Alla företagare som driver nätbutiker måste bestämma hur deras kunder ska betala. Två populära alternativ i Tyskland är betalning via faktura och autogiro.

I den här artikeln förklarar vi skillnaderna mellan dessa betalningsmetoder, inklusive deras respektive fördelar och nackdelar. Vi kommer också att diskutera vilket alternativ som kunder i Tyskland föredrar och vad detta innebär för återförsäljare.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är skillnaden mellan fakturabetalning och autogiro?
  
• För- och nackdelar med fakturabetalning
  
• För- och nackdelar med autogiro
  
• Vilken betalningsmetod föredrar kunder i Tyskland?
  
• Betalning via faktura eller autogiro: Vilket ska återförsäljare erbjuda?
  

Vad är skillnaden mellan betalning via faktura och autogiro?

Betalning med faktura och autogiro är betalningsmetoder som främst skiljer sig åt i hur betalningen sker.

För betalning med faktura beställer kunderna produkter, får dem levererade och behöver bara betala efter mottagandet. Betalningsperioden i Tyskland är vanligtvis 14 eller 30 dagar. Eftersom kunderna betalar i efterhand kallas betalning med faktura för en "nedströms" betalningsmetod. Fakturan specificerar de varor eller tjänster som levererats och det belopp som ska betalas. Denna officiella betalningsbegäran levereras tillsammans med produkterna eller skickas elektroniskt. Kunden överför det förfallna beloppet till företagets konto inom tidsfristen. För företag är fakturor försäljningsbevis och en viktig del av den finansiella redovisningen.

Med autogiro sker betalningen inte genom en aktiv överföring från kunden, utan debiteras direkt från kundens bankkonto. Ett autogiro för det gemensamma eurobetalningsområdet (SEPA) kräver skriftligt medgivande från kunden. Detta autogiromedgivande gör det möjligt för företaget att debitera det utestående beloppet från kundens bankkonto på ett angivet förfallodatum.

För- och nackdelar med fakturabetalning

Fördelar

För återförsäljare:

• Låg risk för att kunder överger sina beställningar: Vid fakturabetalning behöver kunderna inte lämna någon känslig betalningsinformation. Detta minskar risken för att de bestämmer sig för att inte göra ett köp.

• Ökad försäljning: Eftersom kunderna betalar efter att ha fått sina produkter kan fakturabetalning sänka hindren för köp. En högre konverteringsgrad ökar företagens intäkter.

• Kundnöjdhet: Fakturabetalning anses vara en mycket säker och pålitlig betalningsmetod – en särskilt viktig faktor för kunder i Tyskland. Detaljhandlare, som levererar varor innan de får betalt, signalerar dessutom förtroende till sina kunder. Betalning med faktura kan därför ha en positiv effekt på kundnöjdhet och lojalitet.

• Konkurrensfördel: Det är inte alla återförsäljare som erbjuder fakturabetalning. De som erbjuder sina kunder detta betalningsalternativ kan sticka ut från konkurrenterna som ofta bara tar emot omedelbara betalningar eller förskottsbetalningar.

För kunder:

• Inget utlämnande av känsliga uppgifter: Den som beställer på nätet med fakturabetalning måste ange vissa personuppgifter, till exempel namn och adress. Det är dock inte nödvändigt att lämna ut bankuppgifter. Detta minimerar risken för missbruk av uppgifter och bedrägerier.

• Möjlighet att inspektera produkterna: Kunderna kan inspektera, prova eller testa produkter i lugn och ro innan de betalar. Om en kund inte gillar en produkt kan de enkelt returnera den utan att behöva betala något. Detsamma gäller om produkterna är skadade eller defekta.

• Ingen risk vid utebliven leverans: Om en beställning inte kommer fram behöver kunderna inte begära någon återbetalning. De betalar först när allt har levererats korrekt.

• Flexibel betalning: Vid fakturabetalning bestämmer kunden själv när den ska betala. De kan flexibelt välja när överföringen ska göras inom den angivna tidsfristen.

Nackdelar

För återförsäljare:

• Uteblivna betalningar och förseningar: Återförsäljare gör förskottsbetalningar med fakturabetalning. De tar på sig risken att kunderna inte betalar eller betalar för sent. Om stora belopp förblir utestående kan detta potentiellt leda till likviditetsproblem för verksamheten.

• Ökad administrativ börda: För återförsäljare innebär fakturabetalning ökade administrativa kostnader. Hantering av obetalda fakturor, kravbrev och betalningspåminnelser kräver ytterligare tid och ekonomiska resurser.

