes de règlement des litiges, les entreprises israéliennes ont la responsabilité de valider la légitimité d’une transaction.

Les entreprises de cartes de crédit en Israël, telles que Isracard, Leumi Card et Cal, sont activement impliquées dans le processus de contestation de paiement. Elles agissent en tant qu’intermédiaires et établissent leurs propres lignes directrices pour les entreprises et les clients, qui ressemblent à celles établies par les géants mondiaux des cartes de crédit, tels que Visa et Mastercard.

Paiements internationaux

Avec ses perspectives d’affaires mondiales et un flux constant de visiteurs internationaux, Israël a un besoin important de mécanismes de paiement transfrontalier efficaces et transparents. Voici quelques aspects à prendre en considération.

• Conversion de devises
  Les transactions impliquant une devise autre que le shekel israélien nécessiteront probablement une conversion de devises. Les taux de change de ces services sont déterminés lors de la transaction, les frais étant souvent compris entre 1 % et 3 % de la valeur de la transaction. Selon la politique de l’entreprise, celle-ci peut absorber ces frais ou les répercuter sur le client.

• Solutions multidevises
  De nombreuses entreprises qui s’adressent à des clients interentreprises utilisent des fonctionnalités multidevises par l’intermédiaire de leur prestataire de services de paiement. Le fait de pouvoir afficher les prix dans la devise du client peut contribuer à instaurer un climat de confiance et à accroître la satisfaction de la clientèle. Si l’intégration de ces solutions peut s’accompagner de coûts, la possibilité d’accéder à une base de clients plus large l’emporte souvent sur l’investissement initial.

• Réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML)
  En ce qui concerne les paiements interentreprises en particulier, les entreprises ne doivent pas oublier les lois contre le blanchiment de capitaux lorsqu’elles traitent des transactions internationales de grande envergure. La plupart des exigences concernent les entités financières, mais les lois peuvent avoir un impact sur les entreprises si un paiement est signalé comme suspect.

Sécurité et confidentialité

Israël adapte son environnement de sécurité des paiements aux technologies les plus récentes. Le pays dispose d’un cadre complet pour la cybersécurité. Plusieurs facteurs clés et organismes de réglementation façonnent les transactions, notamment :

• Lois sur la protection des données
  La loi israélienne Protection of Privacy Law, établie pour la première fois en 1981 et modifiée plusieurs fois depuis, autorise les entreprises qui collectent ou traitent des données personnelles à sauvegarder ces données et à enregistrer leurs bases de données auprès de l’Autorité de protection de la vie privée (PPA). La loi décrit également les droits que les particuliers ont sur leurs données, de manière similaire au Règlement général sur la protection des données (RGPD) en Europe. L’autorité de protection de la vie privée veille à l’application de la loi.

• Exigences d’authentification du client
  Suivant les normes mondiales, Israël a adopté les pratiques d’Autentification forte du client (SCA). Les prestataires de services de paiement doivent utiliser des mesures d'identification des transactions; l’authentification multifactorielle est souvent exigée.

• Protocoles de lutte contre le blanchiment de capitaux
  La loi israélienne sur l’interdiction du blanchiment de capitaux impose aux entités financières de mettre en place des contrôles rigoureux, notamment des pratiques de connaissance du client, un suivi régulier des transactions et la déclaration d'activités suspectes. L’Autorité israélienne de lutte contre blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme supervise l’application de la loi.

• Surveillance des services financiers
  L’Autorité du marché des capitaux, de l’assurance et de l’épargne (CMISA) supervise les institutions financières non bancaires et veille à ce qu’elles respectent les réglementations nécessaires.

Les facteurs clés de succès

Bien que le marché israélien des paiements suive les bonnes pratiques internationales et partage des similitudes avec le secteur européen des paiements, il présente des préférences et des réglementations locales uniques auxquelles votre entreprise doit s’adapter. Voici comment préparer votre entreprise pour connaître le succès en Israël.

• Paiements par carte traditionnelle
  Bien que la popularité des modes de paiement sans contact augmente dans le monde entier, l’adoption en Israël n’a pas été aussi rapide que dans des pays comme le Royaume-Uni. Il est donc important de prendre en charge des modes de paiement variés. Vous devriez accepter les paiements par carte de crédit et de débit traditionnels pour les transactions en personne et en ligne afin que les clients puissent trouver un mode de paiement qu’ils utilisent.

