I årtionden har de lokala betalningsmetoderna i Europas länder fungerat bra på hemmaplan, men inkonsekvent på andra ställen. Wero är en digital plånbok som syftar till att ändra på det. Wero använder Europas banknätverk för att skapa en betalningsmetod som är omedelbar, interoperabel och ägd i Europa.

Nedan förklarar vi hur Wero fungerar, var det är tillgängligt och varför införandet skulle kunna omdefiniera hur pengar rör sig inom EU.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är Wero och hur fungerar det?
  
• Varför är Wero viktigt för Europas betalningsmarknad?
  
• Vem kan använda Wero och var finns det tillgängligt?
  
• Hur står sig Wero jämfört med kortbetalningar?
  
• Vilka är fördelarna med Wero för företag och kunder?
  
• Hur kommer Wero att påverka gränsöverskridande betalningar i EU?
  
• Vad är nästa steg för Weros lansering och framtida funktioner?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är Wero och hur fungerar det?

Wero är en paneuropeisk digital plånbok och betalningssystem som lanserades 2024 av European Payments Initiative (EPI), ett konsortium av stora banker och betalleverantörer. Wero är utformat för att ersätta fragmenterade lokala system med ett nätverk för omedelbara konto-till-konto-betalningar över hela Europa.

När du registrerar dig för Wero kopplar du systemet till ditt bankkonto och autentiserar dig via din bank. Wero flyttar pengar direkt mellan bankkonton på några sekunder. Varje betalningsförfrågan dirigeras säkert till din bank för godkännande i realtid, ofta med biometrisk eller appbaserad bekräftelse, och behandlas 24/7. Wero har ett mobilt gränssnitt som fungerar mellan länder och banker och gör det lika enkelt att skicka en betalning som att skicka ett sms, samtidigt som det körs på infrastruktur i bankklass.

Med Wero kan du genomföra:

• Person-till-person-överföringar: Skicka pengar till någon på några sekunder med hjälp av deras telefonnummer eller genom att skanna en QR-kod.

• Onlinebetalningar: Välj Wero i kassan och bekräfta i din Wero- eller bankapp.

• Betalningsförfrågningar: Begär pengar från andra, med omedelbar avräkning när de godkänner.

Varför är Wero viktigt för Europas betalningsmarknad?

Över tid har europeiska länder var och en etablerat föredragna betalningssätt. Nederländerna föredrog iDEAL för onlinebetalningar. Tyskland föredrog inhemska betalkort. Belgien föredrog Bancontact och Payconiq.

Denna fragmentering skapar verkliga kostnader. Företag som säljer över gränserna måste ofta integrera flera betalningsmetoder för att undvika att förlora försäljning, och företag och kunder är mer beroende av globala kortnätverk och digitala plånböcker när lokala metoder inte fungerar mellan länder.

Även om globala, icke-europeiska betalningsmetoder fungerar bra, flyter varje transaktion genom extern infrastruktur, och avgifter och data lämnar regionen. Eftersom de inte ägs eller styrs i Europa begränsar de Europas förmåga att sätta sin egen riktning inom betalningsinnovation.

Wero löser detta problem. Eftersom Wero byggs och drivs av europeiska banker och intressenter stannar beslutsfattandet i regionen. Innovation kan formas kring europeiska regleringsprioriteringar, integritetsstandarder och marknadsbehov, och nätverket är inte föremål för externa företagsstrategier eller utländska regeländringar.

Genom att erbjuda en enda betalningsmetod som backas av banker på alla marknader ersätter Wero ett lapptäcke av inhemska nätverk. Företag integrerar en gång och får tillgång till kunder i flera länder utan att sy ihop lokala lösningar. Småföretag kan sälja till andra EU-länder utan att behöva använda okända betalningsmetoder, och kunderna kan handla över gränserna utan att behöva oroa sig för om deras lokala betalningsalternativ kommer att fungera.

Wero eliminerar mellanhänder i kortnätverk, sänker transaktionskostnaderna och frigör europeiska investeringar för att förbättra ett enhetligt nätverk istället för många parallella. Weros skapare hoppas att tjänsten ska bli en enande standard som stärker Europas ekonomiska integration och globala konkurrenskraft.

Vem kan använda Wero och var finns det?

Från och med mitten av 2025 är Wero live för peer-to-peer-betalningar (P2P) i:

• Belgien: Banker som KBC, Belfius, BNP Paribas Fortis och ING Belgium ingår i Wero-nätverket.

