Ob Kreditkartenzahlungen akzeptiert werden, ist für jedes kleine oder mittelgroße Unternehmen (KMU) eine wichtige Entscheidung. Über 80 % der Käufer/innen bevorzugen es, mit Karten statt mit Bargeld zu bezahlen, und die Erweiterung Ihrer Zahlungsoptionen erhöht Ihr Umsatz-Potenzial. Die Annahme von Kreditkartenzahlungen verändert auch, wie sich der Umsatz bewegt, wie das Risikomanagement gesteuert wird und wie leicht Ihr Unternehmen über Kanäle und Grenzen hinweg expandieren kann.

Im Folgenden erklären wir, wie und warum KMU Kreditkartenzahlungen akzeptieren, welche Zahlungsmethoden und Kartennetzwerke am wichtigsten sind, welche Gebühren anfallen und was sich mit steigendem Volumen ändert.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was bedeutet es für kleine Unternehmen, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren?
  
• Warum ist es für KMU vorteilhaft, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren?
  
• Welche Kartenzahlungsmethoden sollten KMU unterstützen?
  
• Wie funktionieren Kreditkartenzahlungen in der Praxis?
  
• Welche Tools benötigen KMU, um Karten zu akzeptieren?
  
• Welche Kosten sind mit der Annahme von Kreditkartenzahlungen verbunden?
  
• Was müssen KMU über die Aufrechterhaltung von Kartenzahlungen wissen?
  
• Wie können KMU Kartenzahlungen optimieren, wenn sie wachsen?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was bedeutet es für kleine Unternehmen, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren?

Das Akzeptieren von Kreditkartenzahlungen bedeutet, dass Ihr Unternehmen an das Kartensystem angeschlossen ist, das Geld von der Bank einer Kundin/eines Kunden an Ihre Bank überweist, unabhängig davon, ob dieser Kauf vor Ort oder online erfolgt.

Warum ist es für KMU vorteilhaft, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren?

Die Möglichkeit, mit Karte zu bezahlen, kann darüber entscheiden, wo und wie Kundinnen und Kunden über Regionen, Kanäle und Preispunkte hinweg einkaufen.

Hier sind einige Gründe, warum es für KMU sinnvoll ist, Kartenzahlungen zu akzeptieren:

• Kundenerwartungen: In vielen Ländern mit geringem Bargeldverbrauch dominieren Karten. Viele Kundinnen und Kunden haben heute gar kein Bargeld mehr bei sich.

• Höhere Ausgaben: Kundinnen und Kunden neigen dazu, mehr auszugeben, wenn sie nicht durch das Bargeld in ihren Geldbörsen eingeschränkt sind.

• Zugang zu Online- und Fernverkäufen: E-Commerce, mobile Bestellungen und Abonnements basieren in der Regel auf Kartenzahlungen.

• Wettbewerbsfähig bleiben: Unternehmen, die keine Karten akzeptieren, laufen Gefahr, Kundinnen und Kunden an Wettbewerber zu verlieren, die einen schnelleren und flexibleren Bezahlvorgang bieten.

• Finanzielle Effizienz: Kartenzahlungen erstellen automatische Transaktionsaufzeichnungen, vereinfachen den Abgleich und reduzieren die mit dem Umgang mit Bargeld verbundenen Risiken.

• Vertrauen und Legitimität: Die Anzeige der Akzeptanz von Karten signalisiert, dass ein Unternehmen moderne Sicherheits- und Compliance-Standards erfüllt. Diese Glaubwürdigkeit ist wichtig, insbesondere bei Neukundinnen und -kunden sowie bei Online-Transaktionen, bei denen schnell Vertrauen aufgebaut werden muss.

Welche Kartenzahlungsmethoden sollten KMU unterstützen?

Generell wird empfohlen, dass KMU möglichst viele Zahlungsmethoden unterstützen. Ziel ist es, die Zahlungsmethoden anzubieten, die die Kundinnen und Kunden kanal- und regionsübergreifend verwenden.

Hier sind die wichtigsten Kartenzahlungsmethoden, die KMU unterstützen sollten.

Kredit- und Debitkarten

Viele Kundinnen und Kunden haben sowohl Kredit- als auch Debitkarten bei sich, daher ist es sinnvoll, sie zu akzeptieren. Obwohl sie aus verschiedenen Finanzierungsquellen schöpfen, ist die unmittelbare Erfahrung für das Unternehmen weitgehend gleich, sobald die Zahlungen ordnungsgemäß konfiguriert sind. Für KMU bietet es sich an, Europay-, Visa- und Mastercard (EMV)-Zahlungen, die auf Chips basieren, sowie kontaktlose Tap to Pay- und Magnetstreifen-Zahlungen als Ausweichlösung zu akzeptieren.

