เจ้าของธุรกิจทั้งหมดที่ดําเนินงานในร้านค้าออนไลน์ต้องตัดสินใจว่าลูกค้าจะชําระเงินอย่างไร สองตัวเลือกยอดนิยมในเยอรมนีคือการชําระเงินตามใบแจ้งหนี้และการหักบัญชีอัตโนมัติ

ในบทความนี้ เราจะอธิบายความแตกต่างระหว่างวิธีการชําระเงินเหล่านี้ รวมถึงข้อดีและข้อเสียของแต่ละวิธี นอกจากนี้ เราจะอธิบายถึงตัวเลือกที่ลูกค้าในเยอรมนีต้องการ และผลที่ตามมาสําหรับผู้ค้าปลีก

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• การชําระเงินตามใบแจ้งหนี้และการหักบัญชีอัตโนมัติแตกต่างกันอย่างไร
  
• ข้อดีและข้อเสียของการชําระเงินตามใบแจ้งหนี้
  
• ข้อดีและข้อเสียของการหักบัญชีอัตโนมัติ
  
• ลูกค้าในเยอรมนีต้องการวิธีการชําระเงินแบบใด
  
• การชําระเงินตามใบแจ้งหนี้หรือการหักบัญชีอัตโนมัติ: ผู้ค้าปลีกควรเสนอวิธีใด
  

การชําระเงินตามใบแจ้งหนี้และการหักบัญชีอัตโนมัติแตกต่างกันอย่างไร

การชําระเงินตามใบแจ้งหนี้และการหักบัญชีอัตโนมัติเป็นวิธีการชําระเงินที่แตกต่างกันหลักๆ ในวิธีการชําระเงิน

สําหรับการชําระเงินตามใบแจ้งหนี้ ลูกค้าจะสั่งซื้อสินค้า ให้จัดส่ง และต้องชําระเงินหลังจากได้รับสินค้าแล้วเท่านั้น ระยะเวลาการชําระเงินในเยอรมนีมักจะอยู่ที่ 14 หรือ 30 วัน เนื่องจากลูกค้าชำระเงินภายหลัง การชําระเงินตามใบแจ้งหนี้จึงเรียกว่าเป็นวิธีการชําระเงิน "ปลายน้ำ" ใบแจ้งหนี้จะระบุสินค้าหรือบริการที่จัดส่งและจํานวนเงินที่ต้องชําระ คําขอชําระเงินอย่างเป็นทางการนี้จัดส่งพร้อมผลิตภัณฑ์หรือส่งทางอิเล็กทรอนิกส์ ลูกค้าโอนเงินที่ครบกําหนดเข้าบัญชีของธุรกิจภายในวันครบกําหนด สําหรับธุรกิจ ใบแจ้งหนี้เป็นหลักฐานการขายและเป็นส่วนสําคัญในการทําบัญชีทางการเงิน

การชําระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติ การชำระเงินไม่ได้เกิดจากการโอนเงินจากลูกค้า แต่จะถูกหักจากบัญชีธนาคารของลูกค้าโดยตรง Single Euro Payments Area (SEPA) Direct Debit ต้องได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากลูกค้า การมอบอํานาจให้หักบัญชีอัตโนมัตินี้อนุญาตให้ธุรกิจหักยอดค้างชําระจากบัญชีธนาคารของลูกค้าในวันครบกําหนดที่ระบุ

ข้อดีและข้อเสียของการชําระเงินตามใบแจ้งหนี้

ข้อดี

สําหรับผู้ค้าปลีก:

• ความเสี่ยงต่ำที่ลูกค้าจะละทิ้งคําสั่งซื้อ: เมื่อใช้การชําระเงินตามใบแจ้งหนี้ ลูกค้าจะไม่ต้องระบุข้อมูลการชําระเงินที่ละเอียดอ่อน วิธีนี้จะช่วยลดความเสี่ยงที่ลูกค้าจะไม่ตัดสินใจซื้อ

• ยอดขายที่เพิ่มขึ้น: เนื่องจากลูกค้าจะต้องชําระเงินหลังจากได้รับผลิตภัณฑ์เท่านั้น การชําระเงินตามใบแจ้งหนี้จึงสามารถลดอุปสรรคในการซื้อได้ อัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชําระเงินที่สูงขึ้นจะเพิ่มรายรับของธุรกิจ

