Het accepteren van creditcardbetalingen is een belangrijke beslissing voor elk klein of middelgroot bedrijf (mkb). Meer dan 80% van het winkelend publiek betaalt liever met een kaart dan met contant geld, en het uitbreiden van je betalingsmogelijkheden vergroot je inkomstenpotentieel. Het accepteren van creditcardbetalingen verandert ook hoe inkomsten zich verplaatsen, hoe risico's worden beheerd en hoe gemakkelijk je bedrijf kan uitbreiden over kanalen en grenzen heen.

Hieronder leggen we uit hoe en waarom mkb-bedrijven creditcardbetalingen accepteren, welke betaalmethoden en kaartnetwerken het belangrijkst zijn, wat de kosten zijn en wat er verandert als het volume toeneemt.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat betekent het voor kleine bedrijven om creditcardbetalingen te accepteren?
  
• Waarom is het voor mkb-bedrijven gunstig om creditcardbetalingen te accepteren?
  
• Welke kaartbetaalmethoden moeten mkb-bedrijven ondersteunen?
  
• Hoe werken creditcardbetalingen in de praktijk?
  
• Welke tools hebben mkb-bedrijven nodig om creditcards te accepteren?
  
• Welke kosten zijn er verbonden aan het accepteren van creditcardbetalingen?
  
• Wat moeten mkb-bedrijven weten over het onderhouden van kaartbetalingen?
  
• Hoe kunnen mkb-bedrijven creditcardbetalingen optimaliseren als ze groeien?
  
• Hoe kan Stripe Payments helpen?
  

Wat betekent het om creditcardbetalingen te accepteren voor kleine bedrijven?

Creditcardbetalingen accepteren betekent dat je bedrijf is aangesloten op het kaartsysteem dat geld van de bank van een klant naar de jouwe overbrengt, of die aankoop nu persoonlijk of online plaatsvindt.

Waarom is het gunstig voor mkb-bedrijven om creditcardbetalingen te accepteren?

De mogelijkheid om met een creditcard te betalen kan bepalen waar en hoe klanten kopen in verschillende regio's, kanalen en prijspunten.

Hier zijn enkele redenen waarom het voor mkb-bedrijven zinvol is om kaartbetalingen te accepteren:

• Verwachtingen van klanten: in veel landen waar weinig contant geld wordt gebruikt, domineren kaarten. Veel klanten hebben misschien geen contant geld meer bij zich.

• Hogere uitgaven: klanten hebben de neiging om meer uit te geven als ze niet beperkt worden door het contante geld in hun portemonnee.

• Toegang tot online verkoop en verkoop op afstand: e-commerce, mobiel bestellen en abonnementen zijn allemaal afhankelijk van kaartbetalingen.

• Concurrerend blijven: bedrijven die geen kaarten accepteren lopen het risico klanten te verliezen aan concurrenten die snellere en flexibelere afrekenprocessen aanbieden.

• Financiële efficiëntie: kaartbetalingen zorgen voor een automatische transactieregistratie, vereenvoudigen reconciliatie en verminderen de risico's die gepaard gaan met het omgaan met contant geld.

• Vertrouwen en legitimiteit: het tonen van kaartacceptatie geeft aan dat een bedrijf voldoet aan moderne beveiligings- en compliancenormen. Die geloofwaardigheid is belangrijk, vooral voor nieuwe klanten en online transacties waarbij snel vertrouwen moet worden opgebouwd.

Welke kaartbetaalmethoden moeten mkb-bedrijven ondersteunen?

Het is over het algemeen aan te raden dat mkb-bedrijven zo veel mogelijk betaalmethoden ondersteunen. Het doel is om de betaalmethoden aan te bieden die klanten gebruiken in alle kanalen en regio's.

Hier zijn de belangrijkste kaartbetaalmethoden die mkb-bedrijven zouden moeten overwegen te ondersteunen.