Wenn Unternehmen Ihrer Kundschaft die Zahlung mit Kredit- und Debitkarten anbieten, sollten Visa und Mastercard als obligatorische Kartennetzwerke gelten, da sie die meisten globalen Kartentransaktionen abwickeln und grenzüberschreitend zuverlässig funktionieren. American Express und Discover sind auch an einigen Orten weit verbreitet und können für bestimmte Kunden und Kundinnen oder Regionen von Bedeutung sein, insbesondere bei Einkäufen von Geschäftskunden und höherwertigen Einkäufen.

Kontaktlos und Digital Wallets

Chip- und kontaktlose Zahlungen sind heute globale Standards für Sicherheit und Geschwindigkeit und verringern das Betrugsrisiko im Vergleich zu Swipe-Only-Transaktionen. Tap-to-Pay-Karten und Digital Wallets wie Apple Pay und Google Pay sind mittlerweile auch in vielen Märkten üblich. Diese Zahlungen verwenden dieselben Kartennetzwerke, bieten aber zusätzliche Sicherheits- und Komfortebenen, insbesondere für schnelllebige Bezahlvorgangs-Umgebungen.

Online-Zahlungen

Unternehmen benötigen möglicherweise eine sichere Methode zur Akzeptanz von Online-Kartenzahlungen für E-Commerce, Abonnements, Rechnungsstellung und Remote-Bezahlvorgang. Dazu gehören die Unterstützung der Karteneingabe, gespeicherte Zahlungsmethoden und moderne Authentifizierungstools, um Betrug und fehlgeschlagene Zahlungen zu reduzieren.

Zahlungen unterwegs tätigen

KMU, die außerhalb eines festen Standorts verkaufen, profitieren von mobilen Karten-Lesegeräten, die mit Telefonen oder Tablets kombiniert werden können. Diese ermöglichen es Unternehmen, an jedem Ort mit einer Netzwerkverbindung Karten zu akzeptieren, ohne die Art und Weise zu ändern, wie Transaktionen verarbeitet werden.

Internationale Transaktionen

Unternehmen mit internationalen Kundinnen und Kunden müssen im Ausland ausgestellte Karten und mehrere Währungen unterstützen. Die Lokalisierung der Annahme von Zahlungen reduziert die Reibungspunkte für internationale Käufer/innen.

Wie funktionieren Kreditkartenzahlungen in der Praxis?

Eine Kartenzahlung ist ein koordinierter Austausch zwischen Banken, Kartennetzwerken und der Zahlungsinfrastruktur.

So funktionieren Kreditkartenzahlungen:

• Zahlung einleiten: Der Prozess beginnt, wenn eine Kundin/ein Kunde ihre/seine per Tippen, Einführen, Durchziehen oder Eingabe der Kartenangaben die Zahlung durchführt. Diese Aktion sendet die Transaktionsdaten an Ihr Zahlungssystem.

• Autorisierung: Die Transaktion wird über den Kartenabwickler, die Händlerbank und das Kartennetzwerk an die ausstellende Bank der Kundin/des Kunden. Die Bank prüft, ob die Karte gültig ist und die Geldmittel verfügbar sind, und genehmigt oder lehnt die Zahlung ab.

• Authentifizierung: Es können zusätzliche Prüfungen stattfinden, wie z. B. die Verifizierung einer Rechnungsadresse, eines Karten-Verifizierungswerts (CVV) (Prüfziffer), einer persönlichen Identifikationsnummer (PIN) oder einer Identitätsauthentifizierung für Online-Zahlungen. Diese Prüfungen sollen Betrug reduzieren.

• Verrechnung und Zahlungsabwicklung: Genehmigte Transaktionen werden gruppiert und zur Zahlungsabwicklung gesendet. Die Geldmittel werden von der ausstellenden Bank über das Kartennetzwerk zu Ihrer Händlerbank oder Ihrem Zahlungsdienstleister auf Ihr Geschäftskonto überwiesen.

• Gebühren und Abgleich: Verarbeitungsgebühren werden abgezogen, bevor Geldmittel eingezahlt werden. Transaktion und Berichte ermöglichen es Ihrem Unternehmen, Verkäufe, Gebühren und Auszahlungen ohne manuelle Nachverfolgung abgleichen.

• Ausnahmen und Zahlungsanfechtungen: Wenn eine Kundin/ein Kunde eine Zahlung später anficht, verwalten die Kartennetzwerke den Prozess der Rückbuchung. Sie können mit Beweisen antworten, um Geldmittel zurückzufordern, wenn die Transaktion gültig war.