• Paiements mobiles améliorés
  Bien que les cartes de crédit soient le mode de paiement le plus populaire en Israël, les paiements mobiles sont en hausse; dans le commerce en ligne, par exemple, 40 % des transactions sont effectuées avec un appareil mobile. Vous pouvez tirer parti de cette tendance en vous adaptant aux applications mobiles de paiement et aux portefeuilles numériques, et en mettant à jour vos interfaces de paiement pour qu’elles fonctionnent bien sur les appareils mobiles.

• Interfaces clients traduites
  L’hébreu et l’arabe sont les langues les plus couramment parlées en Israël. Proposer un soutien à la clientèle et des interfaces de paiement dans les deux langues peut améliorer l’expérience globale de paiement des clients israéliens et renforcer la confiance dans votre entreprise.

• Protocoles de sécurité des données de haut niveau
  Israël a connu une augmentation des taux de cyberattaques, ce qui montre l’importance d’une forte sécurité des données dans les systèmes de paiement où des données personnelles et financières sont échangées. Respecter les normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) et auditer régulièrement vos systèmes peut atténuer ces risques.

Ce qu’il faut retenir

Les clients israéliens utilisent une variété de moyens de paiement, avec une préférence marquée pour les cartes de crédit et les solutions plus modernes comme les paiements mobiles. Prendre en compte ces habitudes peut améliorer significativement le taux d’achèvement des transactions. Voici un aperçu général, accompagné de stratégies concrètes pour accepter les paiements en Israël

Diversifier les modes de paiement

• Embrasser les paiements par carte
  Puisque les cartes de crédit représentent le principal moyen de paiement chez les clients israéliens, votre entreprise a tout intérêt à accepter les systèmes de cartes locaux comme internationaux.

• Affiner pour les transactions mobiles
  Assurez-vous que vos pages de paiement s’affichent et fonctionnent correctement sur les téléphones intelligents et les tablettes. Optez également pour une passerelle de paiement compatible avec les applications mobiles et les portefeuilles numériques.

• Fournir des options locales et internationales
  En Israël, les solutions de paiement mobile, qu’elles soient locales comme PayBox ou internationales comme Apple Pay, sont largement utilisées. Informez clairement vos clients des moyens de paiement acceptés afin d’éviter toute confusion lors du passage en caisse.

Renforcer les mesures de sécurité des paiements

• Utiliser une infrastructure de paiements sécurisés
  Optez pour une passerelle de paiement qui utilise des moyens de transmission chiffrés afin d’assurer la sécurité des informations sensibles, telles que les numéros de carte de crédit. Sans infrastructure de sécurité adéquate, il devient difficile de protéger les données clients et de prévenir les fraudes.

• Respecter les normes israéliennes en matière de protection des données
  En Israël, la loi sur la protection de la vie privée établit les normes nationales en matière de traitement et de sécurisation des données. S’y conformer rigoureusement permet non seulement de respecter la réglementation, mais aussi de renforcer la confiance des clients attentifs à la protection de leurs informations personnelles.

• Adopter les bonnes pratiques mondiales
  Bien que des défis spécifiques en matière de sécurité subsistent en Israël, adopter les meilleures pratiques internationales — comme la norme PCI DSS — reste un moyen efficace de renforcer la confiance des clients, tant locaux qu’internationaux.

Communiquer en hébreu et en arabe

• Traduire les interfaces clients
  En Israël, l’hébreu est la langue majoritairement parlée, tandis qu’une partie de la population utilise l’arabe. Proposer une interface de paiement localisée dans ces langues permet de mieux répondre aux attentes des clients. En supprimant le besoin de traduction, les interfaces en hébreu et en arabe intègrent des références culturelles et linguistiques fines, améliorant ainsi l’expérience de paiement.

• Fournir un service d’assistance client localisé
  Traiter immédiatement les requêtes liées au paiement témoigne de l’attention que votre entreprise porte au temps de ses clients. En assurant une assistance rapide — notamment en hébreu et en arabe — vous limitez les obstacles potentiels au moment du paiement et favorisez la fidélisation.

• Communiquer des politiques claires en matière de remboursement et de gestion des litiges.
  Une politique claire en matière de remboursement et de gestion des litiges permet de réduire les points de friction et de montrer à vos clients que votre entreprise mise sur la transparence.