• Högre antal returer: Eftersom betalning med faktura är särskilt bekvämt för kunderna kan detta öka antalet returer. I genomsnitt returnerar konsumenterna i Tyskland 11 % av sina köp på nätet. Vissa kunder beställer till exempel flera varor att välja mellan och returnerar sedan några av produkterna. Detta ökar det logistiska arbetet för återförsäljarna.

• Risk för bedrägerier: Utan omedelbar betalningsverifiering finns det en risk att kunder lämnar falsk information eller avsiktligt låter bli att betala. Beställningar med fiktiva identiteter eller felaktiga adressuppgifter är särskilt problematiska. För återförsäljarna innebär detta inte bara potentiell försäljningsförlust, utan även ytterligare kostnader för att skicka produkter som inte kan levereras.

För kunder:

• Kreditupplysning: Många återförsäljare kontrollerar kundernas kreditvärdighet innan de betalar via faktura. Om informationen är negativ kanske de inte tillåter att den betalningsmetoden används.

• Påminnelseavgifter: Om betalningen glöms bort eller försenas kan kunderna debiteras påminnelseavgifter, dröjsmålsränta eller till och med inkassokostnader.

• Möjliga Schufa-anmärkningar: Om en faktura förblir obetald under en längre tid kan återförsäljaren vidarebefordra ärendet till ett inkassoföretag eller initiera en negativ anmärkning hos kreditupplysningsföretaget Schufa. Detta kan ha en negativ inverkan på kundens kreditvärdighet.

• Risk för alltför hög skuldsättning: Kunder som gör flera köp samtidigt kan lätt tappa kontrollen över sina utgifter. Eftersom det inte krävs någon omedelbar betalning finns det en risk för att den faktiska ekonomiska bördan underskattas.

För- och nackdelar med autogiro

Fördelar

För återförsäljare:

• Lite administrativt arbete: Autogiroförfarandet är automatiserat. Återförsäljare behöver inte skicka fakturor och påminnelser eller aktivt registrera betalningar. Detta minskar det administrativa arbetet och sparar resurser – särskilt för återkommande betalningar som abonnemang och medlemsavgifter.

• Förutsägbart mottagande av betalning: Med autogiro debiteras betalningen på ett bestämt datum. Detta innebär att återförsäljare vanligtvis får sina pengar utan dröjsmål. Detta kan underlätta ekonomisk planering och förbättra ett företags likviditet.

• Låg risk för uteblivna betalningar: Med autogiro är risken för utebliven betalning låg eftersom återförsäljaren debiterar beloppet direkt från kundens konto. I enskilda fall kan återkrediteringar inträffa, till exempel om kontot inte har täckning eller om autogirot återkallas. Återförsäljare har dock möjlighet att begära betalning igen.

• Säkerhet: Autogiroförfarandet är en säker betalningsmetod för detaljhandlare, eftersom varje betalning är kopplad till en unik medgivandereferens. Det innebär att risken för bedrägerier är betydligt lägre än vid fakturabetalning. Dessutom säkerställer tydliga riktlinjer för uppsägnings- och återkrediteringsperioder att både återförsäljare och kunder är rättsligt skyddade.

För kunder:

• Komfort: Eftersom kunderna inte spelar en aktiv roll i betalningsprocessen är autogiroförfarandet särskilt bekvämt och tidsbesparande.

• Ingen oro för deadlines: Vid fakturabetalning måste kunderna vara uppmärksamma på betalningsfrister för att undvika påminnelseavgifter eller negativa anmärkningar i Schufa-kreditrapporten. Autogiro eliminerar detta problem, eftersom betalningen debiteras automatiskt på det överenskomna datumet.

• Säkerhet: Autogiroförfarandet erbjuder en hög säkerhetsnivå, eftersom varje betalning är kopplad till en unik medgivandereferens. Detta säkerställer transparent och spårbar transaktionsdokumentation, vilket minskar risken för obehöriga debiteringar och bedrägerier.

• Möjlighet att bestrida betalningar: Med autogiro kan kunder bestrida betalningar utan att ange något skäl. Till skillnad från kreditkortsbetalningar är bestridande av SEPA-autogiro slutgiltigt. Återförsäljare kan inte invända, utan måste reda ut tvister med sina kunder.

Nackdelar

För återförsäljare:

• Kundens samtycke krävs: För att behandla autogiro måste försäljare inhämta uttryckligt samtycke från sina kunder i form av medgivanden för SEPA-autogiro. Detta kräver ytterligare ett administrativt steg, eftersom medgivandena måste dokumenteras och lagras korrekt.

