Huruvida du ska ta emot kreditkortsbetalningar eller ej är ett viktigt beslut för alla små och medelstora företag. Mer än 80 % av kunder föredrar att betala med kort framför kontanter, och att utöka dina betalningsalternativ ökar dina potentiella intäkter. Att ta emot kreditkortsbetalningar förändrar också hur intäkterna rör sig, hur risker hanteras och hur lätt ditt företag kan expandera över kanaler och gränser.

Nedan förklarar vi hur och varför små och medelstora företag tar emot kreditkortsbetalningar, vilka betalningsmetoder och kortbetalningsnätverk som är viktigast, vilka avgifter som gäller och vad som ändras när volymen ökar.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad innebär det att ta emot kreditkortsbetalningar för småföretag?
  
• Varför är det fördelaktigt för små och medelstora företag att ta emot kreditkortsbetalningar?
  
• Vilka kortbetalningsmetoder bör små och medelstora företag stödja?
  
• Hur fungerar kreditkortsbetalningar i praktiken?
  
• Vilka verktyg behöver små och medelstora företag för att ta emot kort?
  
• Vilka kostnader tillkommer för att ta emot kreditkortsbetalningar?
  
• Vad behöver små och medelstora företag veta om att underhålla kortbetalningar?
  
• Hur kan små och medelstora företag optimera kreditkortsbetalningar i takt med att de växer?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad innebär det att ta emot kreditkortsbetalningar för småföretag?

Att ta emot kreditkortsbetalningar innebär att ditt företag är anslutet till det kortsystem som flyttar pengar från kundens bank till din, oavsett om köpet sker i fysisk miljö eller online.

Varför är det fördelaktigt för små och medelstora företag att ta emot kreditkortsbetalningar?

Möjligheten att betala med kort kan avgöra var och hur kunder köper i olika regioner, kanaler och prisklasser.

Här är några anledningar till att små och medelstora företag kan gynnas av att ta emot kortbetalningar:

• Kundernas förväntningar: I många länder med låg kontantanvändning dominerar kort. Många kunder kanske inte längre har kontanter med sig.

• Högre utgifter: Kunder tenderar att spendera mer när de inte begränsas av kontanterna i sina plånböcker.

• Tillgång till online- och distansförsäljning: E-handel, mobila beställningar och abonnemang är vanligtvis beroende av kortbetalningar.

• Förbli konkurrenskraftig: Företag som inte tar emot kort riskerar att förlora kunder till konkurrenter som erbjuder snabbare och mer flexibla kassaupplevelser.

• Finansiell effektivitet: Kortbetalningar skapar automatiska transaktionsregister, förenklar avstämningen och minskar riskerna förknippade med kontanthantering.

• Förtroende och legitimitet: Att visa att kort accepteras signalerar att ett företag uppfyller moderna standarder för säkerhet och efterlevnad. Denna trovärdighet är viktig, särskilt för nya kunder och onlinetransaktioner där förtroendet snabbt måste etableras.

Vilka kortbetalningsmetoder bör små och medelstora företag stödja?

Det rekommenderas i allmänhet att små och medelstora företag stödjer så många betalningsmetoder som möjligt. Målet är att erbjuda de betalningsmetoder som kunderna använder i olika kanaler och regioner.

Här är de viktigaste kortbetalningsmetoderna som små och medelstora företag bör överväga att stödja.

Kredit- och bankkort

Många kunder använder både kredit- och bankkort, så att ta emot dem kan vara en god idé. Även om de drar från olika finansieringskällor är den omedelbara upplevelsen för företaget i stort sett densamma när betalningar är korrekt konfigurerade. Små och medelstora företag vill sannolikt stödja betalningar med Europay, Visa och Mastercard (EMV), som är chipbaserade, samt kontaktlös Tap to Pay och magnetisk remsa som en reservlösning.

Om man erbjuder kredit- och bankkort bör Visa och Mastercard betraktas som obligatoriska kortbetalningsnätverk, eftersom de står för de flesta globala korttransaktioner och fungerar tillförlitligt över gränserna. American Express och Discover används också i stor utsträckning på vissa platser och kan vara viktiga för specifika kundsegment eller regioner, särskilt för företag och köp med högre värde.

Kontaktlöst och e-plånböcker

Chip och kontaktlösa betalningar är nu globala standarder för säkerhet och snabbhet, och de minskar risken för bedrägerier jämfört med transaktioner som endast görs med magnetremsa. Tap to Pay-kort och e-plånböcker som Apple Pay och Google Pay är nu också vanliga på många marknader. Dessa betalningar använder samma kortbetalningsnätverk men lägger till extra lager av säkerhet och bekvämlighet, särskilt för snabbrörliga kassamiljöer.