Creditcards en debitcards

Veel klanten hebben zowel een credit- als debitcard, dus is het zinvol om ze te accepteren. Hoewel ze uit verschillende financieringsbronnen komen, is de onmiddellijke ervaring voor het bedrijf grotendeels hetzelfde zodra de betalingen correct zijn geconfigureerd. Mkb-bedrijven willen waarschijnlijk Europay, Visa en Mastercard (EMV) betalingen ondersteunen, die gebaseerd zijn op chip, evenals contactloze tap to pay en magneetstrip als noodoplossing.

Als je creditcards en debitcards aanbiedt, moeten Visa en Mastercard worden beschouwd als verplichte kaartnetwerken, omdat zij verantwoordelijk zijn voor het grootste deel van de wereldwijde kaarttransacties en betrouwbaar werken over de grenzen heen. American Express en Discover worden op sommige plaatsen ook veel gebruikt en kunnen van belang zijn voor specifieke klantsegmenten of regio's, vooral voor zakelijke aankopen en aankopen met een hogere waarde.

Contactloze en digitale wallets

Chip- en contactloze betalingen zijn nu wereldwijde standaarden voor veiligheid en snelheid, en ze verminderen het frauderisico in vergelijking met alleen swipe-transacties. Tap to pay-kaarten en digitale wallets zoals Apple Pay en Google Pay zijn nu ook gemeengoed in veel markten. Deze betalingen maken gebruik van dezelfde kaartnetwerken, maar voegen extra lagen van beveiliging en gemak toe, vooral voor snel werkende afrekenprocessen.

Online betalingen

Bedrijven kunnen veilige online kaartacceptatie nodig hebben voor e-commerce, abonnementen, facturering en afrekenen op afstand. Dit omvat ondersteuning voor kaartinvoer, opgeslagen betaalmethoden en moderne verificatietools om fraude en mislukte betalingen te verminderen.

Betalingen onderweg

Mkb-bedrijven die buiten een vaste locatie verkopen, hebben baat bij mobiele kaartlezers die gekoppeld kunnen worden aan telefoons of tablets. Hiermee kunnen bedrijven overal waar een netwerkverbinding is kaarten accepteren, zonder de manier waarop transacties worden verwerkt te veranderen.

Internationale transacties

Bedrijven met wereldwijde klanten moeten buitenlandse kaarten en meerdere valuta's ondersteunen. Het lokaliseren van betalingsacceptatie vermindert de wrijving voor internationale kopers.

Hoe werken creditcardbetalingen in de praktijk?

Een kaartbetaling is een gecoördineerde uitwisseling tussen banken, kaartnetwerken en betalingsinfrastructuur.

Zo werken creditcardbetalingen:

• Betaling initiëren: het proces begint wanneer een klant tikt, zijn kaartgegevens invoert, swipet of invoert. Die actie stuurt de transactiegegevens naar je betalingssysteem.

• Autorisatie: de transactie wordt via de kaartverwerker, de ontvangende bank en het kaartnetwerk naar de uitgevende bank van de klant geleid. De bank controleert of de kaart geldig en het geld beschikbaar is en keurt de betaling goed of weigert deze.

• Verificatie: er kunnen extra controles plaatsvinden, zoals het verifiëren van een factuuradres, card verification value (CVV), persoonlijk identificatienummer (PIN) of identiteitsverificatie voor online betalingen. Deze controles zijn bedoeld om fraude te verminderen.

• Uitbetaling en vereffening: goedgekeurde transacties worden gegroepeerd en verzonden voor vereffening. Het geld gaat van de uitgevende bank, via het kaartnetwerk, naar je wervende bank of betaaldienstverlener, naar je zakelijke rekening.

• Vergoedingen en reconciliatie: verwerkingskosten worden ingehouden voordat het geld wordt gestort. Met transactieregistraties en -rapporten kan je bedrijf verkopen, vergoedingen en uitbetalingen met elkaar in overeenstemming brengen zonder dat dit handmatig hoeft te gebeuren.

• Uitzonderingen en geschillen: als een klant later een betaling betwist, beheren de kaartnetwerken het chargebackproces. Je kunt reageren met bewijs om geld terug te krijgen als de transactie geldig was.