Welche Tools benötigen KMU, um Karten zu akzeptieren?

Um Kreditkarten zu akzeptieren, ist die richtige Kombination aus Software, Zahlungsinfrastruktur und möglicherweise Hardware erforderlich, wenn ein KMU Karten als Vor-Ort-Zahlung akzeptieren möchte.

Hier sind die Tools, die Unternehmen zum Akzeptieren von Kartenzahlungen benötigen.

Zahlungsabwickler und -Gateway

Jedes KMU benötigt einen Anbieter, der es mit Kartennetzwerken verbindet, die Autorisierung und Zahlungsabwicklung übernimmt und Geldmittel auf ein Bankkonto eines Unternehmens einzahlt. Ein sicheres Zahlungsgateway erfasst Kartenangaben online und sendet sie an den Zahlungsabwickler. Gateways kümmern sich in der Regel um Verschlüsselung, Tokenisierung und Compliance, sodass Unternehmen sensible Kartendaten nicht selbst speichern oder verwalten müssen. Viele moderne Anbieter bündeln ein Gateway, Verarbeitung, Compliance und Berichterstattung auf einer einzigen Plattform, was die Einrichtungszeit und laufende Wartung reduziert.

Point of Sale (POS)-Software

POS-Software verwaltet den Bezahlvorgang, Gesamtsummen, Steuern und Belege und lässt sich gleichzeitig direkt in Karten-Lesegeräte für Vor-Ort-Transaktionen integrieren. Je nach Unternehmen kann dies auch die Bestandsverfolgung, Rückerstattungen und die einfache Kundenverwaltung unterstützen.

Terminalzahlungs-Hardware

Physische Zahlungen erfordern Datenterminal-Hardware, die Chip-, kontaktlose oder Swipe-Transaktionen unterstützt. Moderne Terminals verbinden sich oft über WLAN oder Mobilfunknetzwerke und sind so konzipiert, dass sie die globalen EMV-Sicherheitsstandards erfüllen. Mobile Karten in Kombination mit Telefonen oder Tablets ermöglichen die vollständige Annahme von Karten ohne feste Stationen zum Bezahlen. Diese Tools sind besonders nützlich für Dienstleistungsunternehmen, temporäre Einzelhandelsgeschäfte, Restaurants oder Dienstleistungen („Pop-up-Unternehmen“) und den Außendienst.

Dashboards für die Berichterstellung

Zahlungstools sollten klare Einblicke in Transaktionen, Auszahlungen, Gebühren und Zahlungsanfechtungen bieten. Eine starke Berichterstattung reduziert den Abgleichsaufwand und unterstützt eine bessere finanzielle Entscheidungsfindung.

Welche Kosten sind mit der Annahme von Kreditkartenzahlungen verbunden?

Wenn Sie wissen, wie Kreditkartengebühren funktionieren, können Sie Ihre Preise souveräner gestalten, den Cashflow prognostizieren und unangenehme Überraschungen vermeiden. Viele Kartenzahlungen werden als Prozentsatz des Umsatzes plus einem festen Betrag pro Transaktion berechnet. Die genauen Kosten variieren je nach Kartentyp, Transaktionsmethode und Risikoprofil.

Dies sind einige der Gebühren und Kosten, von denen sich Unternehmen ein Bild machen sollten:

• Gebühren für Zahlungsdienstleister: Zahlungsdienstleister berechnen Gebühren für Zahlungsabwickler und Gateways. Diese Gebühren variieren je nach Anbieter, Größe des Unternehmens und Vereinbarung zwischen den Parteien.

• Abwicklungsgebühren: Die Abwicklungsgebühr ist eine Transaktionsgebühr, die an die ausstellende Bank der Kundin/des Kunden gezahlt wird. Diese Gebühren werden von Kartennetzwerken festgelegt und variieren je nach Kartentyp, Branche des Unternehmens und Art der Abwicklung der Transaktion (z. B. Swipe vs. EMV-Chip).

• Assessment-Gebühren: Kartennetzwerke berechnen zusätzliche Gebühren für die Routing von Transaktionen in ihren Systemen. Diese sind in der Regel gering, können aber variieren.

Wenn ein Unternehmen mit einem Zahlungsabwickler zusammenarbeitet, können die oben genannten Gebühren in einer Zahlung zusammengefasst werden. Diese Spanne ist je nach Preismodell des Abwicklers unterschiedlich gebündelt.

Dies sind die wichtigsten Preistypen für Zahlungsabwickler:

• Pauschalpreise: Für alle Transaktionen gilt unabhängig vom Kartentyp ein einheitlicher, vorhersehbarer Tarif. Dieses Modell ist einfach und leicht zu prognostizieren, was es bei kleinen oder wachsenden Unternehmen beliebt macht.