• Återkreditering (chargebacks): Återförsäljare står inför risken för återkrediteringar. Om kundens kontosaldo är otillräckligt eller om betalningen avvisas av andra skäl måste återförsäljaren begära transaktionen igen. Detta orsakar ytterligare administrativt arbete och kan leda till återkrediteringsavgifter.

• Inget bestridande av returnerade autogirobetalningar: Autogiro som återförs av kunder kan inte bestridas. Återförsäljare måste begära betalning igen eller reda ut det med kunden.

• Beroende av bankprocesser: Helgdagar och tekniska problem hos de verkställande finansinstituten kan försena betalningen. Detaljhandlare har litet inflytande över dessa externa faktorer och måste förlita sig på att bankprocessen genomförs korrekt och i rätt tid.

För kunder:

• Utlämnande av känsliga uppgifter: För att kunna använda autogiro måste kunderna ange sina bankuppgifter under beställningsprocessen. Dessa uppgifter kan användas på ett olagligt sätt. Det finns också en risk att kunderna av misstag lämnar ut sina uppgifter till bedrägliga onlinebutiker eller nätfiskewebbplatser.

• Begränsad kontroll över betalningsfristen: Medan kunderna kan välja när de vill betala inom den angivna perioden med fakturabetalning, har de mindre flexibilitet när de använder autogiro. Normalt kan betalningen inte försenas.

• Försenade återbetalningar: I händelse av en returnerad eller annullerad beställning måste det redan debiterade beloppet återbetalas. I det här fallet kan kunderna behöva vänta på sina pengar.

• Oavsiktliga debiteringar: Ibland gör återförsäljare oavsiktligt – eller avsiktligt – debiteringar som inte har överenskommits med kunden. Om detta inte märks kan det leda till oönskade ekonomiska bördor.

Vilken betalningsmetod föredrar kunder i Tyskland?

Betalning via faktura eller autogiro – båda betalningsmetoderna erbjuder både fördelar och nackdelar för kunderna. Följaktligen är resultaten av EHI-studien "Online Payment 2024" inte överraskande: båda betalningsalternativen är populära i Tyskland. En titt på andelen av e-handelsförsäljningen 2023 visar att 26,7 % genererades via fakturabetalning och 16,7 % via autogiro. Det placerar dessa betalningsmetoder på andra respektive tredje plats i rapportens ranking, bara något bakom PayPal (27,7 %). Och som siffrorna visar har kunder i Tyskland en liten preferens för fakturabetalning.

Betalning med faktura eller autogiro: Vilket ska återförsäljare erbjuda?

E-handlare i Tyskland bör noga överväga vilka betalningsmetoder de erbjuder sina kunder. Det finns nu många alternativ, och betalning med faktura och autogiro är bara två av dem. Om företag vill tillgodose så många kunders betalningspreferenser som möjligt bör de erbjuda en mängd olika valmöjligheter.

Resultaten av studien "Online Payment 2024" ger information inte bara om vilka betalningsmetoder som kunderna i Tyskland föredrar, utan även om förekomsten av kreditkort, fakturor och autogiro. Marknadstäckningen och populariteten för betalning med faktura och autogiro är ömsesidigt beroende av varandra: om kunderna kan betala på dessa sätt i många onlinebutiker förväntar de sig dem även på andra ställen. Därför är det lämpligt för återförsäljare som för närvarande inte erbjuder betalning via faktura eller autogiro att erbjuda dem.

Hur Stripe kan hjälpa till

Betaltjänsteleverantörer som Stripe kan hjälpa till med detta, till exempel med lösningen Stripe Payments. Med Payments kan du ta emot betalningar över hela världen och erbjuda dina kunder lokalt föredragna betalningsmetoder, inklusive betalning via faktura och autogiro. Om du tar emot betalning med faktura får du köpesumman från Stripe omedelbart efter att betalningen har godkänts, med avdrag för en serviceavgift. Därefter skickar Stripe en faktura med ditt varumärke till kunderna. På så sätt behöver du inte vänta på att kunderna ska betala – Stripe betalar förskottet för deras räkning, vilket ger dig betalnings- och planeringssäkerhet. Dessutom kommer en kund endast att erbjudas möjligheten att betala med faktura om en tidigare riskbedömning visade att de inte utgör en risk.

Återförsäljare som överväger alternativ som dessa bör basera sitt beslut för eller emot en betalningsmetod främst på sin affärsstrategi, sina målgrupper och den önskade säkerhetsnivån.