Welke tools hebben mkb-bedrijven nodig om kaarten te accepteren?

Het accepteren van creditcards vereist de juiste combinatie van software, betalingsinfrastructuur en mogelijk hardware als een mkb-bedrijf persoonlijk kaarten wil accepteren.

Dit zijn de hulpmiddelen die bedrijven nodig hebben om kaartbetalingen te accepteren.

Betalingsverwerker en gateway

Elk mkb-bedrijf heeft een provider nodig die het bedrijf verbindt met kaartnetwerken, autorisatie en verrekening afhandelt en geld stort op een zakelijke bankrekening. Een veilige betaalgateway vangt kaartgegevens online op en stuurt ze naar de betalingsverwerker. Gateways zorgen meestal voor encryptie, tokenisatie en compliance, zodat bedrijven zelf geen gevoelige kaartgegevens hoeven op te slaan of te beheren. Veel moderne aanbieders bundelen een gateway, verwerking, compliance en rapportage in één platform, wat de installatietijd en het lopende onderhoud verkort.

Point-of-sale (POS)-software

POS-software beheert afrekenprocessen, totalen, belastingen en ontvangstbewijzen terwijl het direct integreert met kaartlezers voor transacties in personen. Afhankelijk van het bedrijf kan dit ook inventaris bijhouden, terugbetalingen en basisbeheer van klanten ondersteunen.

Betaalterminalhardware

Voor fysieke betalingen is terminalhardware nodig die chip-, contactloze of swipe-transacties ondersteunt. Moderne terminals maken vaak verbinding via Wi-Fi of mobiele netwerken en zijn ontworpen om te voldoen aan wereldwijde EMV-beveiligingsnormen. Mobiele kaartlezers gekoppeld aan telefoons of tablets maken volledige kaartacceptatie mogelijk zonder vaste afrekenstations. Deze tools zijn vooral handig voor servicebedrijven, pop-ups en verkoop in het veld.

Rapportagedashboards

Betaaltools moeten duidelijk inzicht geven in transacties, uitbetalingen, vergoedingen en geschillen. Sterke rapportage vermindert de inspanning voor reconciliatie en ondersteunt betere financiële besluitvorming.

Welke kosten zijn er verbonden aan het accepteren van creditcardbetalingen?

Als je weet hoe de creditcardkosten werken, kun je gemakkelijker een betrouwbare prijs bepalen, de cashflow voorspellen en onaangename verrassingen voorkomen. Veel creditcardbetalingen worden berekend als een percentage van de verkoop plus een vast bedrag per transactie. De exacte kosten variëren per type kaart, transactiemethode en risicoprofiel.

Dit zijn enkele van de vergoedingen en kosten die bedrijven moeten begrijpen:

• Kosten voor de betaaldienstverlener: betaaldienstverleners brengen kosten in rekening voor betalingsverwerkers en gateways. De hoogte van deze vergoedingen is afhankelijk van de provider, de bedrijfsgrootte en de overeenkomst tussen de partijen.

• Interbancaire kosten interbancaire kosten zijn een vergoeding die wordt betaald aan de uitgevende bank van de klant. Deze tarieven worden vastgesteld door kaartnetwerken en variëren per kaarttype, de bedrijfstak van het bedrijf en de manier waarop de transactie wordt verwerkt (bijv. swipe versus EMV-chip).

• Berekeningskosten: kaartnetwerken brengen extra kosten in rekening voor het routeren van transacties door hun systemen. Deze zijn meestal klein, maar kunnen variëren.

Als een bedrijf met een betalingsverwerker werkt, kunnen de bovenstaande vergoedingen in één bedrag worden samengevoegd. Deze marge wordt verschillend gebundeld, afhankelijk van het prijsmodel van de verwerker.

Dit zijn de belangrijkste soorten prijzen voor verwerkers:

• Vaste tarieven: er geldt één voorspelbaar tarief voor alle transacties, ongeacht het type kaart. Dit model is eenvoudig en gemakkelijk te voorspellen, waardoor het populair is bij kleine of groeiende bedrijven.