Betalningar online

Företag kan behöva ett säkert onlinemottagande av kort för e-handel, abonnemang, fakturering och kassor på distans. Detta inkluderar support för kortinmatning, sparade betalningsmetoder och moderna autentiseringsverktyg för att minska bedrägeri och misslyckade betalningar.

Betalningar på språng

Små och medelstora företag som säljer utanför en fast plats kan dra nytta av mobila kortterminaler som kan parkopplas med telefoner eller surfplattor. Med hjälp av dem kan företag ta emot kort var som helst med en nätverksanslutning, utan att ändra hur transaktionerna behandlas.

Internationella transaktioner

Företag med globala kunder behöver stödja utländska kort och flera valutor. Genom att lokalisera mottagandet av betalningar minskar friktionen för internationella köpare.

Hur fungerar kreditkortsbetalningar i praktiken?

En kortbetalning är ett samordnat utbyte mellan banker, kortbetalningsnätverk och betalningsinfrastruktur.

Så här fungerar kreditkortsbetalningar:

• Betalningen initieras: Processen startar när en kund blippar, sätter i eller drar ett kort, eller anger sin kortinformation. Åtgärden skickar transaktionsdatan till ditt betalningssystem.

• Auktorisering: Transaktionen dirigeras via kortleverantören, den inlösande banken och kortbetalningsnätverket till kundens utfärdande bank. Banken kontrollerar om kortet är giltigt och om medlen är tillgängliga samt godkänner eller avvisar debiteringen.

• Autentisering: Ytterligare kontroller kan utföras, t.ex. verifiering av faktureringsadress, kortens verifieringsvärde (CVV), PIN-kod eller identitetsautentisering för onlinebetalningar. Dessa kontroller är avsedda att minska bedrägerier.

• Clearing och avräkning: Godkända transaktioner grupperas och skickas för avräkning. Medel överförs från den utfärdande banken, via kortbetalningsnätverket, till din inlösande bank eller betalleverantör, till ditt företagskonto.

• Avgifter och avstämning: Behandlingsavgifter dras av innan medlen sätts in. Transaktionsregister och -rapporter gör det möjligt för ditt företag att avstämma försäljning, avgifter och utbetalningar utan manuell spårning.

• Undantag och tvister: Om en kund senare bestrider en debitering hanterar kortbetalningsnätverken återkrediteringsprocessen. Du kan lämna in bevis för att få tillbaka medel om transaktionen var giltig.

Vilka verktyg behöver små och medelstora företag för att ta emot kort?

Att ta emot kreditkort kräver rätt kombination av programvara, betalningsinfrastruktur och potentiellt hårdvara om ett litet eller medelstort företag vill ta emot kort i fysisk miljö.

Här är de verktyg som företag behöver för att ta emot kortbetalningar.

Betalleverantör och gateway

Varje litet eller medelstort företag behöver en leverantör som ansluter det till kortbetalningsnätverk, hanterar auktorisering och avräkning och sätter in medel på ett företags bankkonto. En säker betalningsgateway samlar in kortinformation online och skickar den till betalleverantören. Gateways hanterar vanligtvis kryptering, tokenisering och efterlevnad så att företag inte behöver lagra eller hantera känsliga kortdata själva. Många moderna leverantörer kombinerar en gateway, behandling, efterlevnad och rapportering på en enda plattform, vilket minskar installationstiden och det löpande underhållet.

Programvara för POS-system (Point of Sale)

Programvara för POS-system hanterar kassor, totalsummor, skatter och kvitton samtidigt som den integreras direkt med kortterminaler för transaktioner i fysisk miljö. Beroende på företaget kan detta också stödja lagerspårning, återbetalningar och grundläggande kundhantering.

Hårdvara för terminalbetalning

Fysiska betalningar kräver terminalhårdvara som stödjer transaktioner med chip, kontaktlösa transaktioner eller transaktioner med magnetremsa. Moderna terminaler ansluter ofta via wifi eller mobilnät och är utformade för att uppfylla globala EMV-säkerhetsstandarder. Mobila kortterminaler i kombination med telefoner eller surfplattor möjliggör fullständig kortmottagande utan fasta kassastationer. Dessa verktyg är särskilt användbara för tjänsteföretag, popups och fältförsäljning.

Dashboards för rapportering

Betalningsverktyg bör inkludera tydlig insyn i transaktioner, utbetalningar, avgifter och tvister. Stark rapportering minskar avstämningsarbetet och stödjer bättre ekonomiskt beslutsfattande.

Vilka kostnader tillkommer för att ta emot kreditkortsbetalningar?

Genom att förstå hur kreditkortsavgifter fungerar blir det lättare att prissätta säkert, prognostisera kassaflödet och undvika obehagliga överraskningar. Många kortbetalningar prissätts som en procentandel av försäljningen plus ett fast belopp per transaktion. Den exakta kostnaden varierar baserat på korttyp, transaktionsmetod och riskprofil.