• ความพึงพอใจของลูกค้า: การชําระเงินตามใบแจ้งหนี้ถือเป็นวิธีการชําระเงินที่ปลอดภัยและเชื่อถือได้ เป็นปัจจัยสําคัญอย่างยิ่งสําหรับลูกค้าในเยอรมนี นอกจากนี้ ผู้ค้าปลีกที่จัดส่งสินค้าก่อนที่จะได้รับการชําระเงินก็ให้ความไว้วางใจต่อลูกค้าของตน การชําระเงินตามใบแจ้งหนี้จึงส่งผลดีต่อความพึงพอใจและความภักดีของลูกค้า

• ข้อได้เปรียบในการแข่งขัน: ผู้ค้าปลีกทุกรายอาจไม่ให้บริการชําระเงินตามใบแจ้งหนี้ ผู้ที่เสนอตัวเลือกการชําระเงินนี้ให้กับลูกค้าจะโดดเด่นกว่าคู่แข่ง ซึ่งมักจะรับการชําระเงินทันทีหรือล่วงหน้าเท่านั้น

สําหรับลูกค้า:

• ไม่มีการเปิดเผยข้อมูลที่ละเอียดอ่อน: ทุกคนที่สั่งซื้อออนไลน์โดยใช้การชําระเงินตามใบแจ้งหนี้จะต้องระบุข้อมูลส่วนตัวบางอย่าง เช่น ชื่อและที่อยู่ อย่างไรก็ตาม ไม่จําเป็นต้องเปิดเผยรายละเอียดธนาคาร ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงในการใช้ข้อมูลในทางที่ผิดและการฉ้อโกง

• ตัวเลือกในการตรวจสอบผลิตภัณฑ์: ลูกค้าสามารถตรวจสอบ ทดลองใช้ หรือทดสอบผลิตภัณฑ์ได้ตามอัธยาศัยก่อนชําระเงิน หากลูกค้าไม่ชอบผลิตภัณฑ์ ก็สามารถคืนสินค้าได้อย่างง่ายดายโดยไม่ต้องจ่ายเงินใดๆ เช่นเดียวกับกรณีที่ผลิตภัณฑ์เสียหายหรือมีตําหนิ

• ไม่มีความเสี่ยงในกรณีที่ไม่จัดส่ง: หากไม่ได้รับคําสั่งซื้อ ลูกค้าก็ไม่ต้องต่อสู้เพื่อขอเงินคืน พวกเขาจะชําระเงินเมื่อทุกอย่างได้รับการจัดส่งอย่างถูกต้องแล้วเท่านั้น

• การชําระเงินที่ยืดหยุ่น: เมื่อชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ ลูกค้าตัดสินใจได้ว่าจะชําระเงินเมื่อใด โดยสามารถเลือกได้อย่างยืดหยุ่นว่าจะทําการโอนเงินภายในวันครบกําหนดเมื่อใด

ข้อเสีย

สําหรับผู้ค้าปลีก:

• การผิดนัดและการชำระเงินล่าช้า: ผู้ค้าปลีกจะชําระเงินล่วงหน้าด้วยการชําระเงินตามใบแจ้งหนี้ บริษัทมีความเสี่ยงที่ลูกค้าจะไม่ชําระเงินหรือชําระเงินล่าช้า หากยังมียอดเงินคงค้างอยู่เป็นจํานวนมาก อาจนําไปสู่ปัญหาสภาพคล่องของธุรกิจได้

• ภาระด้านการดูแลระบบที่เพิ่มขึ้น: สําหรับผู้ค้าปลีก การชําระเงินตามใบแจ้งหนี้มีค่าใช้จ่ายในการดูแลระบบที่เพิ่มขึ้น การประมวลผลใบแจ้งหนี้ที่ค้างชําระ จดหมายติดตามหนี้ และการแจ้งเตือนการชําระเงินต้องใช้เวลาและทรัพยากรทางการเงินเพิ่มเติม