• Frankrike: Wero stöds av stora detaljhandelsbanker, inklusive BNP Paribas, Crédit Agricole, Crédit Mutuel och Monabanq.

• Tyskland: Banker i Wero-nätverket inkluderar landets sparbanker (Sparkassen) och kooperativbanker (Volksbanken und Raiffeisenbanken), samt Postbank med flera.

Om du har banktjänster hos en av dessa institutioner kan du använda Wero eller kommer att bli ombedd att aktivera det snart. Nederländerna och Luxemburg förväntas införa Wero i nästa fas. Det långsiktiga målet är att nå ut till hela Europa.

För att komma åt Wero laddar du ner Wero-appen eller hittar Wero i din banks app, där det kan visas som ”Skicka pengar med Wero” eller ett liknande alternativ. Båda rutterna ansluter till samma nätverk, så en fransk kund som använder sin banks app kan skicka pengar till en tysk vän i den fristående Wero-appen utan konfigurationsskillnader och utan kompatibilitetsluckor.

Företagsimplementeringen byggs parallellt. Onlineföretag i Tyskland kommer först att kunna lägg till Wero genom betalleverantörer. Belgien och Frankrike står näst på tur för implementering för e-handel. Betalningar i butik planeras för den efterföljande fasen.

Om du är kund beror Weros tillgänglighet på om din bank har anslutit sig eller inte. Om du är ett företag beror det på om din betalleverantör stöder Wero. I båda fallen expanderar fotavtrycket snabbt.

Hur står sig Wero jämfört med kortbetalningar?

Wero körs på en annan modell än traditionella kortbetalningar.

Hastighet och avräkning

• Wero-överföringar är omedelbara och slutgiltiga. Mottagaren har pengarna på sitt konto inom några sekunder, 24/7, inklusive på helger och helgdagar.

• Avräkning av kortbetalningar tar ofta 1–3 dagar.

Förmedlare

• Wero-betalningar rör sig direkt mellan bankkonton.

• Kortbetalningar sker via flera mellanhänder: utfärdande banker, kortbetalningsnätverk och utfärdande banker.

Kostnads- och avgiftsstruktur

• Wero kan vara betydligt billigare för företag att acceptera och är vanligtvis gratis för kunderna. Det finns inga valutaväxlingsavgifter för transaktioner i euro.

• Kortbetalningar medför interchange-avgifter och kortsystemavgifter.

Säkerhet och bedrägeribekämpning

• Varje Wero-betalning är bankautentiserad. Du godkänner varje överföring via din banks säkra app eller Weros gränssnitt, ofta via biometri.

• Kreditkort är sårbara för bedrägliga aktörer som kopierar kortnummer, utgångsdatum eller kortverifieringsvärden (CVV) för onlineköp.

Tillgång till medel

• Wero-betalningar dras direkt från tillgängliga medel, precis som ett betalkort eller kontanter.

• Kreditkort är ett värdefullt alternativ för dem som vill ha en kreditlinje eller kreditkortsbelöningar.

Vilka är fördelarna med Wero för företag och kunder?

Weros värde kommer från en blandning av hastighet, räckvidd, kostnadseffektivitet och säkerhet. Här är vad det erbjuder företag och kunder:

Fördelar för kunder

• En plånbok för flera användningsområden: Människor jonglerar ofta med betalningsverktyg – ett för att dela upp en nota, ett annat för onlinebetalning, ett annat för transaktioner i butik. Wero kombinerar alla dessa verktyg i ett system.

• Omedelbar avräkning: Betalningar avräknas omedelbart, utan väntande status eller batchkörningar i slutet av dagen. P2P-överföringar landar direkt och företag ser en kunds betalning i realtid.

• Synlighet och kontroll över utgifterna: Wero ansluter till ditt bankkonto, så att du ser uppdaterade saldon när du spenderar. Transaktionshistorik gör det lättare att spåra vart dina pengar tar vägen.

• Extra säkerhet: Varje betalning godkänns via din bank, vanligtvis med biometrisk eller säker appbekräftelse. Wero bygger in kundskydd och en integrerad tvistmekanism, något som traditionella banköverföringar saknar.

Fördelar för företag

• Gränsöverskridande räckvidd: En integration ger företag tillgång till Wero-kunder i flera europeiska länder. Ett företag i Belgien kan sälja till en tysk kund med hjälp av Wero utan att behöva lägga till separata lokala metoder för varje marknad.