• Interchange-plus-tarieven: elke transactie wordt in rekening gebracht tegen de werkelijke interbancaire kosten plus een vaste toeslag. Dit model is transparanter en kan kosteneffectiever zijn bij hogere volumes.

• Abonnements- of gemengde modellen: sommige prijsstructuren combineren maandelijks kosten met lagere kosten per transactie. Deze modellen kunnen de totale kosten verlagen voor bedrijven die grote volumes verwerken.

Bedrijven kunnen ook te maken krijgen met chargebackkosten, kosten voor het omrekenen van valuta, kosten voor directe uitbetaling of hardwarekosten. Door regelmatig de afschriften te controleren, zorg je ervoor dat de vergoedingen overeenkomen met de verwachtingen.

Wat moeten mkb-bedrijven weten over het onderhouden van kaartbetalingen?

Zodra kaartbetalingen live zijn, verschuift het werk van instellen naar onderhouden.

Dit is hoe mkb-bedrijven betalingen veilig en betrouwbaar kunnen houden:

• Veiligheid en compliance: bedrijven zijn verantwoordelijk voor het voldoen aan de beveiligingsstandaarden voor betalingen, waaronder Payment Card Industry (PCI)-vereisten. Het gebruik van moderne betaaldienstverleners minimaliseert de risico's en vermindert de noodzaak om gevoelige kaartgegevens direct te verwerken.

• Frauderisico: kaartbetalingen gaan gepaard met blootstelling aan fraude, vooral bij online en externe transacties. Het gebruik van fraudetools, authenticatie en transactiemonitoring helpt verliezen te voorkomen zonder de conversie te schaden.

• Chargebacks en geschillen: klanten kunnen kosten betwisten, wat een formeel proces in gang zet dat wordt beheerd door kaartnetwerken. Bewaar duidelijke ontvangstbewijzen en leveringsbevestigingen en reageer onmiddellijk.

• Kasstroomtiming: inzicht in uitbetalingsschema's helpt bedrijven om uitgaven te dekken en krappe kasstromen op korte termijn te voorkomen.

• Klantervaring: snelheid, betrouwbaarheid en duidelijkheid van betalingen zijn belangrijk voor klanten. Trage afrekenprocessen, verwarrende ontvangstbewijzen of geweigerde betalingen kunnen anders sterke producten of diensten ondermijnen.

• Procesconsistentie: medewerkers moeten weten hoe ze kaartbetalingen, terugbetalingen en randgevallen correct moeten afhandelen. Kleine hiaten in het proces kunnen vermijdbare risico's veroorzaken.

Hoe kunnen mkb-bedrijven creditcardbetalingen optimaliseren terwijl ze groeien?

Betalingssystemen moeten goedkoper en veerkrachtiger worden naarmate het transactievolume van een bedrijf groeit. Optimalisatie gaat over het polijsten van wat al werkt.

Hier zijn enkele best practices die mkb-bedrijven kunnen volgen:

• Heroverweeg prijzen naarmate het volume toeneemt: een hoger transactievolume kan lagere tarieven of andere prijsmodellen rechtvaardigen. Periodieke herzieningen helpen ervoor te zorgen dat de tarieven gekoppeld blijven aan de bedrijfsgrootte en marges.

• Verenig online en fysieke betalingen: één systeem voor alle kanalen vereenvoudigt rapportage, reconciliatie en klantenondersteuning. Het creëert ook een duidelijker beeld van hoe klanten kopen.

• Versterk fraudecontroles met groei: naarmate het aantal transacties toeneemt, wordt geautomatiseerde fraudedetectie belangrijker. Slimmere tools verminderen verliezen zonder het afrekenen te vertragen.

• Geef prioriteit aan betrouwbaarheid en uptime: betalingen mogen nooit een obstakel zijn. Een infrastructuur die wereldwijd schaalbaar is en pieken in de vraag aankan, beschermt inkomsten tijdens groeiperiodes.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaalinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Het samenvoegen van fysieke en online betalingen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• Het verbeteren van de betaalprestaties: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.