• อัตราการคืนสินค้าที่สูงขึ้น: เนื่องจากการชําระเงินตามใบแจ้งหนี้สะดวกเป็นพิเศษสําหรับลูกค้า จึงสามารถเพิ่มจํานวนการคืนสินค้าได้ โดยเฉลี่ยแล้ว ผู้บริโภคในเยอรมนีคืนสินค้า 11%ของการซื้อออนไลน์ของพวกเขา ตัวอย่างเช่น ลูกค้าบางรายสั่งสินค้าหลายรายการให้เลือกแล้วส่งคืนสินค้าบางส่วน วิธีนี้จะเพิ่มภาระด้านลอจิสติกส์สําหรับผู้ค้าปลีก

• ความเสี่ยงในการฉ้อโกง หากไม่มีการยืนยันการชําระเงินทันที อาจมีความเสี่ยงที่ลูกค้าจะให้ข้อมูลเท็จหรือจงใจไม่ชําระเงิน คําสั่งซื้อที่มีข้อมูลระบุตัวตนสมมติหรือข้อมูลที่อยู่ไม่ถูกต้องก็เป็นปัญหาโดยเฉพาะ สําหรับผู้ค้าปลีก นี่ไม่เพียงหมายถึงการสูญเสียยอดขายที่อาจเกิดขึ้น แต่ยังหมายถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสําหรับการจัดส่งผลิตภัณฑ์ที่ไม่สามารถส่งมอบได้ด้วย

สําหรับลูกค้า:

• การตรวจสอบเครดิต: ผู้ค้าปลีกจํานวนมากตรวจสอบความน่าเชื่อถือทางเครดิตของลูกค้าก่อนชําระเงินตามใบแจ้งหนี้ หากข้อมูลเป็นลบ อาจไม่อนุญาตให้ใช้วิธีการชําระเงินนั้น

• ค่าธรรมเนียมการแจ้งเตือน: หากลืมหรือชําระเงินล่าช้า ลูกค้าอาจถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการแจ้งเตือน ดอกเบี้ยจากการชําระเงินล่าช้า หรือแม้แต่ค่าใช้จ่ายในการเรียกเก็บหนี้

• รายการ Schufa ที่เป็นไปได้: หากใบแจ้งหนี้ยังคงไม่มีการชําระเงินเป็นระยะเวลานาน ผู้ค้าปลีกสามารถส่งต่อเรื่องไปยังหน่วยงานเรียกเก็บหนี้หรือเริ่มรายการติดลบกับเครดิตบูโร Schufa กรณีนี้อาจส่งผลเสียต่อความน่าเชื่อถือทางเครดิตของลูกค้า

• ความเสี่ยงต่อหนี้สินเกินเกณฑ์: ลูกค้าที่ซื้อสินค้าหลายรายการในเวลาเดียวกันอาจลืมติดตามยอดใช้จ่ายของตนได้ง่าย เนื่องจากไม่จําเป็นต้องชําระเงินทันที จึงมีความเสี่ยงที่จะประเมินภาระทางการเงินที่แท้จริงต่ำเกินไป

ข้อดีและข้อเสียของการหักบัญชีอัตโนมัติ

ข้อดี

สําหรับผู้ค้าปลีก:

• ภาระด้านการบริหารต่ำ: ขั้นตอนการหักบัญชีอัตโนมัติเป็นไปโดยอัตโนมัติ ผู้ค้าปลีกไม่จําเป็นต้องส่งใบแจ้งหนี้และการแจ้งเตือน หรือบันทึกการชําระเงินด้วยตนเอง วิธีนี้ช่วยลดภาระในการบริหารและช่วยประหยัดทรัพยากร โดยเฉพาะอย่างยิ่งสําหรับการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า เช่น การสมัครใช้บริการและค่าธรรมเนียมสมาชิก

• การรับการชําระเงินที่คาดเดาได้: โดยการหักบัญชีอัตโนมัติ ระบบจะเรียกเก็บเงินตามวันที่กําหนด ซึ่งหมายความว่าผู้ค้าปลีกมักจะได้รับเงินโดยไม่ล่าช้า วิธีนี้อาจช่วยในการวางแผนทางการเงินและเพิ่มสภาพคล่องของธุรกิจได้