• Interchange-Plus-Preismodell: Jede Transaktion wird mit tatsächlichen Verrechnungskosten zuzüglich einer festen Transaktionsgebühr berechnet. Dieses Modell ist transparenter und kann bei höheren Volumina kostengünstiger sein.

• Abonnement- oder gemischte Modelle: Einige Preisstrukturen kombinieren eine monatliche Gebühr mit niedrigeren Kosten pro Transaktion. Diese Modelle können die Gesamtgebühren für Unternehmen, die ein hohes Volumen abwickeln, senken.

Für Unternehmen können auch Gebühren für Rückbuchungen, Währungsumrechnungen, sofortige Auszahlungen oder Hardwarekosten anfallen. Durch regelmäßige Überprüfung der Abrechnungen wird sichergestellt, dass die Gebühren den Erwartungen entsprechen.

Was müssen KMU über die Aufrechterhaltung von Kartenzahlungen wissen?

Sobald Kartenzahlungen live sind, verlagert sich die Arbeit von der Einrichtung zur Wartung und Pflege des Systems.

So können KMU Zahlungen sicher und zuverlässig halten:

• Sicherheit und Compliance: Unternehmen sind für die Einhaltung der Sicherheitsstandards für Zahlungen verantwortlich, einschließlich der Anforderungen des Branchenstandards für die Zahlkartenbranche Payment Card Industry (PCI). Durch die Verwendung moderner Zahlungsdienstleister werden Risiken minimiert und die Notwendigkeit, sensible Kartendaten direkt zu verarbeiten, verringert.

• Betrugsrisiko: Bei Kartenzahlungen besteht ein Betrugsrisiko, insbesondere bei Online- und Remote-Transaktionen. Mithilfe von Tools zur Betrugserkennung, Authentifizierung und Transaktionsüberwachung können Sie Verluste vermeiden, ohne die Konversion zu beeinträchtigen.

• Rückbuchungen und Zahlungsanfechtungen: Kundinnen und Kunden können angefochtene Zahlungen vornehmen, wodurch ein formeller Prozess eingeleitet wird, der von den Kartennetzwerken verwaltet wird. Bewahren Sie klare Belege und Lieferbestätigungen auf und reagieren Sie umgehend.

• Cashflow-Zeitpläne: Wenn Unternehmen mit den Zeitplänen für Auszahlungen gut vertraut sind, können sie besser ihre Ausgaben decken und kurzfristige Liquiditätslücken vermeiden.

• Kundenerfahrung: Zahlungsgeschwindigkeit, Zuverlässigkeit und Klarheit sind für Kundinnen und Kunden wichtig. Langsame Bezahlvorgänge, verwirrende Belege oder abgelehnte Zahlungen können ansonsten starke Produkte oder Dienstleistungen untergraben.

• Konsistenz des Prozesses: Das Personal muss wissen, wie Kartenzahlungen, Rückerstattungen und Grenzfälle korrekt zu handhaben sind. Kleine Prozess-Lücken können vermeidbare Risiken schaffen.

Wie können KMU Kartenzahlungen optimieren, wenn sie wachsen?

Zahlungssysteme sollten günstiger und widerstandsfähiger werden, wenn das Transaktionsvolumen eines Unternehmens zunimmt. Bei der Optimierung geht es darum, das zu verbessern, was bereits funktioniert.

Hier sind einige Best Practices, die KMUs befolgen können:

• Überprüfen der Preisgestaltung im Zuge der Volumenskalierung: Ein höheres Transaktionsvolumen kann niedrigere Preise oder unterschiedliche Preismodelle rechtfertigen. Regelmäßige Überprüfungen tragen dazu bei, dass die Gebühren im Einklang mit der Unternehmensgröße und den Margen bleiben.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Ein einziges System über alle Kanäle hinweg vereinfacht die Berichterstattung, den Abgleich und den Kundensupport. Es bietet auch einen besseren Überblick darüber, wie Kundinnen und Kunden einkaufen.

• Betrugskontrollen beim Wachstum stärken: Mit einer steigenden Anzahl von Transaktionen wird die automatische Betrugserkennung zunehmend wichtiger. Intelligentere Tools reduzieren Verluste, ohne den Bezahlvorgang zu verlangsamen.

• Priorität auf Zuverlässigkeit und Erreichbarkeit: Zahlungen sollten niemals ein Hindernis darstellen. Eine weltweit skalierbare Infrastruktur, die Nachfragespitzen bewältigt, schützt den Umsatz in Wachstumsphasen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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