• Lägre kostnader för godkännande: Prissättningen för betaltjänstleverantörer (PSP) kommer att variera, men Wero undviker interchange-avgift och avgifter från kortsystem.

• Starkare förebyggande av bedrägerier och färre återkrediteringar: Eftersom betalningar autentiseras av kundens bank är obehöriga transaktioner mer sällsynta. Tvistprocessen är utformad för att lösa problem utan att utsätta företag för hög andel missbruk av återkrediteringar.

• Likviditet direkt: Pengarna avräknas omedelbart, även utanför bankernas öppettider. Detta kan förbättra kassaflödet och minska beroendet av rörelsekapitalbuffertar, särskilt för företag med snäva avräkningscykler.

• Omnikanal-anpassning: När support i butik lanseras kan företag erbjuda samma betalningsmetod online, i appen och på fysiska försäljningsställen. Denna enhetlighet förenklar avstämning, rapportering och kundkommunikation.

Hur kommer Wero att påverka gränsöverskridande betalningar inom EU?

Att handla från ett annat EU-land innebär ofta att man använder ett kreditkort eller att man interagerar med ett okänt lokalt system. Till exempel kan en italiensk shoppare på en nederländsk webbplats stöta på kassaalternativ som endast finns i iDEAL eller använda ett kort och riskera extra avgifter. Wero tar bort dessa hinder.

Om kunden och företaget finns i nätverket möjliggör processen en omedelbar överföring inom appen utan extra inställningar. Samma sak gäller för P2P-överföringar. Eftersom Wero är byggt för betalningar i euro eliminerar det valutaväxling och kortavgifter för gränsöverskridande betalningar. Företag kan prissätta för kunder över hela blocket utan att fylla ut priser för att täcka betalningskostnader, och gränsöverskridande e-handel och P2P-överföringar kan vara lika billiga som inhemska betalningar.

Wero introducerar ett gemensamt betalningsspråk i alla deltagande länder, vilket eliminerar kulturella barriärer. Den gemensamma standarden kan göra kunderna mer villiga att köpa från utlandet och företagen mer bekväma med att betjäna dem. Det finns inget behov av att kontrollera om ett kort fungerar i ett visst land, ingen risk för utländska transaktionsavgifter på eurobetalningar och inga installationskrav utöver en telefon, en internetanslutning och ett bankkonto. För resenärer i EU kan Wero göra det lika enkelt att betala utomlands som att betala hemma.

Vad är nästa steg för Weros utrullning och framtida funktioner?

Weros färdplan är ambitiös. Belgien, Frankrike och Tyskland är live för P2P-betalningar, och Nederländerna och Luxemburg förväntas tas i drift 2026. E-handeln i vissa länder kommer att vara live under andra halvan av 2025 genom PSP-integrationer, och betalningar i butik planeras från 2026 och framåt. När Wero väl är live kommer det att täcka hela spektrumet (P2P, online och personligen) genom en betalningsmetod.

Ytterligare planerade funktioner är:

• Prenumerationshantering: Visa, pausa eller avbryt återkommande betalningar på ett och samma ställe.

• Lojalitetsintegration: Länka automatiskt digitala lojalitetskort, tillämpa belöningar eller utlös erbjudanden när du betalar.

Om Europeiska centralbanken inleder en digital euro är Wero positionerade för att stötta det. Användare kan inneha och spendera digitala euro tillsammans med bankkontomedel i samma app. Detta skulle göra Wero till en primär distributionskanal för den europeiska centralbankens digitala valuta.

Tillväxten kommer att vara beroende av kundernas och branschens acceptans. Varje bank som ansluter sig utökar nätverkets räckvidd, och varje ny PSP som integrerar Wero gör det lättare för företag att aktivera det. Tidiga användare kommer att vara positionerade för att dra nytta av nya funktioner och kundacceptans i takt med att Weros fotavtryck växer. Weros mål är att bli den europeiska betalningsstandarden.

Hur Stripe Payments kan hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera din kassaupplevelse: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga användargränssnitt för betalning, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.
  
• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.
  
• Skapa en enhetlig betalningsupplevelse i fysiskt miljö och online: Bygg en enhetlig handelsupplevelse i alla digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
  
• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.
  
• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med 99,999 % upptid och branschledande tillförlitlighet.
  

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.