• ความเสี่ยงในการผิดนัดชําระหนี้ต่ำ: การหักบัญชีอัตโนมัติจะช่วยให้ความเสี่ยงในการผิดนัดชําระเงินต่ำ เนื่องจากผู้ค้าปลีกเรียกเก็บจํานวนเงินจากบัญชีของลูกค้าโดยตรง ในแต่ละกรณี อาจเกิดการดึงเงินคืนได้ ตัวอย่างเช่น หากบัญชีไม่ได้รับความคุ้มครองหรือการหักบัญชีอัตโนมัติถูกยกเลิก อย่างไรก็ตาม ผู้ค้าปลีกสามารถเลือกที่จะส่งคําขอให้ชําระเงินอีกครั้งได้

• การรักษาความปลอดภัย: ขั้นตอนการหักบัญชีอัตโนมัติเป็นวิธีการชําระเงินที่ปลอดภัยสําหรับผู้ค้าปลีก เนื่องจากการชําระเงินแต่ละรายการเชื่อมโยงกับข้อมูลอ้างอิงของหนังสือมอบอํานาจที่ไม่ซ้ำกัน ซึ่งหมายความว่า ความเสี่ยงของการฉ้อโกงจะต่ำกว่าการชําระเงินตามใบแจ้งหนี้เป็นอย่างมาก นอกจากนี้ แนวทางที่ชัดเจนเกี่ยวกับระยะเวลาการยกเลิกและการดึงเงินคืนช่วยให้มั่นใจว่าทั้งผู้ค้าปลีกและลูกค้าจะได้รับการคุ้มครองตามกฎหมาย

สําหรับลูกค้า:

• ความสะดวกสบาย: เนื่องจากลูกค้าไม่ได้มีบทบาทอย่างแข็งขันในกระบวนการชําระเงิน ขั้นตอนการหักบัญชีอัตโนมัติจึงสะดวกและประหยัดเวลาเป็นพิเศษ

• ไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับกําหนดเวลา: สําหรับการชําระเงินตามใบแจ้งหนี้ ลูกค้าจะต้องใส่ใจกับกําหนดเวลาการชําระเงินเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการแจ้งเตือนหรือรายการติดลบในรายงานเครดิตของ Schufa การหักบัญชีอัตโนมัติช่วยขจัดข้อกังวลนี้เนื่องจากการชําระเงินจะถูกหักโดยอัตโนมัติในวันที่ตกลงกัน

• การรักษาความปลอดภัย: ขั้นตอนการหักบัญชีอัตโนมัติให้ความปลอดภัยในระดับสูง เนื่องจากการชําระเงินแต่ละรายการเชื่อมโยงกับข้อมูลอ้างอิงของหนังสือมอบอํานาจที่ไม่ซ้ำกัน วิธีนี้ช่วยให้จัดทําเอกสารธุรกรรมได้อย่างโปร่งใสและตรวจสอบติดตามได้ ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงของการหักบัญชีและการฉ้อโกงที่ไม่ได้รับอนุญาต

• ตัวเลือกในการโต้แย้ง: การหักบัญชีอัตโนมัติจะช่วยให้ลูกค้าโต้แย้งการชําระเงินได้โดยไม่ต้องแจ้งเหตุผล การโต้แย้งการหักบัญชีอัตโนมัติ SEPA ถือเป็นที่สิ้นสุด ซึ่งแตกต่างจากการชําระเงินด้วยบัตรเครดิต ผู้ค้าปลีกไม่สามารถคัดค้านได้ และต้องจัดการการโต้แย้งการชําระเงินกับลูกค้าของตน

ข้อเสีย

สําหรับผู้ค้าปลีก:

• ต้องได้รับความยินยอมจากลูกค้า: หากต้องการดําเนินการหักบัญชีอัตโนมัติ ผู้ค้าปลีกจะต้องได้รับความยินยอมอย่างชัดแจ้งจากลูกค้าในรูปแบบของหนังสือมอบอํานาจ SEPA หักบัญชีอัตโนมัติ ซึ่งต้องใช้ขั้นตอนการบริหารจัดการเพิ่มเติม เนื่องจากหนังสือมอบอํานาจต้องได้รับการบันทึกและจัดเก็บอย่างถูกต้อง