Det här är några av de avgifter och debiteringar som företag måste förstå:

• Betalleverantörsavgifter: Betalleverantören tar ut avgifter för betallösningar och gateways. Dessa avgifter varierar i belopp beroende på leverantör, företagsstorlek och avtal mellan parter.

• Interchange-avgifter: Interchange är en avgift som betalas till kundens utfärdande bank. Dessa avgifter fastställs av kortbetalningsnätverk och varierar beroende på korttyp, företagets bransch och hur transaktionen behandlas (t.ex. magnetremsa eller EMV-chip).

• Bedömningsavgifter: Kortbetalningsnätverk tar ut extra avgifter för att dirigera transaktioner genom sina system. Dessa är vanligtvis små men kan variera.

När ett företag samarbetar med en betalleverantör kan avgifterna ovan sammanslås till en debitering. Denna marginal sammanslås på olika sätt beroende på leverantörens prismodell.

Det här är de huvudsakliga typerna av leverantörsprissättning:

• Fast prissättning: Ett enda, förutsägbart pris gäller för alla transaktioner, oavsett korttyp. Den här modellen är enkel och lätt att förutse, vilket gör den populär bland små eller växande företag.

• Interchange-plus-priser: Varje transaktion debiteras enligt den faktiska Interchange-avgiften plus ett fast påslag. Den här modellen är mer transparent och kan vara mer kostnadseffektiv vid högre volymer.

• Abonnemang eller blandade modeller: Vissa prisstrukturer kombinerar en månadsavgift med lägre kostnader per transaktion. Dessa modeller kan minska de totala avgifterna för företag som behandlar stora volymer.

Företag kan också stå inför avgifter för återkreditering, valutaväxling, omedelbara utbetalningar eller hårdvarukostnader. Genom att regelbundet granska utdrag kan du säkerställa att avgifterna motsvarar förväntningarna.

Vad behöver små och medelstora företag veta om att underhålla kortbetalningar?

När kortbetalningar väl är lanserade kommer arbetsuppgifterna att gälla underhåll snarare än konfiguration.

Så här kan små och medelstora företag hålla betalningar säkra och tillförlitliga:

• Säkerhet och efterlevnad: Företagen ansvarar för att uppfylla säkerhetsstandarder för betalningar, inklusive kraven från PCI (Payment Card Industry). Genom att använda moderna betalleverantörer minimeras riskerna och minskar behovet av att direkt hantera känsliga kortdata.

• Risk för bedrägeri: Kortbetalningar är utsatta för bedrägerier, särskilt för online- och fjärrtransaktioner. Genom att använda bedrägeribekämpningsverktyg, autentisering och övervakning av transaktioner kan du förhindra förluster utan att konverteringen påverkas negativt.

• Återkrediteringar och tvister: Kunder kan bestrida debiteringar, vilket inleder en formell process som hanteras av kortbetalningsnätverk. Spara tydliga kvitton och leveransbekräftelser och svara snabbt.

• Kassaflödestiming: Att förstå utbetalningsscheman hjälper företag att täcka utgifter och undvika kortsiktiga kassaflödesluckor.

• Kundens upplevelse: Betalningens hastighet, tillförlitlighet och tydlighet är viktiga för kunderna. Långsamma kassarutiner, förvirrande kvitton eller nekade betalningar kan undergräva annars starka produkter eller tjänster.

• Behandla konsekvent: Personalen måste veta hur man hanterar kortbetalningar, återbetalningar och undantagsfall korrekt. Små luckor i behandlingen kan skapa risker som kan undvikas.

Hur kan små och medelstora företag optimera kreditkortsbetalningar i takt med att de växer?

Betalningssystemen bör bli billigare och mer motståndskraftiga i takt med att ett företags transaktionsvolym ökar. Optimering handlar om att finslipa det som redan fungerar.

Här är några exempel på bästa praxis som små och medelstora företag kan följa:

• Se över prissättningen efter hand som volymen skalar upp: Högre transaktionsvolym kan motivera lägre priser eller andra prismodeller. Regelbundna översyner hjälper till att säkerställa att avgifterna förblir knutna till företagets storlek och marginaler.

• Enhetliga betalningar online och i fysisk miljö: Ett enda system för alla kanaler förenklar rapportering, avstämning och kundsupport. Det ger också en tydligare bild av hur kunderna köper.

• Förbättra bedrägerikontroller med tillväxt: I takt med att antalet transaktioner ökar blir automatiserad bedrägeridetektering allt viktigare. Smartare verktyg minskar förlusterna utan att göra kassarutinen långsammare.

• Prioritera tillförlitlighet och upptid: Betalningar ska aldrig vara ett hinder. Infrastruktur som kan skalas upp globalt och hanterar efterfrågan under perioder med hög belastning skyddar intäkterna under tillväxtperioder.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.