• การดึงเงินคืน: ผู้ค้าปลีกต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่จะถูกดึงเงินคืน หากยอดคงเหลือในบัญชีของลูกค้าไม่เพียงพอหรือการชําระเงินถูกปฏิเสธด้วยเหตุผลอื่น ผู้ค้าปลีกจะต้องขอธุรกรรมอีกครั้ง ทําให้เกิดงานด้านการบริหารเพิ่มเติมและอาจส่งผลให้มีค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน

• ไม่มีการโต้แย้งการหักบัญชีอัตโนมัติที่ส่งกลับ: การหักบัญชีอัตโนมัติที่ลูกค้าปรับคืนจะไม่สามารถโต้แย้งได้ ผู้ค้าปลีกต้องส่งคําขอให้ชําระเงินอีกครั้งหรือตกลงกับลูกค้า

• การพึ่งพากระบวนการของธนาคาร: วันหยุดนักขัตฤกษ์และปัญหาทางเทคนิคของสถาบันการเงินที่ดำเนินการอาจทำให้การเรียกเก็บเงินล่าช้า ผู้ค้าปลีกมีอิทธิพลเพียงเล็กน้อยต่อปัจจัยภายนอกเหล่านี้ และต้องพึ่งพาการดําเนินการที่ถูกต้องและทันเวลาของกระบวนการธนาคาร

สําหรับลูกค้า:

• การเปิดเผยข้อมูลที่ละเอียดอ่อน: หากต้องการใช้ขั้นตอนการหักบัญชีอัตโนมัติ ลูกค้าจะต้องระบุรายละเอียดธนาคารในระหว่างขั้นตอนการสั่งซื้อ รายละเอียดเหล่านี้อาจถูกนำไปใช้อย่างผิดกฎหมาย นอกจากนี้ ยังมีความเสี่ยงที่ลูกค้าอาจส่งข้อมูลของตนไปยังร้านค้าออนไลน์ฉ้อโกงหรือเว็บไซต์ฟิชชิ่งโดยไม่ได้ตั้งใจ

• ควบคุมวันครบกําหนดการชําระเงินได้เพียงเล็กน้อย: แม้ว่าลูกค้าจะเลือกได้ว่าจะชําระเงินตามใบแจ้งหนี้ภายในระยะเวลาที่กําหนดเมื่อใด แต่การหักบัญชีอัตโนมัติจะมีความยืดหยุ่นน้อยกว่า โดยปกติแล้วการชําระเงินจะล่าช้าไม่ได้

• ความล่าช้าในการคืนเงิน: ในกรณีที่มีการส่งคืนหรือยกเลิกคําสั่งซื้อ จะต้องคืนเงินที่เรียกเก็บไปแล้ว ในกรณีนี้ ลูกค้าอาจต้องรอรับเงิน

• การหักบัญชีโดยไม่ได้ตั้งใจ: บางครั้งผู้ค้าปลีกอาจหักบัญชีโดยที่ลูกค้าไม่ได้ตกลงกันไว้หรือโดยไม่ได้ตั้งใจ หากเหตุการณ์นี้ไม่มีใครสังเกตเห็น อาจนําไปสู่ภาระทางการเงินที่ไม่พึงประสงค์ได้

ลูกค้าในเยอรมนีต้องการวิธีการชําระเงินแบบใด

การชําระเงินตามใบแจ้งหนี้หรือการหักบัญชีอัตโนมัติ การชําระเงินทั้งสองวิธีมีทั้งข้อดีและข้อเสีย ดังนั้น ผลการศึกษาของ EHI "การชําระเงินออนไลน์ 2024" จึงไม่น่าแปลกใจเลย ที่ตัวเลือกการชําระเงินทั้งสองแบบเป็นที่นิยมในเยอรมนี เมื่อดูส่วนแบ่งยอดขายอีคอมเมิร์ซในปี 2023 แสดงให้เห็นว่า 26.7% มาจากการชําระเงินตามใบแจ้งหนี้ และ 16.7% มาจากการหักบัญชีอัตโนมัติ ทําให้วิธีการชําระเงินเหล่านี้อยู่ในอันดับที่ 2 และ 3 ตามลําดับในการจัดอันดับของรายงาน ตามหลัง PayPal (27.7%) เพียงเล็กน้อยเท่านั้น และจากตัวเลขที่แสดง ลูกค้าในเยอรมนีต้องการชําระเงินตามใบแจ้งหนี้มากกว่าเล็กน้อย

การชําระเงินตามใบแจ้งหนี้หรือการหักบัญชีอัตโนมัติ: ผู้ค้าปลีกควรเสนอวิธีใด

ผู้ค้าปลีกออนไลน์ในเยอรมนีควรพิจารณาอย่างรอบคอบว่าตนเองเสนอวิธีการชําระเงินแบบใดให้ลูกค้า ขณะนี้มีตัวเลือกมากมาย และการชําระเงินตามใบแจ้งหนี้และการหักบัญชีอัตโนมัติเป็นเพียงสองตัวเลือกในบรรดาตัวเลือกมากมายเหล่านั้น หากธุรกิจต้องการครอบคลุมความต้องการด้านการชําระเงินของลูกค้าให้ได้มากที่สุด ก็ควรเสนอทางเลือกที่หลากหลาย

ผลการศึกษา "การชําระเงินออนไลน์ปี 2024" ไม่เพียงให้ข้อมูลเกี่ยวกับวิธีที่ผู้ซื้อในเยอรมนีชอบเท่านั้น แต่ยังให้ข้อมูลเกี่ยวกับความแพร่หลายของบัตรเครดิต ใบแจ้งหนี้ และการหักบัญชีอัตโนมัติด้วย ความครอบคลุมตลาดและความนิยมของการชําระเงินตามใบแจ้งหนี้และการหักบัญชีอัตโนมัตินั้นขึ้นอยู่กับทั้งสองฝ่าย กล่าวคือ หากลูกค้าสามารถชําระเงินด้วยวิธีการเหล่านี้ในร้านค้าออนไลน์หลายแห่งได้ ลูกค้าก็จะคาดหวังจากที่อื่นเช่นกัน ดังนั้น จึงแนะนําให้ผู้ค้าปลีกที่ยังไม่เสนอการชําระเงินตามใบแจ้งหนี้หรือการหักบัญชีอัตโนมัติในขณะนี้ เสนอวิธีการเหล่านี้ให้แก่ลูกค้า

วิธีที่ Stripe จะช่วยได้

ผู้ให้บริการชําระเงินอย่าง Stripe สามารถช่วยได้ ตัวอย่างเช่น ด้วยโซลูชัน Stripe Payments เมื่อใช้ Payments คุณจะสามารถรับการชําระเงินได้ทั่วโลก ตลอดจนเสนอวิธีการชําระเงินที่ลูกค้าต้องการ รวมถึงการชําระเงินตามใบแจ้งหนี้และการหักบัญชีอัตโนมัติ หากรับชําระเงินตามใบแจ้งหนี้ คุณจะได้รับยอดซื้อจาก Stripe ทันทีหลังจากอนุมัติการชําระเงิน โดยหักค่าบริการ จากนั้น Stripe จะส่งใบแจ้งหนี้พร้อมการสร้างแบรนด์ของคุณไปให้ลูกค้า ด้วยวิธีนี้ คุณจะไม่ต้องรอให้ลูกค้าชําระเงิน เพราะ Stripe ดําเนินการทางการเงินล่วงหน้าในนามของลูกค้า ช่วยให้คุณได้รับการชําระเงินและการวางแผนที่ปลอดภัย นอกจากนี้ ลูกค้าจะได้รับตัวเลือกการชําระเงินตามใบแจ้งหนี้เฉพาะในกรณีที่การประเมินความเสี่ยงก่อนหน้าแสดงให้เห็นว่าไม่ใช่ความเสี่ยง

เมื่อพิจารณาตัวเลือกเหล่านี้ ผู้ค้าปลีกควรตัดสินใจเลือกหรือไม่เลือกวิธีการชำระเงินโดยพิจารณาจากกลยุทธ์ทางธุรกิจ กลุ่มเป้าหมาย และระดับความปลอดภัยที่ต้องการเป็นหลัก